Кірістерді заңдастыруға қарсы іс-қимыл және санкциялар саясаты
Клиенттерді қалай анықтайтынымыздың, санкциялар бойынша қалай тексеретініміздің, қызметті қалай бақылайтынымыздың және есеп беру міндеттерін қалай орындайтынымыздың ашық қысқаша мазмұны. Клиенттерге ұнамайтын тұстары және олардың не үшін қажеті де осында.
Комплаенспен байланысуБұл бет клиенттерге арналып жазылған қысқаша мазмұн. Толық ішкі бағдарлама — эмитент серіктеспен бірге жүргізілетін және шоттар ашылғанға дейін түпкілікті бекітілетін бөлек құжат. Екеуінің арасында алшақтық болса, ішкі бағдарлама басым болады.
Міндеттемеміз
NELVOI өз қызметтерінің ақшаны жылыстатуға, терроризмді қаржыландыруға, санкцияларды айналып өтуге немесе қылмыстан түскен кірістерге қолданылуына жол бермейді. Біз кірістерді заңдастыруға және терроризмді қаржыландыруға қарсы іс-қимылдың жазбаша бағдарламасын жүргіземіз, оған жауапты лауазымды тұлға тағайындаймыз және реттеушілермен әрі құқық қорғау органдарымен толық ынтымақтасамыз.
Бұл міндеттер коммерциялық әсеріне қарамастан қолданылады. Комплаенс пен кіріс қайшы келсе, комплаенс басым болады, тіпті бұл клиентке қызмет көрсетуден бас тартуды, операциядан бас тартуды немесе табысты қатынастарды тоқтатуды білдірсе де.
Бұл біз ренжіп орындайтын формальдылық емес. Ақша жылыстатуға жол берген карта бағдарламасы эмитент серіктесінен, банктік қолжетімділігінен және жұмыс істеу құқығынан айырылады, әдетте дәл осы ретпен және әдетте бірнеше аптада. Төмендегі бақылау шаралары заң талап еткендіктен бар және олар сақталады, өйткені бұл бизнестің өмір сүруінің жалғыз жолы да сол.
Тәуекелге негізделген тәсіл
Қаржылық реттеу әр клиентке бірдей қарауды талап етпейді. Керісінше, ол тәуекелді бағалап, оған сай күш жұмсауды талап етеді. Айына жүз доллар толықтыратын жалақылы адам мен бірнеше юрисдикция арқылы алты таңбалы сома өткізетін компанияның тәуекелі әртүрлі. Оларға бірдей қарау біріншісін мазалауды немесе екіншісін жеткіліксіз тексеруді білдірер еді.
Тәуекелді төрт өлшем бойынша бағалаймыз: клиенттің кім екені, ол және оның ақшасы қай жерде екені, шотты не үшін қолданатыны және іс жүзінде қалай қолданатыны. Әр клиенттің тәуекел рейтингі бар. Ол тіркелу кезіндегі тексеру тереңдігін, қарауға негіз болатын шектерді және қатынастардың қаншалықты жиі қайта қаралатынын анықтайды. Рейтинг тұрақты емес: шоттың мәлімделген мақсатына сай келмейтін мінез-құлық оны жоғарылатады.
Бақылау іс жүзінде
Алты тетік, әрқайсысының заңдық негізі және бізге түсетін құны бар. Олар клиент нақты кездесетін түрде сипатталған.
Клиентті тиісінше тексеру
Шотты қолданар алдында әр клиент анықталады және тексеріледі: мемлекет берген жеке басын куәландыратын құжат, беттің құжатқа сәйкестігін тексеретін тірілік тексеруі және тұрғылықты жерді растау. Бизнес клиенттердің меншік және бақылау құрылымы да тексеріледі, оның ішінде заңда белгіленген шектен жоғары бенефициарлық меншік иелері де, өйткені компанияны оның артындағы адамдар арқылы ғана анықтауға болады.
Санкциялар және жария лауазымды тұлғалар бойынша скрининг
Аттар тіркелу кезінде және кейін үздіксіз халықаралық санкциялар тізімдері, терроризмді қаржыландыру тізімдері және жария лауазымды тұлғалар дерекқорлары бойынша тексеріледі. Тізімдер өзгереді, былтыр таза болған клиент бүгін таза болмауы мүмкін. Сәйкестікті кез келген шара қолданбас бұрын адам қарайды, өйткені адаш болу жиі кездеседі, ал атыңыздың Иван Петров болуы бұзушылық емес.
Операциялар мониторингі
Автоматты ережелер клиенттің күтілетін қызметіне сай келмейтін үлгілерді белгілейді: көлемнің кенет өзгеруі, шектен сәл төмен құрылымдау, ақшаның тез кіріп-шығуы, жоғары тәуекелді юрисдикциялардағы контрагенттер. Белгіленген қызметті адам қарайды, ол автоматты түрде жабылмайды. Сондықтан заңды төлем кейде ұсталып қалады. Балама нұсқаға қарағанда бұл қолайсыздықты қабылдаймыз.
Күшейтілген тиісті тексеру
Жоғары тәуекелді клиенттер, юрисдикциялар және операция үлгілері қатынастар жалғаспас бұрын қосымша құжаттарды және басшылықтың мақұлдауын талап етеді. Жария лауазымды тұлғалар, олардың отбасылары мен жақын серіктері әрдайым осы санатқа кіреді. Бұл айыптау емес: заң олардың шоттарын табиғатынан жоғары тәуекелді деп санайды және қосымша қадамды талап етеді.
Қаражат көзі және байлық көзі
Ақшаның қайдан келгенін дәлелдеуді сұрауымыз мүмкін: жалақы парақшасы, сатып алу-сату шарты, биржа үзінді көшірмесі. Бұл белгілі бір шектен жоғары заңды міндет және оны асқан әркімге қолданылады. Бұл айыптау емес және қолдау қызметі оны алып тастай алмайды. Нақты құжаттармен тез жауап беру — әрдайым дерлік ең жылдам жол.
Жазбаларды сақтау
Жеке басын сәйкестендіру жазбалары, операциялар жазбалары және комплаенс шешімдерінің негіздемелері заң талабы бойынша қатынастар аяқталғаннан кейін кемінде бес жыл сақталады. Бұл сақтау міндеті жою сұрауларынан басым: деректеріңізді өшіру сұрауы заң бойынша сақтауымыз тиіс жазбаларға қолданылмайды, ал басқаша уәде берген провайдер орындай алмайтын нәрсені айтып тұр.
Криптовалютаға тән міндеттер
Шотты криптовалютамен толықтыру тек фиатпен жұмыс істейтін провайдерде жоқ міндеттер қосады. Оларды ашық түсіндірген жөн, өйткені адамдарды таңғалдырады.
Блокчейн аналитикасы. Кіріс криптоаударымдар қаражат есепке алынғанға дейін ончейн тәуекел деректері бойынша тексеріледі. Санкциядағы мекенжайлардан, даркнет нарықтарынан, белгілі ұрлықтан немесе миксинг сервистерінен келгені анықталған депозиттер қарауға ұсталады. Блокчейн ашық әрі тұрақты, бұның екі жағы бар: біз қаражаттың қайдан келгенін көреміз және бұл тарих сол қаражатта мерзімсіз қалады.
Travel Rule. Халықаралық стандарттар реттелетін провайдерлер арасында белгілі бір шектен жоғары виртуалды активтерді аударғанда жіберуші мен алушыны анықтайтын ақпараттың бірге жіберілуін талап етеді. Іс жүзінде бұл биржадан аударым деректеріңізбен бірге келуі мүмкін екенін, ал бұл талапты орындай алмайтын провайдерлермен аударымдардан бас тартылуы мүмкін екенін білдіреді. Бұл біз таңдаған саясат емес, бұл біз жұмыс істейтін юрисдикцияларда енгізілген ФАТФ стандарты.
Өзіңіз басқаратын әмияндар. Өзіңіз бақылайтын әмияндарға және олардан жасалатын аударымдар бірқатар юрисдикцияда қосымша тексеріледі, ал белгілі бір сомадан жоғары болса, әмиянның шынымен сіздікі екенін растауымыз керек болуы мүмкін. Талап елге қарай әртүрлі және реттеу әлі де өзгеріп жатқан салалардың бірі.
Тыйым салынған қызмет
Төмендегілер бас тартуға немесе шотты жабуға, ал белгілі бір жағдайларда органдарға хабарлауға әкеледі. Тізім толық емес, ол бас тартуымыздың негізгі бөлігін қамтиды.
Анонимділік және үшінші тұлғалардың қолдануы. Анонимді немесе бүркеншік атпен шот аша алмаймыз, басқа адамның атына ашылған шотты қабылдай алмаймыз, бір адамның басқа адамның шотын басқаруына жол бере алмаймыз. Артында жасырынып қалғысы келетін адамға ашылған шот — бұл ережелер алдын алуға арналған нәрсенің дәл өзі.
Санкциядағы юрисдикциялар мен тараптар. Халықаралық жан-жақты санкциялардағы юрисдикциялар немесе қолданылатын санкциялар тізіміне енгізілген тарап қатысатын клиенттерге қызмет көрсете алмаймыз және операцияларды өңдей алмаймыз. Ешқандай коммерциялық ой-пайым мұны жоққа шығармайды және бізге шағым оны өзгерте алмайды: тізімге енгізуді біз емес, үкіметтер жасайды.
Қылмыстан түскен кірістер және заңсыз тауарлар. Қылмыстық қызметтен алынған қаражат, сондай-ақ тиісті юрисдикцияда заңсыз тауарлар немесе қызметтер үшін төлемдер, оның ішінде бақылаудағы заттар, қару, ұрланған деректер, балаларға жыныстық зорлық-зомбылық материалдары және қаржылық бақылаудан әдейі жалтаруды ұсынатын қызметтер.
Құрылымдау. Есеп беру немесе верификация шегінен төмен қалу үшін операцияларды әдейі кішірек сомаларға бөлу көптеген юрисдикцияда өз алдына құқық бұзушылық болып табылады және операциялар мониторингі дәл осындай үлгілерді анықтауға арналған.
Шотыңыз қаралса не болады
Қараудың көбі шоттың бұрынғыдай жұмысын жалғастыруымен аяқталады. Ретін алдын ала білсеңіз, процесс әлдеқайда аз алаңдатады.
Қызмет белгіленеді
Автоматты ереже немесе адам белгілейді. Белгі бұзушылықтың анықталғанын білдірмейді, олардың басым көпшілігі сізбен байланыссыз шешіледі.
Сізден ақпарат сұрауымыз мүмкін
Әдетте қаражат көзі, кейде төлемнің не үшін жасалғанын нақтылау. Сұраулар өз доменімізден email арқылы келеді және құпиясөзді, екі факторлы кодты немесе картаның толық нөмірін ешқашан сұрамайды. Нақты құжаттармен жауап беріңіз: дәлелсіз түсіндірмелер қарауды сирек жабады.
Қарау кезінде шот шектелуі мүмкін
Кейбір жағдайда бұл біздің таңдауымыз емес, заң талабы. Қарауды апталарда емес, күндерде аяқтауға тырысамыз. Қаражат көзіне қатысты күрделі жағдайлар ұзағырақ созылады, өйткені бастапқы құжаттарды алу мен тексеруге көбірек уақыт кетеді.
Қарау аяқталады
Шот қалыпты жұмысын жалғастырады, немесе шектеулер шарттармен алынады, немесе қатынастар тоқтатылып, қаражатыңыз тиісті рәсіммен қайтарылады. Органдарға хабарлама берілсе, заң бізге бұл туралы айтуға тыйым салады. Бұл туралы келесі бөлімде.
Нені айта алмаймыз және неліктен
Қаржылық барлау бөлімшесіне күдікті қызмет туралы хабарлама берілсе, заң бізге бұл туралы клиентке айтуға тыйым салады. Бұл ескертуге тыйым деп аталады. Ол AML режимі бар барлық дерлік юрисдикцияда бар, оны бұзу компания үшін де, жеке қызметкер үшін де қылмыстық құқық бұзушылық болып табылады.
Адамдарға ең қиыны — оның практикалық салдары, оны жұмсартпай айтқан жөн: шотыңыз шектелсе және қолдау қызметі себебін түсіндіре алмайтынын айтса, ең ықтимал себеп осы. Бұл уақыт созу емес, оны жоғары лауазымды адам өзгерте алмайды, ал қолдау қызметіне қысым жасау заң бойынша беруге тыйым салынған жауапты бермейді. Мұның қандай сезім тудыратынына өкінеміз, бірақ оны өзгерте алмаймыз.
Сіз әрқашан істей алатын нәрсе: қандай құжаттар көмектесетінін сұраңыз, оларды ұсыныңыз және қарауды жоғары деңгейге беруді сұраңыз. Бұл тетіктер жұмыс істейді. Ресми шағым беруге де болады, ал көптеген юрисдикцияда бізге қарамастан тиісті қаржы реттеушісіне немесе деректерді қорғау органына шағымдана аласыз.
Комплаенс туралы сұрақтар
Реттелетін карта бағдарламасы анықталмаған адамға заң бойынша карта шығара алмайды. Сонымен қатар картаның жұмыс істеуі де осыған байланысты: расталған карталарды анонимді алдын ала төленген карталардан бас тартатын сатушылар мен банктер қабылдайды, ал құрылғыңызға кіре алмай қалсаңыз, ақшаңызды верификация арқасында қайтара аламыз. Анонимді карта құжаттан құтылады, бірақ өз ісін нашар атқарады.
Жоқ. Жеке басын растау сіздің өзіңіз айтқан адам екеніңізді және санкциялар тізімінде жоқ екеніңізді растайды. Ол несие қабілеттілігін бағаламайды, несиелік бюроларға хабарланбайды және несиелік тарихыңызда із қалдырмайды.
Белгілі бір шектен жоғары заң мұны күдікке қарамастан барлығынан талап етеді. Бұл шынымен айыптау емес: тек күдікті клиенттерден сұрайтын компания оларға ескерту жасаған болар еді, бұған да тыйым салынған. Ең жылдам жол — түсіндірме емес, құжаттар: ақшаның қайдан келгенін көрсететін жалақы парақшасы, шарт, биржа үзінді көшірмесі.
Қарау қанша созылса, сонша, ал заңды бұғаттау қолданылса, органдар талап еткенше. Біз күндерді көздейміз. Қаражат көзіне қатысты күрделі жағдайлар ұзағырақ созылады, негізінен бастапқы құжаттарды алу мен тексеру уақыт алатындықтан. Рұқсат етілген кезде не күтіп отырғанымызды айтамыз.
Иә. [email protected] мекенжайына жазып, шешімді қайта қарауды сұраңыз, не ескерілмеді деп ойлайтыныңызды көрсетіп, растайтын материалдарды тіркеңіз. Түсіндіруге рұқсат болса, түсіндіреміз. Көптеген юрисдикцияда біздің жауабымызға қарамастан тиісті қаржы реттеушісіне, ал деректеріңізді өңдеу мәселесі бойынша деректерді қорғау органына шағымдана аласыз.
Реттелетін қаржы провайдерлері көптеген юрисдикцияда автоматты ақпарат алмасу режимдеріне бағынады, олар қолданылатын жерде біз оларды сақтаймыз. Заң талап еткеннен тыс өз бастамамызбен ақпарат бермейміз және салықтық кеңес бермейміз: қайда және қанша төлейтініңіз — сіз бен кеңесшіңіздің мәселесі.
Шот аша аласыз, бірақ басшылық мақұлдауымен және жиірек қараумен күшейтілген тиісті тексеруден өтесіз. Бұл санатқа отбасы мүшелері мен жақын серіктер де кіреді. Бұл ешқандай айыптау емес: заң мұндай шоттарды жоғары тәуекелді деп санайды және қосымша қадамды талап етеді. Жұмысты істегеннің орнына үнсіз бас тартатын провайдерлер болғандықтан, мұны айтуға тура келеді.
[email protected]. Сұраулар заңдық негізі көрсетілген ресми бланкіде келуі тиіс. Біз тиісті түрде рәсімделген сұрауларға жауап береміз, клиент деректерін бейресми өтініш бойынша бермейміз.
Қатысты беттер
Комплаенс сұраулары
Құқық қорғау органдарының сұраулары, реттеушілік хат-хабар және осы саясат туралы сұрақтар [email protected] мекенжайына жіберіледі. Комплаенс хаттарына бес жұмыс күні ішінде жауап береміз.
Комплаенспен байланысуБұл құжат бірнеше тілде қолжетімді. Нұсқалар арасында алшақтық болған жағдайда ағылшын тіліндегі нұсқа басым күшке ие болады.
