Zásady boja proti praniu špinavých peňazí a sankcií
Verejné zhrnutie toho, ako identifikujeme zákazníkov, kontrolujeme sankčné zoznamy, monitorujeme činnosť a plníme oznamovacie povinnosti – vrátane častí, ktoré zákazníkov frustrujú, a dôvodov, prečo existujú.
Kontaktovať complianceTáto stránka je zhrnutie určené zákazníkom. Úplný interný program je samostatný dokument, ktorý vedieme spolu s vydavateľským partnerom a dokončíme pred otvorením účtov; v prípade rozdielov má prednosť interný program.
Náš záväzok
NELVOI netoleruje používanie svojich služieb na pranie špinavých peňazí, financovanie terorizmu, obchádzanie sankcií ani na výnosy z trestnej činnosti. Vedieme písomný program boja proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu, určujeme zaň zodpovedného pracovníka a plne spolupracujeme s regulátormi a orgánmi činnými v trestnom konaní.
Tieto povinnosti platia bez ohľadu na obchodný dosah. Ak sú compliance a príjmy v rozpore, prednosť má compliance – aj keď to znamená odmietnuť zákazníka, odmietnuť transakciu alebo ukončiť vzťah, ktorý bol ziskový.
Nie je to formalita, ktorá by nám prekážala. Kartový program, ktorý perie peniaze, príde o vydavateľského partnera, prístup k bankám a právo fungovať, zvyčajne v tomto poradí a zvyčajne v priebehu týždňov. Nasledujúce kontroly existujú, pretože ich vyžaduje zákon, a pretrvávajú, pretože sú zároveň jediným spôsobom, ako môže toto podnikanie existovať.
Prístup založený na riziku
Finančná regulácia nevyžaduje, aby sa so všetkými zákazníkmi zaobchádzalo rovnako. Vyžaduje opak: aby sme posudzovali riziko a vynakladali úsilie primerané tomuto riziku. Zamestnanec, ktorý si mesačne dobíja sto dolárov, a spoločnosť, ktorá cez niekoľko jurisdikcií presúva šesťciferné sumy, predstavujú odlišné riziká. Rovnaké zaobchádzanie by znamenalo buď obťažovať prvého, alebo nedostatočne preverovať druhú.
Riziko posudzujeme v štyroch rozmeroch – kto je zákazník, kde sa nachádza on a jeho peniaze, na čo účet používa a ako ho v praxi používa. Každý zákazník má rizikový rating, ktorý určuje hĺbku kontrol pri registrácii, hranice spúšťajúce preskúmanie a frekvenciu opätovného preverenia vzťahu. Ratingy nie sú pevné: správanie, ktoré nezodpovedá uvedenému účelu účtu, rating zvyšuje.
Kontroly v praxi
Šesť mechanizmov, každý s právnym základom a každý s nákladmi pre nás. Opisujeme ich tak, ako sa s nimi zákazník skutočne stretne.
Starostlivosť vo vzťahu ku klientovi
Každý zákazník je identifikovaný a overený skôr, než môže účet používať: doklad totožnosti vydaný štátom, kontrola živosti potvrdzujúca, že tvár zodpovedá dokladu, a potvrdenie pobytu. Pri firemných zákazníkoch sa navyše overuje vlastnícka a riadiaca štruktúra vrátane konečných užívateľov výhod nad zákonnou hranicou, pretože spoločnosť je identifikovateľná len do tej miery ako ľudia za ňou.
Kontrola sankcií a PEP
Mená sa pri registrácii a potom priebežne kontrolujú podľa medzinárodných sankčných zoznamov, zoznamov financovania terorizmu a databáz politicky exponovaných osôb – zoznamy sa menia a zákazník, ktorý bol minulý rok bez nálezu, dnes nemusí byť. Zhodu pri kontrole posúdi človek skôr, než sa čokoľvek podnikne, pretože zhody mien sú bežné a to, že sa niekto volá Ivan Petrov, nie je zistenie.
Monitorovanie transakcií
Automatické pravidlá označujú vzorce, ktoré nezodpovedajú očakávanej činnosti zákazníka: náhle zmeny objemu, štruktúrovanie tesne pod hranicami, rýchly pohyb dnu a von, protistrany vo vysokorizikových jurisdikciách. Označenú činnosť posudzuje človek a neuzatvára sa automaticky. Preto sa legitímna platba občas pozdrží – je to nepríjemnosť, ktorú uprednostňujeme pred alternatívou.
Zvýšená starostlivosť vo vzťahu ku klientovi
Zákazníci, jurisdikcie a vzorce transakcií s vyšším rizikom si pred pokračovaním vzťahu vyžadujú dodatočnú dokumentáciu a schválenie na vyššej úrovni. Politicky exponované osoby, ich rodiny a blízki spolupracovníci vždy patria do tejto kategórie – nie je to obvinenie, ale zákon považuje ich účty za vnútorne rizikovejšie a vyžaduje tento krok navyše.
Pôvod finančných prostriedkov a majetku
Môžeme vás požiadať o doklad, odkiaľ peniaze pochádzajú – výplatnú pásku, kúpnu zmluvu, výpis z burzy. Nad určitými hranicami je to zákonná povinnosť, ktorá sa vzťahuje na každého, kto ich prekročí; nie je to obvinenie a podpora to nemôže odpustiť. Rýchla odpoveď so skutočnými dokumentmi je takmer vždy najkratšia cesta.
Vedenie záznamov
Záznamy o totožnosti, transakciách a odôvodnenia rozhodnutí v oblasti compliance sa uchovávajú najmenej päť rokov po skončení vzťahu, ako vyžaduje zákon. Táto povinnosť má prednosť pred žiadosťami o vymazanie: žiadosť o vymazanie údajov sa nevzťahuje na záznamy, ktoré sme zo zákona povinní uchovávať, a každý poskytovateľ, ktorý sľubuje opak, opisuje niečo, čo nemôže splniť.
Povinnosti špecifické pre kryptomeny
Dobíjanie účtu kryptomenou prináša povinnosti, ktoré poskytovateľ pracujúci výlučne s fiat menami nemá. Oplatí sa ich jasne uviesť, pretože ľudí prekvapujú.
Blockchainová analytika. Prichádzajúce kryptoprevody sa pred pripísaním prostriedkov kontrolujú podľa rizikových údajov na blockchaine. Vklady spojené so sankcionovanými adresami, trhmi na darknete, známymi krádežami alebo mixovacími službami sa zadržia na preskúmanie. Blockchain je verejný a trvalý, čo platí v oboch smeroch: vidíme, odkiaľ prostriedky prišli, a táto história zostáva s prostriedkami spojená natrvalo.
Travel Rule. Medzinárodné štandardy vyžadujú, aby prevody virtuálnych aktív nad určitými hranicami medzi regulovanými poskytovateľmi sprevádzali identifikačné údaje o odosielateľovi a príjemcovi. V praxi to znamená, že prevod z burzy môže niesť vaše údaje a prevody k poskytovateľom alebo od poskytovateľov, ktorí požiadavku nedokážu splniť, môžu byť odmietnuté. Túto politiku sme si nevybrali; je to štandard Finančnej akčnej skupiny (FATF) tak, ako bol zavedený v jurisdikciách, v ktorých pôsobíme.
Vlastné peňaženky. Prevody do peňaženiek, ktoré sami ovládate, a z nich podliehajú v niektorých jurisdikciách dôkladnejšej kontrole a nad určitými sumami možno budeme musieť potvrdiť, že peňaženka je skutočne vaša. Požiadavka sa líši podľa krajiny a je to jedna z oblastí, v ktorých sa regulácia stále vyvíja.
Zakázaná činnosť
Nasledujúce konanie povedie k odmietnutiu alebo zrušeniu účtu a za stanovených okolností k hláseniu orgánom. Tento zoznam nie je úplný; pokrýva väčšinu toho, čo odmietame.
Anonymita a použitie treťou stranou. Nemôžeme otvárať anonymné ani pseudonymné účty, prijať účet otvorený na meno niekoho iného ani dovoliť, aby jedna osoba spravovala účet inej osoby. Účet otvorený pre osobu, ktorá sa chce za ním skrývať, je učebnicovou definíciou toho, čomu majú tieto pravidlá zabrániť.
Sankcionované jurisdikcie a strany. Nemôžeme poskytovať služby zákazníkom ani spracúvať transakcie týkajúce sa jurisdikcií pod komplexnými medzinárodnými sankciami alebo akejkoľvek strany uvedenej na príslušnom sankčnom zozname. Neprekoná to žiadna obchodná úvaha a nezmení to žiadne odvolanie k nám – zoznamy určujú vlády, nie my.
Výnosy z trestnej činnosti a nelegálny tovar. Prostriedky pochádzajúce z trestnej činnosti a platby za tovar alebo služby nezákonné v príslušnej jurisdikcii vrátane kontrolovaných látok, zbraní, odcudzených údajov, materiálu zobrazujúceho sexuálne zneužívanie detí a služieb ponúkajúcich úmyselné obchádzanie finančných kontrol.
Štruktúrovanie. Úmyselné rozdeľovanie transakcií na menšie sumy s cieľom zostať pod hranicami pre hlásenie alebo overenie je vo väčšine jurisdikcií samo osebe trestným činom a patrí medzi konkrétne vzorce, na ktorých odhaľovanie je monitorovanie transakcií určené.
Čo sa stane, ak sa váš účet preveruje
Väčšina preverení sa skončí tým, že účet funguje rovnako ako predtým. Ak postup poznáte vopred, celý proces je oveľa menej znepokojujúci.
Činnosť je označená
Buď automatickým pravidlom, alebo človekom. Označenie nie je zistenie a veľká väčšina sa vyrieši bez akéhokoľvek kontaktu s vami.
Môžeme vás požiadať o informácie
Zvyčajne o pôvod finančných prostriedkov, niekedy o objasnenie účelu platby. Žiadosti chodia e-mailom z našej vlastnej domény a nikdy nežiadajú heslo, dvojstupňový kód ani celé číslo karty. Odpovedzte skutočnými dokumentmi; vysvetlenia bez dôkazov preverenie uzavrú len zriedka.
Počas preverenia môže byť účet obmedzený
V niektorých prípadoch to vyžaduje zákon, nie je to naša voľba. Preverenia sa snažíme vyriešiť za dni, nie týždne; zložité prípady pôvodu finančných prostriedkov trvajú dlhšie, pretože získanie a kontrola podkladov trvá dlhšie.
Preverenie sa skončí
Účet funguje normálne, alebo sa obmedzenia zrušia s podmienkami, alebo sa vzťah ukončí a prostriedky vám budú vrátené príslušným postupom. Ak bolo podané hlásenie orgánom, zákon nám zakazuje povedať vám to, čím sa dostávame k ďalšej časti.
Čo vám nemôžeme povedať a prečo
Ak sa finančnej spravodajskej jednotke podá hlásenie o neobvyklej obchodnej operácii, zákon nám zakazuje informovať o tom zákazníka. Ide o takzvaný zákaz upozornenia (tipping-off), ktorý existuje prakticky v každej jurisdikcii s režimom AML. Jeho porušenie je trestným činom tak pre konkrétneho zamestnanca, ako aj pre spoločnosť.
Praktický dôsledok je pre ľudí najťažší a treba ho uviesť bez eufemizmov: ak je váš účet obmedzený a podpora vám hovorí, že nemôže vysvetliť prečo, toto je najpravdepodobnejší dôvod. Nie je to zdržiavacia taktika, nemôže to prekonať nikto na vyššej pozícii a väčší tlak na podporu neprinesie odpoveď, ktorú zo zákona nesmie dať. Mrzí nás, ako to pôsobí; zmeniť to nemôžeme.
Čo môžete urobiť vždy: opýtať sa, ktoré dokumenty by pomohli, poskytnúť ich a požiadať o eskaláciu preverenia. Tieto možnosti fungujú. Môžete tiež podať formálnu sťažnosť a vo väčšine jurisdikcií sa môžete nezávisle od nás obrátiť na príslušného finančného regulátora alebo orgán na ochranu osobných údajov.
Otázky o compliance
Pretože regulovaný kartový program nesmie zo zákona vydať kartu neidentifikovanej osobe. Vďaka tomu karta aj funguje: overené karty prijímajú obchodníci a banky, ktoré anonymné predplatené karty rovno odmietajú, a overenie nám umožňuje vrátiť vám peniaze, ak stratíte prístup k zariadeniu. Anonymná karta sa papierovačke vyhýba tým, že svoju prácu robí horšie.
Nie. Overenie totožnosti potvrdzuje, že ste tým, za koho sa vydávate, a že nie ste na sankčnom zozname. Neposudzuje úverovú bonitu, nehlási sa úverovým registrom a nezanecháva žiadny záznam vo vašej úverovej histórii.
Pretože nad určitými hranicami to zákon vyžaduje od každého bez ohľadu na podozrenie. Skutočne to nie je obvinenie – spoločnosť, ktorá by sa pýtala len podozrivých zákazníkov, by ich tým upozorňovala, čo je samo osebe zakázané. Najrýchlejšia cesta vedie cez dokumenty, nie vysvetlenia: výplatná páska, zmluva, výpis z burzy ukazujúci, odkiaľ peniaze prišli.
Tak dlho, ako trvá preverenie, a ak platí zákonné zadržanie, tak dlho, ako to vyžadujú orgány. Snažíme sa o dni. Zložité prípady pôvodu finančných prostriedkov trvajú dlhšie, najmä preto, že získanie a overenie podkladov si vyžaduje čas. Ak to smieme, povieme vám, na čo čakáme.
Áno. Napíšte na [email protected] a požiadajte o preskúmanie rozhodnutia. Uveďte, čo sa podľa vás prehliadlo, a priložte všetko, čo to podporuje. Ak nám to bude dovolené, vysvetlíme to. Vo väčšine jurisdikcií sa môžete nezávisle od toho, čo povieme, obrátiť aj na príslušného finančného regulátora a v súvislosti so spracúvaním údajov na orgán na ochranu osobných údajov.
Regulovaní poskytovatelia finančných služieb podliehajú v mnohých jurisdikciách režimom automatickej výmeny informácií a tam, kde platia, ich dodržiavame. Informácie nad rámec zákona dobrovoľne neposkytujeme a neposkytujeme daňové poradenstvo – čo a kde dlhujete, je vecou medzi vami a vaším poradcom.
Účet mať môžete a prejdete zvýšenou starostlivosťou vo vzťahu ku klientovi so schválením na vyššej úrovni a častejším preskúmaním. Kategória zahŕňa aj rodinných príslušníkov a blízkych spolupracovníkov. Nie je to žiadne obvinenie: zákon jednoducho považuje tieto účty za rizikovejšie a vyžaduje krok navyše. Treba to povedať práve preto, že niektorí poskytovatelia radšej potichu odmietnu, než by túto prácu urobili.
[email protected]. Žiadosti by mali prísť na úradnom hlavičkovom papieri s uvedeným právnym základom. Odpovedáme na riadne vydané žiadosti a údaje o zákazníkoch neposkytujeme na základe neformálnej žiadosti.
Súvisiace stránky
Otázky ku compliance
Žiadosti orgánov činných v trestnom konaní, regulačnú korešpondenciu a otázky k týmto zásadám posielajte na [email protected]. Na e-maily týkajúce sa compliance odpovedáme do piatich pracovných dní.
Kontaktovať complianceTento dokument je k dispozícii vo viacerých jazykoch. V prípade rozporu medzi jednotlivými verziami má prednosť anglická verzia.
