Stefna gegn peningaþvætti og um þvingunaraðgerðir
Opinber samantekt á því hvernig við auðkennum viðskiptavini, skimum gagnvart þvingunaraðgerðum, fylgjumst með starfsemi og uppfyllum tilkynningarskyldu – þar með talið það sem viðskiptavinum þykir pirrandi og hvers vegna það er til.
Hafa samband við regluvörsluÞessi síða er samantekt fyrir viðskiptavini. Innra kerfið í heild er sérstakt skjal sem haldið er við með útgáfuaðila okkar og frágengið áður en reikningar opna; þar sem þessu tvennu ber ekki saman gildir innra kerfið.
Skuldbinding okkar
NELVOI líður ekki að þjónusta þess sé notuð til peningaþvættis, fjármögnunar hryðjuverka, sniðgöngu þvingunaraðgerða eða meðferðar ávinnings af afbrotum. Við höldum uppi skriflegu kerfi gegn peningaþvætti og fjármögnun hryðjuverka, skipum ábyrgðarmann fyrir því og vinnum að fullu með eftirlitsaðilum og löggæslu.
Þessar skyldur gilda óháð viðskiptalegum áhrifum. Þar sem regluvarsla og tekjur stangast á gengur regluvarsla fyrir – líka þegar það þýðir að hafna viðskiptavini, hafna færslu eða slíta arðbæru viðskiptasambandi.
Þetta er ekki formsatriði sem við sjáum eftir. Kortakerfi sem þvættar peninga missir útgáfuaðilann, bankaaðganginn og starfsréttinn, yfirleitt í þeirri röð og yfirleitt innan nokkurra vikna. Eftirlitið hér að neðan er til vegna þess að lögin krefjast þess og það lifir vegna þess að það er líka eina leiðin til að þessi rekstur haldi áfram að vera til.
Áhættumiðuð nálgun
Fjármálareglur krefjast þess ekki að allir viðskiptavinir séu meðhöndlaðir eins. Þær krefjast hins gagnstæða: að við metum áhættu og beitum viðbrögðum í hlutfalli við hana. Launþegi sem leggur inn hundrað dali á mánuði og fyrirtæki sem flytur sex stafa fjárhæðir um nokkrar lögsögur fela í sér ólíka áhættu og að meðhöndla þau eins þýddi annaðhvort að áreita þann fyrri eða rannsaka þann síðari of lítið.
Við metum áhættu á fjórum sviðum – hver viðskiptavinurinn er, hvar hann og peningarnir hans eru, til hvers hann notar reikninginn og hvernig hann notar hann í reynd. Hver viðskiptavinur er með áhættumat sem ræður dýpt athugana við stofnun, viðmiðum sem kalla á yfirferð og því hversu oft viðskiptasambandið er endurskoðað. Matið er ekki fast: hegðun sem samræmist ekki uppgefnum tilgangi reiknings hækkar það.
Eftirlitið í framkvæmd
Sex aðferðir, hver með lagagrundvöll og hver með kostnað fyrir okkur. Þeim er lýst hér eins og viðskiptavinur mætir þeim í raun.
Áreiðanleikakönnun á viðskiptavinum
Allir viðskiptavinir eru auðkenndir og staðfestir áður en hægt er að nota reikninginn: opinbert persónuskilríki, lífsmarksathugun sem sýnir að andlitið passi við það og staðfesting á búsetu. Hjá viðskiptavinum sem eru fyrirtæki er auk þess staðfest eignarhald og stjórnskipulag, þar með talið sérhver raunverulegur eigandi yfir lögbundnum mörkum, því að fyrirtæki er aðeins eins auðkennanlegt og fólkið að baki því.
Skimun gagnvart þvingunaraðgerðum og PEP
Nöfn eru skimuð gagnvart alþjóðlegum listum yfir þvingunaraðgerðir, listum um fjármögnun hryðjuverka og gagnagrunnum um einstaklinga í áhættuhópi vegna stjórnmálalegra tengsla við stofnun og stöðugt eftir það – listar breytast og viðskiptavinur sem var hreinn í fyrra er það kannski ekki í dag. Manneskja fer yfir samsvörun áður en brugðist er við, því nafnasamsvaranir eru algengar og það er ekki niðurstaða að heita Ivan Petrov.
Færslueftirlit
Sjálfvirkar reglur flagga mynstur sem samræmast ekki væntri starfsemi viðskiptavinar: skyndilegar breytingar á umfangi, uppskiptingu rétt undir mörkum, hraða hreyfingu inn og út, mótaðila í áhættusömum lögsögum. Manneskja fer yfir flaggaða starfsemi og henni er ekki lokað sjálfkrafa. Þess vegna er lögmæt greiðsla stundum stöðvuð – óþægindi sem við tökum fram yfir hinn kostinn.
Aukin áreiðanleikakönnun
Áhættumeiri viðskiptavinir, lögsögur og færslumynstur krefjast viðbótargagna og samþykkis yfirstjórnanda áður en viðskiptasambandið heldur áfram. Einstaklingur í áhættuhópi vegna stjórnmálalegra tengsla, fjölskylda hans og nánir samstarfsmenn falla alltaf í þennan flokk – ekki sem ásökun, heldur af því að lögin telja reikninga þeirra áhættumeiri í eðli sínu og krefjast aukaskrefsins.
Uppruni fjármuna og auðs
Við kunnum að biðja þig að sýna fram á hvaðan peningar komu – launaseðil, sölusamning, yfirlit frá rafmyntamarkaði. Þetta er lagaskylda yfir ákveðnum mörkum og gildir um alla sem fara yfir þau; þetta er ekki ásökun og aðstoðin getur ekki fallið frá því. Skjót svör með raunverulegum skjölum eru nær alltaf fljótlegasta leiðin.
Varðveisla gagna
Auðkennisgögn, færsluskrár og rökstuðningur regluvörsluákvarðana eru varðveitt í að minnsta kosti fimm ár eftir að viðskiptasambandi lýkur, eins og lög krefjast. Þessi varðveisluskylda gengur framar beiðnum um eyðingu: beiðni um eyðingu gagna nær ekki til gagna sem okkur ber að lögum að geyma og hver sá þjónustuaðili sem lofar öðru lýsir einhverju sem hann getur ekki staðið við.
Skyldur sem varða rafmynt sérstaklega
Innlögn á reikning í rafmynt bætir við skyldum sem hreinn fiat-þjónustuaðili hefur ekki og rétt er að lýsa þeim skýrt því að þær koma fólki á óvart.
Bálkakeðjugreining. Innkomnar rafmyntafærslur eru skimaðar gagnvart áhættugögnum á keðjunni áður en fjármunirnir eru færðir inn. Innlagnir sem rekja má til vistfanga sem sæta þvingunaraðgerðum, markaða á hulduvefnum, þekktra þjófnaða eða blöndunarþjónustu eru stöðvaðar til yfirferðar. Bálkakeðjan er opinber og varanleg, sem sker á báða vegu: við sjáum hvaðan fjármunir komu og sú saga fylgir þeim til frambúðar.
Ferðareglan. Alþjóðlegir staðlar krefjast þess að auðkennisupplýsingar um sendanda og viðtakanda fylgi millifærslum sýndareigna yfir ákveðnum mörkum milli eftirlitsskyldra þjónustuaðila. Í reynd þýðir þetta að millifærsla af rafmyntamarkaði getur borið upplýsingar um þig með sér og millifærslum til eða frá þjónustuaðilum sem geta ekki uppfyllt kröfuna kann að vera hafnað. Þetta er ekki stefna sem við völdum; þetta er staðall Financial Action Task Force eins og hann er innleiddur í þeim lögsögum sem við störfum undir.
Eigin veski. Millifærslur til og frá veskjum sem þú stýrir sjálfur sæta auknu eftirliti í nokkrum lögsögum og yfir ákveðnum fjárhæðum gætum við þurft að staðfesta að veskið sé í raun þitt. Krafan er breytileg eftir löndum og er eitt þeirra sviða þar sem regluverkið er enn að þróast.
Bönnuð starfsemi
Eftirfarandi leiðir til höfnunar eða lokunar og í skilgreindum tilvikum til tilkynningar til yfirvalda. Listinn er ekki tæmandi; hann nær yfir mest af því sem við höfnum.
Nafnleynd og notkun þriðja aðila. Við getum ekki stofnað nafnlausa reikninga eða reikninga undir dulnefni, tekið við reikningi sem stofnaður er í nafni annars eða leyft einum að reka reikning annars. Reikningur sem stofnaður er fyrir einstakling sem vill leynast á bak við hann er kennslubókardæmi um það sem þessum reglum er ætlað að koma í veg fyrir.
Lögsögur og aðilar undir þvingunaraðgerðum. Við getum ekki þjónað viðskiptavinum eða afgreitt færslur sem tengjast lögsögum sem sæta víðtækum alþjóðlegum þvingunaraðgerðum eða aðilum á viðeigandi lista yfir þvingunaraðgerðir. Engin viðskiptasjónarmið ganga framar þessu og engin áfrýjun til okkar getur breytt því – stjórnvöld skrá aðilana, ekki við.
Ávinningur af afbrotum og ólöglegar vörur. Fjármunir sem stafa af afbrotum og greiðslur fyrir vörur eða þjónustu sem eru ólöglegar í viðkomandi lögsögu, þar á meðal eftirlitsskyld efni, vopn, stolin gögn, efni sem sýnir kynferðislegt ofbeldi gegn börnum og þjónusta sem býður vísvitandi sniðgöngu fjármálaeftirlits.
Uppskipting færslna. Að skipta færslum vísvitandi í smærri fjárhæðir til að halda sig undir tilkynningar- eða staðfestingarmörkum er sjálfstætt brot í flestum lögsögum og eitt þeirra mynstra sem færslueftirlit er sérstaklega hannað til að greina.
Hvað gerist ef farið er yfir reikninginn þinn
Flestum yfirferðum lýkur þannig að reikningurinn heldur áfram nákvæmlega eins og áður. Ef þú þekkir ferlið fyrir fram verður það mun minna ógnvekjandi.
Starfsemi er flögguð
Annaðhvort af sjálfvirkri reglu eða manneskju. Flagg er ekki niðurstaða og langflest leysast án nokkurra samskipta við þig.
Við kunnum að biðja um upplýsingar
Yfirleitt um uppruna fjármuna, stundum skýringu á því fyrir hvað greiðsla var. Beiðnir berast með tölvupósti frá okkar eigin léni og biðja aldrei um lykilorðið þitt, tvíþátta kóðann eða fullt kortanúmer. Svaraðu með raunverulegum skjölum; skýringar án gagna ljúka sjaldan yfirferð.
Reikningurinn getur verið takmarkaður á meðan yfirferð stendur
Í sumum tilvikum er þetta lagaskylda en ekki okkar val. Við stefnum að því að ljúka yfirferð á dögum en ekki vikum; flókin mál um uppruna fjármuna taka lengri tíma af því að undirliggjandi skjöl taka lengri tíma að afla og athuga.
Yfirferð lýkur
Reikningurinn heldur áfram eðlilega, eða takmörkunum er aflétt með skilyrðum, eða viðskiptasambandinu er slitið og fjármunum þínum skilað eftir viðeigandi ferli. Ef tilkynning hefur verið send yfirvöldum er okkur bannað að lögum að segja þér það, sem leiðir okkur að næsta kafla.
Hvað við getum ekki sagt þér og hvers vegna
Þegar tilkynning um grunsamleg viðskipti er send skrifstofu fjármálagreiningar er okkur bannað að lögum að upplýsa viðskiptavininn um það. Þetta kallast bann við upplýsingagjöf, það gildir í nær öllum lögsögum með AML-regluverk og brot á því er refsivert bæði fyrir starfsmanninn og fyrirtækið.
Hagnýta afleiðingin er það sem fólki þykir erfiðast og rétt er að segja það án skrauts: ef reikningurinn þinn er takmarkaður og aðstoðin segist ekki geta útskýrt hvers vegna er þetta líklegasta ástæðan. Þetta er ekki tafaleikur, yfirmaður getur ekki vikið frá þessu og meiri þrýstingur á aðstoðina getur ekki kallað fram svar sem aðstoðinni er bannað að lögum að gefa. Okkur þykir leitt hvernig það líður; við getum ekki breytt því.
Það sem þú getur alltaf gert: spurt hvaða skjöl myndu hjálpa, lagt þau fram og beðið um að yfirferðinni sé vísað ofar. Þessar leiðir virka. Þú getur líka kvartað formlega og í flestum lögsögum geturðu kvartað til viðkomandi fjármálaeftirlits eða persónuverndaryfirvalds óháð okkur.
Spurningar um regluvörslu
Af því að eftirlitsskylt kortakerfi má ekki gefa út kort til óauðkennds einstaklings. Það er líka það sem lætur kortið virka: staðfest kort eru tekin gild hjá söluaðilum og bönkum sem hafna nafnlausum fyrirframgreiddum kortum alfarið, og staðfesting gerir okkur kleift að skila peningunum þínum ef þú missir aðgang að tækinu. Nafnlaust kort forðast pappírsvinnuna með því að standa sig verr.
Nei. Staðfesting á auðkenni leiðir í ljós að þú sért í raun þú og að þú sért ekki á lista yfir þvingunaraðgerðir. Hún metur ekki lánshæfi, er ekki tilkynnt til lánshæfisfyrirtækja og skilur ekki eftir sig ummerki á lánaskrá þinni.
Af því að yfir ákveðnum mörkum krefjast lögin þess af öllum, óháð grun. Þetta er raunverulega ekki ásökun – fyrirtæki sem spyrði aðeins grunsamlega viðskiptavini væri að vara þá við, sem er sjálft bannað. Fljótlegasta leiðin er skjöl frekar en skýringar: launaseðill, samningur, yfirlit frá rafmyntamarkaði sem sýnir hvaðan peningarnir komu.
Eins lengi og yfirferðin tekur og, þar sem lagalegt hald gildir, eins lengi og yfirvöld krefjast. Við stefnum á daga. Flókin mál um uppruna fjármuna taka lengri tíma, einkum af því að það tekur tíma að afla undirliggjandi skjala og staðfesta þau. Við segjum þér eftir hverju við bíðum hvenær sem okkur er það heimilt.
Já. Skrifaðu á [email protected] og biddu um endurskoðun ákvörðunarinnar, tilgreindu hvað þú telur að hafi farið fram hjá okkur og láttu fylgja það sem styður það. Þar sem okkur er heimilt að útskýra gerum við það. Í flestum lögsögum geturðu líka kvartað til viðkomandi fjármálaeftirlits og til persónuverndaryfirvalds vegna meðferðar gagna þinna, óháð því sem við segjum.
Eftirlitsskyldir fjármálaþjónustuaðilar falla í mörgum lögsögum undir kerfi um sjálfvirk upplýsingaskipti og þar sem þau gilda förum við að þeim. Við veitum ekki upplýsingar umfram það sem lög krefjast og við veitum ekki skattaráðgjöf – hvað þú skuldar og hvar er milli þín og ráðgjafa þíns.
Þú getur verið með reikning og ferð í gegnum aukna áreiðanleikakönnun, með samþykki yfirstjórnanda og tíðari yfirferð. Flokkurinn nær einnig til fjölskyldumeðlima og náinna samstarfsmanna. Þetta er ekki ásökun um neitt: lögin telja einfaldlega þessa reikninga áhættumeiri og krefjast aukaskrefsins, og þjónustuaðilar sem hafna í hljóði í stað þess að vinna verkið eru ástæðan fyrir því að þetta þarf að segja.
[email protected]. Beiðnir skulu berast á opinberu bréfsefni með tilgreindum lagagrundvelli. Við svörum formlega réttum beiðnum og afhendum ekki gögn viðskiptavina að óformlegri beiðni.
Tengdar síður
Fyrirspurnir um regluvörslu
Beiðnir frá löggæslu, bréf frá eftirlitsaðilum og spurningar um þessa stefnu fara á [email protected]. Við svörum bréfum um regluvörslu innan fimm virkra daga.
Hafa samband við regluvörsluÞetta skjal er fáanlegt á nokkrum tungumálum. Ef misræmi er á milli útgáfa gildir enska útgáfan.
