Retningslinjer for antihvitvasking og sanksjoner

Vår forpliktelse

NELVOI tolererer ikke at tjenestene brukes til hvitvasking, terrorfinansiering, omgåelse av sanksjoner eller utbytte fra kriminalitet. Vi har et skriftlig program mot hvitvasking og terrorfinansiering, utpeker en ansvarlig for det og samarbeider fullt ut med tilsynsmyndigheter og politi.

Disse pliktene gjelder uavhengig av kommersielle konsekvenser. Når etterlevelse og inntekter står mot hverandre, går etterlevelse foran, også når det betyr å avvise en kunde, avvise en transaksjon eller avslutte et lønnsomt kundeforhold.

Dette er ikke en formalitet vi misliker. Et kortprogram som hvitvasker penger, mister den utstedende partneren, banktilgangen og retten til å operere, som regel i den rekkefølgen og som regel i løpet av uker. Kontrollene nedenfor finnes fordi de er lov, og de består fordi de også er den eneste måten denne virksomheten kan fortsette å eksistere på.

Den risikobaserte tilnærmingen

Finansregulering krever ikke at alle kunder behandles likt. Den krever det motsatte: at vi vurderer risiko og tilpasser innsatsen til den. En lønnsmottaker som fyller på hundre dollar i måneden, og et selskap som flytter sekssifrede beløp gjennom flere jurisdiksjoner, representerer ulik risiko. Å behandle dem likt ville bety enten å plage den første eller å undersøke den andre for lite.

Vi vurderer risiko langs fire dimensjoner: hvem kunden er, hvor kunden og pengene befinner seg, hva kontoen brukes til, og hvordan den brukes i praksis. Hver kunde har en risikovurdering som avgjør hvor grundig kontrollen er ved oppstart, hvilke terskler som utløser en gjennomgang, og hvor ofte kundeforholdet vurderes på nytt. Vurderingene er ikke faste: atferd som ikke stemmer med det oppgitte formålet med kontoen, flytter den oppover.

Plikter som er særegne for krypto

Å fylle på en konto med kryptovaluta gir plikter som en ren fiat-tilbyder ikke har, og de er verdt å forklare rett ut fordi de overrasker folk.

Blokkjedeanalyse. Innkommende kryptooverføringer kontrolleres mot risikodata på blokkjeden før midlene krediteres. Innskudd som kan spores til sanksjonerte adresser, darknet-markeder, kjent tyveri eller miksetjenester, holdes tilbake for gjennomgang. Blokkjeden er offentlig og permanent, og det gjelder begge veier: vi kan se hvor midlene kommer fra, og den historikken følger midlene på ubestemt tid.

Reiseregelen. Internasjonale standarder krever at identifiserende opplysninger om avsender og mottaker følger overføringer av virtuelle eiendeler over visse terskler mellom regulerte tilbydere. I praksis betyr det at en overføring fra en kryptobørs kan ha med seg opplysningene dine, og at overføringer til eller fra tilbydere som ikke kan oppfylle kravet, kan bli avvist. Dette er ikke noe vi har valgt: det er standarden fra Financial Action Task Force slik den er gjennomført i jurisdiksjonene vi opererer under.

Selvforvaltede lommebøker. Overføringer til og fra lommebøker du selv kontrollerer, blir i flere jurisdiksjoner undersøkt nærmere, og over visse beløp kan vi måtte bekrefte at lommeboken virkelig er din. Kravet varierer fra land til land og er et av områdene der regelverket fortsatt er i bevegelse.

Forbudt aktivitet

Følgende fører til avvisning eller stenging og i bestemte tilfeller til rapport til myndighetene. Listen er ikke uttømmende, men dekker det meste av det vi avviser.

Anonymitet og bruk for tredjeparter. Vi kan ikke åpne anonyme eller pseudonyme kontoer, godta en konto åpnet i en annens navn eller la én person drive en annen persons konto. En konto åpnet for en person som vil skjule seg bak den, er selve lærebokeksempelet på det disse reglene skal hindre.

Sanksjonerte jurisdiksjoner og parter. Vi kan ikke betjene kunder eller behandle transaksjoner som involverer jurisdiksjoner underlagt omfattende internasjonale sanksjoner, eller parter oppført på en gjeldende sanksjonsliste. Ingen kommersielle hensyn går foran dette, og ingen klage til oss kan endre det: oppføringen gjøres av myndigheter, ikke av oss.

Utbytte fra kriminalitet og ulovlige varer. Midler fra kriminell aktivitet og betalinger for varer eller tjenester som er ulovlige i den aktuelle jurisdiksjonen, herunder kontrollerte stoffer, våpen, stjålne data, overgrepsmateriale av barn og tjenester som tilbyr bevisst omgåelse av finansielle kontroller.

Strukturering. Å bevisst dele opp transaksjoner i mindre beløp for å holde seg under terskler for rapportering eller verifisering er i seg selv straffbart i de fleste jurisdiksjoner og er et av de konkrete mønstrene transaksjonsovervåkingen er laget for å oppdage.

Hva vi ikke kan fortelle deg, og hvorfor

Når det sendes en rapport om mistenkelig aktivitet til en finansiell etterretningsenhet, forbyr loven oss å informere kunden om det. Dette kalles forbudet mot «tipping off». Det finnes i praktisk talt alle jurisdiksjoner med et AML-regime, og brudd på det er straffbart både for den enkelte ansatte og for selskapet.

Den praktiske konsekvensen er det folk synes er vanskeligst, og den fortjener å bli sagt uten omskrivninger: hvis kontoen din er begrenset og kundestøtte sier at de ikke kan forklare hvorfor, er dette den mest sannsynlige grunnen. Det er ingen forsinkelsestaktikk, ingen i ledelsen kan overstyre det, og mer press på kundestøtte kan ikke gi et svar de har lovforbud mot å gi. Vi beklager hvordan det føles, men vi kan ikke endre det.

Dette kan du alltid gjøre: spørre hvilke dokumenter som kan hjelpe, levere dem og be om at gjennomgangen sendes høyere opp. Det virker. Du kan også klage formelt, og i de fleste jurisdiksjoner kan du klage til den aktuelle finanstilsynsmyndigheten eller personvernmyndigheten uavhengig av oss.