एंटी-मनी-लॉन्ड्रिंग और प्रतिबंध नीति
इसका सार्वजनिक सारांश कि हम ग्राहकों की पहचान कैसे करते हैं, प्रतिबंध सूचियों से मिलान कैसे करते हैं, गतिविधि की निगरानी कैसे करते हैं और रिपोर्टिंग दायित्व कैसे पूरे करते हैं। इसमें वे बातें भी हैं जो ग्राहकों को परेशान करती हैं, और उनके कारण भी।
अनुपालन टीम से संपर्क करेंयह पेज ग्राहकों के लिए लिखा गया सारांश है। पूरा आंतरिक प्रोग्राम एक अलग दस्तावेज़ है, जिसे हमारे जारीकर्ता पार्टनर के साथ रखा जाता है और खाते खुलने से पहले अंतिम रूप दिया जाता है। दोनों में अंतर होने पर आंतरिक प्रोग्राम मान्य होगा।
हमारी प्रतिबद्धता
NELVOI अपनी सेवाओं का उपयोग मनी लॉन्ड्रिंग, आतंकवाद के वित्तपोषण, प्रतिबंधों से बचने या अपराध से मिली रकम के लिए बर्दाश्त नहीं करता। हम मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद के वित्तपोषण की रोकथाम का लिखित प्रोग्राम रखते हैं, इसके लिए ज़िम्मेदार अधिकारी नियुक्त करते हैं, और नियामकों तथा कानून प्रवर्तन के साथ पूरा सहयोग करते हैं।
ये दायित्व व्यावसायिक असर की परवाह किए बिना लागू होते हैं। जहाँ अनुपालन और आय में टकराव हो, वहाँ अनुपालन को प्राथमिकता मिलती है, चाहे इसका मतलब ग्राहक को मना करना, लेन-देन अस्वीकार करना या लाभदायक संबंध ख़त्म करना ही क्यों न हो।
यह कोई औपचारिकता नहीं जिससे हमें चिढ़ हो। मनी लॉन्ड्रिंग करने वाला कार्ड प्रोग्राम अपना जारीकर्ता पार्टनर, बैंकिंग पहुँच और संचालन का अधिकार खो देता है, आमतौर पर इसी क्रम में और आमतौर पर कुछ ही हफ़्तों में। नीचे दिए गए नियंत्रण इसलिए हैं कि वे कानून हैं, और इसलिए बने हुए हैं कि यह व्यवसाय चलते रहने का वही एकमात्र तरीका भी हैं।
जोखिम आधारित दृष्टिकोण
वित्तीय विनियमन यह नहीं कहता कि हर ग्राहक के साथ एक जैसा व्यवहार हो। वह इसका उलटा कहता है: हम जोखिम का आकलन करें और उसी के अनुपात में प्रयास करें। महीने में सौ डॉलर टॉप-अप करने वाला वेतनभोगी व्यक्ति और कई क्षेत्राधिकारों से छह अंकों की रकम भेजने वाली कंपनी अलग-अलग जोखिम रखते हैं। दोनों के साथ एक जैसा व्यवहार करने का मतलब होगा या तो पहले को परेशान करना या दूसरे की कम जाँच करना।
हम जोखिम का आकलन चार पहलुओं पर करते हैं: ग्राहक कौन है, वह और उसका पैसा कहाँ स्थित है, वह खाते का उपयोग किसलिए करता है, और व्यवहार में कैसे करता है। हर ग्राहक की एक जोखिम रेटिंग होती है, जो ऑनबोर्डिंग में जाँच की गहराई, समीक्षा शुरू करने वाली सीमाएँ और संबंध की दोबारा जाँच की आवृत्ति तय करती है। रेटिंग स्थायी नहीं होती: खाते के बताए गए उद्देश्य से मेल न खाने वाला व्यवहार उसे बढ़ा देता है।
व्यवहार में नियंत्रण
छह तंत्र, हर एक का कानूनी आधार है और हर एक की हमें कीमत चुकानी पड़ती है। यहाँ इनका वर्णन उसी रूप में है जिसमें ग्राहक का इनसे सामना होता है।
ग्राहक की उचित जाँच
खाते के उपयोग से पहले हर ग्राहक की पहचान और सत्यापन होता है: सरकारी पहचान दस्तावेज़, चेहरे के दस्तावेज़ से मेल की लाइवनेस जाँच, और निवास की पुष्टि। बिज़नेस ग्राहकों के स्वामित्व और नियंत्रण ढाँचे का भी सत्यापन होता है, जिसमें कानूनी सीमा से ऊपर के लाभार्थी स्वामी शामिल हैं, क्योंकि किसी कंपनी की पहचान उतनी ही हो सकती है जितनी उसके पीछे के लोगों की।
प्रतिबंध और PEP स्क्रीनिंग
नामों का मिलान अंतरराष्ट्रीय प्रतिबंध सूचियों, आतंकवाद के वित्तपोषण की सूचियों और राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्तियों के डेटाबेस से ऑनबोर्डिंग के समय और उसके बाद लगातार होता है। सूचियाँ बदलती हैं, और जो ग्राहक पिछले साल साफ़ था, वह आज शायद न हो। स्क्रीनिंग में मिलान होने पर कोई कार्रवाई करने से पहले एक इंसान उसकी समीक्षा करता है, क्योंकि नाम अक्सर मिल जाते हैं और इवान पेत्रोव नाम होना कोई निष्कर्ष नहीं है।
लेन-देन की निगरानी
स्वचालित नियम उन पैटर्न को चिह्नित करते हैं जो ग्राहक की अपेक्षित गतिविधि से मेल नहीं खाते: मात्रा में अचानक बदलाव, सीमाओं से ठीक नीचे स्ट्रक्चरिंग, तेज़ी से पैसा आना और जाना, उच्च जोखिम वाले क्षेत्राधिकारों के प्रतिपक्ष। चिह्नित गतिविधि की समीक्षा एक इंसान करता है और वह अपने आप बंद नहीं होती। इसी कारण कभी-कभी वैध भुगतान भी रुक जाता है, और विकल्प की तुलना में हम यह असुविधा स्वीकार करते हैं।
उन्नत उचित जाँच
अधिक जोखिम वाले ग्राहकों, क्षेत्राधिकारों और लेन-देन के पैटर्न के लिए संबंध जारी रखने से पहले अतिरिक्त दस्तावेज़ और वरिष्ठ मंज़ूरी चाहिए। राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति, उनके परिवार और करीबी सहयोगी हमेशा इस श्रेणी में आते हैं। यह कोई आरोप नहीं है: कानून उनके खातों को स्वभाव से अधिक जोखिम वाला मानता है और यह अतिरिक्त कदम अनिवार्य करता है।
धन का स्रोत और संपत्ति का स्रोत
हम आपसे पैसा कहाँ से आया, इसका प्रमाण माँग सकते हैं: सैलरी स्लिप, बिक्री अनुबंध, एक्सचेंज स्टेटमेंट। कुछ सीमाओं से ऊपर यह कानूनी दायित्व है और सीमा पार करने वाले हर व्यक्ति पर लागू होता है। यह कोई आरोप नहीं है और सहायता टीम इसे माफ़ नहीं कर सकती। असली दस्तावेज़ों के साथ जल्दी जवाब देना लगभग हमेशा सबसे तेज़ रास्ता है।
रिकॉर्ड रखना
पहचान रिकॉर्ड, लेन-देन रिकॉर्ड और अनुपालन निर्णयों के कारण संबंध समाप्त होने के बाद कम से कम पाँच साल तक रखे जाते हैं, जैसा कि कानून की माँग है। यह दायित्व डेटा हटाने के अनुरोधों पर भारी पड़ता है: आपका डेटा मिटाने का अनुरोध उन रिकॉर्ड पर लागू नहीं होता जिन्हें रखना हमारे लिए कानूनन अनिवार्य है, और जो प्रदाता इसके उलट वादा करता है, वह ऐसी चीज़ बता रहा है जो वह दे नहीं सकता।
क्रिप्टो से जुड़े खास दायित्व
क्रिप्टोकरेंसी से खाता भरने पर ऐसे दायित्व जुड़ते हैं जो सिर्फ़ फ़िएट वाले प्रदाता पर नहीं होते। इन्हें साफ़ बताना ज़रूरी है, क्योंकि ये लोगों को हैरान करते हैं।
ब्लॉकचेन एनालिटिक्स। आने वाले क्रिप्टो ट्रांसफ़र की राशि जमा करने से पहले ऑन-चेन जोखिम डेटा से स्क्रीनिंग होती है। प्रतिबंधित पतों, डार्कनेट बाज़ारों, ज्ञात चोरी या मिक्सिंग सेवाओं से जुड़ी जमा राशि समीक्षा के लिए रोक ली जाती है। ब्लॉकचेन सार्वजनिक और स्थायी है, और इसका असर दोनों तरफ़ है: हम देख सकते हैं कि धनराशि कहाँ से आई, और वह इतिहास हमेशा उस धनराशि से जुड़ा रहता है।
ट्रैवल रूल। अंतरराष्ट्रीय मानकों के अनुसार विनियमित प्रदाताओं के बीच कुछ सीमाओं से ऊपर वर्चुअल एसेट के ट्रांसफ़र के साथ भेजने वाले और पाने वाले की पहचान की जानकारी जानी चाहिए। व्यवहार में इसका मतलब है कि एक्सचेंज से ट्रांसफ़र के साथ आपका विवरण जा सकता है, और जो प्रदाता यह शर्त पूरी नहीं कर सकते, उनके साथ ट्रांसफ़र अस्वीकार हो सकता है। यह हमारी चुनी हुई नीति नहीं है; यह फ़ाइनेंशियल एक्शन टास्क फ़ोर्स का मानक है, जैसा कि हमारे संचालन वाले क्षेत्राधिकारों में लागू किया गया है।
सेल्फ़-होस्टेड वॉलेट। आपके अपने नियंत्रण वाले वॉलेट में और उनसे होने वाले ट्रांसफ़र की कई क्षेत्राधिकारों में अतिरिक्त जाँच होती है, और कुछ राशियों से ऊपर हमें यह पुष्टि करनी पड़ सकती है कि वॉलेट वाकई आपका है। यह आवश्यकता देश के अनुसार बदलती है और यह उन क्षेत्रों में से है जहाँ विनियमन अभी बदल रहा है।
निषिद्ध गतिविधियाँ
निम्नलिखित के कारण अस्वीकृति या खाता बंद हो सकता है, और तय स्थितियों में अधिकारियों को रिपोर्ट भी। यह सूची पूरी नहीं है; इसमें वे बातें हैं जिनसे ज़्यादातर अस्वीकृतियाँ होती हैं।
गुमनामी और तीसरे पक्ष का उपयोग। हम गुमनाम या छद्म नाम वाले खाते नहीं खोल सकते, किसी और के नाम पर खोला गया खाता स्वीकार नहीं कर सकते, और किसी व्यक्ति को दूसरे का खाता चलाने की अनुमति नहीं दे सकते। ऐसे व्यक्ति के लिए खोला गया खाता जो उसके पीछे छिपा रहना चाहता है, ठीक वही है जिसे रोकने के लिए ये नियम बने हैं।
प्रतिबंधित क्षेत्राधिकार और पक्ष। हम व्यापक अंतरराष्ट्रीय प्रतिबंधों वाले क्षेत्राधिकारों से जुड़े ग्राहकों को सेवा नहीं दे सकते और न उनसे जुड़े लेन-देन कर सकते हैं, और न ही लागू प्रतिबंध सूची में नामित किसी पक्ष से। कोई व्यावसायिक कारण इसे बदल नहीं सकता और हमसे की गई कोई अपील इसे नहीं बदल सकती: नाम सरकारें तय करती हैं, हम नहीं।
अपराध से मिली रकम और अवैध सामान। आपराधिक गतिविधि से मिली धनराशि, और संबंधित क्षेत्राधिकार में अवैध सामान या सेवाओं के भुगतान, जिनमें नियंत्रित पदार्थ, हथियार, चोरी का डेटा, बाल यौन शोषण सामग्री और वित्तीय नियंत्रणों से जान-बूझकर बचाने वाली सेवाएँ शामिल हैं।
स्ट्रक्चरिंग। रिपोर्टिंग या सत्यापन की सीमा से नीचे रहने के लिए लेन-देन को जान-बूझकर छोटी राशियों में बाँटना ज़्यादातर क्षेत्राधिकारों में अपने आप में अपराध है, और यह उन खास पैटर्न में से एक है जिन्हें पकड़ने के लिए लेन-देन की निगरानी बनाई गई है।
आपके खाते की समीक्षा होने पर क्या होता है
ज़्यादातर समीक्षाओं के बाद खाता पहले की तरह चलता रहता है। क्रम पहले से जानने पर यह प्रक्रिया काफ़ी कम डरावनी लगती है।
गतिविधि चिह्नित होती है
या तो स्वचालित नियम से या किसी व्यक्ति से। चिह्नित होना कोई निष्कर्ष नहीं है, और ज़्यादातर मामले आपसे संपर्क किए बिना ही सुलझ जाते हैं।
हम आपसे जानकारी माँग सकते हैं
आमतौर पर धन का स्रोत, कभी-कभी यह स्पष्टीकरण कि भुगतान किसलिए था। अनुरोध हमारे अपने डोमेन से ईमेल पर आते हैं और कभी आपका पासवर्ड, टू-फ़ैक्टर कोड या कार्ड का पूरा नंबर नहीं माँगते। जवाब असली दस्तावेज़ों के साथ दें; बिना प्रमाण के स्पष्टीकरण से समीक्षा शायद ही कभी बंद होती है।
समीक्षा के दौरान खाता सीमित हो सकता है
कुछ मामलों में यह हमारी पसंद नहीं, बल्कि कानूनी आवश्यकता है। हमारा लक्ष्य समीक्षा को हफ़्तों में नहीं, दिनों में पूरा करना है। धन के स्रोत के जटिल मामलों में ज़्यादा समय लगता है, क्योंकि मूल दस्तावेज़ पाने और जाँचने में समय लगता है।
समीक्षा पूरी होती है
खाता सामान्य रूप से चलता रहता है, या शर्तों के साथ प्रतिबंध हटा दिए जाते हैं, या संबंध समाप्त कर दिया जाता है और आपकी धनराशि लागू प्रक्रिया से लौटा दी जाती है। अगर अधिकारियों को रिपोर्ट दर्ज की गई है, तो कानूनन हम आपको यह नहीं बता सकते। इसी पर अगला अनुभाग है।
हम आपको क्या नहीं बता सकते और क्यों
जब वित्तीय खुफ़िया इकाई को संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट दर्ज की जाती है, तो कानूनन हम ग्राहक को यह नहीं बता सकते। इसे टिपिंग-ऑफ़ निषेध कहते हैं। यह AML व्यवस्था वाले लगभग हर क्षेत्राधिकार में है, और इसका उल्लंघन कंपनी के साथ-साथ संबंधित कर्मचारी के लिए भी आपराधिक अपराध है।
इसका व्यावहारिक नतीजा वह हिस्सा है जो लोगों को सबसे कठिन लगता है, और इसे बिना घुमाए कहना चाहिए: अगर आपका खाता सीमित है और सहायता टीम कहती है कि वह कारण नहीं बता सकती, तो सबसे संभावित वजह यही है। यह टालमटोल नहीं है, कोई वरिष्ठ व्यक्ति इसे बदल नहीं सकता, और सहायता टीम पर ज़्यादा दबाव डालने से वह जवाब नहीं मिलेगा जो देना उनके लिए कानूनन मना है। इसके लिए हमें खेद है, लेकिन हम इसे बदल नहीं सकते।
आप हमेशा यह कर सकते हैं: पूछें कि कौन से दस्तावेज़ मदद करेंगे, उन्हें दें, और समीक्षा को आगे बढ़ाने का अनुरोध करें। ये रास्ते काम करते हैं। आप औपचारिक शिकायत भी कर सकते हैं, और ज़्यादातर क्षेत्राधिकारों में हमसे स्वतंत्र रूप से संबंधित वित्तीय नियामक या डेटा सुरक्षा प्राधिकरण से शिकायत कर सकते हैं।
अनुपालन के बारे में सवाल
क्योंकि विनियमित कार्ड प्रोग्राम कानूनन किसी अज्ञात व्यक्ति को कार्ड जारी नहीं कर सकता। इसी से कार्ड काम भी करता है: सत्यापित कार्ड उन मर्चेंट और बैंकों में स्वीकार होते हैं जो गुमनाम प्रीपेड कार्ड सीधे अस्वीकार कर देते हैं, और सत्यापन से ही हम डिवाइस की पहुँच खोने पर आपका पैसा लौटा सकते हैं। गुमनाम कार्ड कागज़ी काम से इसलिए बचता है कि वह अपना काम बदतर करता है।
नहीं। पहचान सत्यापन यह पुष्टि करता है कि आप वही हैं जो आप कहते हैं और आप प्रतिबंध सूची में नहीं हैं। यह साख का आकलन नहीं करता, क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट नहीं होता और आपकी क्रेडिट फ़ाइल पर कोई निशान नहीं छोड़ता।
क्योंकि कुछ सीमाओं से ऊपर कानून यह हर किसी से माँगता है, संदेह हो या न हो। यह वाकई कोई आरोप नहीं है: जो कंपनी सिर्फ़ संदिग्ध ग्राहकों से पूछे, वह उन्हें सचेत कर रही होगी, और यह खुद निषिद्ध है। सबसे तेज़ रास्ता स्पष्टीकरण नहीं, दस्तावेज़ हैं: सैलरी स्लिप, अनुबंध, या एक्सचेंज स्टेटमेंट जो दिखाए कि पैसा कहाँ से आया।
जब तक समीक्षा चलती है, और जहाँ कानूनी रोक लागू है, वहाँ जब तक अधिकारी चाहें। हमारा लक्ष्य कुछ दिन है। धन के स्रोत के जटिल मामलों में ज़्यादा समय लगता है, मुख्य रूप से इसलिए कि मूल दस्तावेज़ पाने और सत्यापित करने में समय लगता है। जब भी हमें अनुमति होगी, हम बताएँगे कि हम किसका इंतज़ार कर रहे हैं।
हाँ। [email protected] पर लिखकर निर्णय की समीक्षा का अनुरोध करें, बताएँ कि आपके अनुसार क्या छूट गया और उसके समर्थन में जो हो, संलग्न करें। जहाँ हमें समझाने की अनुमति होगी, हम समझाएँगे। ज़्यादातर क्षेत्राधिकारों में आप संबंधित वित्तीय नियामक से भी शिकायत कर सकते हैं, और डेटा के उपयोग के बारे में डेटा सुरक्षा प्राधिकरण से, हमारी किसी भी बात से स्वतंत्र रूप से।
विनियमित वित्तीय प्रदाता कई क्षेत्राधिकारों में सूचना के स्वचालित आदान-प्रदान की व्यवस्थाओं के अधीन होते हैं, और जहाँ ये लागू हैं, हम इनका पालन करते हैं। कानून की माँग से ज़्यादा जानकारी हम अपनी ओर से नहीं देते, और हम कर सलाह नहीं देते। आपको कितना कर कहाँ देना है, यह आपके और आपके सलाहकार के बीच की बात है।
आप खाता रख सकते हैं, और आपकी उन्नत उचित जाँच होगी, वरिष्ठ मंज़ूरी और ज़्यादा बार समीक्षा के साथ। इस श्रेणी में परिवार के सदस्य और करीबी सहयोगी भी आते हैं। यह किसी बात का आरोप नहीं है: कानून बस इन खातों को अधिक जोखिम वाला मानता है और यह अतिरिक्त कदम अनिवार्य करता है। यह बात कहनी इसलिए पड़ती है कि कुछ प्रदाता यह काम करने के बजाय चुपचाप मना कर देते हैं।
[email protected]। अनुरोध आधिकारिक लेटरहेड पर और कानूनी आधार के उल्लेख के साथ आने चाहिए। हम विधिवत अनुरोधों का जवाब देते हैं और अनौपचारिक संपर्क पर ग्राहक डेटा नहीं देते।
अनुपालन संबंधी पूछताछ
कानून प्रवर्तन के अनुरोध, नियामक पत्राचार और इस नीति से जुड़े सवाल [email protected] पर भेजें। हम अनुपालन से जुड़े ईमेल का जवाब पाँच कार्यदिवसों के भीतर देते हैं।
अनुपालन टीम से संपर्क करेंयह दस्तावेज़ कई भाषाओं में उपलब्ध है। संस्करणों के बीच किसी भी विसंगति की स्थिति में अंग्रेज़ी संस्करण मान्य होगा।
