فعالیت‌ها و حوزه‌های قضایی ممنوع
۱. دامنهٔ شمول
۱.۱ موضوع. این سیاست کسب‌وکارها، تراکنش‌ها، فعالیت‌ها و حوزه‌های قضایی‌ای را مشخص می‌کند که در پلتفرم ممنوع یا محدودند. این سیاست برای همهٔ کاربران و همهٔ تراکنش‌ها اعمال می‌شود و بخشی از شرایط و ضوابط مندرج در https://nelvoi.com/terms-conditions است.
۱.۲ منشأ قواعد. سه مجموعه قاعده همزمان اعمال می‌شود: قانون حوزه‌های قضایی مربوط، قواعد شبکه‌های کارت و الزامات مؤسسهٔ دارای مجوز صادرکنندهٔ کارت‌ها. ممنوعیت می‌تواند از هر یک از این‌ها ناشی شود و نقض یکی از آن‌ها ممکن است کل برنامه را از حق فعالیت محروم کند. به همین دلیل این قواعد اجرا می‌شوند، نه اینکه فقط نوشته شده باشند. هر جا محدودیتی واقعاً انتخاب تجاری خود ما باشد، این سیاست آن را بیان می‌کند.
۱.۳ تغییرات. این سیاست با فهرست‌های تحریمی و رهنمودهای نهادهایی مانند گروه ویژهٔ اقدام مالی و مراجع تحریمی حوزه‌های قضایی محل فعالیت ما تغییر می‌کند. این تغییرات ممکن است فوراً و بدون اطلاع قبلی اجرا شوند، زیرا تحریم‌ها همین‌گونه عمل می‌کنند.
فعالیت‌های ممنوع
این فهرست جامع نیست، اما بخش بسیار بزرگی از موارد ردشده را در بر می‌گیرد.
هر کاری که در محل انجام آن غیرقانونی باشد
مواد تحت کنترل، سلاح، کالا یا دادهٔ سرقتی، محصولات تقلبی، محتوای سوءاستفادهٔ جنسی از کودکان، قاچاق انسان. الزام قانونی است. در اینجا هیچ بحثی دربارهٔ حوزهٔ قضایی پذیرفته نیست و هیچ اعتراضی موفق نمی‌شود.
دور زدن تحریم‌ها
تراکنش‌های مربوط به کشورها، نهادها یا افراد تحریم‌شده و هر ترتیبی که برای پنهان کردن آن‌ها طراحی شده باشد. الزام قانونی است، دولت‌ها آن را وضع کرده‌اند و هیچ ارائه‌دهنده‌ای نمی‌تواند برای آن استثنا قائل شود.
استفادهٔ شخص ثالث و اسمی
استفاده از حساب برای شخص دیگر، باز کردن حساب از طرف دیگری یا اجازه دادن به دیگری برای استفاده از حساب خودتان. الزام قانونی است. حساب‌ها شخصی‌اند، چون احراز هویت شخصی است. حسابی که فرد احراز هویت‌نشده آن را اداره کند کل این سازوکار را بی‌اثر می‌کند.
تقسیم ساختگی تراکنش
خرد کردن تراکنش‌ها برای ماندن زیر آستانهٔ گزارش‌دهی یا احراز هویت. الزام قانونی است و در بیشتر حوزه‌های قضایی فی‌نفسه جرم است، فارغ از اینکه منشأ پول چه باشد.
کلاهبرداری و تراکنش‌های غیرمجاز
استفاده از مشخصات کارتی که حق استفاده از آن را ندارید، سوءاستفادهٔ عمدی از برگشت وجه یا دریافت کالا بدون قصد پرداخت. الزام قانون و شبکه‌های کارت است.
قمار، محتوای بزرگسالان و برخی دسته‌های پرریسک
شبکه‌های کارت برخی کسب‌وکارهای قانونی را پرریسک طبقه‌بندی می‌کنند و صادرکنندگان معمولاً آن‌ها را محدود می‌کنند. در چنین مواردی پرداخت رد می‌شود، حتی اگر فعالیت پذیرنده در کشور شما قانونی باشد. این قاعدهٔ شبکه و صادرکننده است، نه ما، و نمی‌توانیم با درخواست شما آن را نادیده بگیریم.
انتقال پول و فروش مجدد سرویس
اداره کردن کسب‌وکار انتقال پول، صرافی یا پرداخت روی یک حساب شخصی. انجام قانونی چنین کاری مجوز جداگانه می‌خواهد و انجام آن روی حساب شخصی یعنی ساختن یک کسب‌وکار خدمات پولی بدون مجوز. استفادهٔ تجاری مسیر خودش را دارد: حساب‌های سازمانی.
سوءاستفادهٔ خودکار از سرویس
ساخت خودکار حساب، حملهٔ پرکردن اعتبارنامه، استخراج داده و باری که سرویس را برای دیگران مختل کند. این قاعدهٔ خود ماست و تنها محدودیتی در این فهرست است که حتی اگر کسی الزام نکند هم نگه می‌داریم.
۳. تراکنش‌های ممنوع
افزون بر دسته‌های بالا، تراکنش‌های زیر مجاز نیستند: خرید یا فروش مواد تحت کنترل بدون مجوز؛ استفاده از ابزارهای پرداخت، مدارک هویتی یا اعتبارنامه‌های سرقتی، جعلی یا غیرمجاز؛ تأمین مالی جرایم سایبری، بدافزار، خدمات هک یا بازارهای دارک‌نت؛ تجارت غیرمجاز سلاح، مهمات یا مواد منفجره؛ داروخانه‌های آنلاین بدون مجوز؛ قاچاق داده‌های شخصی؛ وام‌دهی یا وصول مطالبات بدون مجوز؛ تجارت گونه‌های در معرض انقراض یا آثار فرهنگی حفاظت‌شده؛ و هر تراکنشی که برای دور زدن تحریم‌ها، کنترل‌های صادراتی یا آستانه‌های گزارش‌دهی طراحی شده باشد.
تقسیم ساختگی تراکنش. خرد کردن عمدی تراکنش‌ها برای ماندن زیر آستانهٔ گزارش‌دهی یا احراز هویت در بیشتر حوزه‌های قضایی فی‌نفسه جرم است، فارغ از اینکه منشأ پول چه باشد، و یکی از الگوهای مشخصی است که پایش تراکنش برای شناسایی آن ساخته شده است.
تحریم‌ها. هیچ تراکنشی نباید شخص یا نهادی را در بر گیرد که در فهرست تحریمی معتبر قرار دارد، یا نهادی که در مالکیت یا کنترل چنین طرفی است، یا هر ترتیبی که موجب نقض قانون تحریم‌ها از سوی ما یا شرکایمان شود.
۴. فعالیت‌های نیازمند بررسی دقیق مضاعف
برخی کسب‌وکارها قانونی‌اند اما ریسک بالاتری از نظر جرایم مالی دارند و فقط پس از بررسی دقیق مضاعف و تأیید صریح می‌توان به آن‌ها خدمات داد. این‌ها عبارت‌اند از: کسب‌وکارهای خدمات پولی؛ صرافی‌ها، کارگزاران و ارائه‌دهندگان کیف پول رمزارز؛ پلتفرم‌های قمار، شرط‌بندی و بازی؛ مؤسسات خیریه و بنیادها؛ پلتفرم‌های محتوای بزرگسالان و کسب درآمد تولیدکنندگان محتوا؛ معامله‌گران فلزات گران‌بها، سنگ‌های قیمتی و کالاهای باارزش؛ و کسب‌وکارهای فعال در بخش‌هایی با ریسک نظارتی بالا.
شرایط تأیید. مجوز و ثبت کامل نزد همهٔ مراجع ذی‌ربط؛ برنامهٔ قابل اثبات مبارزه با پول‌شویی و تأمین مالی تروریسم؛ رویه‌های شناسایی مشتری؛ صورت‌های مالی حسابرسی‌شده یا معادل آن؛ و سابقهٔ نظارتی پاک بدون پروندهٔ حل‌نشده.
شرایط مستمر. روابط پرریسک تأییدشده تحت بازبینی دوره‌ای و پایش تشدیدشدهٔ تراکنش قرار دارند و اگر شرایطی که تأیید بر اساس آن داده شده دیگر برقرار نباشد، تأیید ممکن است پس گرفته شود.
۵. حوزه‌های قضایی‌ای که نمی‌توانیم به آن‌ها خدمات دهیم
۵.۱ تحریم‌های جامع. هیچ ارائه‌دهندهٔ تحت نظارتی نمی‌تواند به حوزه‌های قضایی و سرزمین‌هایی خدمات دهد که مشمول برنامه‌های جامع تحریم بین‌المللی‌اند. در تاریخ این سیاست، این موارد شامل کوبا، ایران، کرهٔ شمالی و سوریه و نیز سرزمین‌های اشغالی و خارج از کنترل دولت اوکراین، یعنی کریمه و مناطقی از دونتسک، لوهانسک، زاپوریژیا و خرسون که تحت کنترل دولت اوکراین نیستند می‌شود. این تصمیم ما نیست، قابل اعتراض نیست و هیچ ملاحظهٔ تجاری‌ای بر آن مقدم نمی‌شود.
۵.۲ تدابیر گسترده. روسیه و بلاروس در حوزه‌های قضایی مرتبط با این برنامه مشمول تحریم‌های مالی گسترده‌اند و نمی‌توان به آن‌ها خدمات داد.
۵.۳ محدودیت‌های اضافی. فراتر از موارد بالا، مجوزها و میزان ریسک‌پذیری شریک صادرکننده کشورهای دیگری را نیز محدود می‌کند، معمولاً از جمله کشورهایی که در فهرست‌های گروه ویژهٔ اقدام مالی به‌عنوان حوزه‌های تحت پایش تشدیدشده یا مشمول فراخوان اقدام قرار دارند. فهرست کامل کشورها به شریک صادرکننده بستگی دارد و پیش از باز شدن حساب‌ها در همین صفحه منتشر می‌شود. اکنون فهرستی را که شاید ناچار به نقض آن شویم منتشر نمی‌کنیم.
۵.۴ مسئولیت شما. مسئولیت خودداری از استفاده از پلتفرم برخلاف این محدودیت‌ها با شماست. حساب‌هایی که مشخص شود از یک حوزهٔ قضایی محدودشده اداره می‌شوند یا برای مسیردهی تراکنش به آن یا از آن به کار می‌روند، تعلیق خواهند شد.
۵.۵ سفر به معنای اقامت نیست. خرج کردن در خارج از کشور و اقامت در خارج از کشور دو موضوع متفاوت‌اند. سفر کوتاه تغییر محل اقامت نیست، اما نقل مکان هست و بر قواعد حاکم بر حساب شما اثر می‌گذارد. اگر نقل مکان کردید به ما اطلاع دهید.
در صورت نقض چه اتفاقی می‌افتد
واکنش متناسب است. بیشتر موارد نقض مبهم‌اند، نه عمدی، و با همین نگاه با آن‌ها برخورد می‌شود، به‌جز دو دستهٔ نخست بالا که قانون اختیاری برای ما باقی نمی‌گذارد.
تراکنش رد می‌شود
رایج‌ترین نتیجه با فاصلهٔ زیاد. پرداخت به یک دستهٔ محدودشده انجام نمی‌شود، اغلب بدون هیچ پیامد دیگری و بدون سابقهٔ منفی برای حساب شما.
از شما سؤال می‌کنیم
اگر فعالیتی با حساب شخصی ناسازگار به نظر برسد، پیش از اقدام سؤال می‌کنیم. پاسخ سریع معمولاً موضوع را تمام می‌کند؛ بیشتر چیزهایی که غیرعادی به نظر می‌رسند توضیحی عادی دارند.
حساب محدود می‌شود
وقتی نقض جدی باشد یا توضیح موضوع را حل نکند. موجودی شما همچنان مال شماست؛ امکان خرج کردن در مدت بررسی تعلیق می‌شود.
رابطه پایان می‌یابد
برای نقض‌های جدی یا مکرر. موجودی باقی‌مانده به شما بازگردانده می‌شود، با رعایت بررسی‌های مربوط به برداشت و هر توقیف قانونی. هر جا قانون گزارش‌دهی را الزامی کند، از گفتن اینکه گزارشی داده‌ایم منع شده‌ایم.
۷. پایش و اجرا
۷.۱ پایش. ما و شرکایمان پایش خودکار و دستی انجام می‌دهیم: غربالگری تراکنش‌ها، غربالگری تحریمی مشتریان و طرف‌های معامله، بازبینی دوره‌ای حساب‌ها و تحلیل الگوهایی که از تلاش برای دور زدن محدودیت‌ها حکایت دارند.
۷.۲ بررسی. در صورت ظن به نقض، ممکن است حساب را تعلیق و وجوه را نگه داریم، مدارک بخواهیم، قابلیت‌های مشخصی را محدود کنیم و از متخصصان بیرونی کمک بگیریم. تعلیق در مدت بررسی متناسب با موضوع است و به معنای احراز تخلف نیست.
۷.۳ پیامدها. نقض اثبات‌شده ممکن است به تعلیق یا بستن حساب، گزارش به نهادهای ناظر، واحدهای اطلاعات مالی یا مراجع انتظامی و در صورت لزوم به دعوای مدنی یا کیفری بینجامد. هر جا قانون گزارش را الزامی کند، ما را از اطلاع دادن به شما دربارهٔ آن نیز منع می‌کند.
۷.۴ همکاری. با درخواست‌های رسمی و معتبر مراجع انتظامی و نهادهای ناظر همکاری می‌کنیم و در صورت نیاز تحقیقات، سوابق را حفظ می‌کنیم. دادهٔ مشتری را با درخواست غیررسمی تحویل نمی‌دهیم.
۸. تعهدات شما و گزارش‌دهی
۸.۱ تعهدات. این سیاست و قوانین مربوط را رعایت کنید؛ هنگام افتتاح حساب و پس از آن اطلاعات درست و کامل بدهید؛ در صورت تغییر فعالیت، مالکیت یا وضعیت نظارتی خود سریعاً به ما اطلاع دهید؛ و با درخواست‌های انطباق همکاری کنید.
۸.۲ گزارش‌دهی. اگر از فعالیتی در پلتفرم آگاه شدید که ممکن است این سیاست را نقض کند، آن را به [email protected] گزارش دهید. گزارش‌ها می‌توانند محرمانه باشند.
۸.۳ اگر فکر می‌کنید اشتباه کرده‌ایم. اشتباه پیش می‌آید. قواعد خودکار موارد عادی را هم علامت می‌زنند و طبقه‌بندی شبکهٔ کارت گاهی با یک پذیرنده جور درنمی‌آید. با ذکر تاریخ، مبلغ و پذیرنده به [email protected] بنویسید و درخواست بازبینی کنید. هر جا بتوانیم تغییرش می‌دهیم؛ اگر محدودیت از قانون، فهرست تحریمی یا قاعدهٔ شبکه بیاید نمی‌توانیم و این را صریح می‌گوییم تا بیهوده تلاش نکنید.
این سند به چند زبان در دسترس است. در صورت هرگونه مغایرت میان نسخه‌ها، نسخهٔ انگلیسی ملاک است.
