Zásady proti praní peněz a sankční zásady
Veřejné shrnutí toho, jak identifikujeme klienty, prověřujeme je vůči sankcím, sledujeme činnost a plníme oznamovací povinnosti – včetně částí, které klienty frustrují, a důvodů, proč existují.
Kontaktovat oddělení complianceTato stránka je shrnutí psané pro klienty. Úplný interní program je samostatný dokument vedený s naším vydávajícím partnerem a dokončený před otevřením účtů; pokud se oba liší, rozhoduje interní program.
Náš závazek
NELVOI netoleruje používání svých služeb k praní peněz, financování terorismu, obcházení sankcí ani k nakládání s výnosy z trestné činnosti. Udržujeme písemný program proti praní peněz a financování terorismu, jmenujeme za něj odpovědnou osobu a plně spolupracujeme s regulátory a orgány činnými v trestním řízení.
Tyto povinnosti platí bez ohledu na obchodní dopad. Pokud je compliance v rozporu s výnosy, má přednost compliance – i když to znamená odmítnout klienta, odmítnout transakci nebo ukončit výnosný vztah.
Není to formalita, která by nám vadila. Karetní program, který pere peníze, přijde o vydávajícího partnera, přístup k bankám a právo fungovat, obvykle v tomto pořadí a obvykle během týdnů. Níže popsané kontroly existují, protože to vyžaduje zákon, a zůstávají, protože jsou zároveň jediným způsobem, jak může toto podnikání dál existovat.
Přístup založený na riziku
Finanční regulace nevyžaduje, aby se se všemi klienty zacházelo stejně. Vyžaduje opak: abychom hodnotili riziko a úsilí mu přizpůsobili. Zaměstnanec, který si měsíčně dobije sto dolarů, a společnost přesouvající šesticiferné částky přes několik jurisdikcí představují různá rizika a stejné zacházení by znamenalo buď obtěžovat prvního, nebo nedostatečně prověřit druhou.
Riziko hodnotíme ve čtyřech rozměrech – kdo klient je, kde se nachází on a jeho peníze, k čemu účet používá a jak ho používá v praxi. Každý klient má rizikové hodnocení, které určuje hloubku kontrol při zakládání účtu, hranice spouštějící přezkum a četnost opakovaného posouzení vztahu. Hodnocení nejsou neměnná: chování, které neodpovídá uvedenému účelu účtu, hodnocení zvyšuje.
Kontroly v praxi
Šest mechanismů, každý s právním základem a každý s náklady pro nás. Popisujeme je tak, jak se s nimi klient skutečně setká.
Kontrola klienta
Každý klient je identifikován a ověřen, než může účet používat: doklad totožnosti vydaný státem, kontrola živosti potvrzující, že mu odpovídá obličej, a potvrzení pobytu. U firemních klientů se navíc ověřuje vlastnická a řídicí struktura včetně skutečných majitelů nad zákonnou hranicí, protože společnost je identifikovatelná jen natolik, nakolik jsou identifikovatelní lidé za ní.
Prověřování sankcí a politicky exponovaných osob
Jména prověřujeme vůči mezinárodním sankčním seznamům, seznamům spojeným s financováním terorismu a databázím politicky exponovaných osob při zakládání účtu a poté průběžně – seznamy se mění a klient, který byl loni bez nálezu, dnes být nemusí. Shodu při prověřování posoudí člověk dříve, než se cokoli podnikne, protože shody jmen jsou běžné a jmenovat se Ivan Petrov není žádné zjištění.
Monitoring transakcí
Automatická pravidla označují vzorce, které neodpovídají očekávané činnosti klienta: náhlé změny objemu, strukturování těsně pod hranicemi, rychlé přesuny dovnitř a ven, protistrany ve vysoce rizikových jurisdikcích. Označenou činnost posuzuje člověk a neuzavírá se automaticky. Proto je občas pozdržena i legitimní platba – nepříjemnost, kterou přijímáme místo alternativy.
Zesílená kontrola klienta
Klienti, jurisdikce a vzorce transakcí s vyšším rizikem vyžadují další dokumentaci a schválení vedením, než vztah může pokračovat. Politicky exponované osoby, jejich rodiny a blízcí spolupracovníci do této kategorie spadají vždy – ne jako obvinění, ale proto, že zákon jejich účty považuje za ze své podstaty rizikovější a vyžaduje tento krok navíc.
Původ prostředků a původ majetku
Můžeme vás požádat o doložení, odkud peníze pocházejí – výplatní páska, kupní smlouva, výpis z burzy. Nad určitými hranicemi je to zákonná povinnost a platí pro každého, kdo je překročí; není to obvinění a podpora od toho nemůže upustit. Rychlá odpověď se skutečnými dokumenty je téměř vždy nejrychlejší cesta.
Vedení záznamů
Identifikační záznamy, záznamy o transakcích a odůvodnění rozhodnutí v oblasti compliance uchováváme v souladu se zákonem nejméně pět let po skončení vztahu. Tato povinnost uchovávání má přednost před žádostmi o výmaz: žádost o vymazání údajů se nevztahuje na záznamy, které jsme ze zákona povinni uchovávat, a každý poskytovatel, který slibuje opak, popisuje něco, co nemůže splnit.
Povinnosti specifické pro kryptoměny
Financování účtu kryptoměnou přináší povinnosti, které čistě fiatový poskytovatel nemá, a stojí za to je jasně popsat, protože lidi překvapují.
Blockchainová analytika. Příchozí převody kryptoměn se před připsáním prostředků prověřují vůči on-chain údajům o riziku. Vklady dohledané k sankcionovaným adresám, tržištím na darknetu, známým krádežím nebo mixovacím službám jsou zadrženy k přezkumu. Blockchain je veřejný a trvalý a to platí oběma směry: vidíme, odkud prostředky přišly, a tato historie s nimi zůstává spojena natrvalo.
Travel Rule. Mezinárodní standardy vyžadují, aby převody virtuálních aktiv nad určitými hranicemi mezi regulovanými poskytovateli doprovázely identifikační údaje o odesílateli a příjemci. V praxi to znamená, že převod z burzy může nést vaše údaje a převody k poskytovatelům nebo od poskytovatelů, kteří tento požadavek nemohou splnit, mohou být odmítnuty. Není to zásada, kterou bychom si vybrali; je to standard Finančního akčního výboru (FATF), jak je zaveden v jurisdikcích, v nichž působíme.
Vlastní peněženky. Převody do peněženek a z peněženek, které sami ovládáte, podléhají v několika jurisdikcích zvýšené kontrole a nad určitými částkami můžeme potřebovat potvrdit, že peněženka je skutečně vaše. Požadavek se liší podle země a je to jedna z oblastí, kde se regulace stále vyvíjí.
Zakázaná činnost
Následující povede k odmítnutí nebo uzavření a za stanovených okolností k oznámení orgánům. Tento výčet není úplný; pokrývá většinu toho, co odmítáme.
Anonymita a použití třetí osobou. Nemůžeme otevírat anonymní ani pseudonymní účty, přijmout účet založený na jméno někoho jiného ani dovolit, aby jedna osoba ovládala účet jiné osoby. Účet založený pro osobu, která se za ním chce skrývat, je učebnicovým příkladem toho, čemu mají tato pravidla bránit.
Sankcionované jurisdikce a strany. Nemůžeme obsluhovat klienty ani zpracovávat transakce týkající se jurisdikcí podléhajících komplexním mezinárodním sankcím ani jakékoli strany uvedené na příslušném sankčním seznamu. Žádné obchodní hledisko to nepřevažuje a žádné odvolání k nám to nezmění – označení provádějí vlády, ne my.
Výnosy z trestné činnosti a nelegální zboží. Prostředky pocházející z trestné činnosti a platby za zboží nebo služby, které jsou v příslušné jurisdikci nezákonné, včetně kontrolovaných látek, zbraní, odcizených dat, materiálů zobrazujících sexuální zneužívání dětí a služeb nabízejících úmyslné obcházení finančních kontrol.
Strukturování. Úmyslné rozdělování transakcí na menší částky s cílem zůstat pod hranicí pro hlášení nebo ověření je ve většině jurisdikcí samo o sobě trestným činem a je to jeden z konkrétních vzorců, které má monitoring transakcí odhalovat.
Co se stane, když je váš účet prověřován
Většina prověrek skončí tím, že účet funguje přesně jako dřív. Když znáte postup předem, je celý proces mnohem méně znepokojivý.
Činnost je označena
Buď automatickým pravidlem, nebo člověkem. Označení není zjištění a velká většina se vyřeší, aniž bychom vás vůbec kontaktovali.
Můžeme vás požádat o informace
Obvykle o původ prostředků, někdy o upřesnění účelu platby. Žádosti chodí e-mailem z naší domény a nikdy nežádají o heslo, dvoufázový kód ani celé číslo karty. Odpovězte skutečnými dokumenty; vysvětlení bez důkazů přezkum uzavírají jen zřídka.
Účet může být po dobu přezkumu omezen
V některých případech je to zákonný požadavek, ne naše volba. Snažíme se přezkumy vyřídit během dnů, ne týdnů; složité případy původu prostředků trvají déle, protože získání a kontrola podkladových dokumentů zabere více času.
Přezkum je uzavřen
Účet funguje normálně dál, nebo jsou omezení zrušena s podmínkami, nebo vztah končí a prostředky jsou vráceny příslušným postupem. Pokud bylo orgánům podáno oznámení, zákon nám zakazuje vám to sdělit, což nás přivádí k další části.
Co vám nemůžeme říct a proč
Pokud je finanční zpravodajské jednotce podáno oznámení o podezřelém obchodu, zákon nám zakazuje o tom klienta informovat. Tomu se říká zákaz upozornění klienta (tipping-off), existuje v podstatě v každé jurisdikci s režimem AML a jeho porušení je trestným činem jak pro jednotlivého zaměstnance, tak pro společnost.
Praktický důsledek je to, co lidé nesou nejhůř, a zaslouží si říct bez eufemismů: pokud je váš účet omezen a podpora vám řekne, že nemůže vysvětlit proč, je to nejpravděpodobnější důvod. Není to zdržovací taktika, nemůže to obejít nikdo výše postavený a větší tlak na podporu nepřinese odpověď, kterou jí zákon zakazuje dát. Mrzí nás, jak to působí; změnit to nemůžeme.
Co můžete udělat vždy: zeptat se, jaké dokumenty by pomohly, poskytnout je a požádat o postoupení přezkumu výše. Tyto páky fungují. Můžete také podat formální stížnost a ve většině jurisdikcí se nezávisle na nás obrátit na příslušného finančního regulátora nebo úřad pro ochranu osobních údajů.
Otázky ke compliance
Protože regulovaný karetní program nemůže zákonně vydat kartu neidentifikované osobě. Je to také to, díky čemu karta funguje: ověřené karty přijímají obchodníci a banky, které anonymní předplacené karty rovnou odmítají, a ověření nám umožňuje vrátit vám peníze, když ztratíte přístup k zařízení. Anonymní karta se papírování vyhýbá tím, že funguje hůř.
Ne. Ověření totožnosti potvrzuje, že jste tím, za koho se vydáváte, a že nejste na sankčním seznamu. Nehodnotí úvěruschopnost, nehlásí se úvěrovým registrům a nezanechává žádnou stopu ve vaší úvěrové historii.
Protože nad určitými hranicemi to zákon vyžaduje od každého bez ohledu na podezření. Opravdu to není obvinění – společnost, která by se ptala jen podezřelých klientů, by je tím varovala, což je samo o sobě zakázáno. Nejrychlejší cesta vede přes dokumenty, ne vysvětlování: výplatní páska, smlouva, výpis z burzy ukazující, odkud peníze pocházejí.
Tak dlouho, jak trvá přezkum, a pokud platí zákonná blokace, tak dlouho, jak vyžadují orgány. Snažíme se o dny. Složité případy původu prostředků trvají déle, hlavně proto, že získání a ověření podkladových dokumentů zabere čas. Vždy, když to smíme, vám řekneme, na co čekáme.
Ano. Napište na [email protected] a požádejte o přezkum rozhodnutí, uveďte, co bylo podle vás opomenuto, a přiložte vše, co to podporuje. Kde to smíme vysvětlit, vysvětlíme. Ve většině jurisdikcí si můžete také stěžovat u příslušného finančního regulátora a ohledně nakládání s vašimi údaji u úřadu pro ochranu osobních údajů, nezávisle na tom, co říkáme my.
Na regulované finanční poskytovatele se v mnoha jurisdikcích vztahují režimy automatické výměny informací a tam, kde platí, je dodržujeme. Nad rámec toho, co vyžaduje zákon, informace dobrovolně neposkytujeme a neposkytujeme daňové poradenství – co a kde dlužíte, je věc vás a vašeho poradce.
Účet mít můžete a projdete zesílenou kontrolou klienta se schválením vedením a častějším přezkumem. Tato kategorie zahrnuje také rodinné příslušníky a blízké spolupracovníky. Není to obvinění z ničeho: zákon tyto účty prostě považuje za rizikovější a vyžaduje krok navíc, a poskytovatelé, kteří tiše odmítají, místo aby tu práci udělali, jsou důvodem, proč je potřeba to říct.
[email protected]. Žádosti by měly přijít na oficiálním hlavičkovém papíře s uvedeným právním základem. Reagujeme na řádně podané žádosti a údaje klientů nepředáváme na základě neformálního oslovení.
Související stránky
Dotazy ke compliance
Žádosti orgánů činných v trestním řízení, korespondenci s regulátory a dotazy k těmto zásadám posílejte na [email protected]. Na e-maily týkající se compliance odpovídáme do pěti pracovních dnů.
Kontaktovat oddělení complianceTento dokument je k dispozici v několika jazycích. V případě rozporu mezi jednotlivými verzemi má přednost anglická verze.
