Kebijakan anti pencucian uang dan sanksi
Ringkasan publik tentang cara kami mengidentifikasi nasabah, menyaring terhadap daftar sanksi, memantau aktivitas, dan memenuhi kewajiban pelaporan, termasuk bagian yang membuat nasabah kesal dan alasan keberadaannya.
Hubungi tim kepatuhanHalaman ini adalah ringkasan yang ditulis untuk nasabah. Program internal lengkap merupakan dokumen terpisah yang dikelola bersama mitra penerbit kami dan difinalkan sebelum akun dibuka; jika keduanya berbeda, program internal yang berlaku.
Komitmen kami
NELVOI tidak menoleransi penggunaan layanannya untuk pencucian uang, pendanaan terorisme, penghindaran sanksi, atau hasil kejahatan. Kami memiliki program tertulis anti pencucian uang dan pencegahan pendanaan terorisme, menunjuk pejabat yang bertanggung jawab atasnya, dan bekerja sama sepenuhnya dengan regulator dan penegak hukum.
Kewajiban ini berlaku terlepas dari dampak komersial. Jika kepatuhan dan pendapatan bertentangan, kepatuhan didahulukan, termasuk jika itu berarti menolak nasabah, menolak transaksi, atau mengakhiri hubungan yang menguntungkan.
Ini bukan formalitas yang kami jalani dengan enggan. Program kartu yang mencuci uang akan kehilangan mitra penerbit, akses perbankan, dan hak beroperasi, biasanya dalam urutan itu dan biasanya dalam hitungan minggu. Kontrol di bawah ada karena merupakan hukum, dan bertahan karena juga satu-satunya cara agar usaha ini tetap ada.
Pendekatan berbasis risiko
Regulasi keuangan tidak mewajibkan setiap nasabah diperlakukan sama. Yang diwajibkan justru sebaliknya: kami menilai risiko dan menerapkan upaya yang sebanding dengannya. Karyawan yang melakukan top up seratus dolar per bulan dan perusahaan yang memindahkan dana enam digit melalui beberapa yurisdiksi memiliki risiko yang berbeda. Memperlakukan keduanya sama berarti mengganggu yang pertama atau kurang memeriksa yang kedua.
Kami menilai risiko dari empat dimensi: siapa nasabahnya, di mana nasabah dan uangnya berada, untuk apa akun digunakan, dan bagaimana akun digunakan dalam praktik. Setiap nasabah memiliki peringkat risiko yang menentukan kedalaman pemeriksaan saat pendaftaran, ambang yang memicu peninjauan, dan seberapa sering hubungan ditinjau ulang. Peringkat tidak bersifat tetap: perilaku yang tidak sesuai dengan tujuan akun yang dinyatakan akan menaikkannya.
Kontrol dalam praktik
Enam mekanisme, masing-masing dengan dasar hukum dan masing-masing ada harganya bagi kami. Semuanya dijelaskan di sini sebagaimana yang akan benar-benar dialami nasabah.
Uji tuntas nasabah
Setiap nasabah diidentifikasi dan diverifikasi sebelum akun dapat digunakan: dokumen identitas terbitan pemerintah, pemeriksaan keaktifan bahwa wajah cocok dengan dokumen, dan konfirmasi tempat tinggal. Bagi nasabah bisnis, struktur kepemilikan dan pengendalian juga diverifikasi, termasuk pemilik manfaat di atas ambang yang ditetapkan undang-undang, karena perusahaan hanya dapat diidentifikasi sejauh orang-orang di baliknya dapat diidentifikasi.
Penyaringan sanksi dan PEP
Nama disaring terhadap daftar sanksi internasional, daftar pendanaan terorisme, dan basis data orang yang populer secara politis (politically exposed person, PEP) saat pendaftaran dan terus-menerus sesudahnya. Daftar berubah, dan nasabah yang bersih tahun lalu belum tentu bersih hari ini. Kecocokan hasil penyaringan ditinjau oleh manusia sebelum tindakan apa pun diambil, karena kesamaan nama sering terjadi dan bernama Ivan Petrov bukanlah temuan.
Pemantauan transaksi
Aturan otomatis menandai pola yang tidak sesuai dengan aktivitas yang diharapkan dari nasabah: perubahan volume mendadak, pemecahan transaksi tepat di bawah ambang, pergerakan cepat masuk dan keluar, pihak lawan di yurisdiksi berisiko tinggi. Aktivitas yang ditandai ditinjau oleh manusia dan tidak ditutup secara otomatis. Inilah sebabnya pembayaran yang sah sesekali ditahan, ketidaknyamanan yang kami terima dibanding alternatifnya.
Uji tuntas lanjutan
Nasabah, yurisdiksi, dan pola transaksi berisiko lebih tinggi memerlukan dokumen tambahan dan persetujuan pejabat senior sebelum hubungan dilanjutkan. Orang yang populer secara politis, keluarga, dan rekan dekatnya selalu masuk kategori ini, bukan sebagai tuduhan, melainkan karena hukum memandang akun mereka berisiko lebih tinggi dan mewajibkan langkah tambahan.
Sumber dana dan sumber kekayaan
Kami dapat meminta Anda membuktikan asal uang: slip gaji, kontrak penjualan, laporan transaksi dari bursa. Ini kewajiban hukum di atas ambang tertentu dan berlaku bagi semua orang yang melampauinya; ini bukan tuduhan dan tidak dapat dibebaskan oleh tim dukungan. Menjawab cepat dengan dokumen asli hampir selalu menjadi jalan tercepat.
Penyimpanan catatan
Catatan identitas, catatan transaksi, dan alasan di balik keputusan kepatuhan disimpan setidaknya lima tahun setelah hubungan berakhir, sebagaimana diwajibkan hukum. Kewajiban penyimpanan ini mengesampingkan permintaan penghapusan: permintaan menghapus data Anda tidak mencakup catatan yang wajib kami simpan menurut hukum, dan penyedia yang menjanjikan sebaliknya menggambarkan sesuatu yang tidak bisa mereka berikan.
Kewajiban khusus kripto
Mengisi saldo akun dengan mata uang kripto menambah kewajiban yang tidak ditanggung penyedia fiat murni, dan kewajiban itu perlu dijelaskan dengan jelas karena sering mengejutkan orang.
Analitik blockchain. Transfer kripto yang masuk disaring terhadap data risiko on-chain sebelum dana dikreditkan. Setoran yang terlacak ke alamat yang terkena sanksi, pasar darknet, pencurian yang diketahui, atau layanan mixing ditahan untuk ditinjau. Blockchain bersifat publik dan permanen, dan itu berlaku dua arah: kami bisa melihat asal dana, dan riwayat itu melekat pada dana tersebut selamanya.
Travel Rule. Standar internasional mewajibkan informasi identitas pengirim dan penerima menyertai transfer aset virtual di atas ambang tertentu antarpenyedia yang diawasi regulator. Dalam praktik, transfer dari bursa bisa disertai data Anda, dan transfer ke atau dari penyedia yang tidak dapat memenuhi persyaratan ini bisa ditolak. Ini bukan kebijakan pilihan kami; ini standar Financial Action Task Force sebagaimana diterapkan di yurisdiksi tempat kami beroperasi.
Dompet yang dikelola sendiri. Transfer ke dan dari dompet yang Anda kendalikan sendiri mendapat pemeriksaan tambahan di beberapa yurisdiksi, dan di atas jumlah tertentu kami mungkin perlu memastikan bahwa dompet itu benar-benar milik Anda. Persyaratan ini berbeda di tiap negara dan termasuk bidang yang regulasinya masih berkembang.
Kegiatan yang dilarang
Hal-hal berikut akan berakibat pada penolakan atau penutupan, dan dalam keadaan tertentu pada laporan kepada pihak berwenang. Daftar ini tidak lengkap; daftar ini mencakup sebagian besar dari yang kami tolak.
Anonimitas dan penggunaan oleh pihak ketiga. Kami tidak dapat membuka akun anonim atau berpseudonim, menerima akun yang dibuka atas nama orang lain, atau mengizinkan seseorang mengoperasikan akun orang lain. Akun yang dibuka untuk orang yang ingin bersembunyi di baliknya adalah contoh persis dari hal yang hendak dicegah oleh aturan ini.
Yurisdiksi dan pihak yang terkena sanksi. Kami tidak dapat melayani nasabah atau memproses transaksi yang melibatkan yurisdiksi yang terkena sanksi internasional menyeluruh, atau pihak mana pun yang tercantum dalam daftar sanksi yang berlaku. Tidak ada pertimbangan komersial yang dapat mengesampingkannya dan tidak ada banding kepada kami yang dapat mengubahnya: penetapan dilakukan oleh pemerintah, bukan oleh kami.
Hasil kejahatan dan barang ilegal. Dana yang berasal dari kegiatan kriminal, dan pembayaran untuk barang atau jasa yang ilegal di yurisdiksi terkait, termasuk zat terlarang, senjata, data curian, materi pelecehan seksual anak, dan layanan yang menawarkan penghindaran kontrol keuangan secara sengaja.
Pemecahan transaksi (structuring). Memecah transaksi dengan sengaja menjadi jumlah lebih kecil agar tetap di bawah ambang pelaporan atau verifikasi merupakan pelanggaran tersendiri di sebagian besar yurisdiksi, dan merupakan salah satu pola khusus yang dirancang untuk dideteksi oleh pemantauan transaksi.
Yang terjadi jika akun Anda ditinjau
Sebagian besar peninjauan berakhir dengan akun berjalan persis seperti sebelumnya. Mengetahui urutannya lebih dulu membuat prosesnya jauh lebih tidak mengkhawatirkan.
Aktivitas ditandai
Oleh aturan otomatis atau oleh seseorang. Penandaan bukanlah temuan, dan sebagian besar selesai tanpa menghubungi Anda sama sekali.
Kami mungkin meminta informasi dari Anda
Biasanya sumber dana, terkadang penjelasan tentang tujuan suatu pembayaran. Permintaan dikirim melalui email dari domain kami sendiri dan tidak pernah meminta kata sandi, kode dua faktor, atau nomor kartu lengkap Anda. Jawab dengan dokumen sungguhan; penjelasan tanpa bukti jarang menutup peninjauan.
Akun mungkin dibatasi selama peninjauan berjalan
Dalam beberapa kasus, ini kewajiban hukum, bukan pilihan kami. Kami berupaya menyelesaikan peninjauan dalam hitungan hari, bukan minggu, dan kasus sumber dana yang rumit memakan waktu lebih lama karena dokumen yang mendasarinya lebih lama diperoleh dan diperiksa.
Peninjauan selesai
Akun berjalan normal, atau pembatasan dicabut dengan syarat, atau hubungan diakhiri dan dana Anda dikembalikan melalui proses yang berlaku. Jika laporan telah disampaikan kepada pihak berwenang, kami dilarang oleh hukum untuk memberi tahu Anda, dan hal ini membawa kita ke bagian berikutnya.
Yang tidak bisa kami sampaikan, dan alasannya
Jika laporan transaksi mencurigakan disampaikan kepada unit intelijen keuangan, kami dilarang oleh hukum untuk memberi tahu nasabah bahwa hal itu terjadi. Ini disebut larangan tipping-off, berlaku di hampir setiap yurisdiksi yang memiliki rezim AML, dan pelanggarannya merupakan tindak pidana bagi karyawan secara perorangan maupun perusahaan.
Akibat praktisnya adalah bagian yang paling sulit diterima, dan perlu dinyatakan tanpa eufemisme: jika akun Anda dibatasi dan tim dukungan mengatakan tidak dapat menjelaskan alasannya, inilah penyebab yang paling mungkin. Ini bukan taktik mengulur waktu, tidak bisa dikesampingkan oleh pejabat senior, dan mendesak tim dukungan tidak akan menghasilkan jawaban yang dilarang hukum untuk mereka berikan. Kami menyesal atas ketidaknyamanannya; kami tidak dapat mengubahnya.
Yang selalu bisa Anda lakukan: tanyakan dokumen apa yang akan membantu, berikan dokumen itu, dan minta agar peninjauan dinaikkan. Langkah-langkah itu berhasil. Anda juga dapat mengajukan pengaduan resmi, dan di sebagian besar yurisdiksi Anda dapat mengadu kepada regulator keuangan atau otoritas perlindungan data terkait secara terpisah dari kami.
Pertanyaan tentang kepatuhan
Karena program kartu yang diawasi regulator secara hukum tidak dapat menerbitkan kartu kepada orang yang tidak teridentifikasi. Itu pula yang membuat kartu berfungsi: kartu terverifikasi diterima oleh merchant dan bank yang langsung menolak kartu prabayar anonim, dan verifikasi memungkinkan kami mengembalikan uang Anda jika Anda kehilangan akses ke perangkat. Kartu anonim menghindari dokumen dengan menjadi lebih buruk dalam fungsinya.
Tidak. Verifikasi identitas memastikan bahwa Anda adalah orang yang Anda akui dan tidak tercantum dalam daftar sanksi. Verifikasi tidak menilai kelayakan kredit, tidak dilaporkan ke biro kredit, dan tidak meninggalkan catatan pada riwayat kredit Anda.
Karena di atas ambang tertentu hukum mewajibkannya bagi semua orang, terlepas dari ada tidaknya kecurigaan. Ini sungguh bukan tuduhan: perusahaan yang hanya bertanya kepada nasabah mencurigakan justru akan memberi peringatan kepada mereka, dan itu sendiri dilarang. Jalan tercepat adalah dokumen, bukan penjelasan: slip gaji, kontrak, atau laporan transaksi dari bursa yang menunjukkan asal uang.
Selama peninjauan berlangsung, dan jika berlaku penahanan hukum, selama diminta oleh pihak berwenang. Kami menargetkan hitungan hari. Kasus sumber dana yang rumit berlangsung lebih lama, terutama karena memperoleh dan memverifikasi dokumen yang mendasarinya memakan waktu. Kami akan memberi tahu apa yang kami tunggu setiap kali diizinkan.
Ya. Tulis ke [email protected] dan minta keputusan ditinjau, jelaskan apa yang menurut Anda terlewat, dan lampirkan apa pun yang mendukungnya. Jika kami diizinkan menjelaskan, kami akan menjelaskan. Di sebagian besar yurisdiksi Anda juga dapat mengadu kepada regulator keuangan terkait, dan kepada otoritas perlindungan data tentang cara data Anda ditangani, terlepas dari apa pun yang kami katakan.
Penyedia keuangan yang diawasi regulator tunduk pada rezim pertukaran informasi otomatis di banyak yurisdiksi, dan jika rezim itu berlaku, kami mematuhinya. Kami tidak memberikan informasi lebih dari yang diwajibkan hukum, dan kami tidak memberikan nasihat pajak. Berapa dan di mana Anda berutang pajak adalah urusan Anda dan penasihat Anda.
Anda dapat memiliki akun, dan Anda akan menjalani uji tuntas lanjutan, dengan persetujuan pejabat senior dan peninjauan yang lebih sering. Kategori ini juga mencakup anggota keluarga dan rekan dekat. Ini bukan tuduhan apa pun: hukum memandang akun tersebut berisiko lebih tinggi dan mewajibkan langkah tambahan, dan penyedia yang diam-diam menolak alih-alih melakukan pekerjaannya adalah alasan hal ini perlu disampaikan.
[email protected]. Permintaan harus dikirim dengan kop surat resmi dan menyebutkan dasar hukumnya. Kami menanggapi permintaan yang sah dan tidak menyerahkan data nasabah atas permintaan informal.
Halaman terkait
Pertanyaan kepatuhan
Permintaan penegak hukum, korespondensi regulasi, dan pertanyaan tentang kebijakan ini dikirim ke [email protected]. Kami menjawab surat kepatuhan dalam lima hari kerja.
Hubungi tim kepatuhanDokumen ini tersedia dalam beberapa bahasa. Jika terdapat perbedaan antarversi, versi bahasa Inggris yang berlaku.
