Bönnuð starfsemi og lögsögur
1. Gildissvið
1.1 Hvað þetta tekur til. Í þessari stefnu kemur fram hvaða fyrirtæki, viðskipti, starfsemi og lögsögur eru bönnuð eða takmörkuð á verkvanginum. Hún gildir um alla notendur og öll viðskipti og er hluti af skilmálunum á https://nelvoi.com/terms-conditions.
1.2 Hvaðan reglurnar koma. Þrjú regluverk gilda samtímis: lög viðkomandi lögsagna, reglur kortaneta og kröfur leyfisskyldrar stofnunar sem gefur út kortin. Bann getur komið frá hverju þeirra sem er og brot á einu getur kostað allt kortakerfið starfsréttinn – þess vegna er þeim framfylgt en þau ekki aðeins birt. Þar sem takmörkun er raunverulega okkar eigið viðskiptaval kemur það fram í þessari stefnu.
1.3 Breytingar. Þessi stefna breytist með skráningum vegna þvingunaraðgerða og leiðbeiningum frá aðilum á borð við Financial Action Task Force og þvingunaryfirvöld þeirra lögsagna sem við störfum undir. Slíkar breytingar geta tekið gildi þegar í stað og án fyrirvara, því þannig virka þvingunaraðgerðir.
Bönnuð starfsemi
Listinn er ekki tæmandi. Hann nær yfir yfirgnæfandi meirihluta þess sem er hafnað.
Allt sem er ólöglegt þar sem það gerist
Fíkniefni og eftirlitsskyld efni, vopn, stolnar vörur eða gögn, falsaðar vörur, efni sem sýnir kynferðislegt ofbeldi gegn börnum, mansal. Lagaskylda. Hér verður ekki deilt um lögsögu og engin áfrýjun skilar árangri.
Sniðganga þvingunaraðgerða
Viðskipti sem tengjast löndum, lögaðilum eða einstaklingum sem sæta þvingunaraðgerðum og hvers kyns ráðstafanir til að dylja þau. Lagaskylda sem stjórnvöld setja og enginn þjónustuaðili getur veitt undanþágu frá.
Notkun fyrir þriðja aðila og leppar
Að nota reikning fyrir annan, stofna hann fyrir hönd annars eða leyfa öðrum að nota þinn. Lagaskylda. Reikningar eru persónulegir af því að staðfesting er persónuleg – reikningur sem óstaðfestur aðili rekur gerir allt kerfið að engu.
Uppskipting færslna
Að skipta færslum upp til að halda sig undir tilkynningar- eða staðfestingarmörkum. Lagaskylda og sjálfstætt brot í flestum lögsögum, óháð uppruna peninganna.
Svik og óheimilar færslur
Að nota kortaupplýsingar sem þú hefur ekki rétt á, misnota endurkröfur af ásetningi eða útvega sér vörur án þess að ætla að greiða. Lagaskylda og krafa kortaneta.
Fjárhættuspil, efni fyrir fullorðna og tilteknir áhættuflokkar
Kortanet flokka sum lögleg fyrirtæki sem áhættusöm og útgefendur takmarka þau gjarnan. Þar sem það á við er greiðslu hafnað óháð því hvort söluaðilinn er löglegur í þínu landi. Regla kortaneta og útgefanda, ekki okkar – og við getum ekki vikið frá henni samkvæmt beiðni.
Peningaflutningar og endursala þjónustunnar
Að reka peningaflutninga, gjaldeyrisskipti eða greiðsluþjónustu á persónulegum reikningi. Til að gera það löglega þarf sérstakt leyfi og á persónulegum reikningi verður til peningaþjónusta án leyfis. Fyrir viðskiptanotkun er önnur leið: fyrirtækjareikningar.
Sjálfvirk misnotkun þjónustunnar
Sjálfvirk stofnun reikninga, innskráningarárásir með stolnum aðgangsupplýsingum, skröpun og álag sem skerðir þjónustuna fyrir aðra. Okkar eigin regla og eina takmörkunin hér sem við myndum halda þótt enginn krefðist hennar.
3. Bannaðar færslur
Auk ofangreindra flokka eru eftirfarandi færslur óheimilar: kaup eða sala eftirlitsskyldra efna án heimildar; notkun stolinna, falsaðra eða óheimilla greiðslumiðla, persónuskilríkja eða aðgangsupplýsinga; fjármögnun netglæpa, spilliforrita, tölvuinnbrotaþjónustu eða markaða á hulduvefnum; óheimil viðskipti með vopn, skotfæri eða sprengiefni; netapótek án leyfis; verslun með persónuupplýsingar; lánastarfsemi eða innheimta án leyfis; viðskipti með tegundir í útrýmingarhættu eða verndaða menningarmuni; og allar færslur sem ætlað er að sniðganga þvingunaraðgerðir, útflutningseftirlit eða tilkynningarmörk.
Uppskipting færslna. Að skipta færslum vísvitandi upp til að halda sig undir tilkynningar- eða staðfestingarmörkum er sjálfstætt brot í flestum lögsögum, óháð uppruna peninganna, og er eitt þeirra mynstra sem færslueftirlit er sérstaklega byggt til að greina.
Þvingunaraðgerðir. Engin færsla má tengjast einstaklingi eða lögaðila á viðeigandi lista yfir þvingunaraðgerðir, lögaðila í eigu eða undir stjórn slíks aðila eða neinni ráðstöfun sem leiddi til þess að við eða samstarfsaðilar okkar brytum lög um þvingunaraðgerðir.
4. Starfsemi sem krefst aukinnar áreiðanleikakönnunar
Sum fyrirtæki eru lögleg en fylgir aukin hætta á fjármálaglæpum og þau geta aðeins fengið þjónustu að undangenginni aukinni áreiðanleikakönnun og sérstöku samþykki. Þar á meðal eru peningaþjónustufyrirtæki; rafmyntamarkaðir, miðlarar og veskisþjónustur; fjárhættuspil, veðmál og leikjavettvangar; góðgerðarfélög og sjóðir; efni fyrir fullorðna og vettvangar fyrir tekjur efnishöfunda; söluaðilar eðalmálma, gimsteina og verðmætra vara; og fyrirtæki í geirum með aukna reglufylgniáhættu.
Hvað samþykki krefst. Fullra leyfa og skráninga hjá öllum viðeigandi yfirvöldum; sannanlegs kerfis gegn peningaþvætti og fjármögnun hryðjuverka; verklags um áreiðanleikakönnun á viðskiptavinum; endurskoðaðra reikningsskila eða sambærilegs; og flekklausrar sögu gagnvart eftirliti án óleystra mála.
Viðvarandi skilyrði. Samþykkt áhættumeiri viðskiptasambönd sæta reglulegri endurskoðun og auknu færslueftirliti og afturkalla má samþykki ef skilyrðin sem það byggði á eru ekki lengur uppfyllt.
5. Lögsögur sem við getum ekki þjónað
5.1 Víðtækar þvingunaraðgerðir. Enginn eftirlitsskyldur þjónustuaðili getur þjónað lögsögum og svæðum sem sæta víðtækum alþjóðlegum þvingunaraðgerðum. Á dagsetningu þessarar stefnu eru það Kúba, Íran, Norður-Kórea og Sýrland, ásamt hernumdum svæðum Úkraínu og svæðum utan stjórnar úkraínskra stjórnvalda – Krímskaga og þeim hlutum Donetsk, Luhansk, Zaporizhzhia og Kherson sem eru ekki undir stjórn úkraínskra stjórnvalda. Þetta er ekki okkar ákvörðun, ekki er hægt að áfrýja henni og engin viðskiptasjónarmið ganga framar henni.
5.2 Umfangsmiklar ráðstafanir. Rússland og Hvíta-Rússland sæta umfangsmiklum fjárhagslegum þvingunaraðgerðum í þeim lögsögum sem skipta þetta kerfi máli og ekki er hægt að þjóna þeim.
5.3 Frekari takmarkanir. Til viðbótar takmarka eigin heimildir útgáfuaðila og áhættuvilji fleiri lönd, yfirleitt þar á meðal þau sem eru á listum Financial Action Task Force yfir lögsögur undir auknu eftirliti eða sem hvatt er til aðgerða gegn. Heildarlisti landa fer eftir útgáfuaðila og verður birtur á þessari síðu áður en reikningar opna. Við birtum ekki núna lista sem við gætum þurft að leiðrétta.
5.4 Ábyrgð þín. Þú berð ábyrgð á að nota verkvanginn ekki í bága við þessar takmarkanir. Reikningum sem reynast reknir frá takmarkaðri lögsögu, eða notaðir til að beina færslum til eða frá henni, verður lokað tímabundið.
5.5 Ferðalög eru ekki búseta. Að nota kortið erlendis og að búa erlendis eru tvö ólík mál. Stutt ferð er ekki breyting á búsetu; flutningur er það og hann hefur áhrif á hvaða reglur gilda um reikninginn þinn. Láttu okkur vita ef þú flytur.
Hvað gerist ef þú brýtur reglurnar
Viðbrögð eru í réttu hlutfalli. Flest brot eru óljós en ekki vísvitandi og á þeim er tekið samkvæmt því – nema í fyrstu tveimur flokkunum hér að ofan, þar sem lögin taka af okkur svigrúmið.
Færslu er hafnað
Langalgengasta niðurstaðan. Greiðsla í takmörkuðum flokki gengur einfaldlega ekki í gegn, oft án frekari afleiðinga og án merkingar á reikninginn þinn.
Við spyrjum þig
Þar sem starfsemi virðist ekki samræmast persónulegum reikningi spyrjum við áður en við bregðumst við. Skjótt svar lýkur málinu yfirleitt – flest sem lítur óvenjulega út á sér venjulega skýringu.
Reikningurinn er takmarkaður
Þegar brot er alvarlegt eða skýringin leysir ekki málið. Inneignin er áfram þín; aðgangur að notkun hennar er stöðvaður meðan málið er skoðað.
Viðskiptasambandinu lýkur
Við alvarleg eða ítrekuð brot. Eftirstöðvum inneignarinnar er skilað, með fyrirvara um athuganir sem gilda um úttektir og hvers kyns lagalegt hald. Þar sem lög krefjast tilkynningar er okkur bannað að segja þér að við höfum sent hana.
7. Eftirlit og framfylgd
7.1 Eftirlit. Við og samstarfsaðilar okkar höldum uppi sjálfvirku og handvirku eftirliti: skimun færslna, skimun viðskiptavina og mótaðila gagnvart þvingunaraðgerðum, reglulegri yfirferð reikninga og greiningu á mynstrum sem benda til tilraunar til að sniðganga takmörkun.
7.2 Rannsókn. Þegar grunur er um brot getum við lokað reikningi tímabundið og haldið eftir fjármunum, óskað eftir gögnum, takmarkað tiltekna eiginleika og fengið utanaðkomandi sérfræðinga til aðstoðar. Lokun meðan á rannsókn stendur er í réttu hlutfalli við málið og er ekki niðurstaða.
7.3 Afleiðingar. Staðfest brot getur leitt til tímabundinnar eða varanlegrar lokunar reiknings, tilkynningar til eftirlitsaðila, skrifstofu fjármálagreiningar eða löggæslu og einkamáls eða sakamáls þar sem tilefni er til. Þar sem lög krefjast tilkynningar banna þau okkur einnig að segja þér að hún hafi verið send.
7.4 Samvinna. Við verðum við formlega réttum beiðnum löggæslu og eftirlitsaðila og varðveitum gögn þar sem rannsókn krefst þess. Við afhendum ekki gögn viðskiptavina að óformlegri beiðni.
8. Skyldur þínar og tilkynningar
8.1 Skyldur. Farðu að þessari stefnu og gildandi lögum; veittu réttar og tæmandi upplýsingar við stofnun reiknings og síðar; láttu okkur tafarlaust vita ef starfsemi þín, eignarhald eða staða gagnvart eftirliti breytist; og verðu við beiðnum um reglufylgni.
8.2 Tilkynningar. Ef þú sérð starfsemi á verkvanginum sem kann að brjóta gegn þessari stefnu skaltu tilkynna það á [email protected]. Tilkynna má í trúnaði.
8.3 Ef þú telur að okkur hafi skjátlast. Það gerist. Sjálfvirkar reglur flagga venjulega hluti og flokkun kortanets passar stundum illa við söluaðila. Skrifaðu á [email protected] með dagsetningu, upphæð og söluaðila og biddu um endurskoðun. Þar sem við getum breytt þessu gerum við það; þar sem takmörkunin kemur frá lögum, skráningu vegna þvingunaraðgerða eða reglu kortanets getum við það ekki og segjum það hreint út frekar en að láta þig halda áfram að reyna.
Þetta skjal er fáanlegt á nokkrum tungumálum. Ef misræmi er á milli útgáfa gildir enska útgáfan.
