자금세탁방지 및 제재 정책
고객을 식별하고, 제재 목록과 대조하며, 활동을 모니터링하고, 보고 의무를 이행하는 방법에 대한 공개 요약입니다. 고객이 불편하게 느끼는 부분과 그것이 존재하는 이유도 포함합니다.
컴플라이언스 문의이 페이지는 고객을 위해 작성한 요약입니다. 전체 내부 프로그램은 발급 파트너와 함께 관리하는 별도 문서이며 계정이 열리기 전에 확정됩니다. 둘이 다를 경우 내부 프로그램이 우선합니다.
우리의 약속
NELVOI는 자사 서비스가 자금세탁, 테러자금조달, 제재 회피 또는 범죄 수익에 이용되는 것을 용납하지 않습니다. 당사는 서면 자금세탁방지 및 테러자금조달방지 프로그램을 유지하고, 이를 담당하는 책임자를 임명하며, 규제 당국 및 수사 기관에 전면 협조합니다.
이러한 의무는 상업적 영향과 무관하게 적용됩니다. 준법과 수익이 충돌하면 준법이 우선합니다. 고객을 거절하거나, 거래를 거절하거나, 수익성 있던 거래 관계를 끝내야 하는 경우에도 마찬가지입니다.
이는 당사가 마지못해 따르는 형식이 아닙니다. 자금세탁에 이용된 카드 프로그램은 발급 파트너, 은행 거래 접근권, 운영 권한을 잃습니다. 대개 그 순서로, 대개 몇 주 안에 일어납니다. 아래 통제 장치는 법이기 때문에 존재하며, 이 사업이 계속 존재할 수 있는 유일한 길이기 때문에 유지됩니다.
위험 기반 접근법
금융 규제는 모든 고객을 똑같이 대하라고 요구하지 않습니다. 오히려 그 반대입니다. 위험을 평가하고 그에 비례하는 노력을 기울이라고 요구합니다. 매달 100달러를 충전하는 급여 생활자와 여러 관할권을 거쳐 수십만 달러를 움직이는 회사는 서로 다른 위험을 지니며, 둘을 똑같이 대한다면 전자를 괴롭히거나 후자를 소홀히 살피게 됩니다.
당사는 네 가지 측면에서 위험을 평가합니다. 고객이 누구인지, 고객과 자금이 어디에 있는지, 계정을 무엇에 쓰는지, 실제로 어떻게 쓰는지입니다. 각 고객에게는 위험 등급이 부여되며, 이 등급이 가입 시 확인의 깊이, 검토를 촉발하는 기준, 거래 관계를 재검토하는 주기를 결정합니다. 등급은 고정되지 않습니다. 계정의 신고된 용도와 맞지 않는 행동은 등급을 올립니다.
실제 운영되는 통제 장치
여섯 가지 장치이며, 각각 법적 근거가 있고 각각 당사에 비용이 듭니다. 고객이 실제로 마주치게 될 모습으로 설명합니다.
고객 확인
모든 고객은 계정을 사용하기 전에 신원을 확인받습니다. 정부 발행 신분증, 얼굴이 신분증과 일치하는지 확인하는 실물 확인, 거주지 확인이 필요합니다. 기업 고객은 추가로 소유 및 지배 구조를 확인받으며, 법정 기준을 넘는 실소유자도 확인 대상입니다. 회사는 그 뒤에 있는 사람들만큼만 식별할 수 있기 때문입니다.
제재 및 정치적 주요 인물 심사
이름은 가입 시와 그 이후에도 지속적으로 국제 제재 목록, 테러자금조달 목록, 정치적 주요 인물 데이터베이스와 대조됩니다. 목록은 바뀌며, 작년에 문제없던 고객이 올해는 아닐 수 있습니다. 심사에서 일치가 나오면 어떤 조치를 취하기 전에 사람이 검토합니다. 동명이인은 흔하며, 이름이 이반 페트로프라는 사실 자체는 아무것도 입증하지 않기 때문입니다.
거래 모니터링
자동 규칙이 고객의 예상 활동과 맞지 않는 패턴을 표시합니다. 갑작스러운 거래량 변화, 기준액 바로 아래로 쪼갠 거래, 빠른 입출금 반복, 고위험 관할권의 거래 상대방 등입니다. 표시된 활동은 사람이 검토하며 자동으로 종결되지 않습니다. 정당한 결제가 가끔 보류되는 이유가 여기에 있습니다. 다른 선택지에 비하면 감수할 만한 불편입니다.
강화된 고객 확인
고위험 고객, 관할권, 거래 패턴은 거래 관계를 지속하기 전에 추가 서류와 상급자 승인이 필요합니다. 정치적 주요 인물과 그 가족 및 측근은 항상 이 범주에 속합니다. 혐의가 있어서가 아니라, 법이 이들의 계정을 본질적으로 고위험으로 보고 추가 절차를 요구하기 때문입니다.
자금 출처 및 재산 출처
급여 명세서, 매매 계약서, 거래소 거래 내역 등 자금의 출처를 증빙해 달라고 요청할 수 있습니다. 이는 일정 기준액 이상에서 법적 의무이며 기준을 넘는 모든 분에게 적용됩니다. 혐의가 있어서가 아니며, 고객 지원이 면제해 줄 수 있는 것도 아닙니다. 실제 서류로 신속히 답하는 것이 거의 언제나 가장 빠른 길입니다.
기록 보관
신원 기록, 거래 기록, 컴플라이언스 결정의 근거는 법률에 따라 거래 관계 종료 후 최소 5년간 보관됩니다. 이 보관 의무는 삭제 요청에 우선합니다. 개인정보 삭제 요청은 당사가 법적으로 보관해야 하는 기록에는 미치지 않으며, 그렇지 않다고 약속하는 서비스 제공자는 지킬 수 없는 것을 말하고 있는 것입니다.
암호화폐 관련 의무
암호화폐로 계정을 충전하면 법정화폐만 다루는 제공자에게는 없는 의무가 더해집니다. 많은 분이 놀라는 부분이므로 분명히 적어 둘 가치가 있습니다.
블록체인 분석. 들어오는 암호화폐 전송은 자금이 반영되기 전에 온체인 위험 데이터와 대조됩니다. 제재 대상 주소, 다크넷 장터, 알려진 도난 또는 믹싱 서비스로 추적되는 입금은 검토를 위해 보류됩니다. 블록체인은 공개적이고 영구적이며, 이는 양날의 검입니다. 자금의 출처를 볼 수 있다는 뜻이자, 그 이력이 해당 자금에 영원히 따라붙는다는 뜻입니다.
트래블 룰. 국제 기준은 규제 대상 제공자 간에 일정 기준액 이상의 가상자산을 전송할 때 송신인과 수신인의 식별 정보가 함께 전달되도록 요구합니다. 실제로는 거래소에서 보낸 전송에 고객 정보가 함께 실릴 수 있고, 이 요건을 충족하지 못하는 제공자와의 전송은 거절될 수 있다는 뜻입니다. 당사가 선택한 정책이 아니라, 당사가 속한 관할권에서 시행되는 국제자금세탁방지기구(FATF) 기준입니다.
개인 보관 지갑. 고객이 직접 관리하는 지갑과의 전송은 여러 관할권에서 추가 심사 대상이며, 일정 금액 이상에서는 해당 지갑이 실제로 고객의 것인지 확인해야 할 수 있습니다. 요건은 국가마다 다르며, 규제가 아직 변하고 있는 분야 중 하나입니다.
금지 행위
다음은 거절 또는 해지로 이어지며, 정해진 상황에서는 당국에 보고됩니다. 전체 목록은 아니며, 당사가 거절하는 사유의 대부분을 다룹니다.
익명성 및 제3자 사용. 당사는 익명 또는 가명 계정을 열 수 없고, 타인 명의로 열린 계정을 받을 수 없으며, 한 사람이 다른 사람의 계정을 운영하도록 허용할 수 없습니다. 뒤에 숨고자 하는 사람을 위해 열린 계정은 이 규정이 막고자 하는 바로 그 전형입니다.
제재 대상 관할권 및 당사자. 당사는 포괄적 국제 제재 대상 관할권과 관련된 고객을 받거나 거래를 처리할 수 없으며, 적용 가능한 제재 목록에 지정된 당사자와도 거래할 수 없습니다. 어떤 상업적 고려도 이를 뒤집을 수 없고, 당사에 대한 어떤 이의 제기도 이를 바꿀 수 없습니다. 지정은 당사가 아니라 정부가 하는 것입니다.
범죄 수익 및 불법 물품. 범죄 활동에서 비롯된 자금, 그리고 해당 관할권에서 불법인 상품이나 서비스에 대한 결제. 규제 약물, 무기, 도난 데이터, 아동 성 착취물, 금융 통제를 고의로 회피하는 서비스가 포함됩니다.
분할 거래. 보고 또는 인증 기준액 아래에 머물기 위해 고의로 거래를 작은 금액으로 쪼개는 행위는 대부분의 관할권에서 그 자체로 범죄이며, 거래 모니터링이 탐지하도록 설계된 대표적인 유형 중 하나입니다.
계정이 검토될 때 일어나는 일
대부분의 검토는 계정이 이전과 똑같이 유지되는 것으로 끝납니다. 순서를 미리 알면 과정이 훨씬 덜 불안합니다.
활동이 표시됩니다
자동 규칙에 의해서든 사람에 의해서든 표시됩니다. 표시는 위반 판정이 아니며, 대다수는 고객과 아무 연락 없이 해소됩니다.
정보를 요청할 수 있습니다
대개 자금 출처이고, 때로는 결제의 목적에 대한 설명입니다. 요청은 당사 도메인의 이메일로 오며, 비밀번호, 2단계 인증 코드, 전체 카드 번호를 절대 묻지 않습니다. 실제 서류로 답하십시오. 증빙 없는 설명만으로 검토가 끝나는 일은 드뭅니다.
검토 중 계정이 제한될 수 있습니다
경우에 따라 당사의 선택이 아니라 법적 요구 사항입니다. 검토는 몇 주가 아니라 며칠 안에 끝내는 것을 목표로 합니다. 복잡한 자금 출처 사안은 근거 서류를 받고 확인하는 데 시간이 더 걸리므로 더 오래 걸립니다.
검토가 끝납니다
계정이 정상적으로 유지되거나, 조건부로 제한이 해제되거나, 거래 관계가 종료되고 자금이 해당 절차에 따라 반환됩니다. 당국에 보고가 이루어진 경우 당사는 법률상 이를 알릴 수 없으며, 이것이 다음 절의 내용입니다.
당사가 말씀드릴 수 없는 것과 그 이유
금융정보분석기구에 의심 거래 보고가 제출된 경우, 당사는 법률상 고객에게 그 사실을 알릴 수 없습니다. 이를 누설 금지라고 하며, AML(자금세탁방지) 체계가 있는 거의 모든 관할권에 존재하고, 이를 위반하면 회사뿐 아니라 해당 직원 개인도 형사 처벌을 받습니다.
그 실제 결과가 사람들이 가장 받아들이기 어려워하는 부분이며, 완곡하게 돌리지 않고 말씀드릴 가치가 있습니다. 계정이 제한되었는데 고객 지원이 이유를 설명할 수 없다고 한다면, 가장 가능성 높은 이유가 바로 이것입니다. 시간을 끌려는 것이 아니고, 상급자가 뒤집을 수 있는 것도 아니며, 고객 지원을 더 압박해도 법적으로 금지된 답을 얻어낼 수는 없습니다. 그 심정에 대해서는 죄송하게 생각하지만, 당사가 바꿀 수 있는 일이 아닙니다.
언제든 하실 수 있는 일은 있습니다. 어떤 서류가 도움이 될지 묻고, 제출하고, 검토를 상위 단계로 올려 달라고 요청하십시오. 이 수단들은 효과가 있습니다. 공식적으로 불만을 제기할 수도 있으며, 대부분의 관할권에서는 당사와 무관하게 해당 금융 규제 당국이나 개인정보 보호 당국에 직접 불만을 제기할 수 있습니다.
컴플라이언스에 관한 질문
규제 대상 카드 프로그램은 신원이 확인되지 않은 사람에게 법적으로 카드를 발급할 수 없기 때문입니다. 또한 그것이 카드가 통하게 하는 요소이기도 합니다. 인증된 카드는 익명 선불 카드를 즉시 거절하는 가맹점과 은행에서도 받아들여지며, 기기 접근 권한을 잃었을 때 돈을 돌려드릴 수 있는 것도 인증 덕분입니다. 익명 카드는 서류 절차를 피하는 대신 제 역할을 못 합니다.
아닙니다. 신원 확인은 고객이 본인이 맞는지, 제재 목록에 없는지를 확인하는 절차입니다. 신용도를 평가하지 않고, 신용정보기관에 보고되지 않으며, 신용 기록에 아무 흔적도 남기지 않습니다.
일정 기준액 이상에서는 혐의 유무와 무관하게 법이 모두에게 요구하기 때문입니다. 정말로 혐의 제기가 아닙니다. 의심스러운 고객에게만 묻는 회사는 그들에게 사실을 누설하는 셈이며, 그것 자체가 금지되어 있습니다. 가장 빠른 길은 설명이 아니라 서류입니다. 급여 명세서, 계약서, 자금의 출처를 보여 주는 거래소 거래 내역이면 됩니다.
검토에 걸리는 만큼이며, 법적 보류가 적용되는 경우에는 당국이 요구하는 만큼입니다. 목표는 며칠입니다. 복잡한 자금 출처 사안은 근거 서류를 받고 확인하는 데 시간이 걸려 더 오래 갑니다. 허용되는 한 무엇을 기다리고 있는지 알려 드리겠습니다.
가능합니다. [email protected]로 결정 재검토를 요청하면서 무엇이 누락됐다고 보는지 적고 뒷받침하는 자료를 첨부하십시오. 설명이 허용되는 경우에는 설명드립니다. 대부분의 관할권에서는 당사의 답변과 무관하게 해당 금융 규제 당국에, 그리고 개인정보 처리 방식에 대해서는 개인정보 보호 당국에 불만을 제기할 수도 있습니다.
규제 대상 금융 서비스 제공자는 여러 관할권에서 자동 정보 교환 제도의 적용을 받으며, 적용되는 경우 당사는 이를 준수합니다. 법이 요구하는 범위를 넘어 자발적으로 정보를 제공하지 않으며, 세무 자문도 하지 않습니다. 어디에 얼마를 내야 하는지는 고객과 고객의 자문가 사이의 일입니다.
계정을 보유할 수 있으며, 상급자 승인과 더 잦은 검토가 따르는 강화된 고객 확인을 거치게 됩니다. 이 범주는 가족과 측근도 포함합니다. 어떤 혐의도 아닙니다. 법이 이러한 계정을 고위험으로 보고 추가 절차를 요구할 뿐이며, 그 절차를 밟는 대신 조용히 거절하는 제공자들이 있기에 이렇게 밝혀 둘 필요가 있습니다.
[email protected]입니다. 요청은 법적 근거를 명시한 공식 서식으로 보내 주셔야 합니다. 당사는 적법하게 구성된 요청에 응하며, 비공식적인 요청에 고객 정보를 넘기지 않습니다.
컴플라이언스 문의
수사 기관 요청, 규제 당국 서신, 본 정책에 관한 질문은 [email protected]로 보내 주십시오. 컴플라이언스 관련 메일에는 영업일 기준 5일 이내에 답변합니다.
컴플라이언스 문의이 문서는 여러 언어로 제공됩니다. 언어 버전 간에 차이가 있을 경우 영어 버전이 우선합니다.
