Politik mod hvidvask og sanktionsomgåelse (AML)

Vores forpligtelse

NELVOI tolererer ikke, at virksomhedens tjenester bruges til hvidvask, finansiering af terrorisme, omgåelse af sanktioner eller udbytte fra kriminalitet. Vi har et skriftligt program mod hvidvask og finansiering af terrorisme, udpeger en ansvarlig medarbejder og samarbejder fuldt ud med tilsynsmyndigheder og politi.

Disse forpligtelser gælder uanset den kommercielle påvirkning. Hvor compliance og indtjening er i konflikt, går compliance forud – også når det betyder at afvise en kunde, afvise en transaktion eller afslutte et forhold, der var rentabelt.

Det er ikke en formalitet, vi ærgrer os over. Et kortprogram, der hvidvasker penge, mister sin udstedelsespartner, sin bankadgang og sin ret til at fungere, som regel i den rækkefølge og som regel inden for få uger. Kontrollerne nedenfor findes, fordi de er lov, og de består, fordi de også er den eneste måde, denne virksomhed kan fortsætte med at eksistere på.

Den risikobaserede tilgang

Finansiel regulering kræver ikke, at alle kunder behandles ens. Den kræver det modsatte: at vi vurderer risikoen og lægger en indsats i forhold til den. En lønmodtager, der indbetaler hundrede dollar om måneden, og en virksomhed, der flytter sekscifrede beløb gennem flere jurisdiktioner, udgør forskellige risici, og at behandle dem ens ville betyde enten at chikanere den første eller at undersøge den anden for lidt.

Vi vurderer risikoen ud fra fire dimensioner: hvem kunden er, hvor kunden og pengene befinder sig, hvad kontoen bruges til, og hvordan den bruges i praksis. Hver kunde har en risikovurdering, der afgør kontrollens dybde ved oprettelsen, tærsklerne for en gennemgang, og hvor ofte forholdet genvurderes. Vurderingerne ligger ikke fast: adfærd, der ikke svarer til kontoens oplyste formål, hæver dem.

Særlige forpligtelser for krypto

Indbetaling på en konto med kryptovaluta medfører forpligtelser, som en ren fiatudbyder ikke har, og de er værd at beskrive klart, fordi de overrasker folk.

Blockchain-analyse. Indgående kryptooverførsler screenes mod risikodata on-chain, før midlerne krediteres. Indbetalinger, der kan spores til sanktionerede adresser, darknet-markeder, kendt tyveri eller mixing-tjenester, tilbageholdes til gennemgang. Blockchainen er offentlig og permanent, og det virker begge veje: vi kan se, hvor midler kommer fra, og den historik følger midlerne på ubestemt tid.

Travel Rule. Internationale standarder kræver, at identificerende oplysninger om afsender og modtager følger med overførsler af virtuelle aktiver over visse tærskler mellem regulerede udbydere. I praksis betyder det, at en overførsel fra en kryptobørs kan indeholde dine oplysninger, og at overførsler til eller fra udbydere, der ikke kan opfylde kravet, kan blive afvist. Det er ikke en politik, vi har valgt; det er Financial Action Task Force-standarden, som den er gennemført i de jurisdiktioner, vi opererer under.

Selvhostede wallets. Overførsler til og fra wallets, du selv kontrollerer, undersøges nærmere i flere jurisdiktioner, og over visse beløb skal vi måske bekræfte, at din wallet reelt er din. Kravet varierer fra land til land og er et af de områder, hvor reguleringen stadig er i bevægelse.

Forbudt aktivitet

Følgende fører til afvisning eller lukning og under nærmere bestemte omstændigheder til indberetning til myndighederne. Listen er ikke udtømmende; den dækker det meste af det, vi afviser.

Anonymitet og brug for tredjepart. Vi kan ikke åbne anonyme eller pseudonyme konti, acceptere en konto åbnet i en andens navn eller tillade, at én person betjener en anden persons konto. En konto, der åbnes for en person, der ønsker at forblive skjult bag den, er skoleeksemplet på det, disse regler skal forhindre.

Sanktionerede jurisdiktioner og parter. Vi kan ikke betjene kunder eller behandle transaktioner, der involverer jurisdiktioner under omfattende internationale sanktioner eller nogen part, der er opført på en gældende sanktionsliste. Intet kommercielt hensyn går forud for dette, og ingen henvendelse til os kan ændre det – opførelsen foretages af regeringer, ikke af os.

Udbytte fra kriminalitet og ulovlige varer. Midler fra kriminel aktivitet og betalinger for varer eller tjenester, der er ulovlige i den relevante jurisdiktion, herunder kontrollerede stoffer, våben, stjålne data, materiale med seksuelt misbrug af børn og tjenester, der tilbyder bevidst omgåelse af finansielle kontroller.

Strukturering. Bevidst opdeling af transaktioner i mindre beløb for at holde sig under indberetnings- eller verificeringstærskler er i sig selv en strafbar handling i de fleste jurisdiktioner og et af de konkrete mønstre, transaktionsovervågningen er designet til at opdage.

Hvad vi ikke kan fortælle dig, og hvorfor

Når der indgives en underretning om mistænkelig aktivitet til en finansiel efterretningsenhed, forbyder loven os at informere kunden om det. Det kaldes forbuddet mod tipping off, det findes i stort set alle jurisdiktioner med en AML-ordning, og en overtrædelse er en strafbar handling for både den enkelte medarbejder og virksomheden.

Den praktiske konsekvens er den del, folk har sværest ved, og den fortjener at blive sagt uden omskrivninger: hvis din konto er begrænset, og support siger, at de ikke kan forklare hvorfor, er dette den mest sandsynlige årsag. Det er ikke en forhalingstaktik, det er ikke noget, en overordnet kan omgøre, og mere pres på support kan ikke give et svar, de ved lov er forhindret i at give. Vi er kede af, hvordan det føles; vi kan ikke ændre det.

Det kan du altid gøre: spørge, hvilke dokumenter der vil hjælpe, levere dem og bede om, at gennemgangen sendes videre. Det virker. Du kan også indgive en formel klage, og i de fleste jurisdiktioner kan du klage til den relevante finanstilsynsmyndighed eller databeskyttelsesmyndighed uafhængigt af os.