Förbjuden verksamhet och jurisdiktioner
1. Omfattning
1.1 Vad detta omfattar. Denna policy anger de verksamheter, transaktioner, aktiviteter och jurisdiktioner som är förbjudna eller begränsade på Plattformen. Den gäller varje användare och varje transaktion och utgör en del av Allmänna villkor på https://nelvoi.com/terms-conditions.
1.2 Var reglerna kommer ifrån. Tre regelverk gäller samtidigt: lagen i de berörda jurisdiktionerna, kortnätverkens regler och kraven från det licensierade institut som utfärdar korten. Ett förbud kan komma från vilket som helst av dem, och en överträdelse av ett av dem kan kosta hela programmet rätten att verka. Därför tillämpas reglerna i praktiken och visas inte bara upp. Där en begränsning verkligen är vårt eget affärsmässiga val säger denna policy det.
1.3 Ändringar. Denna policy ändras i takt med sanktionsbeslut och vägledning från organ som Financial Action Task Force och sanktionsmyndigheterna i de jurisdiktioner vi verkar under. Sådana ändringar kan träda i kraft omedelbart och utan förvarning, eftersom det är så sanktioner fungerar.
Förbjuden verksamhet
Listan är inte uttömmande. Den täcker det allra mesta av det som nekas.
Allt som är olagligt där det sker
Narkotika och andra kontrollerade ämnen, vapen, stulna varor eller data, förfalskade produkter, material med sexuella övergrepp på barn, människohandel. Krävs enligt lag. Här finns inget jurisdiktionsargument att föra och inget överklagande som kan lyckas.
Kringgående av sanktioner
Transaktioner som involverar sanktionerade länder, enheter eller personer och varje upplägg som är utformat för att dölja dem. Krävs enligt lag, införs av regeringar och är inget som någon leverantör kan bevilja undantag från.
Användning för tredje part och via bulvan
Att använda ett konto åt någon annan, öppna ett för en annan persons räkning eller låta en annan person använda ditt. Krävs enligt lag. Konton är personliga eftersom verifieringen är personlig: ett konto som används av en overifierad person sätter hela mekanismen ur spel.
Uppdelning av transaktioner
Att dela upp transaktioner för att hålla sig under gränsvärden för rapportering eller verifiering. Krävs enligt lag och är i sig ett brott i de flesta jurisdiktioner, oavsett vad pengarna ursprungligen var.
Bedrägeri och obehöriga transaktioner
Att använda kortuppgifter du inte har rätt att använda, avsiktligt missbruk av chargeback eller att skaffa varor utan avsikt att betala. Krävs enligt lag och av kortnätverken.
Spel om pengar, vuxeninnehåll och vissa högriskkategorier
Kortnätverk klassar vissa lagliga verksamheter som högrisk och kortutgivare begränsar dem ofta. När det gäller nekas en betalning oavsett om handlaren är laglig i ditt land. Det är en regel från nätverket och kortutgivaren, inte vår, och vi kan inte åsidosätta den på begäran.
Penningöverföring och vidareförsäljning av tjänsten
Att driva en verksamhet med penningöverföring, växling eller betalningar ovanpå ett privatkonto. För att göra det lagligt krävs en egen licens, och att göra det på ett privatkonto är så en olicensierad penningtjänstverksamhet byggs. Företagsanvändning har en egen väg: företagskort.
Automatiserat missbruk av tjänsten
Skriptat skapande av konton, credential stuffing, skrapning och belastning som försämrar tjänsten för andra. Det är vår egen regel, och den enda begränsningen här som vi skulle behålla även om ingen krävde den.
3. Förbjudna transaktioner
Utöver kategorierna ovan är följande transaktioner inte tillåtna: köp eller försäljning av kontrollerade ämnen utan tillstånd; användning av stulna, förfalskade eller obehöriga betalningsinstrument, identitetshandlingar eller inloggningsuppgifter; finansiering av it-brottslighet, skadlig kod, hackningstjänster eller marknadsplatser på darknet; otillåten handel med vapen, ammunition eller sprängämnen; olicensierade nätapotek; handel med personuppgifter; olicensierad utlåning eller inkasso; handel med utrotningshotade arter eller skyddade kulturföremål; och varje transaktion som är utformad för att kringgå sanktioner, exportkontroller eller gränsvärden för rapportering.
Uppdelning av transaktioner. Att avsiktligt dela upp transaktioner för att hålla sig under ett gränsvärde för rapportering eller verifiering är i sig ett brott i de flesta jurisdiktioner, oavsett vad pengarna ursprungligen var, och det är ett av de specifika mönster som transaktionsövervakningen är byggd för att upptäcka.
Sanktioner. Ingen transaktion får involvera en person eller enhet som är upptagen på en tillämplig sanktionslista, en enhet som ägs eller kontrolleras av en sådan part eller något upplägg som skulle få oss eller våra partner att bryta mot sanktionslagstiftningen.
4. Verksamheter som kräver skärpta åtgärder för kundkännedom
Vissa verksamheter är lagliga men medför en förhöjd risk för ekonomisk brottslighet och kan betjänas först efter skärpta åtgärder för kundkännedom och uttryckligt godkännande. Hit hör penningtjänstföretag; kryptobörser, mäklare och plånboksleverantörer; plattformar för spel om pengar, vadslagning och gaming; välgörenhetsorganisationer och stiftelser; plattformar för vuxeninnehåll och intäktsgenerering för kreatörer; handlare i ädelmetaller, ädelstenar och högvärdiga varor; samt verksamheter i sektorer med förhöjd regulatorisk risk.
Vad godkännande kräver. Fullständig licens och registrering hos alla tillämpliga myndigheter; ett påvisbart program mot penningtvätt och finansiering av terrorism; rutiner för kundkännedom; reviderade räkenskaper eller motsvarande; och en ren regulatorisk historik utan olösta ärenden.
Löpande villkor. Godkända relationer med högre risk omfattas av periodisk granskning och skärpt transaktionsövervakning, och godkännandet kan återkallas om villkoren för det inte längre uppfylls.
5. Jurisdiktioner vi inte kan betjäna
5.1 Omfattande sanktioner. Ingen reglerad leverantör kan betjäna jurisdiktioner och territorier som omfattas av omfattande internationella sanktionsprogram. Vid datumet för denna policy omfattar det Kuba, Iran, Nordkorea och Syrien samt ockuperade och icke regeringskontrollerade territorier i Ukraina: Krim och de delar av Donetsk, Luhansk, Zaporizjzja och Cherson som inte står under den ukrainska regeringens kontroll. Detta är inte vårt beslut, det går inte att överklaga och inget affärsmässigt övervägande går före det.
5.2 Omfattande åtgärder. Ryssland och Belarus omfattas av omfattande finansiella sanktioner i de jurisdiktioner som är relevanta för detta program och kan inte betjänas.
5.3 Ytterligare begränsningar. Utöver ovanstående begränsar en kortutgivande partners egna tillstånd och riskaptit ytterligare länder, vanligtvis sådana som står på Financial Action Task Forces listor över jurisdiktioner under skärpt övervakning eller föremål för uppmaning till åtgärder. Den fullständiga landslistan beror på den kortutgivande partnern och publiceras på denna sida innan kontona öppnar. Vi publicerar inte nu en lista som vi kanske måste motsäga senare.
5.4 Ditt ansvar. Du ansvarar för att inte använda Plattformen i strid med dessa begränsningar. Konton som visar sig drivas från, eller användas för att slussa transaktioner till eller från, en begränsad jurisdiktion stängs av.
5.5 Resa är inte bosättning. Att handla utomlands och att vara bosatt utomlands är olika frågor. En kort resa innebär ingen ändrad bosättning; det gör däremot en flytt, och den påverkar vilka regler som gäller för ditt konto. Berätta för oss om du flyttar.
Vad som händer om du bryter mot reglerna
Åtgärderna är proportionerliga. De flesta överträdelser är oklara snarare än avsiktliga och behandlas så, med undantag för de två första kategorierna ovan, där lagen tar bort vårt handlingsutrymme.
En transaktion nekas
Det i särklass vanligaste utfallet. En betalning i en begränsad kategori går helt enkelt inte igenom, ofta utan vidare följder och utan anmärkning på ditt konto.
Vi frågar dig om det
När aktiviteten inte verkar stämma med ett privatkonto frågar vi innan vi agerar. Ett snabbt svar brukar avsluta saken: det mesta som ser ovanligt ut har en vanlig förklaring.
Kontot begränsas
När en överträdelse är allvarlig eller förklaringen inte löser saken. Ditt saldo är fortfarande ditt, men möjligheten att betala stängs av medan saken granskas.
Relationen avslutas
Vid allvarliga eller upprepade överträdelser. Ditt återstående saldo betalas tillbaka, med förbehåll för de kontroller som gäller uttag och för eventuella rättsliga spärrar. Där lagen kräver en rapport är det förbjudet för oss att berätta att vi har gjort en.
7. Övervakning och tillämpning
7.1 Övervakning. Vi och våra partner bedriver automatisk och manuell övervakning: transaktionskontroll, sanktionskontroll av kunder och motparter, periodisk kontogranskning och analys av mönster som tyder på ett försök att kringgå en begränsning.
7.2 Utredning. Vid misstanke om överträdelse kan vi stänga av kontot och hålla inne medel, begära dokumentation, begränsa specifika funktioner och anlita externa specialister. En avstängning under en utredning står i proportion till frågan och är inget konstaterande.
7.3 Följder. En bekräftad överträdelse kan leda till att kontot stängs av eller avslutas, rapportering till tillsynsmyndigheter, finansunderrättelseenheter eller brottsbekämpande myndigheter samt civilrättsliga eller straffrättsliga förfaranden där det är motiverat. Där lagen kräver en rapport förbjuder den oss också att berätta att den har lämnats.
7.4 Samarbete. Vi samarbetar vid vederbörligen utfärdade förfrågningar från brottsbekämpande myndigheter och tillsynsmyndigheter och bevarar uppgifter när en utredning kräver det. Vi lämnar inte ut kunduppgifter på en informell förfrågan.
8. Dina skyldigheter och rapportering
8.1 Skyldigheter. Följ denna policy och tillämplig lag; lämna korrekta och fullständiga uppgifter vid kontoöppning och därefter; meddela oss utan dröjsmål om din verksamhet, dina ägarförhållanden eller din regulatoriska status ändras; och samarbeta vid förfrågningar om regelefterlevnad.
8.2 Rapportering. Om du får kännedom om aktivitet på Plattformen som kan strida mot denna policy, rapportera det till [email protected]. Rapporter kan lämnas konfidentiellt.
8.3 Om du tycker att vi har gjort fel. Det händer. Automatiska regler flaggar vanliga saker, och ett kortnätverks kategorisering passar ibland en handlare dåligt. Skriv till [email protected] med datum, belopp och handlare och begär en granskning. Där vi kan ändra det gör vi det. Där begränsningen kommer från lag, ett sanktionsbeslut eller en nätverksregel kan vi inte, och då säger vi det rakt ut i stället för att låta dig fortsätta försöka.
Det här dokumentet finns på flera språk. Vid avvikelser mellan versionerna gäller den engelska versionen.
