Kegiatan dan yurisdiksi yang dilarang
1. Ruang lingkup
1.1 Yang dicakup. Kebijakan ini menetapkan jenis usaha, transaksi, kegiatan, dan yurisdiksi yang dilarang atau dibatasi di Platform. Kebijakan ini berlaku bagi setiap pengguna dan setiap transaksi, serta merupakan bagian dari Syarat dan Ketentuan di https://nelvoi.com/terms-conditions.
1.2 Sumber aturan. Tiga perangkat aturan berlaku sekaligus: hukum yurisdiksi yang terkait, aturan jaringan kartu, dan persyaratan lembaga berlisensi yang menerbitkan kartu. Larangan bisa berasal dari salah satunya, dan pelanggaran atas satu aturan bisa membuat seluruh program kehilangan hak beroperasi. Karena itu aturan ini ditegakkan, bukan sekadar dipajang. Jika suatu pembatasan benar-benar merupakan pilihan komersial kami sendiri, Kebijakan ini menyatakannya.
1.3 Perubahan. Kebijakan ini berubah mengikuti penetapan sanksi dan panduan dari badan seperti Financial Action Task Force serta otoritas sanksi di yurisdiksi tempat kami beroperasi. Perubahan tersebut dapat berlaku seketika dan tanpa pemberitahuan, karena begitulah cara kerja sanksi.
Kegiatan yang dilarang
Tidak lengkap. Daftar ini mencakup sebagian besar dari yang ditolak.
Apa pun yang ilegal di tempat terjadinya
Zat terlarang, senjata, barang atau data curian, produk palsu, materi pelecehan seksual anak, perdagangan orang. Diwajibkan oleh hukum. Tidak ada argumen yurisdiksi di sini dan tidak ada banding yang akan berhasil.
Penghindaran sanksi
Transaksi yang melibatkan negara, badan, atau perorangan yang terkena sanksi, dan pengaturan apa pun yang dirancang untuk menyamarkannya. Diwajibkan oleh hukum, ditetapkan oleh pemerintah, dan tidak dapat dikecualikan oleh penyedia mana pun.
Penggunaan oleh pihak ketiga dan nominee
Menggunakan akun untuk orang lain, membuka akun atas nama orang lain, atau membiarkan orang lain menggunakan akun Anda. Diwajibkan oleh hukum. Akun bersifat pribadi karena verifikasi bersifat pribadi: akun yang dioperasikan oleh orang yang belum terverifikasi menggagalkan seluruh mekanisme.
Pemecahan transaksi
Memecah transaksi agar tetap di bawah ambang pelaporan atau verifikasi. Diwajibkan oleh hukum dan merupakan pelanggaran tersendiri di sebagian besar yurisdiksi, terlepas dari asal-usul uangnya.
Penipuan dan transaksi tanpa otorisasi
Menggunakan data kartu yang tidak berhak Anda gunakan, penyalahgunaan chargeback yang disengaja, atau mendapatkan barang tanpa niat membayar. Diwajibkan oleh hukum dan jaringan kartu.
Perjudian, konten dewasa, dan kategori berisiko tinggi tertentu
Jaringan kartu menggolongkan sebagian usaha legal sebagai berisiko tinggi, dan penerbit lazim membatasinya. Jika hal itu berlaku, pembayaran ditolak terlepas dari legalitas merchant di negara Anda. Ini aturan jaringan dan penerbit, bukan aturan kami, dan tidak dapat kami kesampingkan atas permintaan.
Pengiriman uang dan penjualan kembali layanan
Menjalankan usaha transfer uang, penukaran, atau pembayaran di atas akun pribadi. Melakukannya secara sah memerlukan lisensi tersendiri, dan melakukannya di akun pribadi adalah cara terbentuknya usaha jasa keuangan tanpa lisensi. Penggunaan bisnis punya jalurnya sendiri: akun korporat.
Penyalahgunaan layanan secara otomatis
Pembuatan akun dengan skrip, credential stuffing, scraping, dan beban yang menurunkan kualitas layanan bagi orang lain. Ini aturan kami sendiri, dan satu-satunya pembatasan di sini yang tetap kami pertahankan meski tidak diwajibkan siapa pun.
3. Transaksi yang dilarang
Selain kategori di atas, transaksi berikut tidak diperbolehkan: pembelian atau penjualan zat terlarang tanpa izin; penggunaan instrumen pembayaran, dokumen identitas, atau kredensial yang dicuri, dipalsukan, atau tanpa otorisasi; pendanaan kejahatan siber, malware, jasa peretasan, atau pasar darknet; perdagangan senjata, amunisi, atau bahan peledak tanpa izin; apotek online tanpa lisensi; perdagangan data pribadi; pemberian pinjaman atau penagihan utang tanpa lisensi; perdagangan spesies terancam punah atau artefak budaya yang dilindungi; dan transaksi apa pun yang dirancang untuk menghindari sanksi, kontrol ekspor, atau ambang pelaporan.
Pemecahan transaksi (structuring). Memecah transaksi dengan sengaja agar tetap di bawah ambang pelaporan atau verifikasi merupakan pelanggaran tersendiri di sebagian besar yurisdiksi, terlepas dari asal-usul uangnya, dan merupakan salah satu pola khusus yang dideteksi oleh pemantauan transaksi.
Sanksi. Tidak ada transaksi yang boleh melibatkan orang atau badan yang tercantum dalam daftar sanksi yang berlaku, badan yang dimiliki atau dikendalikan oleh pihak tersebut, atau pengaturan apa pun yang akan menyebabkan kami atau mitra kami melanggar hukum sanksi.
4. Kegiatan yang memerlukan uji tuntas lanjutan
Sebagian usaha sah secara hukum tetapi membawa risiko kejahatan keuangan yang lebih tinggi, dan hanya dapat dilayani setelah uji tuntas lanjutan dan persetujuan tegas. Usaha tersebut mencakup jasa keuangan; bursa, pialang, dan penyedia dompet mata uang kripto; platform perjudian, taruhan, dan permainan; lembaga amal dan yayasan; platform konten dewasa dan monetisasi kreator; pedagang logam mulia, batu permata, dan barang bernilai tinggi; serta usaha di sektor dengan risiko regulasi yang lebih tinggi.
Syarat persetujuan. Lisensi dan pendaftaran lengkap pada setiap otoritas yang berlaku; program anti pencucian uang dan pencegahan pendanaan terorisme yang dapat dibuktikan; prosedur uji tuntas nasabah; laporan keuangan yang telah diaudit atau yang setara; dan riwayat regulasi yang bersih tanpa tindakan yang belum diselesaikan.
Syarat berkelanjutan. Hubungan berisiko lebih tinggi yang telah disetujui tunduk pada tinjauan berkala dan pemantauan transaksi lanjutan, dan persetujuan dapat dicabut jika syarat pemberiannya tidak lagi terpenuhi.
5. Yurisdiksi yang tidak dapat kami layani
5.1 Sanksi menyeluruh. Tidak ada penyedia yang diawasi regulator dapat melayani yurisdiksi dan wilayah yang terkena program sanksi internasional menyeluruh. Pada tanggal Kebijakan ini, yurisdiksi tersebut mencakup Kuba, Iran, Korea Utara, dan Suriah, serta wilayah Ukraina yang diduduki dan tidak berada di bawah kendali pemerintah, yaitu Krimea, dan wilayah Donetsk, Luhansk, Zaporizhzhia, dan Kherson yang tidak berada di bawah kendali pemerintah Ukraina. Ini bukan keputusan kami, tidak dapat diajukan banding, dan tidak ada pertimbangan komersial yang dapat mengesampingkannya.
5.2 Tindakan ekstensif. Rusia dan Belarus terkena sanksi keuangan ekstensif di yurisdiksi yang relevan bagi program ini, dan tidak dapat dilayani.
5.3 Pembatasan tambahan. Selain hal di atas, izin dan selera risiko mitra penerbit membatasi negara-negara lain, biasanya termasuk yang tercantum dalam daftar Financial Action Task Force tentang yurisdiksi di bawah pemantauan yang ditingkatkan atau yang terkena seruan tindakan. Daftar lengkap negara bergantung pada mitra penerbit dan akan dipublikasikan di halaman ini sebelum akun dibuka. Kami tidak memublikasikan daftar sekarang yang mungkin harus kami sanggah sendiri.
5.4 Tanggung jawab Anda. Anda bertanggung jawab untuk tidak menggunakan Platform dengan melanggar pembatasan ini. Akun yang diketahui dioperasikan dari yurisdiksi yang dibatasi, atau digunakan untuk menyalurkan transaksi ke atau dari yurisdiksi tersebut, akan ditangguhkan.
5.5 Perjalanan bukan tempat tinggal. Berbelanja di luar negeri dan bertempat tinggal di luar negeri adalah dua hal yang berbeda. Perjalanan singkat bukan perubahan tempat tinggal; pindah adalah perubahan tempat tinggal, dan hal itu memengaruhi aturan yang berlaku untuk akun Anda. Beri tahu kami jika Anda pindah.
Yang terjadi jika Anda melanggar
Tanggapan bersifat proporsional. Sebagian besar pelanggaran bersifat tidak jelas, bukan disengaja, dan diperlakukan demikian, kecuali dua kategori pertama di atas, tempat hukum meniadakan keleluasaan kami.
Transaksi ditolak
Hasil yang sejauh ini paling umum. Pembayaran ke kategori terbatas tidak berhasil, sering kali tanpa akibat lanjutan dan tanpa catatan buruk pada akun Anda.
Kami bertanya kepada Anda
Jika aktivitas tampak tidak sesuai dengan akun pribadi, kami bertanya sebelum bertindak. Jawaban yang cepat biasanya mengakhiri urusan: sebagian besar yang tampak tidak biasa punya penjelasan yang wajar.
Akun dibatasi
Jika pelanggaran serius atau penjelasan tidak menyelesaikannya. Saldo Anda tetap milik Anda; akses untuk berbelanja ditangguhkan selama pemeriksaan.
Hubungan berakhir
Untuk pelanggaran serius atau berulang. Sisa saldo Anda dikembalikan, dengan tunduk pada pemeriksaan yang berlaku untuk penarikan dan penahanan hukum apa pun. Jika hukum mewajibkan pelaporan, kami dilarang memberi tahu Anda bahwa kami telah melapor.
7. Pemantauan dan penegakan
7.1 Pemantauan. Kami dan mitra kami menjalankan pemantauan otomatis dan manual: penyaringan transaksi, penyaringan sanksi atas nasabah dan pihak lawan, tinjauan akun berkala, dan analisis pola yang menunjukkan upaya menghindari pembatasan.
7.2 Penyelidikan. Jika ada dugaan pelanggaran, kami dapat menangguhkan akun dan menahan dana, meminta dokumen, membatasi fitur tertentu, dan melibatkan spesialis eksternal. Penangguhan selama penyelidikan bersifat proporsional terhadap masalahnya dan bukan merupakan putusan.
7.3 Akibat. Pelanggaran yang terkonfirmasi dapat berakibat pada penangguhan atau penutupan akun, pelaporan kepada regulator, unit intelijen keuangan, atau penegak hukum, dan proses perdata atau pidana bila diperlukan. Jika hukum mewajibkan pelaporan, hukum juga melarang kami memberi tahu Anda bahwa laporan telah dibuat.
7.4 Kerja sama. Kami bekerja sama dengan permintaan yang sah dari penegak hukum dan regulator, dan kami menyimpan catatan jika penyelidikan memerlukannya. Kami tidak menyerahkan data nasabah atas permintaan informal.
8. Kewajiban dan pelaporan Anda
8.1 Kewajiban. Patuhi Kebijakan ini dan hukum yang berlaku; berikan informasi yang akurat dan lengkap saat pendaftaran dan sesudahnya; segera beri tahu kami jika kegiatan, kepemilikan, atau status regulasi Anda berubah; dan bekerja sama dalam permintaan kepatuhan.
8.2 Pelaporan. Jika Anda mengetahui aktivitas di Platform yang mungkin melanggar Kebijakan ini, laporkan ke [email protected]. Laporan dapat dibuat secara rahasia.
8.3 Jika menurut Anda kami keliru. Kami memang bisa keliru. Aturan otomatis menandai hal-hal biasa, dan klasifikasi kategori jaringan kartu terkadang tidak cocok dengan merchant. Tulis ke [email protected] dengan menyebutkan tanggal, jumlah, dan merchant, lalu minta peninjauan. Jika bisa kami ubah, kami akan mengubahnya; jika pembatasan berasal dari hukum, penetapan sanksi, atau aturan jaringan, kami tidak bisa, dan kami akan mengatakannya dengan jelas agar Anda tidak terus mencoba.
Dokumen ini tersedia dalam beberapa bahasa. Jika terdapat perbedaan antarversi, versi bahasa Inggris yang berlaku.
