Pinigų plovimo prevencijos ir sankcijų politika
Viešai pateikiama santrauka, kaip nustatome klientų tapatybę, tikriname pagal sankcijų sąrašus, stebime veiklą ir vykdome pranešimo pareigas – įskaitant tai, kas klientus erzina, ir kodėl tai egzistuoja.
Susisiekti su atitikties skyriumiŠis puslapis yra klientams parašyta santrauka. Išsami vidaus programa yra atskiras dokumentas, rengiamas su mūsų kortelių išdavimo partneriu ir užbaigiamas prieš atidarant paskyras; jei jie skiriasi, viršenybę turi vidaus programa.
Mūsų įsipareigojimas
NELVOI netoleruoja savo paslaugų naudojimo pinigų plovimui, teroristų finansavimui, sankcijų vengimui ar nusikalstamu būdu gautoms lėšoms. Turime rašytinę pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevencijos programą, skiriame už ją atsakingą pareigūną ir visapusiškai bendradarbiaujame su reguliavimo institucijomis ir teisėsauga.
Šios pareigos taikomos nepriklausomai nuo komercinio poveikio. Kai atitiktis ir pajamos prieštarauja viena kitoms, pirmenybė teikiama atitikčiai – net jei tai reiškia atsisakymą aptarnauti klientą, atsisakymą vykdyti operaciją ar pelningų santykių nutraukimą.
Tai ne formalumas, dėl kurio piktinamės. Pinigus plaunanti kortelių programa netenka kortelių išdavimo partnerio, prieigos prie bankų ir teisės veikti – paprastai tokia tvarka ir per kelias savaites. Toliau aprašytos kontrolės priemonės egzistuoja todėl, kad to reikalauja įstatymas, ir išlieka todėl, kad tik taip šis verslas gali toliau egzistuoti.
Rizika grindžiamas požiūris
Finansų reguliavimas nereikalauja su visais klientais elgtis vienodai. Jis reikalauja priešingo: įvertinti riziką ir taikyti jai proporcingas pastangas. Algą gaunantis žmogus, kas mėnesį papildantis šimtą dolerių, ir įmonė, per kelias jurisdikcijas judinanti šešiaženkles sumas, kelia skirtingą riziką. Vienodas požiūris reikštų, kad pirmąjį persekiojame, o antrąjį tikriname per mažai.
Riziką vertiname keturiais aspektais: kas yra klientas, kur yra jis ir jo pinigai, kam jis naudoja paskyrą ir kaip ją naudoja praktiškai. Kiekvienam klientui priskiriamas rizikos reitingas, nuo kurio priklauso patikros gylis registruojantis, peržiūrą sukeliančios ribos ir tai, kaip dažnai santykiai peržiūrimi iš naujo. Reitingai nėra pastovūs: elgesys, neatitinkantis nurodytos paskyros paskirties, reitingą padidina.
Kontrolės priemonės praktikoje
Šeši mechanizmai, kurių kiekvienas turi teisinį pagrindą ir kiekvienas mums kainuoja. Jie čia aprašyti taip, kaip su jais iš tikrųjų susidurs klientas.
Kliento patikrinimas
Kiekvieno kliento tapatybė nustatoma ir patvirtinama prieš pradedant naudotis paskyra: valstybės išduotas asmens tapatybės dokumentas, gyvumo patikra, ar veidas jį atitinka, ir gyvenamosios vietos patvirtinimas. Verslo klientų papildomai tikrinama nuosavybės ir kontrolės struktūra, įskaitant naudos gavėjus virš įstatyme nustatytos ribos, nes įmonę galima identifikuoti tik per už jos stovinčius žmones.
Sankcijų ir PEP tikrinimas
Vardai tikrinami pagal tarptautinius sankcijų sąrašus, teroristų finansavimo sąrašus ir politikoje dalyvaujančių asmenų duomenų bazes registruojantis ir vėliau nuolat – sąrašai keičiasi, ir pernai švarus klientas šiandien gali toks nebebūti. Sutapimą peržiūri žmogus prieš imantis bet kokių veiksmų, nes vardai sutampa dažnai, o būti Ivanu Petrovu nėra nustatytas pažeidimas.
Operacijų stebėjimas
Automatinės taisyklės pažymi požymius, neatitinkančius numatomos kliento veiklos: staigūs apyvartos pokyčiai, skaidymas tik žemiau ribų, greitas lėšų įplaukimas ir išplaukimas, sandorio šalys didelės rizikos jurisdikcijose. Pažymėtą veiklą peržiūri žmogus, ji neuždaroma automatiškai. Todėl kartais sulaikomas teisėtas mokėjimas – tai nepatogumas, kurį renkamės vietoj alternatyvos.
Sustiprintas patikrinimas
Didesnės rizikos klientams, jurisdikcijoms ir operacijų modeliams reikia papildomų dokumentų ir vyresniosios vadovybės patvirtinimo, kad santykiai tęstųsi. Kiekvienas politikoje dalyvaujantis asmuo, jo šeimos nariai ir artimi bendradarbiai visada patenka į šią kategoriją – ne kaip kaltinimas, o todėl, kad įstatymas jų paskyras laiko iš prigimties didesnės rizikos ir reikalauja papildomo žingsnio.
Lėšų kilmė ir turto kilmė
Galime paprašyti įrodyti, iš kur gauti pinigai: darbo užmokesčio lapeliu, pardavimo sutartimi, biržos išrašu. Viršijus tam tikras ribas tai yra teisinė pareiga, taikoma visiems, kas jas viršija; tai nėra kaltinimas, ir pagalbos tarnyba negali to atsisakyti. Greitas atsakymas su tikrais dokumentais beveik visada yra sparčiausias kelias.
Įrašų saugojimas
Tapatybės įrašai, operacijų įrašai ir atitikties sprendimų motyvai saugomi bent penkerius metus pasibaigus santykiams, kaip reikalauja įstatymas. Ši pareiga yra viršesnė už prašymus ištrinti: prašymas ištrinti jūsų duomenis neapima įrašų, kuriuos privalome saugoti pagal įstatymą, o bet kuris teikėjas, žadantis kitaip, aprašo tai, ko negali įvykdyti.
Su kriptovaliuta susijusios pareigos
Paskyros papildymas kriptovaliuta prideda pareigų, kurių neturi vien įprastomis valiutomis dirbantis teikėjas. Verta jas išdėstyti aiškiai, nes jos žmones stebina.
Blokų grandinės analizė. Gaunami kriptovaliutų pervedimai tikrinami pagal grandinės rizikos duomenis prieš įskaitant lėšas. Įnašai, atsekti iki sankcionuotų adresų, tamsiojo interneto prekyviečių, žinomų vagysčių ar maišymo paslaugų, sulaikomi peržiūrai. Blokų grandinė yra vieša ir nuolatinė, ir tai veikia į abi puses: matome, iš kur gautos lėšos, o ši istorija lieka su jomis neribotą laiką.
Kelionės taisyklė (Travel Rule). Pagal tarptautinius standartus, kai reguliuojami teikėjai perveda virtualųjį turtą virš tam tikrų ribų, kartu turi būti perduodami siuntėjo ir gavėjo identifikavimo duomenys. Praktiškai tai reiškia, kad pervedimas iš biržos gali būti lydimas jūsų duomenų, o pervedimai į ar iš teikėjų, negalinčių įvykdyti šio reikalavimo, gali būti atmesti. Tai ne mūsų pasirinkta politika; tai Finansinių veiksmų darbo grupės (FATF) standartas, įgyvendintas jurisdikcijose, kuriose veikiame.
Savarankiškai valdomos piniginės. Keliose jurisdikcijose pervedimai į jūsų pačių valdomas pinigines ir iš jų tikrinami papildomai, o virš tam tikrų sumų gali tekti patvirtinti, kad piniginė tikrai jūsų. Reikalavimas skiriasi priklausomai nuo šalies, ir tai viena iš sričių, kuriose reguliavimas dar kinta.
Draudžiama veikla
Toliau nurodyti dalykai lemia atsisakymą ar uždarymą, o nustatytais atvejais – ir pranešimą institucijoms. Šis sąrašas nėra baigtinis; jis apima daugumą to, ko atsisakome.
Anonimiškumas ir naudojimas trečiųjų asmenų naudai. Negalime atidaryti anoniminių ar pseudoniminių paskyrų, priimti paskyros, atidarytos kito asmens vardu, ar leisti vienam asmeniui valdyti kito asmens paskyrą. Paskyra, atidaryta asmeniui, norinčiam už jos pasislėpti, yra vadovėlinis pavyzdys to, kam užkirsti kelią skirtos šios taisyklės.
Sankcionuotos jurisdikcijos ir šalys. Negalime aptarnauti klientų ar vykdyti operacijų, susijusių su jurisdikcijomis, kurioms taikomos visapusiškos tarptautinės sankcijos, ar bet kuria šalimi, įtraukta į taikomą sankcijų sąrašą. Jokie komerciniai sumetimai to nepakeičia, ir joks kreipimasis į mus negali to pakeisti: sąrašus sudaro vyriausybės, ne mes.
Nusikalstamu būdu gautos lėšos ir neteisėtos prekės. Lėšos, gautos iš nusikalstamos veiklos, ir mokėjimai už prekes ar paslaugas, neteisėtus atitinkamoje jurisdikcijoje, įskaitant kontroliuojamas medžiagas, ginklus, vogtus duomenis, seksualinės prievartos prieš vaikus medžiagą ir paslaugas, siūlančias tyčia apeiti finansų kontrolę.
Operacijų skaidymas. Tyčinis operacijų skaidymas į mažesnes sumas, siekiant likti žemiau pranešimo ar patikros ribų, daugumoje jurisdikcijų pats savaime yra pažeidimas ir vienas iš konkrečių požymių, kuriems aptikti sukurtas operacijų stebėjimas.
Kas nutinka, jei jūsų paskyra peržiūrima
Dauguma peržiūrų baigiasi tuo, kad paskyra veikia kaip anksčiau. Iš anksto žinant eigą, procesas kelia gerokai mažiau nerimo.
Veikla pažymima
Tai padaro automatinė taisyklė arba žmogus. Žymė nėra išvada, ir didžioji dauguma atvejų išsprendžiami su jumis net nesusisiekus.
Galime paprašyti informacijos
Paprastai – apie lėšų kilmę, kartais – patikslinti, už ką buvo mokėjimas. Prašymai ateina el. paštu iš mūsų domeno ir niekada neprašo jūsų slaptažodžio, dviejų veiksnių kodo ar viso kortelės numerio. Atsakykite su tikrais dokumentais; paaiškinimai be įrodymų retai užbaigia peržiūrą.
Peržiūros metu paskyra gali būti apribota
Kai kuriais atvejais tai teisinis reikalavimas, o ne mūsų pasirinkimas. Siekiame peržiūras užbaigti per dienas, o ne savaites, o sudėtingi lėšų kilmės atvejai trunka ilgiau, nes pagrindinius dokumentus ilgiau užtrunka gauti ir patikrinti.
Peržiūra baigiama
Paskyra toliau veikia įprastai, arba apribojimai panaikinami su sąlygomis, arba santykiai nutraukiami ir jūsų lėšos grąžinamos taikoma tvarka. Jei institucijoms pateiktas pranešimas, įstatymas draudžia mums jums tai sakyti – apie tai kitame skyriuje.
Ko negalime jums pasakyti ir kodėl
Kai finansinės žvalgybos padaliniui pateikiamas pranešimas apie įtartiną veiklą, įstatymas draudžia mums apie tai informuoti klientą. Tai vadinama įspėjimo draudimu (tipping-off). Jis galioja beveik kiekvienoje jurisdikcijoje, turinčioje AML režimą, o jo pažeidimas yra nusikalstama veika ir konkrečiam darbuotojui, ir įmonei.
Praktinė pasekmė žmonėms yra sunkiausia, ir ją verta pasakyti be eufemizmų: jei jūsų paskyra apribota ir pagalbos tarnyba sako negalinti paaiškinti kodėl, tai labiausiai tikėtina priežastis. Tai nėra vilkinimo taktika, to negali panaikinti aukštesnio rango darbuotojas, ir didesnis spaudimas pagalbos tarnybai negali išgauti atsakymo, kurį duoti įstatymas jai draudžia. Apgailestaujame, kad tai nemalonu; pakeisti to negalime.
Ką visada galite padaryti: paklausti, kokie dokumentai padėtų, juos pateikti ir paprašyti perduoti peržiūrą aukštesniam lygiui. Šios priemonės veikia. Taip pat galite pateikti oficialų skundą, o daugumoje jurisdikcijų galite skųstis atitinkamai finansų reguliavimo arba duomenų apsaugos institucijai nepriklausomai nuo mūsų.
Klausimai apie atitiktį
Reguliuojama kortelių programa teisiškai negali išduoti kortelės nenustatytos tapatybės asmeniui. Dėl to kortelė ir veikia: patvirtintas korteles priima prekybininkai ir bankai, kurie anonimines išankstinio mokėjimo korteles tiesiog atmeta, o tapatybės patvirtinimas leidžia grąžinti jūsų pinigus, jei prarasite prieigą prie įrenginio. Anoniminė kortelė išvengia dokumentų tuo, kad blogiau atlieka savo darbą.
Ne. Tapatybės patvirtinimas patvirtina, kad esate tas, kuo prisistatote, ir kad nesate sankcijų sąraše. Jis nevertina kreditingumo, apie jį nepranešama kredito biurams, ir jis nepalieka žymės jūsų kredito istorijoje.
Todėl, kad virš tam tikrų ribų įstatymas to reikalauja iš visų, nepriklausomai nuo įtarimų. Tai tikrai nėra kaltinimas: įmonė, klausianti tik įtartinų klientų, juos įspėtų, o tai pats savaime draudžiama. Greičiausias kelias yra dokumentai, o ne paaiškinimai: darbo užmokesčio lapelis, sutartis, biržos išrašas, rodantis, iš kur gauti pinigai.
Tiek, kiek trunka peržiūra, o jei taikomas teisinis sulaikymas – tiek, kiek reikalauja institucijos. Siekiame užbaigti per kelias dienas. Sudėtingi lėšų kilmės atvejai trunka ilgiau, daugiausia todėl, kad gauti ir patikrinti pagrindinius dokumentus užtrunka. Kai tik leidžiama, pasakome, ko laukiame.
Taip. Parašykite adresu [email protected] ir paprašykite peržiūrėti sprendimą, nurodykite, kas, jūsų manymu, buvo praleista, ir pridėkite tai patvirtinančius dokumentus. Kai galime paaiškinti, paaiškinsime. Daugumoje jurisdikcijų taip pat galite skųstis atitinkamai finansų reguliavimo institucijai, o dėl duomenų tvarkymo – duomenų apsaugos institucijai, nepriklausomai nuo to, ką sakome mes.
Daugelyje jurisdikcijų reguliuojamiems finansinių paslaugų teikėjams taikomi automatinio keitimosi informacija režimai, ir ten, kur jie taikomi, jų laikomės. Neteikiame daugiau informacijos, nei reikalauja įstatymas, ir neteikiame mokesčių konsultacijų: ką ir kur turite sumokėti, spręskite su savo konsultantu.
Paskyrą turėti galite, ir jums bus taikomas sustiprintas patikrinimas, su vyresniosios vadovybės patvirtinimu ir dažnesne peržiūra. Ši kategorija taip pat apima šeimos narius ir artimus bendradarbius. Tai nėra joks kaltinimas: įstatymas tiesiog tokias paskyras laiko didesnės rizikos ir reikalauja papildomo žingsnio, o teikėjai, kurie tyliai atsisako užuot atlikę šį darbą, ir yra priežastis, kodėl tai reikia pasakyti.
[email protected]. Prašymai turi būti pateikiami ant oficialaus blanko, nurodant teisinį pagrindą. Atsakome į tinkamai pateiktus prašymus ir klientų duomenų neperduodame pagal neoficialų kreipimąsi.
Susiję puslapiai
Atitikties užklausos
Teisėsaugos prašymus, reguliavimo susirašinėjimą ir klausimus apie šią politiką siųskite adresu [email protected]. Į atitikties laiškus atsakome per penkias darbo dienas.
Susisiekti su atitikties skyriumiŠis dokumentas pateikiamas keliomis kalbomis. Jei versijos nesutampa, viršenybę turi angliškoji versija.
