マネーロンダリング防止および制裁に関するポリシー
顧客の確認、制裁スクリーニング、活動のモニタリング、報告義務の履行について、当社の方法を公開用にまとめたものです。お客様が煩わしく感じる部分と、それが存在する理由も含めて説明します。
コンプライアンス窓口に連絡このページはお客様向けに書かれた要約です。内部プログラムの全文は発行パートナーとともに維持する別の文書で、アカウント開設の開始前に確定します。両者に相違がある場合は内部プログラムが優先します。
当社の姿勢
NELVOI は、マネーロンダリング、テロ資金供与、制裁回避、犯罪収益のために当社サービスが利用されることを容認しません。マネーロンダリング防止およびテロ資金供与対策のプログラムを文書として整備し、責任者を任命し、規制当局および法執行機関に全面的に協力します。
これらの義務は商業上の影響にかかわらず適用されます。コンプライアンスと収益が対立する場合はコンプライアンスが優先します。顧客の受け入れ拒否、取引の拒否、利益をもたらしていた取引関係の終了を意味する場合も同様です。
これは当社が渋々従う形式的な手続きではありません。マネーロンダリングに使われたカードプログラムは、発行パートナー、銀行取引、そして事業の権利を、通常この順番で、通常数週間のうちに失います。以下の管理策は法律だから存在し、この事業が存続する唯一の方法でもあるから維持されています。
リスクベースアプローチ
金融規制は、すべての顧客を同一に扱うことを求めていません。求めているのはその逆で、リスクを評価し、それに見合った労力を割くことです。月に 100 ドルをチャージする給与所得者と、複数の管轄地を通じて 6 桁の金額を動かす企業とではリスクが異なり、同じように扱えば前者に不要な負担をかけるか、後者の確認が不十分になるかのどちらかです。
当社は四つの観点でリスクを評価します。顧客が誰か、顧客とその資金がどこにあるか、アカウントを何に使うか、実際にどう使っているか、です。各顧客にはリスク評価が付与され、それによって登録時の確認の深さ、見直しの引き金となる基準額、取引関係を再点検する頻度が決まります。評価は固定ではなく、アカウントの申告された目的と一致しない行動があれば引き上げられます。
実務上の管理策
六つの仕組みがあり、それぞれに法的根拠があり、それぞれ当社にコストがかかります。ここでは、お客様が実際に遭遇する形で説明します。
顧客デューデリジェンス
すべての顧客は、アカウントを使用する前に身元を確認されます。政府発行の本人確認書類、顔が書類と一致することの生体確認、居住地の確認です。法人顧客についてはさらに、法定基準を超える実質的支配者を含め、所有および支配の構造を確認します。会社の身元は、その背後にいる人物の身元が明らかである限りにおいてしか特定できないからです。
制裁および PEPs スクリーニング
氏名は、国際的な制裁リスト、テロ資金供与リスト、重要な公的地位を有する者のデータベースに照らして、登録時およびその後も継続的にスクリーニングされます。リストは変わるため、昨年問題なかった顧客が今年もそうとは限りません。スクリーニングで一致があっても、措置を取る前に必ず人が確認します。同姓同名はよくあることで、イワン・ペトロフという名前であることは違反の認定ではないからです。
取引モニタリング
自動化された規則が、顧客の想定される活動と一致しないパターンに警告を出します。急な取引量の変化、基準額をわずかに下回る分割、資金の急速な出入り、高リスク管轄地の取引相手などです。警告が出た活動は人が確認し、自動的に閉じられることはありません。正当な支払いが時に保留されるのはこのためで、代替案と比べれば受け入れるべき不便だと考えています。
強化されたデューデリジェンス
リスクの高い顧客、管轄地、取引パターンについては、取引関係を継続する前に追加の書類と上級管理者の承認が必要です。重要な公的地位を有する者、その家族および近親者は常にこの区分に該当します。これは嫌疑ではなく、法律がそうしたアカウントを本質的に高リスクと位置づけ、追加の手順を求めているためです。
資金源および財産の源泉
資金の出所を示す証拠をお願いすることがあります。給与明細、売買契約書、取引所の明細などです。これは一定の基準額を超える場合の法的義務で、基準額を超えるすべての方に適用されます。嫌疑ではなく、サポートが免除できるものでもありません。実際の書類で速やかにお答えいただくことが、ほぼ常に最も早い解決方法です。
記録の保存
本人確認の記録、取引記録、コンプライアンス上の判断の根拠は、法律の定めにより、取引関係の終了後少なくとも 5 年間保存されます。この保存義務は削除の要請に優先します。データの消去要請は、法律上保存が義務付けられた記録には及ばず、そうでないと約束する事業者は実現できないことを述べているのです。
暗号資産に固有の義務
暗号資産でアカウントにチャージすると、法定通貨のみを扱う事業者にはない義務が加わります。驚かれることが多いため、はっきり述べておく価値があります。
ブロックチェーン分析。受信した暗号資産送金は、資金を残高に反映する前にオンチェーンのリスクデータに照らしてスクリーニングされます。制裁対象のアドレス、ダークネット市場、既知の盗難またはミキシングサービスに由来すると判明した入金は、確認のため保留されます。ブロックチェーンは公開かつ永続的で、これは両刃の剣です。当社が資金の出所を把握できる一方で、その履歴はその資金に無期限に付随し続けます。
トラベルルール。国際基準により、規制下の事業者間で一定額を超える暗号資産を移転する際には、送金人および受取人を特定する情報を添付することが求められます。実務上は、取引所からの送金にお客様の情報が付随することがあり、この要件を満たせない事業者との間の送金は拒否されることがあります。これは当社が選んだ方針ではなく、当社が事業を行う管轄地で実施されている金融活動作業部会（FATF）の基準です。
自己管理型ウォレット。お客様自身が管理するウォレットとの間の送金は、複数の管轄地で追加の審査対象となり、一定額を超える場合はそのウォレットが本当にお客様のものであることの確認が必要になることがあります。要件は国によって異なり、規制がなお変化している分野の一つです。
禁止される活動
以下は受け入れ拒否または閉鎖の対象となり、定められた状況では当局への報告につながります。このリストは網羅的ではなく、当社が拒否する事例の大半を占めるものを挙げています。
匿名性および第三者による利用。当社は匿名または仮名のアカウントを開設できず、他人名義で開設されたアカウントを受け入れることも、ある人が他人のアカウントを操作することを認めることもできません。背後に隠れたい人物のために開設されたアカウントは、これらの規則が防ごうとしているものの典型例です。
制裁対象の管轄地および当事者。包括的な国際制裁の対象となる管轄地が関与する顧客や取引、適用される制裁リストに指定された当事者には、サービスの提供も取引の処理もできません。いかなる商業上の考慮もこれに優先せず、当社への異議申し立てで変えることもできません。指定を行うのは当社ではなく各国政府です。
犯罪収益および違法な商品。犯罪活動に由来する資金、および関係する管轄地で違法な商品やサービスへの支払い。規制薬物、武器、盗取されたデータ、児童性的虐待に関する素材、金融上の管理を意図的に回避するためのサービスを含みます。
取引の分割（ストラクチャリング）。報告または本人確認の基準額を下回るよう意図的に取引を小分けにすることは、ほとんどの管轄地でそれ自体が犯罪であり、取引モニタリングが検知するよう設計された具体的なパターンの一つです。
アカウントが審査対象になった場合
ほとんどの審査は、アカウントがそれまでとまったく同じように継続する形で終わります。手順を事前に知っておけば、この過程はずっと不安の少ないものになります。
活動に警告が出る
自動化された規則または担当者によるものです。警告は違反の認定ではなく、大多数はお客様への連絡なしに解決します。
情報の提供をお願いすることがある
通常は資金源で、場合によっては支払いの目的の確認です。依頼は当社自身のドメインからメールで届き、パスワード、2 段階認証コード、カード番号の全桁を尋ねることは決してありません。実際の書類でお答えください。証拠のない説明で審査が終わることはほとんどありません。
審査中はアカウントが制限されることがある
当社の選択ではなく法的要件である場合もあります。審査は数週間ではなく数日で終えることを目指していますが、資金源が複雑な案件は、基になる書類の入手と確認に時間がかかるため長引きます。
審査が終了する
アカウントが通常どおり継続するか、条件付きで制限が解除されるか、あるいは取引関係が終了し、所定の手続きを通じて資金が返還されます。当局に報告が提出された場合、それをお伝えすることは法律で禁じられています。これが次の節につながります。
お伝えできないこと、その理由
金融情報機関に疑わしい取引の届出を行った場合、その事実を顧客に知らせることは法律で禁じられています。これはティッピングオフ（漏洩）の禁止と呼ばれ、AML 制度を持つほぼすべての管轄地に存在し、違反すれば会社だけでなく担当した従業員個人も刑事責任を問われます。
実務上の帰結は最も受け入れがたい部分であり、婉曲表現なしに述べておくべきです。アカウントが制限され、サポートが理由を説明できないと言う場合、これが最も可能性の高い理由です。引き延ばしの戦術ではなく、上級者が覆せるものでもなく、サポートに強く迫っても、法律上答えることを禁じられている回答は得られません。そう感じさせてしまうことは心苦しいのですが、当社には変えることができません。
常にできることはあります。どの書類が役立つかを尋ね、それを提出し、審査の上位への引き継ぎを求めることです。これらは機能します。正式に苦情を申し立てることもでき、ほとんどの管轄地では、当社とは別に関係する金融規制当局やデータ保護当局に苦情を申し立てることができます。
コンプライアンスに関する質問
規制下のカードプログラムは、身元が確認されていない人に合法的にカードを発行できないからです。それはカードが機能する理由でもあります。本人確認済みのカードは、匿名プリペイドカードを即座に拒否する加盟店や銀行にも受け入れられ、本人確認があるからこそ、端末にアクセスできなくなった場合に資金を返すことができます。匿名カードは、仕事の質を落とすことで手続きを省いているのです。
いいえ。本人確認は、お客様が申告どおりの本人であり、制裁リストに載っていないことを確認するものです。信用力を評価せず、信用情報機関に報告されず、信用情報に記録も残りません。
一定の基準額を超えると、疑いの有無にかかわらず、法律が全員に求めるからです。本当に嫌疑ではありません。疑わしい顧客にだけ尋ねる会社は、その顧客に漏洩していることになり、それ自体が禁じられています。最も早い解決方法は説明ではなく書類です。給与明細、契約書、資金の出所を示す取引所の明細などです。
審査にかかる期間、そして法的な保留が適用される場合は当局が求める期間です。数日を目指しています。資金源が複雑な案件は、主に基になる書類の入手と確認に時間がかかるため長引きます。許される範囲で、何を待っているのかをお伝えします。
はい。[email protected] までご連絡のうえ、見落とされたと思われる点を記し、裏付けとなるものを添えて決定の見直しをご依頼ください。説明が許される場合は説明します。ほとんどの管轄地では、当社の対応とは別に、関係する金融規制当局に苦情を、データの取り扱いについてはデータ保護当局に苦情を申し立てることもできます。
規制下の金融事業者は多くの管轄地で自動的情報交換制度の対象となっており、適用される場合はこれに従います。法律が求める範囲を超えて自発的に情報を提供することはなく、税務上の助言も行いません。何をどこで納めるべきかは、お客様とご自身の顧問との間の問題です。
アカウントを持つことはできますが、強化されたデューデリジェンスを受け、上級管理者の承認とより頻繁な見直しの対象になります。この区分には家族および近親者も含まれます。何かの嫌疑ではありません。法律が単にこれらのアカウントを高リスクとして扱い、追加の手順を求めているだけです。その手間をかけずに静かに拒否する事業者がいるからこそ、ここで述べておく必要があります。
[email protected] までお願いします。要請は、法的根拠を明記した公式のレターヘッドでお送りください。正当に構成された要請には対応しますが、非公式な打診に対して顧客データを引き渡すことはありません。
コンプライアンスに関するお問い合わせ
法執行機関からの要請、規制当局との連絡、本ポリシーに関するご質問は [email protected] までお寄せください。コンプライアンス関連のメールには 5 営業日以内に回答します。
コンプライアンス窓口に連絡この文書は複数の言語で提供されています。各版の間に相違がある場合は、英語版が優先します。
