Փողերի լվացման և պատժամիջոցների դեմ քաղաքականություն
Հանրային ամփոփում այն մասին, թե ինչպես ենք նույնականացնում հաճախորդներին, ստուգում պատժամիջոցների ցանկերով, հետևում գործունեությանը և կատարում հաղորդման պարտավորությունները, այդ թվում՝ այն մասերը, որոնք հաճախորդներին նյարդայնացնում են, և ինչու են դրանք գոյություն ունենում։
Կապվել համապատասխանության բաժնի հետԱյս էջը հաճախորդների համար գրված ամփոփում է։ Ամբողջական ներքին ծրագիրը առանձին փաստաթուղթ է, որը վարվում է մեր թողարկող գործընկերոջ հետ և վերջնական տեսքի է բերվում մինչև հաշիվների բացումը. երկուսի միջև տարբերության դեպքում գերակայում է ներքին ծրագիրը։
Մեր հանձնառությունը
NELVOI-ը չի հանդուրժում իր ծառայությունների օգտագործումը փողերի լվացման, ահաբեկչության ֆինանսավորման, պատժամիջոցների շրջանցման կամ հանցավոր եկամուտների համար։ Մենք վարում ենք փողերի լվացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման դեմ պայքարի գրավոր ծրագիր, նշանակում ենք դրա համար պատասխանատու պաշտոնյա և լիովին համագործակցում ենք կարգավորողների և իրավապահ մարմինների հետ։
Այս պարտավորությունները կիրառվում են՝ անկախ առևտրային հետևանքներից։ Երբ համապատասխանությունը և եկամուտը հակասում են իրար, գերակայում է համապատասխանությունը, այդ թվում՝ երբ դա նշանակում է մերժել հաճախորդին, մերժել գործարքը կամ դադարեցնել շահութաբեր հարաբերությունները։
Սա ձևականություն չէ, որից դժգոհում ենք։ Փողերի լվացման ծառայող քարտային ծրագիրը կորցնում է իր թողարկող գործընկերոջը, բանկային հասանելիությունը և գործելու իրավունքը, սովորաբար հենց այս հերթականությամբ և սովորաբար շաբաթների ընթացքում։ Ստորև նկարագրված վերահսկողությունները գոյություն ունեն, քանի որ օրենքն է պահանջում, և պահպանվում են, քանի որ նաև այս բիզնեսի գոյատևման միակ եղանակն են։
Ռիսկի վրա հիմնված մոտեցում
Ֆինանսական կարգավորումը չի պահանջում բոլոր հաճախորդներին միանման վերաբերվել։ Այն պահանջում է հակառակը՝ գնահատել ռիսկը և կիրառել դրան համաչափ ջանքեր։ Ամսական հարյուր դոլար լիցքավորող աշխատավարձառուն և մի քանի իրավազորությամբ վեցանիշ գումարներ շարժող ընկերությունը տարբեր ռիսկեր ունեն, և նրանց միանման վերաբերվելը կնշանակեր կա՛մ անհանգստացնել առաջինին, կա՛մ բավարար չուսումնասիրել երկրորդին։
Ռիսկը գնահատում ենք չորս չափումով՝ ով է հաճախորդը, որտեղ են նա և իր գումարը, ինչի համար է օգտագործում հաշիվը և ինչպես է օգտագործում գործնականում։ Յուրաքանչյուր հաճախորդ ունի ռիսկի գնահատական, որը որոշում է ստուգումների խորությունը հաշիվ բացելիս, վերանայումը գործարկող շեմերը և հարաբերությունների վերանայման հաճախականությունը։ Գնահատականները ֆիքսված չեն. հաշվի նշված նպատակին չհամապատասխանող վարքագիծը բարձրացնում է դրանք։
Վերահսկողությունները գործնականում
Վեց մեխանիզմ՝ յուրաքանչյուրն իրավական հիմքով և յուրաքանչյուրը մեզ համար ծախսով։ Նկարագրված են այնպես, ինչպես հաճախորդն իրականում կհանդիպի դրանց։
Հաճախորդի պատշաճ ուսումնասիրություն
Յուրաքանչյուր հաճախորդ նույնականացվում և ստուգվում է մինչև հաշվի օգտագործումը՝ պետության կողմից տրված անձը հաստատող փաստաթուղթ, կենդանիության ստուգում՝ դեմքի համապատասխանության համար, և բնակության հաստատում։ Բիզնես հաճախորդների դեպքում ստուգվում է նաև սեփականության և վերահսկողության կառուցվածքը, այդ թվում՝ օրենքով սահմանված շեմից բարձր իրական շահառուները, քանի որ ընկերությունը նույնականացվում է միայն այնքանով, որքանով նրա հետևում կանգնած մարդիկ։
Պատժամիջոցների և քաղաքական ազդեցություն ունեցող անձանց ստուգում
Անունները ստուգվում են միջազգային պատժամիջոցների, ահաբեկչության ֆինանսավորման ցանկերով և քաղաքական ազդեցություն ունեցող անձանց տվյալների բազաներով՝ հաշիվ բացելիս և դրանից հետո շարունակաբար. ցանկերը փոխվում են, և անցյալ տարի մաքուր հաճախորդն այսօր կարող է այդպիսին չլինել։ Համընկնումը մարդը վերանայում է մինչև որևէ գործողություն, քանի որ անունների համընկնումը հաճախակի է, և Իվան Պետրով կոչվելը եզրակացություն չէ։
Գործարքների մշտադիտարկում
Ավտոմատ կանոնները նշում են հաճախորդի սպասվող գործունեությանը չհամապատասխանող օրինաչափությունները՝ ծավալի կտրուկ փոփոխություններ, մասնատում շեմից քիչ ցածր, արագ մուտք ու ելք, բարձր ռիսկի իրավազորությունների կոնտրագենտներ։ Նշված գործունեությունը վերանայում է մարդը, և այն ավտոմատ չի փակվում։ Դրա համար է երբեմն օրինական վճարումը պահվում. անհարմարություն, որը նախընտրում ենք այլընտրանքից։
Խորացված ստուգում
Բարձր ռիսկի հաճախորդները, իրավազորությունները և գործարքների օրինաչափությունները պահանջում են լրացուցիչ փաստաթղթեր և ղեկավար մակարդակի հաստատում՝ հարաբերությունները շարունակելուց առաջ։ Քաղաքական ազդեցություն ունեցող անձինք, նրանց ընտանիքի անդամները և մերձավոր գործընկերները միշտ այս կատեգորիայում են, ոչ որպես մեղադրանք, այլ որովհետև օրենքը նրանց հաշիվները բնույթով բարձր ռիսկային է համարում և պահանջում է լրացուցիչ քայլ։
Միջոցների աղբյուր և հարստության աղբյուր
Կարող ենք խնդրել փաստաթղթերով հիմնավորել, թե որտեղից է գումարը՝ աշխատավարձի տեղեկանք, առուվաճառքի պայմանագիր, բորսայի քաղվածք։ Որոշակի շեմերից բարձր սա իրավական պարտավորություն է և կիրառվում է բոլորի նկատմամբ, ովքեր դրանք անցնում են. դա մեղադրանք չէ, և աջակցությունը չի կարող այն չեղարկել։ Իրական փաստաթղթերով արագ պատասխանը գրեթե միշտ ամենաարագ ուղին է։
Գրառումների պահպանում
Ինքնության և գործարքների գրառումները, ինչպես նաև համապատասխանության որոշումների հիմնավորումները պահպանվում են հարաբերությունների ավարտից հետո առնվազն հինգ տարի, ինչպես պահանջում է օրենքը։ Պահպանման այս պարտավորությունը գերակայում է ջնջման հարցումներին. Ձեր տվյալները ջնջելու հարցումը չի տարածվում այն գրառումների վրա, որոնք օրենքով պարտավոր ենք պահել, և հակառակը խոստացող ցանկացած մատակարար նկարագրում է մի բան, որը չի կարող կատարել։
Կրիպտոարժույթին հատուկ պարտավորություններ
Հաշիվը կրիպտոարժույթով լիցքավորելը ավելացնում է պարտավորություններ, որոնք զուտ ֆիատ մատակարարը չունի, և արժե դրանք ուղիղ շարադրել, քանի որ մարդկանց զարմացնում են։
Բլոկչեյն վերլուծություն։ Կրիպտոարժույթի մուտքային փոխանցումները ստուգվում են շղթայական ռիսկի տվյալներով մինչև միջոցների մուտքագրումը։ Պատժամիջոցների տակ գտնվող հասցեներից, դարքնետ շուկաներից, հայտնի գողություններից կամ խառնիչ ծառայություններից եկած մուտքերը պահվում են վերանայման համար։ Բլոկչեյնը հանրային է և մշտական, ինչը գործում է երկու կողմ. մենք տեսնում ենք, թե որտեղից են միջոցները, և այդ պատմությունն անժամկետ մնում է դրանց հետ։
«Ճանապարհորդության կանոն»։ Միջազգային ստանդարտները պահանջում են, որ կարգավորվող մատակարարների միջև որոշակի շեմերից բարձր վիրտուալ ակտիվների փոխանցումներին կցվեն ուղարկողին և ստացողին նույնականացնող տվյալները։ Գործնականում դա նշանակում է, որ բորսայից փոխանցումը կարող է ուղեկցվել Ձեր տվյալներով, իսկ այդ պահանջը կատարել չկարողացող մատակարարներից կամ նրանց ուղղված փոխանցումները կարող են մերժվել։ Սա մեր ընտրած քաղաքականությունը չէ. դա Ֆինանսական գործողությունների աշխատանքային խմբի ստանդարտն է՝ իրականացված մեր գործունեության իրավազորություններում։
Ինքնուրույն կառավարվող դրամապանակներ։ Ձեր վերահսկած դրամապանակներից և դրանց ուղղված փոխանցումները մի շարք իրավազորություններում ենթակա են լրացուցիչ ուսումնասիրության, և որոշակի գումարներից բարձր կարող է պահանջվել հաստատել, որ դրամապանակն իսկապես Ձերն է։ Պահանջը տարբերվում է ըստ երկրի և այն ոլորտներից է, որտեղ կարգավորումը դեռ փոխվում է։
Արգելված գործունեություն
Հետևյալը հանգեցնում է մերժման կամ հաշվի փակման, իսկ սահմանված դեպքերում՝ իշխանություններին հաղորդման։ Այս ցանկը սպառիչ չէ. այն ընդգրկում է մեր մերժումների մեծ մասը։
Անանունություն և երրորդ անձանց օգտագործում։ Չենք կարող բացել անանուն կամ կեղծանվամբ հաշիվներ, ընդունել ուրիշի անունով բացված հաշիվ կամ թույլ տալ, որ մի անձը կառավարի մեկ այլ անձի հաշիվ։ Հաշվի հետևում թաքնվել ցանկացող անձի համար բացված հաշիվը հենց այն է, ինչը կանխելու համար գոյություն ունեն այս կանոնները։
Պատժամիջոցների տակ գտնվող իրավազորություններ և կողմեր։ Չենք կարող սպասարկել հաճախորդների կամ մշակել գործարքներ, որոնք ներառում են համապարփակ միջազգային պատժամիջոցների տակ գտնվող իրավազորություններ կամ կիրառելի պատժամիջոցային ցանկում նշված որևէ կողմ։ Ոչ մի առևտրային նկատառում չի գերակայում դրան, և մեզ ուղղված ոչ մի բողոք չի կարող դա փոխել. ցանկը սահմանում են կառավարությունները, ոչ թե մենք։
Հանցավոր եկամուտներ և անօրինական ապրանքներ։ Հանցավոր գործունեությունից ստացված միջոցներ և համապատասխան իրավազորությունում անօրինական ապրանքների կամ ծառայությունների վճարումներ, այդ թվում՝ վերահսկվող նյութեր, զենք, գողացված տվյալներ, երեխաների սեռական շահագործման նյութեր և ֆինանսական վերահսկողությունից դիտավորյալ խուսափելու ծառայություններ։
Մասնատում։ Հաշվետվության կամ նույնականացման շեմերից ցածր մնալու համար գործարքները փոքր գումարների դիտավորյալ բաժանելը իրավազորությունների մեծ մասում ինքնին հանցագործություն է և այն կոնկրետ օրինաչափություններից է, որոնք հայտնաբերելու համար է նախատեսված գործարքների մշտադիտարկումը։
Ինչ է լինում, եթե Ձեր հաշիվը վերանայվում է
Վերանայումների մեծ մասն ավարտվում է նրանով, որ հաշիվը շարունակում է աշխատել ինչպես նախկինում։ Հերթականությունը նախապես իմանալը գործընթացը զգալիորեն պակաս տագնապալի է դարձնում։
Գործունեությունը նշվում է
Ավտոմատ կանոնով կամ մարդու կողմից։ Նշումը եզրակացություն չէ, և ճնշող մեծամասնությունը լուծվում է առանց Ձեզ հետ որևէ կապի։
Կարող ենք Ձեզնից տեղեկություններ խնդրել
Սովորաբար՝ միջոցների աղբյուրի մասին, երբեմն՝ պարզաբանում, թե ինչի համար էր վճարումը։ Հարցումները գալիս են էլ. փոստով մեր սեփական տիրույթից և երբեք չեն խնդրում Ձեր գաղտնաբառը, երկքայլ հաստատման կոդը կամ քարտի ամբողջական համարը։ Պատասխանեք իրական փաստաթղթերով. առանց ապացույցի բացատրությունները հազվադեպ են փակում վերանայումը։
Վերանայման ընթացքում հաշիվը կարող է սահմանափակվել
Որոշ դեպքերում դա իրավական պահանջ է, ոչ թե մեր ընտրությունը։ Նպատակ ունենք վերանայումները լուծել օրերի, ոչ թե շաբաթների ընթացքում, իսկ միջոցների աղբյուրի բարդ դեպքերն ավելի երկար են տևում, քանի որ հիմքում ընկած փաստաթղթերը ստանալն ու ստուգելն ավելի երկար է տևում։
Վերանայումն ավարտվում է
Հաշիվը շարունակում է աշխատել սովորական կարգով, կամ սահմանափակումները հանվում են պայմաններով, կամ հարաբերությունները դադարեցվում են, և Ձեր միջոցները վերադարձվում են կիրառելի ընթացակարգով։ Եթե իշխանություններին հաղորդում է ներկայացվել, օրենքով մեզ արգելված է Ձեզ ասել այդ մասին, ինչը մեզ բերում է հաջորդ բաժնին։
Ինչ չենք կարող Ձեզ ասել և ինչու
Երբ ֆինանսական հետախուզության ստորաբաժանմանը ներկայացվում է կասկածելի գործունեության հաղորդում, օրենքով մեզ արգելված է այդ մասին տեղեկացնել հաճախորդին։ Սա կոչվում է նախազգուշացման արգելք. այն առկա է AML ռեժիմ ունեցող գործնականում բոլոր իրավազորություններում, և դրա խախտումը քրեական հանցագործություն է ինչպես աշխատակցի, այնպես էլ ընկերության համար։
Գործնական հետևանքն այն մասն է, որը մարդկանց համար ամենադժվարն է, և արժե ասել առանց մեղմացումների. եթե Ձեր հաշիվը սահմանափակված է, և աջակցությունն ասում է, որ չի կարող բացատրել պատճառը, սա ամենահավանական պատճառն է։ Դա ժամանակ ձգելու հնարք չէ, որևէ ղեկավար չի կարող այն շրջանցել, և աջակցության վրա ավելի շատ ճնշում գործադրելը չի բերի պատասխան, որը նրանց օրենքով արգելված է տալ։ Ցավում ենք այդ զգացողության համար, բայց չենք կարող փոխել դա։
Ինչ կարող եք միշտ անել՝ հարցնել, թե որ փաստաթղթերը կօգնեն, տրամադրել դրանք և խնդրել վերանայումը փոխանցել ավելի բարձր մակարդակ։ Այս լծակներն աշխատում են։ Կարող եք նաև պաշտոնական բողոք ներկայացնել, և իրավազորությունների մեծ մասում կարող եք մեզնից անկախ բողոքել համապատասխան ֆինանսական կարգավորողին կամ տվյալների պաշտպանության մարմնին։
Հարցեր համապատասխանության մասին
Քանի որ կարգավորվող քարտային ծրագիրն օրենքով չի կարող քարտ թողարկել չնույնականացված անձի։ Դրանով է նաև քարտն աշխատում. նույնականացված քարտերն ընդունում են այն վաճառողներն ու բանկերը, որոնք անանուն կանխավճարային քարտերն ուղղակի մերժում են, և նույնականացումն է թույլ տալիս վերադարձնել Ձեր գումարը, եթե կորցնեք սարքի հասանելիությունը։ Անանուն քարտը խուսափում է փաստաթղթերից՝ իր գործն ավելի վատ կատարելու գնով։
Ոչ։ Ինքնության ստուգումը հաստատում է, որ Դուք այն եք, ով ասում եք, և որ պատժամիջոցների ցանկում չեք։ Այն չի գնահատում վարկունակությունը, չի հաղորդվում վարկային բյուրոներին և հետք չի թողնում Ձեր վարկային պատմության մեջ։
Քանի որ որոշակի շեմերից բարձր օրենքը դա պահանջում է բոլորից՝ անկախ կասկածից։ Դա իսկապես մեղադրանք չէ. եթե ընկերությունը հարցներ միայն կասկածելի հաճախորդներից, դա նրանց նախազգուշացում կլիներ, ինչը ինքնին արգելված է։ Ամենաարագ ուղին փաստաթղթերն են, ոչ թե բացատրությունը՝ աշխատավարձի տեղեկանք, պայմանագիր, բորսայի քաղվածք, որը ցույց է տալիս գումարի ծագումը։
Այնքան, որքան տևում է վերանայումը, իսկ իրավական արգելանքի դեպքում՝ այնքան, որքան պահանջում են իշխանությունները։ Նպատակ ունենք ավարտել օրերի ընթացքում։ Միջոցների աղբյուրի բարդ դեպքերն ավելի երկար են տևում, հիմնականում այն պատճառով, որ հիմքում ընկած փաստաթղթերը ստանալն ու ստուգելը ժամանակ է պահանջում։ Երբ մեզ թույլատրված է, կասենք, թե ինչի ենք սպասում։
Այո։ Գրեք [email protected] հասցեին և խնդրեք վերանայել որոշումը՝ նշելով, թե ինչը կարծում եք բաց է թողնվել, և կցելով այն հիմնավորող նյութերը։ Եթե մեզ թույլատրված է բացատրել, կբացատրենք։ Իրավազորությունների մեծ մասում կարող եք նաև բողոքել համապատասխան ֆինանսական կարգավորողին, իսկ Ձեր տվյալների մշակման վերաբերյալ՝ տվյալների պաշտպանության մարմնին՝ անկախ մեր ասածից։
Կարգավորվող ֆինանսական մատակարարները շատ իրավազորություններում ենթակա են տեղեկատվության ավտոմատ փոխանակման ռեժիմների, և որտեղ դրանք կիրառելի են, մենք պահպանում ենք դրանք։ Օրենքի պահանջից ավելի տեղեկություններ կամավոր չենք տրամադրում և հարկային խորհրդատվություն չենք տալիս. թե որքան և որտեղ եք պարտք, Ձեր և Ձեր խորհրդատուի հարցն է։
Կարող եք հաշիվ ունենալ և կանցնեք խորացված ստուգում՝ ղեկավար մակարդակի հաստատմամբ և ավելի հաճախակի վերանայմամբ։ Կատեգորիան ընդգրկում է նաև ընտանիքի անդամներին և մերձավոր գործընկերներին։ Դա որևէ բանի մեղադրանք չէ. օրենքը պարզապես այդ հաշիվները բարձր ռիսկային է համարում և պահանջում է լրացուցիչ քայլ, իսկ այս աշխատանքն անելու փոխարեն լուռ մերժող մատակարարներն են պատճառը, որ սա պետք է ասել։
[email protected]։ Հարցումները պետք է գան պաշտոնական ձևաթղթով՝ նշված իրավական հիմքով։ Պատասխանում ենք պատշաճ ձևակերպված հարցումներին և ոչ պաշտոնական դիմումով հաճախորդների տվյալներ չենք տրամադրում։
Առնչվող էջեր
Համապատասխանության հարցումներ
Իրավապահ մարմինների հարցումները, կարգավորողների նամակագրությունը և այս քաղաքականության վերաբերյալ հարցերը գրեք [email protected] հասցեին։ Համապատասխանության նամակներին պատասխանում ենք հինգ աշխատանքային օրվա ընթացքում։
Կապվել համապատասխանության բաժնի հետԱյս փաստաթուղթը հասանելի է մի քանի լեզվով։ Տարբերակների միջև անհամապատասխանության դեպքում գերակայում է անգլերեն տարբերակը։
