Політика протидії відмиванню коштів і дотримання санкцій

Наше зобов’язання

NELVOI не допускає використання своїх послуг для відмивання коштів, фінансування тероризму, обходу санкцій або легалізації доходів від злочинів. Ми ведемо письмову програму протидії відмиванню коштів і фінансуванню тероризму, призначаємо відповідальну за неї особу та повною мірою співпрацюємо з регуляторами та правоохоронними органами.

Ці зобов’язання діють незалежно від комерційних наслідків. Коли комплаєнс і дохід суперечать один одному, перевагу має комплаєнс — навіть якщо це означає відмовити клієнту, відхилити операцію або припинити відносини, які були прибутковими.

Це не формальність, яка нас обтяжує. Карткова програма, через яку відмивають гроші, втрачає партнера-емітента, доступ до банківських послуг і право працювати — зазвичай саме в такому порядку і зазвичай за лічені тижні. Наведені нижче механізми контролю існують, бо цього вимагає закон, і зберігаються, бо це також єдиний спосіб, у який цей бізнес може існувати далі.

Ризик-орієнтований підхід

Фінансове регулювання не вимагає однакового ставлення до кожного клієнта. Воно вимагає протилежного: оцінювати ризик і докладати зусиль пропорційно до нього. Найманий працівник, який поповнює картку на сто доларів на місяць, і компанія, що проводить шестизначні суми через кілька юрисдикцій, становлять різні ризики, і однакове ставлення означало б або докучати першому, або недостатньо перевіряти другу.

Ми оцінюємо ризик за чотирма вимірами — хто клієнт, де перебувають він і його гроші, для чого він використовує акаунт і як саме він користується ним на практиці. Кожен клієнт має рейтинг ризику, який визначає глибину перевірок під час реєстрації, пороги, що запускають перегляд, і те, як часто відносини переглядаються. Рейтинги не є сталими: поведінка, яка не відповідає заявленій меті акаунта, підвищує їх.

Зобов’язання, пов’язані з криптовалютою

Поповнення акаунта криптовалютою додає зобов’язання, яких суто фіатний провайдер не має, і їх варто викласти прямо, бо вони дивують людей.

Блокчейн-аналітика. Вхідні криптоперекази перевіряються за даними про ризики в мережі до зарахування коштів. Депозити, простежені до підсанкційних адрес, даркнет-майданчиків, відомих крадіжок або сервісів змішування, затримуються для розгляду. Блокчейн публічний і постійний, і це працює в обидва боки: ми бачимо, звідки надійшли кошти, а та історія залишається прив’язаною до цих коштів назавжди.

Travel Rule. Міжнародні стандарти вимагають, щоб перекази віртуальних активів понад певні пороги між регульованими провайдерами супроводжувалися ідентифікаційною інформацією про відправника та одержувача. На практиці це означає, що переказ із біржі може нести ваші дані разом із собою, а перекази до провайдерів, які не можуть виконати цю вимогу, або від них можуть бути відхилені. Це не політика, яку ми обрали; це стандарт FATF у тому вигляді, в якому його впроваджено в юрисдикціях, під регулюванням яких ми працюємо.

Некастодіальні гаманці. Перекази на гаманці, якими ви керуєте самостійно, і з них у кількох юрисдикціях проходять додаткову перевірку, і понад певні суми нам може знадобитися підтвердити, що гаманець справді ваш. Вимога різниться залежно від країни і є однією зі сфер, де регулювання ще змінюється.

Заборонена діяльність

Наведене нижче тягне за собою відмову або закриття, а у визначених обставинах — повідомлення органам влади. Цей перелік не вичерпний; він охоплює те, що становить більшість наших відмов.

Анонімність і використання третіми особами. Ми не можемо відкривати анонімні чи псевдонімні акаунти, приймати акаунт, відкритий на чуже ім’я, або дозволяти одній особі керувати акаунтом іншої. Акаунт, відкритий для людини, яка хоче залишатися за ним прихованою, — хрестоматійний приклад того, чому ці правила існують.

Підсанкційні юрисдикції та особи. Ми не можемо обслуговувати клієнтів або проводити операції, пов’язані з юрисдикціями під всеосяжними міжнародними санкціями, чи з будь-якою стороною, внесеною до застосовного санкційного списку. Жодні комерційні міркування цього не переважають, і жодне звернення до нас цього не змінить — рішення ухвалюють уряди, а не ми.

Доходи від злочинів і незаконні товари. Кошти, отримані від злочинної діяльності, та платежі за товари чи послуги, незаконні у відповідній юрисдикції, зокрема контрольовані речовини, зброя, крадені дані, матеріали із сексуальним насильством над дітьми та послуги, що пропонують умисний обхід фінансового контролю.

Дроблення операцій. Умисне розбиття операцій на менші суми, щоб залишатися нижче порогів звітування або верифікації, саме по собі є правопорушенням у більшості юрисдикцій і є однією з конкретних схем, для виявлення яких призначено моніторинг операцій.

Чого ми не можемо вам сказати і чому

Коли повідомлення про підозрілу активність подано до підрозділу фінансової розвідки, закон забороняє нам інформувати про це клієнта. Це називається забороною попередження (tipping-off), вона існує практично в кожній юрисдикції з режимом AML, а її порушення є кримінальним злочином як для окремого працівника, так і для компанії.

Практичний наслідок — найважча для людей частина, і її варто назвати без евфемізмів: якщо ваш акаунт обмежено, а підтримка каже, що не може пояснити чому, це найімовірніша причина. Це не тактика затягування, це не те, що може скасувати хтось із керівництва, і тиск на підтримку не дасть відповіді, яку їй законом заборонено давати. Нам шкода, що це так відчувається; змінити це ми не можемо.

Що ви завжди можете зробити: запитати, які документи допоможуть, надати їх і попросити передати перевірку на вищий рівень. Ці важелі працюють. Ви також можете подати офіційну скаргу, а в більшості юрисдикцій — поскаржитися відповідному фінансовому регулятору або органу із захисту даних незалежно від нас.