Verbotene Aktivitäten und Länder

1. Geltungsbereich

1.1 Was diese Richtlinie umfasst. Diese Richtlinie legt fest, welche Geschäfte, Transaktionen, Aktivitäten und Länder auf der Plattform verboten oder eingeschränkt sind. Sie gilt für jeden Nutzer und jede Transaktion und ist Bestandteil der Allgemeinen Geschäftsbedingungen unter https://nelvoi.com/terms-conditions.

1.2 Woher die Regeln stammen. Drei Regelwerke gelten gleichzeitig: das Recht der beteiligten Länder, die Regeln der Kartennetzwerke und die Anforderungen des lizenzierten Instituts, das die Karten herausgibt. Ein Verbot kann aus jedem von ihnen stammen, und ein Verstoß gegen eines kann das gesamte Programm seine Betriebserlaubnis kosten – deshalb werden diese Regeln durchgesetzt und nicht nur angezeigt. Wo eine Einschränkung tatsächlich unsere eigene geschäftliche Entscheidung ist, sagt diese Richtlinie das ausdrücklich.

1.3 Änderungen. Diese Richtlinie ändert sich mit Sanktionslistungen und mit den Leitlinien von Gremien wie der Financial Action Task Force und den Sanktionsbehörden der Länder, deren Recht wir unterliegen. Solche Änderungen können sofort und ohne Ankündigung wirksam werden, denn so funktionieren Sanktionen.

Verbotene Aktivitäten

Nicht abschließend. Die Liste deckt ab, was den weit überwiegenden Teil der Ablehnungen ausmacht.

Alles, was am Ort des Geschehens illegal ist

Betäubungsmittel, Waffen, gestohlene Waren oder Daten, gefälschte Produkte, Darstellungen sexuellen Kindesmissbrauchs, Menschenhandel. Gesetzlich vorgeschrieben. Hier gibt es keine Diskussion über Zuständigkeiten und keinen Einspruch, der Erfolg hätte.

Umgehung von Sanktionen

Transaktionen mit Bezug zu sanktionierten Ländern, Organisationen oder Personen sowie jede Konstruktion, die sie verschleiern soll. Gesetzlich vorgeschrieben, von Regierungen angeordnet, und kein Anbieter kann davon eine Ausnahme gewähren.

Nutzung für Dritte und Strohmannkonten

Ein Konto für jemand anderen zu nutzen, im Namen einer anderen Person zu eröffnen oder eine andere Person das eigene nutzen zu lassen. Gesetzlich vorgeschrieben. Konten sind persönlich, weil die Verifizierung persönlich ist – ein Konto, das von einer nicht verifizierten Person geführt wird, hebelt den gesamten Mechanismus aus.

Strukturierung (Structuring)

Transaktionen aufzuteilen, um unter Melde- oder Verifizierungsschwellen zu bleiben. Gesetzlich vorgeschrieben und in den meisten Ländern für sich genommen eine Straftat, unabhängig davon, woher das Geld stammte.

Betrug und nicht autorisierte Transaktionen

Kartendaten zu verwenden, zu deren Nutzung Sie nicht berechtigt sind, vorsätzlicher Missbrauch von Rückbuchungen oder der Erwerb von Waren ohne Zahlungsabsicht. Gesetzlich und von den Kartennetzwerken vorgeschrieben.

Glücksspiel, Erwachseneninhalte und bestimmte Hochrisikokategorien

Kartennetzwerke stufen manche legalen Geschäfte als hochriskant ein, und Kartenherausgeber schränken sie üblicherweise ein. Wo das zutrifft, wird eine Zahlung abgelehnt, unabhängig davon, ob der Händler in Ihrem Land legal ist. Regel des Netzwerks und des Herausgebers, nicht unsere – und eine, die wir auf Anfrage nicht außer Kraft setzen können.

Geldtransfer und Weiterverkauf des Dienstes

Ein Geldtransfer-, Wechsel- oder Zahlungsgeschäft auf einem Privatkonto zu betreiben. Rechtmäßig geht das nur mit eigener Lizenz, und wer es auf einem Privatkonto tut, baut gerade einen unlizenzierten Finanzdienstleister auf. Für geschäftliche Nutzung gibt es einen eigenen Weg: Firmenkonten.

Automatisierter Missbrauch des Dienstes

Skriptgesteuerte Kontoerstellung, Credential Stuffing, Scraping und Last, die den Dienst für andere beeinträchtigt. Unsere eigene Regel – und die einzige Einschränkung hier, die wir beibehalten würden, auch wenn niemand sie verlangte.

3. Verbotene Transaktionen

Zusätzlich zu den oben genannten Kategorien sind folgende Transaktionen nicht zulässig: Kauf oder Verkauf von Betäubungsmitteln ohne Genehmigung; Verwendung gestohlener, gefälschter oder nicht autorisierter Zahlungsinstrumente, Ausweisdokumente oder Zugangsdaten; Finanzierung von Cyberkriminalität, Schadsoftware, Hacking-Diensten oder Darknet-Marktplätzen; unerlaubter Handel mit Waffen, Munition oder Sprengstoffen; unlizenzierte Online-Apotheken; Handel mit personenbezogenen Daten; unlizenzierte Kreditvergabe oder Inkasso; Handel mit bedrohten Arten oder geschützten Kulturgütern; sowie jede Transaktion, die darauf abzielt, Sanktionen, Exportkontrollen oder Meldeschwellen zu umgehen.

Strukturierung. Transaktionen absichtlich aufzuteilen, um unter einer Melde- oder Verifizierungsschwelle zu bleiben, ist in den meisten Ländern für sich genommen eine Straftat, unabhängig davon, woher das Geld stammte, und gehört zu den Mustern, auf deren Erkennung die Transaktionsüberwachung ausgelegt ist.

Sanktionen. Keine Transaktion darf eine Person oder Organisation einbeziehen, die auf einer anwendbaren Sanktionsliste geführt wird, eine Organisation, die im Eigentum oder unter der Kontrolle einer solchen Partei steht, oder eine Konstruktion, durch die wir oder unsere Partner gegen Sanktionsrecht verstoßen würden.

4. Aktivitäten mit verstärkter Sorgfaltspflicht

Manche Geschäfte sind rechtmäßig, bergen aber ein erhöhtes Risiko von Finanzkriminalität und können erst nach verstärkter Sorgfaltsprüfung und ausdrücklicher Freigabe bedient werden. Dazu gehören Finanzdienstleister; Kryptobörsen, Broker und Wallet-Anbieter; Glücksspiel-, Wett- und Gaming-Plattformen; Wohltätigkeitsorganisationen und Stiftungen; Plattformen für Erwachseneninhalte und Creator-Monetarisierung; Händler von Edelmetallen, Edelsteinen und hochwertigen Gütern; sowie Unternehmen in Branchen mit erhöhtem aufsichtsrechtlichem Risiko.

Was für die Freigabe erforderlich ist. Vollständige Lizenzierung und Registrierung bei jeder zuständigen Behörde; ein nachweisbares Programm zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung; Verfahren zur Kundensorgfaltsprüfung; geprüfte Jahresabschlüsse oder Gleichwertiges; sowie eine saubere aufsichtsrechtliche Historie ohne offene Verfahren.

Laufende Bedingungen. Freigegebene Geschäftsbeziehungen mit erhöhtem Risiko unterliegen regelmäßiger Überprüfung und verstärkter Transaktionsüberwachung, und die Freigabe kann entzogen werden, wenn die Bedingungen, unter denen sie erteilt wurde, nicht mehr erfüllt sind.

5. Länder, die wir nicht bedienen können

5.1 Umfassende Sanktionen. Kein regulierter Anbieter kann Länder und Gebiete bedienen, die umfassenden internationalen Sanktionsprogrammen unterliegen. Zum Datum dieser Richtlinie sind das Kuba, Iran, Nordkorea und Syrien sowie die besetzten und nicht von der Regierung kontrollierten Gebiete der Ukraine – die Krim und die Teile der Gebiete Donezk, Luhansk, Saporischschja und Cherson, die nicht unter Kontrolle der ukrainischen Regierung stehen. Das ist nicht unsere Entscheidung, nicht anfechtbar, und keine geschäftliche Erwägung setzt sie außer Kraft.

5.2 Weitreichende Maßnahmen. Russland und Belarus unterliegen in den für dieses Programm maßgeblichen Rechtsordnungen weitreichenden Finanzsanktionen und können nicht bedient werden.

5.3 Weitere Einschränkungen. Darüber hinaus schränken die eigenen Erlaubnisse und die Risikobereitschaft eines ausgebenden Partners weitere Länder ein, typischerweise jene auf den Listen der Financial Action Task Force für Länder unter verstärkter Beobachtung oder mit Handlungsaufforderung. Die vollständige Länderliste hängt vom ausgebenden Partner ab und wird auf dieser Seite veröffentlicht, bevor die Konten eröffnet werden. Wir veröffentlichen jetzt keine Liste, der wir später widersprechen müssten.

5.4 Ihre Verantwortung. Sie sind dafür verantwortlich, die Plattform nicht unter Verstoß gegen diese Einschränkungen zu nutzen. Konten, die nachweislich aus einem eingeschränkten Land geführt oder für Transaktionen in ein solches Land oder aus ihm heraus genutzt werden, werden gesperrt.

5.5 Reisen ist kein Wohnsitz. Im Ausland zu bezahlen und im Ausland zu wohnen sind zwei verschiedene Fragen. Eine kurze Reise ist kein Wohnsitzwechsel; ein Umzug schon, und er wirkt sich darauf aus, welche Regeln für Ihr Konto gelten. Teilen Sie uns mit, wenn Sie umziehen.

Was bei einem Verstoß geschieht

Die Reaktion ist verhältnismäßig. Die meisten Verstöße sind eher mehrdeutig als vorsätzlich und werden so behandelt – mit Ausnahme der ersten beiden Kategorien oben, bei denen uns das Gesetz keinen Ermessensspielraum lässt.

Eine Transaktion wird abgelehnt

Das mit Abstand häufigste Ergebnis. Eine Zahlung in einer eingeschränkten Kategorie geht einfach nicht durch, oft ohne weitere Folgen und ohne Vermerk in Ihrem Konto.

Wir fragen Sie dazu

Wo Aktivitäten nicht zu einem Privatkonto zu passen scheinen, fragen wir, bevor wir handeln. Eine zügige Antwort erledigt die Sache meistens – das meiste, was ungewöhnlich aussieht, hat eine gewöhnliche Erklärung.

Das Konto wird eingeschränkt

Wenn ein Verstoß schwerwiegend ist oder die Erklärung ihn nicht ausräumt. Ihr Guthaben bleibt Ihres; der Zugriff auf Zahlungen wird ausgesetzt, während die Sache geprüft wird.

Die Geschäftsbeziehung endet

Bei schwerwiegenden oder wiederholten Verstößen. Ihr verbleibendes Guthaben wird zurückgezahlt, vorbehaltlich der für Abhebungen geltenden Prüfungen und einer etwaigen gesetzlichen Sperre. Wo das Gesetz eine Meldung verlangt, ist es uns verboten, Ihnen mitzuteilen, dass wir eine erstattet haben.

7. Überwachung und Durchsetzung

7.1 Überwachung. Wir und unsere Partner betreiben automatisierte und manuelle Überwachung: Transaktionsprüfung, Sanktionsprüfung von Kunden und Gegenparteien, regelmäßige Kontoüberprüfung und die Analyse von Mustern, die auf den Versuch hindeuten, eine Einschränkung zu umgehen.

7.2 Untersuchung. Bei Verdacht auf einen Verstoß können wir das Konto sperren und Mittel zurückhalten, Unterlagen anfordern, einzelne Funktionen einschränken und externe Spezialisten hinzuziehen. Eine Sperre während einer Untersuchung ist dem Anlass angemessen und stellt keine Feststellung dar.

7.3 Folgen. Ein bestätigter Verstoß kann zur Sperrung oder Schließung des Kontos, zur Meldung an Aufsichtsbehörden, zentrale Meldestellen oder Strafverfolgungsbehörden und, wo gerechtfertigt, zu zivil- oder strafrechtlichen Verfahren führen. Wo das Gesetz eine Meldung verlangt, verbietet es uns zugleich, Ihnen mitzuteilen, dass sie erstattet wurde.

7.4 Zusammenarbeit. Wir kooperieren mit ordnungsgemäß gestellten Anfragen von Strafverfolgungs- und Aufsichtsbehörden und sichern Aufzeichnungen, wo eine Untersuchung es erfordert. Kundendaten geben wir auf informelle Anfrage nicht heraus.

8. Ihre Pflichten und Meldungen

8.1 Pflichten. Halten Sie diese Richtlinie und das geltende Recht ein; machen Sie beim Onboarding und danach richtige und vollständige Angaben; teilen Sie uns umgehend mit, wenn sich Ihre Tätigkeit, Ihre Eigentumsverhältnisse oder Ihr aufsichtsrechtlicher Status ändern; und wirken Sie bei Compliance-Anfragen mit.

8.2 Meldungen. Wenn Ihnen Aktivitäten auf der Plattform bekannt werden, die gegen diese Richtlinie verstoßen könnten, melden Sie sie an [email protected]. Meldungen können vertraulich erfolgen.

8.3 Wenn Sie meinen, wir hätten uns geirrt. Das kommt vor. Automatisierte Regeln markieren gewöhnliche Dinge, und die Kategorieeinstufung eines Kartennetzwerks passt manchmal schlecht zu einem Händler. Schreiben Sie an [email protected] mit Datum, Betrag und Händler und bitten Sie um Überprüfung. Wo wir es ändern können, tun wir es; wo die Einschränkung aus dem Gesetz, einer Sanktionslistung oder einer Netzwerkregel stammt, können wir es nicht – und das sagen wir Ihnen klar, statt Sie weiter versuchen zu lassen.