Chính sách phòng chống rửa tiền và trừng phạt

Cam kết của chúng tôi

NELVOI không dung thứ việc sử dụng dịch vụ để rửa tiền, tài trợ khủng bố, lách lệnh trừng phạt hoặc xử lý tiền do phạm tội mà có. Chúng tôi duy trì chương trình phòng chống rửa tiền và tài trợ khủng bố bằng văn bản, bổ nhiệm cán bộ phụ trách chương trình và hợp tác đầy đủ với cơ quan quản lý và cơ quan thực thi pháp luật.

Các nghĩa vụ này áp dụng bất kể tác động thương mại. Khi tuân thủ và doanh thu xung đột, tuân thủ được ưu tiên, kể cả khi điều đó có nghĩa là từ chối một khách hàng, từ chối một giao dịch hoặc chấm dứt một quan hệ đang có lãi.

Đây không phải hình thức mà chúng tôi miễn cưỡng làm. Một chương trình thẻ bị dùng để rửa tiền sẽ mất đối tác phát hành, mất quyền tiếp cận ngân hàng và mất quyền hoạt động, thường theo đúng thứ tự đó và thường trong vòng vài tuần. Các biện pháp kiểm soát dưới đây tồn tại vì đó là luật, và được duy trì vì đó cũng là cách duy nhất để doanh nghiệp này tiếp tục tồn tại.

Cách tiếp cận dựa trên rủi ro

Quy định tài chính không yêu cầu đối xử với mọi khách hàng như nhau. Quy định yêu cầu điều ngược lại: chúng tôi đánh giá rủi ro và áp dụng nỗ lực tương xứng. Một người làm công ăn lương nạp một trăm đô la mỗi tháng và một công ty chuyển số tiền sáu chữ số qua nhiều khu vực pháp lý có rủi ro khác nhau, và đối xử như nhau nghĩa là hoặc làm phiền người đầu tiên, hoặc kiểm tra chưa đủ bên thứ hai.

Chúng tôi đánh giá rủi ro theo bốn khía cạnh: khách hàng là ai, họ và tiền của họ ở đâu, họ dùng tài khoản vào việc gì, và thực tế họ dùng như thế nào. Mỗi khách hàng có một xếp hạng rủi ro, quyết định mức độ kiểm tra khi mở tài khoản, các ngưỡng kích hoạt rà soát và tần suất xem xét lại quan hệ. Xếp hạng không cố định: hành vi không khớp với mục đích đã nêu của tài khoản sẽ nâng xếp hạng lên.

Nghĩa vụ riêng đối với crypto

Nạp tài khoản bằng tiền mã hóa làm phát sinh những nghĩa vụ mà nhà cung cấp chỉ dùng tiền pháp định không có. Chúng tôi nói rõ ở đây vì những nghĩa vụ này khiến nhiều người bất ngờ.

Phân tích blockchain. Các khoản chuyển crypto đến được sàng lọc theo dữ liệu rủi ro on-chain trước khi ghi có. Khoản nạp truy ra được từ địa chỉ bị trừng phạt, chợ darknet, vụ trộm đã biết hoặc dịch vụ trộn coin sẽ bị giữ lại để xem xét. Blockchain công khai và vĩnh viễn, và điều đó có hai mặt: chúng tôi thấy được tiền đến từ đâu, và lịch sử đó gắn với số tiền ấy mãi mãi.

Quy tắc Travel Rule. Các chuẩn mực quốc tế yêu cầu thông tin định danh người gửi và người nhận phải đi kèm các khoản chuyển tài sản ảo trên một số ngưỡng nhất định giữa các nhà cung cấp chịu quản lý. Trên thực tế, khoản chuyển từ sàn giao dịch có thể mang theo thông tin của bạn, và khoản chuyển đến hoặc từ nhà cung cấp không đáp ứng được yêu cầu có thể bị từ chối. Đây không phải chính sách do chúng tôi chọn, mà là chuẩn mực của Lực lượng Đặc nhiệm Tài chính (FATF) được áp dụng tại các khu vực pháp lý nơi chúng tôi hoạt động.

Ví tự lưu ký. Khoản chuyển đến và đi từ ví do bạn tự kiểm soát phải chịu kiểm tra thêm ở một số khu vực pháp lý, và trên một số mức nhất định chúng tôi có thể cần xác nhận ví đó thực sự là của bạn. Yêu cầu này khác nhau theo quốc gia và là một trong những lĩnh vực mà quy định vẫn đang thay đổi.

Hoạt động bị cấm

Những hành vi sau sẽ dẫn đến từ chối hoặc đóng tài khoản, và trong các trường hợp xác định sẽ dẫn đến báo cáo cho cơ quan chức năng. Danh sách này không đầy đủ; nó bao gồm phần lớn những gì chúng tôi từ chối.

Ẩn danh và sử dụng cho bên thứ ba. Chúng tôi không thể mở tài khoản ẩn danh hoặc dùng bút danh, chấp nhận tài khoản mở dưới tên người khác hoặc cho phép một người vận hành tài khoản của người khác. Tài khoản mở cho người muốn giấu mình phía sau chính là định nghĩa kinh điển về điều mà các quy định này được đặt ra để ngăn chặn.

Khu vực pháp lý và các bên bị trừng phạt. Chúng tôi không thể phục vụ khách hàng hoặc xử lý giao dịch liên quan đến khu vực pháp lý thuộc diện trừng phạt quốc tế toàn diện, hoặc bất kỳ bên nào có tên trong danh sách trừng phạt áp dụng. Không cân nhắc thương mại nào vượt qua được điều này và không kháng nghị nào gửi chúng tôi thay đổi được nó: việc chỉ định do các chính phủ thực hiện, không phải chúng tôi.

Tiền do phạm tội mà có và hàng hóa bất hợp pháp. Tiền có được từ hoạt động phạm tội và các khoản thanh toán cho hàng hóa hoặc dịch vụ bất hợp pháp tại khu vực pháp lý liên quan, bao gồm chất bị kiểm soát, vũ khí, dữ liệu bị đánh cắp, tài liệu lạm dụng tình dục trẻ em và các dịch vụ cố ý giúp né tránh kiểm soát tài chính.

Chia nhỏ giao dịch. Cố ý chia giao dịch thành các khoản nhỏ hơn để ở dưới ngưỡng báo cáo hoặc ngưỡng xác minh tự nó là một tội ở hầu hết các khu vực pháp lý, và là một trong những dạng hành vi cụ thể mà hệ thống giám sát giao dịch được thiết kế để phát hiện.

Những gì chúng tôi không thể nói với bạn và vì sao

Khi báo cáo hoạt động đáng ngờ được nộp cho đơn vị tình báo tài chính, luật cấm chúng tôi thông báo cho khách hàng về việc đó. Quy định này gọi là lệnh cấm tiết lộ (tipping-off), tồn tại ở gần như mọi khu vực pháp lý có chế độ AML, và vi phạm là tội hình sự đối với cả cá nhân nhân viên lẫn công ty.

Hệ quả thực tế là phần khó chấp nhận nhất, và cần nói thẳng: nếu tài khoản của bạn bị hạn chế và bộ phận hỗ trợ nói họ không thể giải thích lý do, đây là nguyên nhân khả dĩ nhất. Đó không phải chiêu trì hoãn, không phải điều một người cấp cao có thể bỏ qua, và gây áp lực với bộ phận hỗ trợ cũng không mang lại câu trả lời mà luật cấm họ đưa ra. Chúng tôi lấy làm tiếc về cảm giác đó; chúng tôi không thể thay đổi điều này.

Những gì bạn luôn có thể làm: hỏi tài liệu nào sẽ có ích, cung cấp chúng và yêu cầu chuyển cuộc rà soát lên cấp cao hơn. Những cách này có tác dụng. Bạn cũng có thể khiếu nại chính thức, và ở hầu hết các khu vực pháp lý bạn có thể khiếu nại lên cơ quan quản lý tài chính hoặc cơ quan bảo vệ dữ liệu có liên quan, độc lập với chúng tôi.