Rahapesu tõkestamise ja sanktsioonide poliitika
Avalik kokkuvõte sellest, kuidas me kliente tuvastame, sanktsioonide suhtes kontrollime, tegevust jälgime ja aruandluskohustusi täidame – sealhulgas neist osadest, mis kliente häirivad, ja miks need olemas on.
Võta ühendust vastavusosakonnagaSee leht on klientidele kirjutatud kokkuvõte. Täielik sisemine programm on eraldi dokument, mida peetakse koos meie väljastava partneriga ja mis viiakse lõpule enne kontode avanemist; kui need kaks erinevad, kehtib sisemine programm.
Meie pühendumus
NELVOI ei salli oma teenuste kasutamist rahapesuks, terrorismi rahastamiseks, sanktsioonidest kõrvalehoidmiseks ega kuriteotulu jaoks. Meil on kirjalik rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise programm, selle eest vastutav ametnik ning teeme täielikku koostööd järelevalve- ja õiguskaitseasutustega.
Need kohustused kehtivad sõltumata ärilisest mõjust. Kui vastavus ja tulu on vastuolus, on vastavus ülimuslik – ka siis, kui see tähendab kliendist loobumist, tehingust keeldumist või kasumliku suhte lõpetamist.
See ei ole formaalsus, mille pärast me pahandaksime. Kaardiprogramm, mis peseb raha, kaotab oma väljastava partneri, juurdepääsu pangateenustele ja tegutsemisõiguse, tavaliselt selles järjekorras ja tavaliselt nädalate jooksul. Allpool kirjeldatud kontrollid on olemas, sest see on seadus, ja need püsivad, sest see on ka ainus viis, kuidas see äri saab edasi eksisteerida.
Riskipõhine lähenemine
Finantsregulatsioon ei nõua, et iga klienti koheldaks ühtmoodi. See nõuab vastupidist: et hindaksime riski ja rakendaksime sellega proportsionaalset pingutust. Palgatöötaja, kes lisab sada dollarit kuus, ja ettevõte, kes liigutab kuuekohalisi summasid läbi mitme jurisdiktsiooni, kujutavad endast erinevaid riske ning nende ühtmoodi kohtlemine tähendaks kas esimese ahistamist või teise ebapiisavat kontrollimist.
Hindame riski neljas mõõtmes: kes klient on, kus asuvad tema ja tema raha, milleks ta kontot kasutab ja kuidas ta seda praktikas kasutab. Igal kliendil on riskihinnang, mis määrab kontrollide põhjalikkuse konto avamisel, ülevaatuse käivitavad künnised ja selle, kui sageli suhet uuesti hinnatakse. Hinnangud pole fikseeritud: käitumine, mis ei vasta konto väljaöeldud eesmärgile, tõstab hinnangut.
Kontrollid praktikas
Kuus mehhanismi, igaühel õiguslik alus ja igaühel kulu meie jaoks. Siin kirjeldatakse neid nii, nagu klient nendega tegelikult kokku puutub.
Kliendi hoolsusmeetmed
Iga klient tuvastatakse ja tema isik kontrollitakse enne konto kasutamist: riigi väljastatud isikut tõendav dokument, elavuskontroll, mis kinnitab näo vastavust dokumendile, ja elukoha kinnitus. Äriklientide puhul kontrollitakse lisaks omandi- ja kontrollistruktuuri, sealhulgas seadusjärgse künnise ületavaid tegelikke kasusaajaid, sest ettevõte on tuvastatav ainult niivõrd, kuivõrd on tuvastatavad selle taga olevad inimesed.
Sanktsioonide ja riikliku taustaga isikute sõelumine
Nimesid kontrollitakse konto avamisel ja seejärel pidevalt rahvusvaheliste sanktsiooninimekirjade, terrorismi rahastamise nimekirjade ja riikliku taustaga isikute andmebaaside alusel – nimekirjad muutuvad ja klient, kelle kohta eelmisel aastal midagi ei leitud, võib täna olla seal. Sõelumise vaste vaatab inimene üle enne mis tahes meetme võtmist, sest nimede kattumine on tavaline ja Ivan Petrovi nimi ei ole järeldus.
Tehingute seire
Automaatsed reeglid märgivad mustreid, mis ei vasta kliendi eeldatavale tegevusele: järsud mahumuutused, tükeldamine vahetult alla künniste, kiire raha sisse-välja liikumine, vastaspooled kõrge riskiga jurisdiktsioonides. Märgitud tegevuse vaatab üle inimene ja seda ei suleta automaatselt. Seetõttu peetakse aeg-ajalt kinni ka õiguspärane makse – ebamugavus, mida eelistame alternatiivile.
Tugevdatud hoolsusmeetmed
Kõrgema riskiga kliendid, jurisdiktsioonid ja tehingumustrid nõuavad enne suhte jätkamist lisadokumente ja kõrgema juhtkonna heakskiitu. Riikliku taustaga isikud, nende pereliikmed ja lähedased kaastöötajad kuuluvad alati sellesse kategooriasse – mitte süüdistusena, vaid seetõttu, et seadus käsitleb nende kontosid olemuslikult kõrgema riskiga kontodena ja nõuab lisasammu.
Vahendite ja varanduse päritolu
Võime paluda sul tõendada, kust raha pärineb – palgatõend, müügileping, börsi väljavõte. See on teatud künnistest alates seaduslik kohustus ja kehtib kõigile, kes neid ületavad; see ei ole süüdistus ega midagi, millest tugi saaks loobuda. Kiire vastus päris dokumentidega on peaaegu alati kõige kiirem tee.
Andmete säilitamine
Isikuandmeid, tehinguandmeid ja vastavusotsuste põhjendusi säilitatakse seaduse nõudel vähemalt viis aastat pärast suhte lõppu. See säilitamiskohustus on ülimuslik kustutamistaotluste suhtes: andmete kustutamise taotlus ei laiene andmetele, mida oleme seaduse järgi kohustatud säilitama, ja iga teenusepakkuja, kes lubab teisiti, kirjeldab midagi, mida ta täita ei saa.
Krüptospetsiifilised kohustused
Konto täiendamine krüptovaluutas lisab kohustusi, mida ainult fiatrahaga tegeleval teenusepakkujal pole, ja neid tasub selgelt kirjeldada, sest need üllatavad inimesi.
Plokiahela analüüs. Sissetulevaid krüptoülekandeid kontrollitakse enne raha kontole kandmist plokiahela riskiandmete alusel. Sissemaksed, mis on jälitatavad sanktsioneeritud aadressidele, darknet-turgudele, teadaolevale vargusele või segamisteenustele, peetakse ülevaatuseks kinni. Plokiahel on avalik ja püsiv, mis toimib mõlemat pidi: me näeme, kust raha tuli, ja see ajalugu jääb selle rahaga seotuks määramata ajaks.
Reisireegel. Rahvusvahelised standardid nõuavad, et teatud künniseid ületavate virtuaalvarade ülekannetega reguleeritud teenusepakkujate vahel kaasneksid saatja ja saaja isikuandmed. Praktikas tähendab see, et ülekanne börsilt võib kaasa tuua sinu andmed ja ülekanded teenusepakkujatele või teenusepakkujatelt, kes nõuet täita ei suuda, võidakse tagasi lükata. See ei ole meie valitud poliitika, vaid Rahapesuvastase Töökonna standard, nagu seda on rakendatud jurisdiktsioonides, mille all me tegutseme.
Isehallatavad rahakotid. Ülekanded rahakottidesse, mida sa ise kontrollid, ja neist välja saavad mitmes jurisdiktsioonis lisatähelepanu ning teatud summadest alates võime pidada kinnitama, et rahakott on tõesti sinu oma. Nõue erineb riigiti ja see on üks valdkondi, kus regulatsioon alles areneb.
Keelatud tegevus
Allpool toodu toob kaasa keeldumise või sulgemise ning teatud juhtudel teate esitamise ametiasutustele. Loetelu pole ammendav; see hõlmab suurema osa sellest, millest keeldume.
Anonüümsus ja kolmandate isikute kasutus. Me ei saa avada anonüümseid ega varjunimega kontosid, aktsepteerida kellegi teise nimele avatud kontot ega lubada ühel inimesel kasutada teise inimese kontot. Konto, mis on avatud inimesele, kes soovib selle taga varjatuks jääda, on õpikunäide sellest, mida need reeglid peavad ära hoidma.
Sanktsioneeritud jurisdiktsioonid ja osapooled. Me ei saa teenindada kliente ega töödelda tehinguid, mis on seotud terviklike rahvusvaheliste sanktsioonide alla kuuluvate jurisdiktsioonidega või kohaldatavasse sanktsiooninimekirja kantud osapooltega. Ükski äriline kaalutlus ei ole sellest tähtsam ja ükski pöördumine meie poole ei saa seda muuta – nimekirja kandmise otsustavad valitsused, mitte meie.
Kuriteotulu ja ebaseaduslikud kaubad. Kuritegelikust tegevusest saadud raha ning maksed kaupade või teenuste eest, mis on asjaomases jurisdiktsioonis ebaseaduslikud, sealhulgas kontrollitavad ained, relvad, varastatud andmed, lapse seksuaalse väärkohtlemise materjalid ja teenused, mis pakuvad finantskontrollist tahtlikku kõrvalehoidmist.
Tehingute tükeldamine. Tehingute tahtlik jagamine väiksemateks summadeks, et jääda allapoole aruandluse või verifitseerimise künniseid, on enamikus jurisdiktsioonides iseenesest süütegu ja üks konkreetsetest mustritest, mille avastamiseks tehingute seire on loodud.
Mis juhtub, kui sinu konto üle vaadatakse
Enamik ülevaatusi lõpeb sellega, et konto jätkab täpselt nagu varem. Järjekorda ette teades on protsess palju vähem hirmutav.
Tegevus märgitakse
Kas automaatse reegli või inimese poolt. Märge ei ole järeldus ja suur enamik laheneb ilma sinuga üldse ühendust võtmata.
Võime küsida sinult teavet
Tavaliselt vahendite päritolu, mõnikord täpsustust, mille eest makse tehti. Päringud tulevad e-postiga meie oma domeenilt ega küsi kunagi sinu parooli, kaheastmelise kinnitamise koodi ega kaardi täisnumbrit. Vasta tegelike dokumentidega; selgitused ilma tõenditeta lõpetavad ülevaatuse harva.
Konto võidakse ülevaatuse ajaks piirata
Mõnel juhul on see seadusest tulenev nõue, mitte meie valik. Püüame ülevaatused lahendada päevade, mitte nädalatega, kuid keerulised vahendite päritolu juhtumid võtavad kauem, sest aluseks olevate dokumentide hankimine ja kontrollimine võtab kauem.
Ülevaatus lõpeb
Konto jätkab tavapäraselt või piirangud tühistatakse tingimustega või suhe lõpetatakse ja sinu raha tagastatakse kohaldatava korra kohaselt. Kui ametiasutustele on esitatud teade, keelab seadus meil sulle sellest rääkida, mis viib meid järgmise jaotise juurde.
Mida me sulle öelda ei saa ja miks
Kui rahapesu andmebüroole esitatakse kahtlase tegevuse teade, keelab seadus meil klienti sellest teavitada. Seda nimetatakse teavitamiskeeluks, see kehtib sisuliselt igas AML-režiimiga jurisdiktsioonis ning selle rikkumine on kuritegu nii üksiku töötaja kui ka ettevõtte jaoks.
Praktiline tagajärg on inimeste jaoks kõige raskem osa ja see väärib ütlemist ilma ilustamata: kui sinu konto on piiratud ja tugi ütleb, et ei saa selgitada miks, on see kõige tõenäolisem põhjus. See ei ole viivitustaktika, seda ei saa ka kõrgemal ametikohal olev inimene tühistada ja toe tugevam survestamine ei saa anda vastust, mille andmist seadus neile keelab. Meil on kahju, et see nii tundub; me ei saa seda muuta.
Mida saad alati teha: küsida, millised dokumendid aitaksid, need esitada ja paluda ülevaatuse edasi suunamist. Need hoovad töötavad. Saad esitada ka ametliku kaebuse ning enamikus jurisdiktsioonides saad meist sõltumata pöörduda asjaomase finantsjärelevalve või andmekaitseasutuse poole.
Küsimused vastavuse kohta
Sest reguleeritud kaardiprogramm ei tohi seaduslikult väljastada kaarti tuvastamata isikule. Tänu sellele kaart ka töötab: verifitseeritud kaarte aktsepteerivad kaupmehed ja pangad, kes lükkavad anonüümsed ettemaksekaardid kohe tagasi, ning isikutuvastus võimaldab meil sulle raha tagastada, kui kaotad juurdepääsu oma seadmele. Anonüümne kaart hoiab paberitöö kokku sellega, et teeb oma tööd halvemini.
Ei. Isikutuvastus kinnitab, et oled see, kes väidad end olevat, ja et sa ei ole sanktsiooninimekirjas. See ei hinda krediidivõimelisust, sellest ei teatata krediidibüroodele ja see ei jäta jälge sinu krediidiajalukku.
Sest teatud künnistest alates nõuab seadus seda kõigilt, sõltumata kahtlustest. See ei ole tõesti süüdistus – ettevõte, kes küsiks ainult kahtlastelt klientidelt, annaks neile sellega märku, mis on ise keelatud. Kiireim tee on dokumendid, mitte selgitused: palgatõend, leping või börsi väljavõte, mis näitab, kust raha tuli.
Nii kauaks, kui ülevaatus kestab, ja seadusliku kinnipidamise korral nii kauaks, kui ametiasutused nõuavad. Püüame hakkama saada päevadega. Keerulised vahendite päritolu juhtumid kestavad kauem, peamiselt seetõttu, et aluseks olevate dokumentide hankimine ja kontrollimine võtab aega. Ütleme sulle, mida ootame, alati kui see on meile lubatud.
Jah. Kirjuta aadressile [email protected] ja palu otsus üle vaadata, kirjelda, mis sinu arvates jäi tähelepanuta, ja lisa kõik, mis seda toetab. Kui meil on lubatud selgitada, siis selgitame. Enamikus jurisdiktsioonides saad meie öeldust sõltumata pöörduda ka asjaomase finantsjärelevalve poole ning andmete käsitlemise kohta andmekaitseasutuse poole.
Reguleeritud finantsteenuste pakkujate suhtes kehtivad paljudes jurisdiktsioonides automaatse teabevahetuse korrad ja kui need kohalduvad, siis me järgime neid. Me ei anna vabatahtlikult teavet rohkem, kui seadus nõuab, ega anna maksunõu – mida ja kus sa võlgned, on sinu ja sinu nõustaja vaheline asi.
Saad kontot omada ja sinu suhtes rakendatakse tugevdatud hoolsusmeetmeid, kõrgema juhtkonna heakskiitu ja sagedasemat ülevaatust. Kategooria hõlmab ka pereliikmeid ja lähedasi kaastöötajaid. See ei ole mingi süüdistus: seadus lihtsalt käsitleb neid kontosid kõrgema riskiga kontodena ja nõuab lisasammu, ning teenusepakkujad, kes selle töö asemel vaikselt keelduvad, ongi põhjus, miks seda tuleb öelda.
[email protected]. Taotlused peavad olema ametlikul kirjaplangil ja neis peab olema märgitud õiguslik alus. Vastame nõuetekohaselt vormistatud taotlustele ega anna kliendiandmeid välja mitteametliku pöördumise peale.
Seotud lehed
Vastavuspäringud
Õiguskaitseasutuste taotlused, järelevalvealane kirjavahetus ja küsimused selle poliitika kohta saada aadressile [email protected]. Vastame vastavuskirjadele viie tööpäeva jooksul.
Võta ühendust vastavusosakonnagaSee dokument on saadaval mitmes keeles. Versioonide vahelise lahknevuse korral on ülimuslik ingliskeelne versioon.
