Policy mot penningtvätt och sanktioner

Vårt åtagande

NELVOI tolererar inte att våra tjänster används för penningtvätt, finansiering av terrorism, kringgående av sanktioner eller vinning av brott. Vi har ett skriftligt program mot penningtvätt och finansiering av terrorism, utser en ansvarig funktionär för det och samarbetar fullt ut med tillsynsmyndigheter och brottsbekämpande myndigheter.

Dessa skyldigheter gäller oavsett affärsmässiga följder. När regelefterlevnad och intäkter står mot varandra går regelefterlevnaden före, även om det innebär att neka en kund, neka en transaktion eller avsluta en lönsam relation.

Det här är ingen formalitet som vi motvilligt följer. Ett kortprogram som tvättar pengar förlorar sin kortutgivande partner, sin banktillgång och sin rätt att verka, oftast i den ordningen och oftast inom några veckor. Kontrollerna nedan finns för att de är lag, och de består för att de också är det enda sättet för den här verksamheten att fortsätta existera.

Det riskbaserade arbetssättet

Den finansiella regleringen kräver inte att alla kunder behandlas lika. Den kräver motsatsen: att vi bedömer risken och anpassar insatsen efter den. En löntagare som fyller på hundra dollar i månaden och ett företag som flyttar sexsiffriga belopp genom flera jurisdiktioner utgör olika risker, och att behandla dem lika skulle innebära att antingen trakassera den förste eller granska den andre för lite.

Vi bedömer risken utifrån fyra dimensioner: vem kunden är, var kunden och pengarna finns, vad kontot används till och hur det används i praktiken. Varje kund har en riskklassning som avgör djupet på kontrollerna vid kontoöppning, gränsvärdena som utlöser en granskning och hur ofta relationen granskas på nytt. Klassningarna är inte fasta: beteende som inte stämmer med kontots angivna syfte höjer dem.

Kryptospecifika skyldigheter

Att fylla på ett konto med kryptovaluta medför skyldigheter som en renodlad fiatleverantör inte har, och de är värda att beskriva tydligt eftersom de överraskar många.

Blockkedjeanalys. Inkommande kryptoöverföringar kontrolleras mot riskdata från blockkedjan innan pengarna krediteras. Insättningar som kan spåras till sanktionerade adresser, marknader på darknet, kända stölder eller mixertjänster hålls kvar för granskning. Blockkedjan är offentlig och permanent, vilket gäller åt båda hållen: vi kan se var pengarna kommer ifrån, och den historiken följer pengarna för alltid.

Reseregeln (Travel Rule). Enligt internationella standarder ska identifierande uppgifter om avsändare och mottagare följa med överföringar av virtuella tillgångar över vissa gränsvärden mellan reglerade leverantörer. I praktiken innebär det att en överföring från en kryptobörs kan ta med dina uppgifter och att överföringar till eller från leverantörer som inte kan uppfylla kravet kan nekas. Det här är ingen policy vi har valt, utan Financial Action Task Forces standard så som den har genomförts i de jurisdiktioner vi verkar under.

Egenförvarade plånböcker. Överföringar till och från plånböcker som du själv kontrollerar granskas extra i flera jurisdiktioner, och över vissa belopp kan vi behöva bekräfta att plånboken verkligen är din. Kravet varierar mellan länder och är ett av de områden där regleringen fortfarande är i rörelse.

Förbjuden verksamhet

Följande leder till nekande eller avslutande och i definierade fall till en rapport till myndigheterna. Listan är inte uttömmande, men täcker det mesta av det vi nekar.

Anonymitet och användning av tredje part. Vi kan inte öppna anonyma eller pseudonyma konton, godta ett konto som öppnats i någon annans namn eller låta en person använda en annan persons konto. Ett konto som öppnas åt en person som vill förbli dold bakom det är skolexemplet på vad dessa regler finns till för att förhindra.

Sanktionerade jurisdiktioner och parter. Vi kan inte betjäna kunder eller behandla transaktioner som involverar jurisdiktioner som omfattas av omfattande internationella sanktioner, eller någon part som är upptagen på en tillämplig sanktionslista. Inget affärsmässigt övervägande går före detta och ingen vädjan till oss kan ändra det: beslutet fattas av regeringar, inte av oss.

Vinning av brott och olagliga varor. Medel som härrör från brottslig verksamhet och betalningar för varor eller tjänster som är olagliga i den berörda jurisdiktionen, däribland kontrollerade ämnen, vapen, stulna uppgifter, material med sexuella övergrepp på barn och tjänster som erbjuder avsiktligt kringgående av finansiella kontroller.

Uppdelning av transaktioner. Att avsiktligt dela upp transaktioner i mindre belopp för att hålla sig under gränsvärden för rapportering eller verifiering är i sig ett brott i de flesta jurisdiktioner och ett av de specifika mönster som transaktionsövervakningen är utformad för att upptäcka.

Vad vi inte kan berätta, och varför

När en rapport om misstänkt aktivitet lämnas till en finansunderrättelseenhet är det enligt lag förbjudet för oss att informera kunden om det. Detta kallas meddelandeförbud (tipping-off). Det finns i praktiskt taget alla jurisdiktioner med ett AML-regelverk, och en överträdelse är ett brott för den enskilda anställda såväl som för företaget.

Den praktiska följden är det som många har svårast för, och den förtjänar att sägas utan omskrivningar: om ditt konto är begränsat och supporten säger att de inte kan förklara varför är detta den troligaste orsaken. Det är ingen förhalningstaktik, ingen på högre nivå kan åsidosätta det, och mer påtryckningar på supporten kan inte ge ett svar som de enligt lag inte får ge. Vi beklagar hur det känns, men vi kan inte ändra det.

Det här kan du alltid göra: fråga vilka dokument som skulle hjälpa, lämna in dem och be att granskningen eskaleras. Det fungerar. Du kan också klaga formellt, och i de flesta jurisdiktioner kan du klaga hos den behöriga finansiella tillsynsmyndigheten eller dataskyddsmyndigheten oberoende av oss.