Pénzmosás elleni és szankciós szabályzat

Elkötelezettségünk

A NELVOI nem tűri, hogy szolgáltatásait pénzmosásra, terrorizmusfinanszírozásra, szankciók kijátszására vagy bűncselekményből származó pénz kezelésére használják. Írásos pénzmosás és terrorizmusfinanszírozás elleni programot tartunk fenn, felelős tisztviselőt jelölünk ki, és teljes mértékben együttműködünk a szabályozó hatóságokkal és a bűnüldöző szervekkel.

Ezek a kötelezettségek az üzleti hatástól függetlenül érvényesek. Ha a megfelelés és a bevétel ütközik, a megfelelés élvez elsőbbséget, akkor is, ha ez ügyfél vagy ügylet elutasítását, illetve egy nyereséges kapcsolat megszüntetését jelenti.

Ez nem kelletlenül viselt formalitás. Az a kártyaprogram, amelyen keresztül pénzt mosnak, elveszíti a kibocsátó partnerét, a banki hozzáférését és a működési jogát, általában ebben a sorrendben és általában heteken belül. Az alábbi kontrollok azért léteznek, mert ezt írja elő a jogszabály, és azért maradnak fenn, mert ez az egyetlen módja annak is, hogy ez a vállalkozás tovább létezzen.

Kockázatalapú megközelítés

A pénzügyi szabályozás nem követeli meg, hogy minden ügyfelet egyformán kezeljünk. Az ellenkezőjét követeli meg: mérjük fel a kockázatot, és ezzel arányos erőfeszítést tegyünk. Egy havi száz dollárt feltöltő alkalmazott és egy több joghatóságon át hatszámjegyű összegeket mozgató vállalat más kockázatot jelent; ha egyformán kezelnénk őket, az elsőt zaklatnánk, a másodikat pedig nem vizsgálnánk meg kellően.

A kockázatot négy szempont szerint mérjük fel: ki az ügyfél, hol van ő és a pénze, mire használja a fiókot, és hogyan használja a gyakorlatban. Minden ügyfél kockázati besorolást kap, amely meghatározza a regisztrációkori ellenőrzések mélységét, a felülvizsgálatot kiváltó küszöböket, és azt, milyen gyakran vizsgáljuk újra a kapcsolatot. A besorolások nem véglegesek: a fiók megadott céljával össze nem egyeztethető viselkedés feljebb viszi őket.

Kriptospecifikus kötelezettségek

A fiók kriptoeszközzel való feltöltése olyan kötelezettségekkel jár, amelyek egy tisztán fiat szolgáltatót nem terhelnek. Érdemes ezeket egyenesen leírni, mert sokakat meglepnek.

Blokklánc-elemzés. A beérkező kriptoátutalásokat a jóváírás előtt láncon belüli kockázati adatokkal vetjük össze. A szankcionált címekre, darknetes piacokra, ismert lopásokra vagy keverőszolgáltatásokra visszavezethető befizetéseket felülvizsgálat céljából visszatartjuk. A blokklánc nyilvános és végleges, és ennek két oldala van: mi láthatjuk, honnan származik a pénz, ez az előzmény pedig örökre a pénzhez tapad.

A Travel Rule. A nemzetközi szabványok előírják, hogy a szabályozott szolgáltatók közötti, bizonyos küszöb feletti virtuáliseszköz-átutalásokat a feladó és a címzett azonosító adatai kísérjék. A gyakorlatban ez azt jelenti, hogy egy tőzsdéről érkező átutalás magával hozhatja az Ön adatait, és a követelményt teljesíteni nem tudó szolgáltatókhoz irányuló vagy onnan érkező átutalásokat elutasíthatjuk. Ezt nem mi választottuk: ez a Pénzügyi Akció Munkacsoport (FATF) szabványa, ahogyan azon joghatóságok átültették, amelyek alatt működünk.

Saját kezelésű tárcák. Az Ön által ellenőrzött tárcákba irányuló és onnan érkező átutalások több joghatóságban fokozott vizsgálat alá esnek, és bizonyos összegek felett meg kell erősítenünk, hogy a tárca valóban az Öné. A követelmény országonként eltér, és ez az egyik terület, ahol a szabályozás még alakul.

Tiltott tevékenységek

Az alábbiak elutasításhoz vagy a fiók megszüntetéséhez, meghatározott esetekben pedig a hatóságoknak tett bejelentéshez vezetnek. A felsorolás nem teljes; az elutasítások többségét fedi le.

Anonimitás és harmadik fél általi használat. Nem nyithatunk anonim vagy álnevű fiókokat, nem fogadhatunk el más nevén nyitott fiókot, és nem engedhetjük meg, hogy valaki más fiókját működtesse. Az olyan személy számára nyitott fiók, aki rejtve kíván maradni mögötte, tankönyvi példája annak, amit ezek a szabályok meg akarnak akadályozni.

Szankcionált joghatóságok és felek. Nem szolgálhatunk ki olyan ügyfeleket és nem dolgozhatunk fel olyan ügyleteket, amelyek átfogó nemzetközi szankciók alá eső joghatóságokat vagy az alkalmazandó szankciós listán szereplő feleket érintenek. Ezt semmilyen üzleti szempont nem írhatja felül, és nekünk címzett kérelem sem változtathatja meg: a jegyzékbe vételről kormányok döntenek, nem mi.

Bűncselekményből származó pénz és illegális áruk. Bűncselekményből származó pénzeszközök, valamint az adott joghatóságban illegális áruk vagy szolgáltatások ellenértéke, beleértve az ellenőrzött anyagokat, a fegyvereket, a lopott adatokat, a gyermekek szexuális bántalmazását ábrázoló anyagokat és a pénzügyi ellenőrzések szándékos kijátszását kínáló szolgáltatásokat.

Strukturálás. Az ügyletek szándékos kisebb összegekre bontása a jelentési vagy azonosítási küszöbök alatt maradás érdekében a legtöbb joghatóságban önmagában bűncselekmény, és az ügyletfigyelés kifejezetten az ilyen mintázatok felismerésére szolgál.

Amit nem mondhatunk el, és miért

Ha gyanús tevékenységről bejelentést teszünk egy pénzügyi információs egységnek, a jogszabály tiltja, hogy erről tájékoztassuk az ügyfelet. Ez az úgynevezett figyelmeztetési tilalom, lényegében minden AML-rendszerrel rendelkező joghatóságban létezik, és megsértése bűncselekmény, nemcsak a vállalatra, hanem az egyes munkavállalóra nézve is.

A gyakorlati következmény a legnehezebben elfogadható rész, és finomkodás nélkül kell kimondani: ha a fiókját korlátozták, és az ügyfélszolgálat azt mondja, hogy nem tudja megindokolni, valószínűleg ez az oka. Ez nem időhúzás, egy vezető sem tudja felülírni, és az ügyfélszolgálat további sürgetése sem hozhat olyan választ, amelyet a jogszabály szerint nem adhatnak meg. Sajnáljuk, hogy ez így érződik, de nem tudunk rajta változtatni.

Amit mindig megtehet: kérdezze meg, mely dokumentumok segítenének, adja be őket, és kérje a felülvizsgálat magasabb szintre vitelét. Ezek működnek. Hivatalos panaszt is tehet, és a legtöbb joghatóságban tőlünk függetlenül panaszt tehet az illetékes pénzügyi felügyeletnél vagy adatvédelmi hatóságnál.