禁止的活动与司法管辖区

1. 适用范围

1.1 本政策涵盖的内容。本政策规定了在本平台上被禁止或受限制的业务、交易、活动和司法管辖区。本政策适用于每一位用户和每一笔交易，并构成 https://nelvoi.com/terms-conditions 所载条款与条件的一部分。

1.2 规则的来源。三套规则同时适用：相关司法管辖区的法律、卡组织的规则，以及发卡持牌机构的要求。禁止性规定可能来自其中任何一方，违反其一可能导致整个卡计划失去运营资格，因此这些规则是强制执行的，而不仅仅是展示。凡属于我们自身商业选择的限制，本政策会明确说明。

1.3 变更。本政策会随制裁名单的指定以及金融行动特别工作组等机构和我们所在司法管辖区制裁主管部门的指引而变更。此类变更可能立即生效且不另行通知，因为制裁的运作方式就是如此。

禁止的活动

并非详尽无遗。此处涵盖的是绝大多数被拒绝的情形。

在交易发生地属于违法的任何行为

管制物质、武器、赃物或被盗数据、假冒产品、儿童性虐待材料、人口贩运。这是法律要求。在此不存在任何管辖权上的争辩，也没有任何申诉会成功。

规避制裁

涉及受制裁国家、实体或个人的交易，以及任何旨在掩盖此类交易的安排。这是法律要求，由各国政府施加，任何服务提供者都无权给予例外。

第三方使用和代持

为他人使用账户、代他人开户，或允许他人使用您的账户。这是法律要求。账户是个人的，因为身份验证是针对个人的：由未经验证的人操作的账户会使整个机制失效。

拆分交易

拆分交易以避开申报或验证门槛。这是法律要求，在大多数司法管辖区本身就构成犯罪，与所涉资金的性质无关。

欺诈和未经授权的交易

使用您无权使用的卡片信息、蓄意滥用拒付，或在无意付款的情况下获取商品。这是法律和卡组织的要求。

赌博、成人内容及某些高风险类别

卡组织将部分合法业务归类为高风险，发卡机构通常会对其加以限制。在适用的情况下，无论该商户在您所在国家是否合法，付款都会被拒绝。这是卡组织和发卡机构的规则，不是我们的，我们也无法应要求予以豁免。

资金传输和转售服务

在个人账户之上经营汇款、兑换或支付业务。合法开展此类业务需要自己的牌照，在个人账户上这样做，就是在构建一个无牌照的货币服务业务。企业用途有专门的渠道：企业账户。

对服务的自动化滥用

脚本批量注册、撞库攻击、数据抓取，以及影响他人正常使用的负载。这是我们自己的规则，也是这里唯一一条即使无人要求我们也会保留的限制。

3. 禁止的交易

除上述类别外，以下交易亦不被允许：未经授权买卖管制物质；使用被盗、伪造或未经授权的支付工具、身份证件或凭证；资助网络犯罪、恶意软件、黑客服务或暗网市场；未经授权交易武器、弹药或爆炸物；无牌照的网上药店；买卖个人数据；无牌照的放贷或讨债；交易濒危物种或受保护的文物；以及任何旨在规避制裁、出口管制或申报门槛的交易。

拆分交易。蓄意拆分交易以避开申报或验证门槛，在大多数司法管辖区本身就构成犯罪，与所涉资金的性质无关，这也是交易监控专门用于识别的特定模式之一。

制裁。任何交易均不得涉及适用制裁名单上指定的个人或实体、由此类主体拥有或控制的实体，或任何会导致我们或我们的合作机构违反制裁法律的安排。

4. 需要强化尽职调查的活动

某些业务虽然合法，但金融犯罪风险较高，只有在完成强化尽职调查并获得明确批准后才能提供服务。这些业务包括：货币服务业务；加密货币交易所、经纪商和钱包服务商；赌博、博彩和游戏平台；慈善机构和基金会；成人内容和创作者变现平台；贵金属、宝石和高价值商品经销商；以及监管风险较高行业中的企业。

批准所需的条件。在所有相关主管部门完成全面的牌照和注册；可证明有效的反洗钱和反恐怖融资计划；客户尽职调查程序；经审计的财务报表或同等文件；以及没有未解决事项的清白监管记录。

持续条件。获批的较高风险业务关系须接受定期审查和强化交易监控；如果批准所依据的条件不再满足，批准可被撤销。

5. 我们无法服务的司法管辖区

5.1 全面制裁。任何受监管的服务提供者都不能为受全面国际制裁计划约束的司法管辖区和地区提供服务。截至本政策发布之日，这包括古巴、伊朗、朝鲜和叙利亚，以及乌克兰被占领和非政府控制的地区：克里米亚，以及顿涅茨克、卢甘斯克、扎波罗热和赫尔松不受乌克兰政府控制的区域。这不是我们的决定，不接受申诉，任何商业考量都不能凌驾其上。

5.2 广泛制裁措施。俄罗斯和白俄罗斯在与本卡计划相关的各司法管辖区均受到广泛的金融制裁，无法提供服务。

5.3 额外限制。除上述之外，发卡合作机构自身的许可范围和风险偏好还会限制更多国家，通常包括金融行动特别工作组列为加强监控或呼吁采取行动的司法管辖区。完整的国家名单取决于发卡合作机构，将在账户开放前在本页公布。我们现在不公布一份日后可能需要推翻的名单。

5.4 您的责任。您有责任不以违反上述限制的方式使用本平台。凡被发现从受限司法管辖区操作，或用于向受限司法管辖区转入或转出交易的账户，将被暂停。

5.5 旅行不等于居住。在国外消费和在国外居住是两个不同的问题。短期旅行不构成居住地变更；迁居则构成，并会影响适用于您账户的规则。如果您搬家，请告知我们。

违反本政策的后果

处置措施与情节相称。大多数违规属于情况不明而非蓄意，我们也会据此处理；但上述前两类除外，对于这两类，法律没有给我们留下裁量空间。

交易被拒绝

这是迄今为止最常见的结果。向受限类别的付款不会通过，通常不会有进一步后果，账户上也不会留下记录。

我们向您询问

当活动看起来与个人账户不符时，我们会先询问再采取行动。及时答复通常就能了结此事：看似异常的情况大多有平常的解释。

账户受到限制

适用于违规情节严重或解释无法消除疑问的情况。您的余额仍归您所有；在审查期间，消费功能会被暂停。

终止业务关系

适用于严重或反复的违规。您的剩余余额会退还给您，但须经过适用于提现的核查，并受任何法律冻结的约束。在法律要求我们提交报告的情况下，我们被禁止告知您已提交报告。

7. 监控与执行

7.1 监控。我们和我们的合作机构实施自动和人工监控：交易筛查、对客户和交易对手的制裁筛查、定期账户审查，以及对疑似规避限制的模式进行分析。

7.2 调查。在怀疑存在违规的情况下，我们可能暂停账户并冻结资金、要求提供文件、限制特定功能，并聘请外部专家。调查期间的暂停措施与问题的严重程度相称，并不构成认定。

7.3 后果。经确认的违规可能导致账户被暂停或关闭，向监管机构、金融情报部门或执法机关报告，并在有必要时提起民事或刑事诉讼。在法律要求我们提交报告的情况下，法律同时禁止我们告知您已提交报告。

7.4 配合。我们配合执法机关和监管机构依正当程序提出的请求，并在调查需要时保存记录。我们不会因非正式的接触而交出客户数据。

8. 您的义务与举报

8.1 义务。遵守本政策和适用法律；在开户时及之后提供准确、完整的信息；如果您的活动、所有权或监管状态发生变化，及时告知我们；并配合合规方面的要求。

8.2 举报。如果您发现本平台上可能违反本政策的活动，请报告至 [email protected]。举报可以保密进行。

8.3 如果您认为我们弄错了。我们确实会出错。自动规则会标记正常的事情，卡组织的类别分类有时也与商户不符。请发邮件至 [email protected]，注明日期、金额和商户，申请复核。能改的我们会改；如果限制来自法律、制裁指定或卡组织规则，我们改不了，也会坦率告知，而不是让您一再尝试。