Actividades y jurisdicciones prohibidas

1. Alcance

1.1 Alcance. Esta Política establece los negocios, las operaciones, las actividades y las jurisdicciones que están prohibidas o restringidas en la Plataforma. Se aplica a todos los usuarios y a todas las operaciones, y forma parte de los Términos y condiciones publicados en https://nelvoi.com/terms-conditions.

1.2 De dónde vienen las normas. Se aplican tres conjuntos de normas a la vez: la legislación de las jurisdicciones implicadas, las reglas de las redes de tarjetas y los requisitos de la entidad con licencia que emite las tarjetas. Una prohibición puede proceder de cualquiera de ellos, e incumplir una puede costarle a todo el programa su derecho a operar; por eso estas normas se aplican y no solo se muestran. Cuando una restricción es realmente una decisión comercial nuestra, esta Política lo indica.

1.3 Cambios. Esta Política cambia con las designaciones de sanciones y con las orientaciones de organismos como el Grupo de Acción Financiera Internacional y las autoridades sancionadoras de las jurisdicciones bajo las que operamos. Esos cambios pueden entrar en vigor de inmediato y sin previo aviso, porque así funcionan las sanciones.

3. Transacciones prohibidas

Además de las categorías anteriores, no se permiten las siguientes operaciones: compra o venta de sustancias controladas sin autorización; uso de instrumentos de pago, documentos de identidad o credenciales robados, falsificados o no autorizados; financiación de ciberdelincuencia, malware, servicios de hacking o mercados de la darknet; comercio no autorizado de armas, munición o explosivos; farmacias en línea sin licencia; tráfico de datos personales; préstamos o cobro de deudas sin licencia; comercio de especies en peligro de extinción o de bienes culturales protegidos; y cualquier operación diseñada para eludir sanciones, controles de exportación o umbrales de comunicación.

Fraccionamiento. Dividir deliberadamente las operaciones para mantenerse por debajo de un umbral de comunicación o de verificación es en sí mismo un delito en la mayoría de las jurisdicciones, con independencia del origen del dinero, y es uno de los patrones concretos que la supervisión de operaciones está diseñada para detectar.

Sanciones. Ninguna operación puede involucrar a una persona o entidad designada en una lista de sanciones aplicable, a una entidad poseída o controlada por dicha parte, ni ninguna estructura que nos lleve a nosotros o a nuestros socios a infringir la legislación sobre sanciones.

4. Actividades que requieren diligencia debida reforzada

Algunos negocios son lícitos pero conllevan un riesgo elevado de delincuencia financiera, y solo pueden atenderse tras una diligencia debida reforzada y una aprobación expresa. Entre ellos están los negocios de servicios monetarios; los exchanges, brókeres y proveedores de monederos de criptomonedas; las plataformas de juego, apuestas y gaming; las organizaciones benéficas y fundaciones; las plataformas de contenido para adultos y de monetización de creadores; los comerciantes de metales preciosos, gemas y bienes de alto valor; y los negocios de sectores con riesgo regulatorio elevado.

Qué requiere la aprobación. Licencia y registro completos ante todas las autoridades competentes; un programa demostrable de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo; procedimientos de diligencia debida con los clientes; estados financieros auditados o equivalentes; y un historial regulatorio limpio, sin actuaciones pendientes de resolver.

Condiciones continuas. Las relaciones de mayor riesgo aprobadas están sujetas a revisión periódica y a una supervisión reforzada de las operaciones, y la aprobación puede retirarse si dejan de cumplirse las condiciones bajo las que se concedió.

5. Jurisdicciones a las que no podemos prestar servicio

5.1 Sanciones integrales. Ningún proveedor regulado puede atender jurisdicciones y territorios sujetos a programas de sanciones internacionales integrales. En la fecha de esta Política, eso incluye Cuba, Irán, Corea del Norte y Siria, junto con los territorios ocupados y no controlados por el gobierno de Ucrania: Crimea y las zonas de Donetsk, Lugansk, Zaporiyia y Jersón que no están bajo control del gobierno ucraniano. No es una decisión nuestra, no admite apelación y ninguna consideración comercial la anula.

5.2 Medidas extensas. Rusia y Bielorrusia están sujetas a amplias sanciones financieras en las jurisdicciones relevantes para este programa y no pueden ser atendidas.

5.3 Restricciones adicionales. Más allá de lo anterior, los permisos propios y el apetito de riesgo del socio emisor restringen otros países, normalmente incluidos los que figuran en las listas del Grupo de Acción Financiera Internacional de jurisdicciones bajo seguimiento reforzado o sujetas a un llamamiento a la acción. La lista completa de países depende del socio emisor y se publicará en esta página antes de que se abran las cuentas. No publicamos ahora una lista que quizá tengamos que contradecir.

5.4 Tu responsabilidad. Eres responsable de no usar la Plataforma infringiendo estas restricciones. Las cuentas que se detecte que se manejan desde una jurisdicción restringida, o que se usan para enviar operaciones hacia o desde ella, serán suspendidas.

5.5 Viajar no es residir. Gastar en el extranjero y residir en el extranjero son cuestiones distintas. Un viaje corto no es un cambio de residencia; mudarse sí lo es, y afecta a qué normas se aplican a tu cuenta. Avísanos si te mudas.

7. Supervisión y aplicación

7.1 Supervisión. Nosotros y nuestros socios aplicamos una supervisión automatizada y manual: filtrado de operaciones, cotejo de clientes y contrapartes con las listas de sanciones, revisión periódica de las cuentas y análisis de patrones que sugieran un intento de eludir una restricción.

7.2 Investigación. Cuando se sospecha un incumplimiento, podemos suspender la cuenta y retener los fondos, solicitar documentación, restringir funciones concretas y recurrir a especialistas externos. La suspensión durante una investigación es proporcionada al problema y no constituye una conclusión.

7.3 Consecuencias. Un incumplimiento confirmado puede dar lugar a la suspensión o al cierre de la cuenta, a la comunicación a reguladores, unidades de inteligencia financiera o fuerzas del orden, y a procedimientos civiles o penales cuando proceda. Cuando la ley exige una comunicación, también nos prohíbe decirte que se ha presentado.

7.4 Cooperación. Cooperamos con los requerimientos debidamente formalizados de las fuerzas del orden y de los reguladores, y conservamos los registros cuando una investigación lo requiere. No entregamos datos de clientes ante una solicitud informal.

8. Tus obligaciones y cómo informar

8.1 Obligaciones. Cumplir esta Política y la legislación aplicable; facilitar información exacta y completa al darte de alta y después; avisarnos con prontitud si cambian tus actividades, tu titularidad o tu situación regulatoria; y cooperar con las solicitudes de cumplimiento normativo.

8.2 Cómo informar. Si tienes conocimiento de una actividad en la Plataforma que pueda incumplir esta Política, comunícala a [email protected]. Las comunicaciones pueden hacerse de forma confidencial.

8.3 Si crees que nos hemos equivocado. Ocurre. Las reglas automáticas marcan cosas corrientes, y la clasificación por categorías de una red de tarjetas a veces encaja mal con un comercio. Escribe a [email protected] con la fecha, el importe y el comercio y pide una revisión. Cuando podamos cambiarlo, lo haremos; cuando la restricción venga de la ley, de una designación de sanciones o de una regla de la red, no podremos, y te lo diremos con claridad en lugar de dejar que sigas intentándolo.