Заборонені види діяльності та юрисдикції

1. Сфера дії

1.1 Що охоплює цей документ. Ця Політика визначає види бізнесу, операції, діяльність і юрисдикції, які заборонені або обмежені на Платформі. Вона поширюється на кожного користувача та кожну операцію і є частиною Умов використання за адресою https://nelvoi.com/terms-conditions.

1.2 Звідки походять правила. Одночасно діють три зводи правил: законодавство залучених юрисдикцій, правила платіжних систем і вимоги ліцензованої установи, яка випускає картки. Заборона може походити з будь-якого з них, а порушення одного може позбавити всю програму права працювати — саме тому ці правила застосовуються, а не просто демонструються. Там, де обмеження є справді нашим власним комерційним вибором, ця Політика прямо про це говорить.

1.3 Зміни. Ця Політика змінюється разом із санкційними списками та рекомендаціями таких органів, як Група з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF) і санкційні органи юрисдикцій, під регулюванням яких ми працюємо. Такі зміни можуть набирати чинності негайно та без попередження, бо саме так працюють санкції.

3. Заборонені операції

На додаток до наведених вище категорій не дозволяються такі операції: купівля або продаж контрольованих речовин без дозволу; використання крадених, підроблених або несанкціонованих платіжних інструментів, документів, що посвідчують особу, чи облікових даних; фінансування кіберзлочинності, шкідливого програмного забезпечення, хакерських послуг або даркнет-майданчиків; несанкціонована торгівля зброєю, боєприпасами чи вибуховими речовинами; неліцензовані онлайн-аптеки; торгівля персональними даними; неліцензоване кредитування або стягнення боргів; торгівля видами, що перебувають під загрозою зникнення, або охоронюваними культурними цінностями; а також будь-яка операція, призначена для обходу санкцій, експортного контролю чи порогів звітування.

Дроблення операцій. Умисне розбиття операцій на частини, щоб залишатися нижче порога звітування або верифікації, саме по собі є правопорушенням у більшості юрисдикцій, незалежно від походження коштів, і це одна з конкретних схем, для виявлення яких створено моніторинг операцій.

Санкції. Жодна операція не може стосуватися особи чи організації, внесеної до застосовного санкційного списку, організації, якою така сторона володіє або яку контролює, чи будь-якої схеми, через яку ми або наші партнери порушили б санкційне законодавство.

4. Діяльність, що потребує посиленої перевірки

Деякі види бізнесу законні, але несуть підвищений ризик фінансових злочинів, і обслуговувати їх можна лише після посиленої перевірки та прямого схвалення. До них належать бізнеси з надання грошових послуг; криптовалютні біржі, брокери та провайдери гаманців; платформи азартних ігор, ставок і гемблінгу; благодійні організації та фонди; платформи контенту для дорослих і монетизації для авторів; торговці дорогоцінними металами, камінням і товарами високої вартості; а також бізнеси в секторах із підвищеним регуляторним ризиком.

Що потрібно для схвалення. Повне ліцензування та реєстрація в кожному застосовному органі; підтверджена програма протидії відмиванню коштів і фінансуванню тероризму; процедури належної перевірки клієнтів; аудійована фінансова звітність або її еквівалент; а також чиста регуляторна історія без незавершених проваджень.

Постійні умови. Схвалені відносини підвищеного ризику підлягають періодичному перегляду та посиленому моніторингу операцій, а схвалення може бути відкликане, якщо умови, на яких його було надано, перестають виконуватися.

5. Юрисдикції, які ми не можемо обслуговувати

5.1 Всеосяжні санкції. Жоден регульований провайдер не може обслуговувати юрисдикції та території, на які поширюються всеосяжні міжнародні санкційні програми. На дату цієї Політики це Куба, Іран, Північна Корея та Сирія, а також окуповані та непідконтрольні уряду території України — Крим і ті райони Донецької, Луганської, Запорізької та Херсонської областей, які не перебувають під контролем уряду України. Це не наше рішення, воно не підлягає оскарженню, і жодні комерційні міркування його не переважають.

5.2 Широкі обмежувальні заходи. На Росію та Білорусь поширюються широкі фінансові санкції в усіх юрисдикціях, що стосуються цієї програми, і їх обслуговувати неможливо.

5.3 Додаткові обмеження. Окрім наведеного вище, власні дозволи та ризик-апетит партнера-емітента обмежують інші країни — зазвичай ті, що входять до списків FATF юрисдикцій під посиленим моніторингом або таких, щодо яких оголошено заклик до дій. Повний перелік країн залежить від партнера-емітента і буде опублікований на цій сторінці до відкриття акаунтів. Ми не публікуємо зараз список, який, можливо, довелося б спростовувати.

5.4 Ваша відповідальність. Ви відповідаєте за те, щоб не використовувати Платформу з порушенням цих обмежень. Акаунти, щодо яких встановлено, що ними керують з обмеженої юрисдикції або використовують для проведення операцій до неї чи з неї, будуть призупинені.

5.5 Подорож — не проживання. Витрати за кордоном і проживання за кордоном — різні питання. Коротка поїздка не є зміною місця проживання; переїзд — є, і він впливає на те, які правила застосовуються до вашого акаунта. Повідомте нас, якщо переїжджаєте.

7. Моніторинг і забезпечення дотримання

7.1 Моніторинг. Ми та наші партнери здійснюємо автоматизований і ручний моніторинг: скринінг операцій, санкційний скринінг клієнтів і контрагентів, періодичний перегляд акаунтів та аналіз схем, які вказують на спробу обійти обмеження.

7.2 Розслідування. У разі підозри на порушення ми можемо призупинити акаунт і утримати кошти, запросити документи, обмежити окремі функції та залучити зовнішніх фахівців. Призупинення на час розслідування пропорційне до питання і не є висновком.

7.3 Наслідки. Підтверджене порушення може призвести до призупинення або закриття акаунта, повідомлення регуляторів, підрозділів фінансової розвідки чи правоохоронних органів, а також до цивільного або кримінального провадження, якщо для цього є підстави. Якщо закон вимагає подати повідомлення, він також забороняє нам повідомляти вам про це.

7.4 Співпраця. Ми співпрацюємо за належно оформленими запитами правоохоронних органів і регуляторів та зберігаємо записи, коли цього вимагає розслідування. Ми не передаємо дані клієнтів за неформальним зверненням.

8. Ваші обов’язки та повідомлення про порушення

8.1 Обов’язки. Дотримуватися цієї Політики та застосовного законодавства; надавати точну й повну інформацію під час реєстрації та після неї; своєчасно повідомляти нас про зміни у вашій діяльності, структурі власності чи регуляторному статусі; а також співпрацювати в межах комплаєнс-запитів.

8.2 Повідомлення. Якщо вам стало відомо про діяльність на Платформі, яка може порушувати цю Політику, повідомте про це на [email protected]. Повідомлення можна подавати конфіденційно.

8.3 Якщо ви вважаєте, що ми помилилися. Таке буває. Автоматичні правила позначають звичайні речі, а категорія, яку платіжна система присвоїла продавцю, іноді погано йому відповідає. Напишіть на [email protected], вкажіть дату, суму та продавця і попросіть перегляд. Там, де ми можемо щось змінити, ми змінимо; там, де обмеження походить із закону, санкційного рішення або правила платіжної системи, ми не можемо, і скажемо про це прямо, замість того щоб дозволити вам пробувати далі.