Politica de combatere a spălării banilor și privind sancțiunile
Un rezumat public al modului în care identificăm clienții, verificăm listele de sancțiuni, monitorizăm activitatea și ne îndeplinim obligațiile de raportare – inclusiv părțile care îi nemulțumesc pe clienți și motivul pentru care există.
Contactați departamentul de conformitateAceastă pagină este un rezumat scris pentru clienți. Programul intern complet este un document separat, menținut împreună cu partenerul nostru emitent și finalizat înainte de deschiderea conturilor; acolo unde cele două diferă, prevalează programul intern.
Angajamentul nostru
NELVOI nu tolerează folosirea serviciilor sale pentru spălarea banilor, finanțarea terorismului, eludarea sancțiunilor sau produsele infracțiunilor. Menținem un program scris de combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului, numim un ofițer responsabil de acesta și cooperăm pe deplin cu autoritățile de reglementare și cu organele de aplicare a legii.
Aceste obligații se aplică indiferent de impactul comercial. Când conformitatea și veniturile intră în conflict, conformitatea are prioritate – inclusiv atunci când asta înseamnă refuzul unui client, refuzul unei tranzacții sau încheierea unei relații profitabile.
Nu este o formalitate pe care o facem în silă. Un program de carduri care spală bani își pierde partenerul emitent, accesul bancar și dreptul de a funcționa, de obicei în această ordine și de obicei în câteva săptămâni. Controalele de mai jos există pentru că sunt impuse de lege și rămân pentru că sunt și singurul mod în care această afacere poate exista în continuare.
Abordarea bazată pe risc
Reglementarea financiară nu cere ca toți clienții să fie tratați identic. Cere opusul: să evaluăm riscul și să depunem un efort proporțional cu acesta. Un salariat care alimentează o sută de dolari pe lună și o companie care mută sume de ordinul sutelor de mii prin mai multe jurisdicții prezintă riscuri diferite, iar a-i trata la fel ar însemna fie să îl hărțuim pe primul, fie să o examinăm insuficient pe a doua.
Evaluăm riscul pe patru dimensiuni: cine este clientul, unde se află el și banii săi, pentru ce folosește contul și cum îl folosește în practică. Fiecare client are un rating de risc care determină profunzimea verificărilor la înrolare, pragurile care declanșează o reanalizare și frecvența cu care relația este reexaminată. Ratingurile nu sunt fixe: un comportament care nu corespunde scopului declarat al contului îl mută într-o categorie superioară.
Controalele în practică
Șase mecanisme, fiecare cu un temei legal și fiecare cu un cost pentru noi. Sunt descrise aici așa cum le va întâlni efectiv un client.
Cunoașterea clientelei
Fiecare client este identificat și verificat înainte ca contul să poată fi folosit: un act de identitate emis de stat, o verificare a prezenței reale care confirmă că fața corespunde documentului și confirmarea reședinței. Pentru clienții persoane juridice se verifică în plus structura de proprietate și control, inclusiv beneficiarii reali peste pragul legal, pentru că o companie poate fi identificată doar prin oamenii din spatele ei.
Verificarea sancțiunilor și a persoanelor expuse public
Numele sunt verificate pe listele internaționale de sancțiuni, pe listele privind finanțarea terorismului și în bazele de date ale persoanelor expuse public, la înrolare și continuu după aceea – listele se schimbă, iar un client fără probleme anul trecut poate să nu mai fie astăzi. O potrivire este analizată de un om înainte de a se lua orice măsură, pentru că numele identice sunt frecvente, iar a te numi Ivan Petrov nu este o constatare.
Monitorizarea tranzacțiilor
Reguli automate semnalează tipare incompatibile cu activitatea așteptată a clientului: schimbări bruște de volum, structurare chiar sub praguri, intrări și ieșiri rapide, contrapărți din jurisdicții cu risc ridicat. Activitatea semnalată este analizată de un om și nu se închide automat. De aceea o plată legitimă este uneori reținută – un inconvenient pe care îl acceptăm în locul alternativei.
Măsuri suplimentare de cunoaștere a clientelei
Clienții, jurisdicțiile și tiparele de tranzacții cu risc ridicat necesită documente suplimentare și aprobarea conducerii înainte de continuarea relației. Persoanele expuse public, familiile lor și asociații apropiați intră întotdeauna în această categorie – nu ca acuzație, ci pentru că legea tratează conturile lor ca având un risc inerent mai mare și impune pasul suplimentar.
Sursa fondurilor și sursa averii
Vă putem cere să dovediți de unde provin banii – un fluturaș de salariu, un contract de vânzare, un extras de la o platformă de schimb. Este o obligație legală peste anumite praguri și se aplică tuturor celor care le depășesc; nu este o acuzație și nu este ceva de care asistența să vă poată scuti. Un răspuns prompt, cu documente reale, este aproape întotdeauna cea mai rapidă cale.
Păstrarea evidențelor
Evidențele de identitate, evidențele tranzacțiilor și motivarea deciziilor de conformitate se păstrează cel puțin cinci ani după încheierea relației, conform legii. Această obligație de păstrare are prioritate față de cererile de ștergere: o cerere de ștergere a datelor nu se extinde la evidențele pe care suntem obligați legal să le păstrăm, iar orice furnizor care promite altceva descrie ceva ce nu poate livra.
Obligații specifice cripto
Alimentarea unui cont în criptomonede adaugă obligații pe care un furnizor exclusiv fiat nu le are și merită explicate clar, pentru că îi surprind pe oameni.
Analiza blockchain. Transferurile cripto primite sunt verificate pe baza datelor de risc on-chain înainte de creditarea fondurilor. Depunerile care provin de la adrese sancționate, piețe de pe darknet, furturi cunoscute sau servicii de mixare sunt reținute pentru analiză. Blockchain-ul este public și permanent, ceea ce este valabil în ambele sensuri: putem vedea de unde provin fondurile, iar acest istoric rămâne atașat lor pe termen nelimitat.
Travel Rule. Standardele internaționale cer ca informațiile de identificare despre expeditor și destinatar să însoțească transferurile de active virtuale peste anumite praguri între furnizori reglementați. În practică, un transfer de pe o platformă de schimb poate purta datele dumneavoastră, iar transferurile către sau de la furnizori care nu pot îndeplini cerința pot fi refuzate. Nu este o politică aleasă de noi; este standardul Grupului de Acțiune Financiară Internațională, așa cum a fost implementat în jurisdicțiile în care operăm.
Portofele în autocustodie. Transferurile către și de la portofele pe care le controlați singur sunt examinate suplimentar în mai multe jurisdicții, iar peste anumite sume poate fi nevoie să confirmăm că portofelul este cu adevărat al dumneavoastră. Cerința diferă de la o țară la alta și este unul dintre domeniile în care reglementarea încă evoluează.
Activități interzise
Următoarele vor duce la refuz sau închidere și, în anumite circumstanțe, la o raportare către autorități. Lista nu este exhaustivă; acoperă cea mai mare parte a ceea ce refuzăm.
Anonimat și utilizare de către terți. Nu putem deschide conturi anonime sau pseudonime, nu putem accepta un cont deschis pe numele altcuiva și nu putem permite unei persoane să opereze contul alteia. Un cont deschis pentru o persoană care dorește să rămână ascunsă în spatele lui este definiția clasică a ceea ce aceste reguli există să prevină.
Jurisdicții și părți sancționate. Nu putem deservi clienți și nu putem procesa tranzacții care implică jurisdicții supuse unor sancțiuni internaționale cuprinzătoare sau orice parte desemnată pe o listă de sancțiuni aplicabilă. Nicio considerație comercială nu are întâietate asupra acestui lucru și nicio contestație adresată nouă nu îl poate schimba – desemnarea este făcută de guverne, nu de noi.
Produsele infracțiunilor și bunuri ilegale. Fonduri provenite din activități infracționale și plăți pentru bunuri sau servicii ilegale în jurisdicția relevantă, inclusiv substanțe controlate, arme, date furate, materiale cu abuz sexual asupra copiilor și servicii care oferă eludarea deliberată a controalelor financiare.
Structurare. Împărțirea deliberată a tranzacțiilor în sume mai mici pentru a rămâne sub pragurile de raportare sau de verificare este, în majoritatea jurisdicțiilor, o infracțiune în sine și este unul dintre tiparele specifice pe care monitorizarea tranzacțiilor este concepută să le detecteze.
Ce se întâmplă dacă contul dumneavoastră este analizat
Majoritatea analizelor se încheie cu contul funcționând exact ca înainte. Dacă știți dinainte succesiunea pașilor, procesul este mult mai puțin alarmant.
Activitatea este semnalată
Fie de o regulă automată, fie de un om. O semnalare nu este o constatare, iar marea majoritate se rezolvă fără niciun contact cu dumneavoastră.
Vă putem cere informații
De obicei despre sursa fondurilor, uneori clarificări despre scopul unei plăți. Solicitările vin prin e-mail de pe domeniul nostru și nu cer niciodată parola, codul de verificare în doi pași sau numărul complet al cardului. Răspundeți cu documente reale; explicațiile fără dovezi închid rareori o analiză.
Contul poate fi restricționat pe durata analizei
În unele cazuri este o cerință legală, nu o alegere a noastră. Ne propunem să încheiem analizele în zile, nu în săptămâni, iar cazurile complexe privind sursa fondurilor durează mai mult, pentru că documentele de bază se obțin și se verifică mai greu.
Analiza se încheie
Contul continuă normal, sau restricțiile sunt ridicate cu condiții, sau relația se încheie și fondurile vă sunt returnate prin procedura aplicabilă. Dacă s-a depus un raport la autorități, legea ne interzice să vă spunem, ceea ce ne duce la secțiunea următoare.
Ce nu vă putem spune și de ce
Când se depune un raport privind activități suspecte la o unitate de informații financiare, legea ne interzice să îl informăm pe client. Aceasta se numește interdicția de divulgare (tipping-off), există practic în orice jurisdicție cu un regim AML, iar încălcarea ei este infracțiune atât pentru angajatul în cauză, cât și pentru companie.
Consecința practică este partea cea mai grea pentru oameni și merită spusă fără eufemisme: dacă vă este restricționat contul și asistența vă spune că nu poate explica de ce, acesta este cel mai probabil motiv. Nu este o tactică de tergiversare, nu este ceva ce un superior poate anula, iar insistența pe lângă asistență nu poate produce un răspuns pe care legea interzice să fie dat. Ne pare rău pentru cum se simte asta; nu o putem schimba.
Ce puteți face întotdeauna: să întrebați ce documente ar ajuta, să le furnizați și să cereți escaladarea analizei. Aceste pârghii funcționează. Puteți depune și o reclamație oficială, iar în majoritatea jurisdicțiilor vă puteți adresa autorității de reglementare financiară sau autorității de protecție a datelor, independent de noi.
Întrebări despre conformitate
Pentru că un program de carduri reglementat nu poate emite legal un card unei persoane neidentificate. Tot asta face ca acel card să funcționeze: cardurile verificate sunt acceptate de comercianți și bănci care refuză categoric cardurile preplătite anonime, iar verificarea ne permite să vă returnăm banii dacă pierdeți accesul la dispozitiv. Un card anonim evită formalitățile prin faptul că își face treaba mai prost.
Nu. Verificarea identității confirmă că sunteți cine spuneți că sunteți și că nu vă aflați pe o listă de sancțiuni. Nu evaluează bonitatea, nu este raportată birourilor de credit și nu lasă nicio urmă în dosarul dumneavoastră de credit.
Pentru că, peste anumite praguri, legea o cere tuturor, indiferent de suspiciuni. Chiar nu este o acuzație – o companie care i-ar întreba doar pe clienții suspecți i-ar avertiza, ceea ce este la rândul său interzis. Cea mai rapidă cale sunt documentele, nu explicațiile: un fluturaș de salariu, un contract, un extras de la o platformă de schimb care arată de unde provin banii.
Cât durează analiza și, dacă se aplică o blocare legală, cât cer autoritățile. Ne propunem să dureze zile. Cazurile complexe privind sursa fondurilor durează mai mult, mai ales pentru că obținerea și verificarea documentelor de bază cer timp. Vă vom spune ce așteptăm ori de câte ori ni se permite.
Da. Scrieți la [email protected] și cereți reanalizarea deciziei, arătând ce credeți că a fost omis și anexând tot ce vă susține poziția. Unde ni se permite să explicăm, o vom face. În majoritatea jurisdicțiilor vă puteți adresa și autorității de reglementare financiară, iar în privința modului în care v-au fost tratate datele, autorității de protecție a datelor, independent de ce spunem noi.
Furnizorii financiari reglementați fac obiectul regimurilor de schimb automat de informații în multe jurisdicții și, acolo unde acestea se aplică, le respectăm. Nu oferim din proprie inițiativă informații dincolo de ce impune legea și nu oferim consultanță fiscală – ce datorați și unde este o chestiune între dumneavoastră și consultantul dumneavoastră.
Puteți avea un cont și veți trece prin măsuri suplimentare de cunoaștere a clientelei, cu aprobarea conducerii și reanalize mai frecvente. Categoria include și membrii familiei și asociații apropiați. Nu este o acuzație de niciun fel: legea tratează pur și simplu aceste conturi ca având un risc mai mare și impune pasul suplimentar, iar furnizorii care refuză discret în loc să facă această muncă sunt motivul pentru care trebuie spus asta.
[email protected]. Solicitările trebuie să vină pe antet oficial, cu indicarea temeiului legal. Răspundem solicitărilor legal constituite și nu predăm date ale clienților în urma unei abordări informale.
Pagini conexe
Solicitări de conformitate
Solicitările organelor de aplicare a legii, corespondența cu autoritățile de reglementare și întrebările despre această politică merg la [email protected]. Răspundem la corespondența de conformitate în cinci zile lucrătoare.
Contactați departamentul de conformitateAcest document este disponibil în mai multe limbi. În cazul oricărei neconcordanțe între versiuni, prevalează versiunea în limba engleză.
