ფულის გათეთრების საწინააღმდეგო და სანქციების პოლიტიკა

ჩვენი ვალდებულება

NELVOI არ უშვებს თავისი მომსახურების გამოყენებას ფულის გათეთრებისთვის, ტერორიზმის დაფინანსებისთვის, სანქციებისთვის გვერდის ავლისთვის ან დანაშაულებრივი შემოსავლებისთვის. გვაქვს წერილობითი პროგრამა ფულის გათეთრებისა და ტერორიზმის დაფინანსების წინააღმდეგ, დანიშნული გვყავს მასზე პასუხისმგებელი პირი და სრულად ვთანამშრომლობთ მარეგულირებლებთან და სამართალდამცავ ორგანოებთან.

ეს ვალდებულებები კომერციული შედეგების მიუხედავად მოქმედებს. როცა შესაბამისობა და შემოსავალი ერთმანეთს ეწინააღმდეგება, უპირატესობა შესაბამისობას აქვს — მაშინაც კი, როცა ეს ნიშნავს კლიენტზე ან ოპერაციაზე უარს ან მომგებიანი ურთიერთობის შეწყვეტას.

ეს არ არის ფორმალობა, რომელსაც უკმაყოფილოდ ვასრულებთ. საბარათე პროგრამა, რომელშიც ფული თეთრდება, კარგავს საემისიო პარტნიორს, საბანკო წვდომას და საქმიანობის უფლებას, ჩვეულებრივ, ამ თანმიმდევრობით და რამდენიმე კვირაში. ქვემოთ აღწერილი კონტროლის მექანიზმები იმიტომ არსებობს, რომ კანონი ითხოვს, და იმიტომ რჩება, რომ ამ ბიზნესის გაგრძელების ერთადერთი გზაცაა.

რისკზე დაფუძნებული მიდგომა

ფინანსური რეგულირება არ მოითხოვს, რომ ყველა კლიენტს ერთნაირად მოვეპყროთ. ის პირიქით მოითხოვს: შევაფასოთ რისკი და მის პროპორციული ძალისხმევა გამოვიყენოთ. ხელფასიანი ადამიანი, რომელიც თვეში ასი დოლარით ავსებს ანგარიშს, და კომპანია, რომელიც ექვსნიშნა თანხებს რამდენიმე იურისდიქციაში ატარებს, სხვადასხვა რისკს ქმნის. მათ მიმართ ერთნაირი მიდგომა ნიშნავდა ან პირველის შეწუხებას, ან მეორის არასაკმარის შემოწმებას.

რისკს ოთხი მიმართულებით ვაფასებთ: ვინ არის კლიენტი, სად იმყოფება ის და მისი ფული, რისთვის იყენებს ანგარიშს და როგორ იყენებს მას პრაქტიკაში. თითოეულ კლიენტს აქვს რისკის რეიტინგი, რომელიც განსაზღვრავს შემოწმების სიღრმეს რეგისტრაციისას, გადახედვის ზღვრებს და იმას, რამდენად ხშირად გადაიხედება ურთიერთობა. რეიტინგები ფიქსირებული არ არის: ანგარიშის დეკლარირებულ მიზანთან შეუსაბამო ქცევა რეიტინგს ზრდის.

კრიპტოვალუტასთან დაკავშირებული ვალდებულებები

ანგარიშის კრიპტოვალუტით შევსება ამატებს ვალდებულებებს, რომლებიც მხოლოდ ფიატის პროვაიდერს არ აქვს, და მათი პირდაპირ აღწერა ღირს, რადგან ადამიანებს აკვირვებს.

ბლოკჩეინ-ანალიტიკა. შემომავალი კრიპტოგადარიცხვები სახსრების ჩარიცხვამდე მოწმდება ონჩეინ რისკის მონაცემებით. სანქცირებულ მისამართებთან, დარკნეტის ბაზრებთან, ცნობილ ქურდობასთან ან მიქსერებთან დაკავშირებული შენატანები გადასახედად ჩერდება. ბლოკჩეინი საჯარო და მუდმივია და ეს ორივე მხარეს მოქმედებს: ჩვენ ვხედავთ, საიდან მოვიდა სახსრები, და ეს ისტორია ამ სახსრებს სამუდამოდ მიჰყვება.

Travel Rule. საერთაშორისო სტანდარტები მოითხოვს, რომ გარკვეულ ზღვრებს ზემოთ რეგულირებულ პროვაიდერებს შორის ვირტუალური აქტივების გადარიცხვებს თან ახლდეს გამგზავნისა და მიმღების საიდენტიფიკაციო ინფორმაცია. პრაქტიკულად ეს ნიშნავს, რომ ბირჟიდან გადარიცხვას შეიძლება თან ახლდეს თქვენი მონაცემები, ხოლო გადარიცხვები იმ პროვაიდერებთან, რომლებიც ამ მოთხოვნას ვერ აკმაყოფილებენ, შეიძლება უარყოფილ იქნეს. ეს ჩვენ მიერ არჩეული პოლიტიკა არ არის; ეს ფინანსური ქმედებების სპეციალური ჯგუფის სტანდარტია, როგორც ის დანერგილია იურისდიქციებში, სადაც ვსაქმიანობთ.

თვითმართვადი საფულეები. თქვენ მიერ კონტროლირებად საფულეებთან გადარიცხვები რამდენიმე იურისდიქციაში დამატებით ყურადღებას იქცევს და გარკვეული თანხების ზემოთ შეიძლება დაგვჭირდეს დადასტურება, რომ საფულე ნამდვილად თქვენია. მოთხოვნა ქვეყნების მიხედვით განსხვავდება და ეს ერთ-ერთი სფეროა, სადაც რეგულირება ჯერ კიდევ იცვლება.

აკრძალული საქმიანობა

ქვემოთ ჩამოთვლილი გამოიწვევს უარს ან დახურვას, ხოლო განსაზღვრულ შემთხვევებში — შეტყობინებას ხელისუფლების ორგანოებისთვის. ჩამონათვალი არ არის ამომწურავი; ის მოიცავს იმას, რაც ჩვენი უარების უმეტესობას შეადგენს.

ანონიმურობა და მესამე პირის მიერ გამოყენება. ვერ გავხსნით ანონიმურ ან ფსევდონიმურ ანგარიშებს, ვერ მივიღებთ სხვის სახელზე გახსნილ ანგარიშს და ვერ დავუშვებთ, რომ ერთმა პირმა მეორის ანგარიში მართოს. ანგარიში, რომელიც გაიხსნა პირისთვის, ვისაც მის უკან დამალვა სურს, სწორედ ის არის, რის თავიდან ასაცილებლადაც ეს წესები არსებობს.

სანქცირებული იურისდიქციები და მხარეები. ვერ მოვემსახურებით კლიენტებს და ვერ დავამუშავებთ ოპერაციებს, რომლებიც ეხება ყოვლისმომცველი საერთაშორისო სანქციების ქვეშ მყოფ იურისდიქციებს ან მოქმედ სანქციების სიაში შეყვანილ ნებისმიერ მხარეს. ამას არც ერთი კომერციული მოსაზრება არ აღემატება და ჩვენთან გასაჩივრებით ვერ შეიცვლება — სიაში შეყვანას მთავრობები ახდენენ და არა ჩვენ.

დანაშაულებრივი შემოსავლები და უკანონო საქონელი. დანაშაულებრივი საქმიანობიდან მიღებული სახსრები და გადახდები საქონელზე ან მომსახურებაზე, რომელიც შესაბამის იურისდიქციაში უკანონოა, მათ შორის კონტროლს დაქვემდებარებული ნივთიერებები, იარაღი, მოპარული მონაცემები, ბავშვთა სექსუალური ძალადობის მასალა და ფინანსური კონტროლისთვის განზრახ გვერდის ავლის მომსახურებები.

სტრუქტურირება. ოპერაციების განზრახ დაყოფა მცირე თანხებად ანგარიშგების ან ვერიფიკაციის ზღვრებს ქვემოთ დარჩენის მიზნით იურისდიქციების უმეტესობაში თავისთავად დანაშაულია და ერთ-ერთი იმ კონკრეტული სქემათაგანია, რომელთა გამოსავლენადაც ოპერაციების მონიტორინგია შექმნილი.

რას ვერ გეტყვით და რატომ

როცა ფინანსური დაზვერვის სამსახურს ეჭვიანი აქტივობის შესახებ ანგარიში ეგზავნება, კანონი გვიკრძალავს კლიენტისთვის ამის შეტყობინებას. ამას გაფრთხილების აკრძალვა ჰქვია, ის არსებითად ყველა იურისდიქციაში არსებობს, სადაც AML რეჟიმი მოქმედებს, და მისი დარღვევა სისხლის სამართლის დანაშაულია როგორც ცალკეული თანამშრომლისთვის, ისე ფირმისთვის.

პრაქტიკული შედეგი ის ნაწილია, რომელიც ადამიანებს ყველაზე რთულად ეჩვენებათ, და ევფემიზმის გარეშე უნდა ითქვას: თუ თქვენი ანგარიში შეზღუდულია და მხარდაჭერა გეუბნებათ, რომ მიზეზს ვერ აგიხსნით, ყველაზე სავარაუდო მიზეზი სწორედ ეს არის. ეს გაჭიანურების ტაქტიკა არ არის, ხელმძღვანელსაც არ შეუძლია ამის გაუქმება და მხარდაჭერაზე დაწოლა ვერ მოგცემთ პასუხს, რომლის გაცემაც კანონით აკრძალული აქვს. გვწყდება გული, რომ ეს ასე აღიქმება, მაგრამ შეცვლა არ შეგვიძლია.

რისი გაკეთება ყოველთვის შეგიძლიათ: იკითხეთ, რა დოკუმენტები დაგეხმარებათ, მოგვაწოდეთ ისინი და მოითხოვეთ შემოწმების ესკალაცია. ეს ბერკეტები მუშაობს. ასევე შეგიძლიათ შეიტანოთ ოფიციალური საჩივარი და იურისდიქციების უმეტესობაში ჩვენგან დამოუკიდებლად მიმართოთ შესაბამის ფინანსურ მარეგულირებელს ან მონაცემთა დაცვის ორგანოს.