מדיניות איסור הלבנת הון וסנקציות

המחויבות שלנו

NELVOI אינה מקבלת שימוש בשירותיה לצורך הלבנת הון, מימון טרור, עקיפת סנקציות או רכוש שמקורו בפשע. אנו מקיימים תוכנית כתובה לאיסור הלבנת הון ולמניעת מימון טרור, ממנים נושא משרה האחראי לה ומשתפים פעולה באופן מלא עם רגולטורים ועם רשויות אכיפת החוק.

חובות אלה חלות ללא קשר להשפעה המסחרית. כאשר ציות והכנסות מתנגשים, הציות גובר – גם כשמשמעות הדבר היא סירוב ללקוח, סירוב לעסקה או סיום קשר רווחי.

זו אינה פורמליות שאנחנו מתרעמים עליה. תוכנית כרטיסים שמלבינה הון מאבדת את שותף ההנפקה, את הגישה הבנקאית ואת הזכות לפעול, בדרך כלל בסדר הזה ובדרך כלל בתוך שבועות. הבקרות שלהלן קיימות כי הן החוק, והן נשמרות כי הן גם הדרך היחידה שבה העסק הזה ממשיך להתקיים.

הגישה מבוססת הסיכון

הרגולציה הפיננסית אינה דורשת יחס זהה לכל לקוח. היא דורשת את ההפך: שנעריך סיכון ונשקיע מאמץ מידתי לו. שכיר שטוען מאה דולר בחודש וחברה שמעבירה סכומים בני שש ספרות דרך כמה תחומי שיפוט מציגים סיכונים שונים, ויחס זהה אליהם פירושו הטרדת הראשון או בדיקה חסרה של השנייה.

אנו מעריכים סיכון בארבעה ממדים – מי הלקוח, היכן הוא וכספו נמצאים, לשם מה הוא משתמש בחשבון ואיך הוא משתמש בו בפועל. לכל לקוח יש דירוג סיכון שקובע את עומק הבדיקות בקליטה, את הספים שמפעילים בחינה ואת תדירות הבחינה החוזרת של הקשר. הדירוגים אינם קבועים: התנהגות שאינה תואמת את המטרה המוצהרת של החשבון מעלה אותו בדירוג.

חובות ייחודיות לקריפטו

טעינת חשבון בקריפטו מוסיפה חובות שאינן חלות על ספק של פיאט בלבד, וכדאי לפרט אותן בפשטות כי הן מפתיעות אנשים.

ניתוח בלוקצ'יין. העברות קריפטו נכנסות נבדקות מול נתוני סיכון על השרשרת לפני זיכוי הכספים. הפקדות שאותרו ככאלה שמקורן בכתובות תחת סנקציות, בשווקי דארקנט, בגניבה ידועה או בשירותי ערבול מעוכבות לבדיקה. הבלוקצ'יין ציבורי וקבוע, וזה עובד לשני הכיוונים: אנחנו יכולים לראות מאיפה הגיעו הכספים, וההיסטוריה הזו נשארת צמודה אליהם לתמיד.

כלל הנסיעה (Travel Rule). תקנים בינלאומיים דורשים שפרטים מזהים של השולח והנמען ילוו העברות של נכסים וירטואליים מעל ספים מסוימים בין ספקים מפוקחים. בפועל, העברה מבורסה עשויה לשאת את הפרטים שלכם, והעברות אל ספקים שאינם יכולים לעמוד בדרישה או מהם עלולות להידחות. זו אינה מדיניות שבחרנו; זהו התקן של כוח המשימה לפעולה פיננסית (FATF) כפי שיושם בתחומי השיפוט שבהם אנו פועלים.

ארנקים בניהול עצמי. העברות אל ארנקים שבשליטתכם וממנם זוכות לבחינה נוספת בכמה תחומי שיפוט, ומעל סכומים מסוימים ייתכן שנצטרך לוודא שהארנק באמת שלכם. הדרישה משתנה ממדינה למדינה, וזה אחד התחומים שבהם הרגולציה עדיין מתפתחת.

פעילות אסורה

הדברים הבאים יובילו לסירוב או לסגירה, ובנסיבות מוגדרות לדיווח לרשויות. הרשימה אינה ממצה; היא מכסה את רוב מה שאנו מסרבים לו.

אנונימיות ושימוש על ידי צד שלישי. איננו יכולים לפתוח חשבונות אנונימיים או בשם בדוי, לקבל חשבון שנפתח בשמו של אדם אחר או לאפשר לאדם אחד להפעיל חשבון של אדם אחר. חשבון שנפתח למי שמבקש להישאר מוסתר מאחוריו הוא הגדרה קלאסית של מה שהכללים האלה נועדו למנוע.

תחומי שיפוט וצדדים תחת סנקציות. איננו יכולים לשרת לקוחות או לעבד עסקאות הקשורים לתחומי שיפוט הכפופים לסנקציות בינלאומיות מקיפות, או לכל צד המופיע ברשימת סנקציות החלה. שום שיקול מסחרי אינו גובר על כך, ושום ערעור אלינו לא ישנה זאת – הייעוד נעשה על ידי ממשלות, לא על ידינו.

רכוש שמקורו בפשע וסחורות בלתי חוקיות. כספים שמקורם בפעילות פלילית ותשלומים עבור סחורות או שירותים בלתי חוקיים בתחום השיפוט הרלוונטי, לרבות חומרים מפוקחים, נשק, נתונים גנובים, חומרי התעללות מינית בילדים ושירותים המציעים התחמקות מכוונת מבקרות פיננסיות.

פיצול עסקאות. פירוק מכוון של עסקאות לסכומים קטנים יותר כדי להישאר מתחת לספי דיווח או אימות מהווה כשלעצמו עבירה במרבית תחומי השיפוט, והוא אחד הדפוסים הספציפיים שניטור העסקאות נועד לאתר.

מה איננו יכולים לספר, ולמה

כאשר מוגש דיווח על פעילות חשודה ליחידת מודיעין פיננסי, החוק אוסר עלינו ליידע את הלקוח על כך. זהו איסור הגילוי ללקוח, הוא קיים למעשה בכל תחום שיפוט שיש בו משטר AML, והפרתו היא עבירה פלילית גם של העובד היחיד וגם של החברה.

ההשלכה המעשית היא החלק הקשה ביותר לאנשים, וראוי לומר אותה בלי לשון נקייה: אם החשבון שלכם מוגבל והתמיכה אומרת שאינה יכולה להסביר למה, זו הסיבה הסבירה ביותר. זו אינה טקטיקת השהיה, זה אינו דבר שבכיר יכול לעקוף, ולחץ נוסף על התמיכה לא יניב תשובה שנאסר עליה בחוק לתת. אנחנו מצטערים על התחושה הזו; איננו יכולים לשנות אותה.

מה שתמיד אפשר לעשות: לשאול אילו מסמכים יעזרו, לספק אותם ולבקש להסלים את הבדיקה. המנופים האלה עובדים. אפשר גם להגיש תלונה רשמית, וברוב תחומי השיפוט אפשר להתלונן בפני הרגולטור הפיננסי הרלוונטי או בפני רשות הגנת המידע, ללא תלות בנו.