Nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas un sankciju politika
Publisks kopsavilkums par to, kā identificējam klientus, pārbaudām sankciju sarakstus, uzraugām darbības un pildām ziņošanas pienākumus, tostarp par to, kas klientus kaitina, un kāpēc tas pastāv.
Sazināties ar atbilstības komanduŠī lapa ir klientiem rakstīts kopsavilkums. Pilna iekšējā programma ir atsevišķs dokuments, ko uzturam kopā ar partneri – kartes izdevēju un pabeidzam pirms kontu atvēršanas. Ja starp tiem ir atšķirības, noteicošā ir iekšējā programma.
Mūsu apņemšanās
NELVOI nepieļauj savu pakalpojumu izmantošanu nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijai, terorisma finansēšanai, izvairīšanai no sankcijām vai noziedzīgi iegūtiem līdzekļiem. Mēs uzturam rakstisku nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma finansēšanas novēršanas programmu, ieceļam par to atbildīgo darbinieku un pilnībā sadarbojamies ar regulatoriem un tiesībaizsardzības iestādēm.
Šie pienākumi ir spēkā neatkarīgi no komerciālās ietekmes. Ja atbilstība un ieņēmumi ir pretrunā, priekšroka ir atbilstībai, arī tad, ja tas nozīmē atteikt klientam, atteikt darījumu vai izbeigt ienesīgas attiecības.
Tā nav formalitāte, ko pildām negribīgi. Karšu programma, kurā tiek legalizēta nauda, zaudē partneri – izdevēju, piekļuvi banku pakalpojumiem un tiesības darboties, parasti tieši šādā secībā un parasti dažu nedēļu laikā. Tālāk aprakstītās kontroles pastāv tāpēc, ka to prasa likums, un saglabājas tāpēc, ka tikai tā šis uzņēmums var turpināt pastāvēt.
Uz risku balstīta pieeja
Finanšu regulējums neprasa pret visiem klientiem izturēties vienādi. Tas prasa pretējo: novērtēt risku un veltīt tam samērīgas pūles. Algots darbinieks, kas papildina simts dolāru mēnesī, un uzņēmums, kas pārvieto sešciparu summas caur vairākām jurisdikcijām, rada dažādus riskus. Vienāda pieeja nozīmētu vai nu pirmo apgrūtināt, vai otro nepietiekami pārbaudīt.
Risku vērtējam četrās dimensijās: kas ir klients, kur atrodas viņš un viņa nauda, kam viņš izmanto kontu un kā to izmanto praksē. Katram klientam ir riska novērtējums, kas nosaka pārbaužu dziļumu sadarbības sākumā, sliekšņus, kas izraisa pārskatīšanu, un to, cik bieži attiecības tiek pārvērtētas. Novērtējumi nav nemainīgi: rīcība, kas neatbilst norādītajam konta mērķim, tos paaugstina.
Kontroles praksē
Seši mehānismi, katram ir juridisks pamats, un katrs mums kaut ko maksā. Šeit tie aprakstīti tā, kā klients ar tiem faktiski saskaras.
Klienta izpēte
Katru klientu identificējam un verificējam, pirms kontu var izmantot: valsts izdots personu apliecinošs dokuments, dzīvīguma pārbaude, ka seja tam atbilst, un dzīvesvietas apstiprinājums. Uzņēmumu klientiem papildus pārbaudām īpašumtiesību un kontroles struktūru, tostarp patiesos labuma guvējus virs likumā noteiktā sliekšņa, jo uzņēmumu var identificēt tikai tik labi, cik labi var identificēt cilvēkus aiz tā.
Sankciju un politiski nozīmīgu personu pārbaude
Vārdus pārbaudām starptautiskajos sankciju sarakstos, terorisma finansēšanas sarakstos un politiski nozīmīgu personu datubāzēs sadarbības sākumā un pastāvīgi pēc tam, jo saraksti mainās, un klients, kas pērn bija tīrs, šodien var nebūt. Sakritību pirms jebkādas rīcības izskata cilvēks, jo vārdu sakritības ir biežas un tas, ka jūs sauc Ivans Petrovs, nav konstatējums.
Darījumu uzraudzība
Automatizēti noteikumi atzīmē pazīmes, kas neatbilst klienta paredzamajai darbībai: pēkšņas apjoma izmaiņas, darījumu sadalīšanu tieši zem sliekšņiem, strauju naudas ienākšanu un aiziešanu, darījuma partnerus augsta riska jurisdikcijās. Atzīmētu darbību izskata cilvēks, un tā netiek slēgta automātiski. Tāpēc likumīgu maksājumu dažreiz aiztur – tas ir neērtums, ko pieņemam alternatīvas vietā.
Padziļināta izpēte
Augstāka riska klientiem, jurisdikcijām un darījumu pazīmēm vajadzīgi papildu dokumenti un vadības apstiprinājums, pirms attiecības var turpināt. Politiski nozīmīgas personas, viņu ģimenes locekļi un tuvi līdzgaitnieki vienmēr ietilpst šajā kategorijā – ne kā apsūdzība, bet tāpēc, ka likums viņu kontus uzskata par augstāka riska kontiem un prasa šo papildu soli.
Līdzekļu izcelsme un mantas izcelsme
Varam lūgt pierādīt, no kurienes nauda nākusi: algas lapiņa, pārdošanas līgums, biržas konta izraksts. Virs noteiktiem sliekšņiem tas ir juridisks pienākums, kas attiecas uz ikvienu, kurš tos šķērso. Tā nav apsūdzība, un atbalsts no tā nevar atbrīvot. Ātra atbilde ar īstiem dokumentiem gandrīz vienmēr ir ātrākais ceļš.
Ierakstu glabāšana
Identitātes ierakstus, darījumu ierakstus un atbilstības lēmumu pamatojumu glabājam vismaz piecus gadus pēc attiecību izbeigšanas, kā to prasa likums. Šis glabāšanas pienākums ir augstāks par dzēšanas pieprasījumiem: pieprasījums dzēst datus neattiecas uz ierakstiem, kas mums jāglabā saskaņā ar likumu, un ikviens pakalpojumu sniedzējs, kas sola citu, apraksta to, ko nevar izpildīt.
Ar kriptovalūtu saistītie pienākumi
Konta papildināšana kriptovalūtā rada pienākumus, kādu nav tikai fiat valūtas pakalpojumu sniedzējam, un tos vērts atklāti izklāstīt, jo tie cilvēkus pārsteidz.
Blokķēdes analītika. Ienākošos kriptovalūtas pārskaitījumus pirms ieskaitīšanas pārbaudām blokķēdes riska datos. Iemaksas, kuru izcelsme saistīta ar sankcijām pakļautām adresēm, darknet tirgiem, zināmām zādzībām vai sajaukšanas pakalpojumiem, tiek aizturētas izskatīšanai. Blokķēde ir publiska un pastāvīga, un tam ir divas puses: mēs varam redzēt, no kurienes līdzekļi nākuši, un šī vēsture paliek saistīta ar šiem līdzekļiem uz nenoteiktu laiku.
Ceļošanas noteikums (Travel Rule). Starptautiskie standarti prasa, lai virtuālo aktīvu pārskaitījumiem virs noteiktiem sliekšņiem starp regulētiem pakalpojumu sniedzējiem būtu pievienota identifikācijas informācija par sūtītāju un saņēmēju. Praksē tas nozīmē, ka pārskaitījums no biržas var nest līdzi jūsu datus, un pārskaitījumus uz pakalpojumu sniedzējiem, kas šo prasību nevar izpildīt, vai no tiem var noraidīt. Tā nav mūsu izvēlēta politika, bet Finanšu darījumu darba grupas standarts, kā tas ieviests jurisdikcijās, kurās darbojamies.
Pašu pārvaldīti maki. Pārskaitījumus uz makiem, kurus kontrolējat paši, un no tiem vairākās jurisdikcijās pārbauda rūpīgāk, un virs noteiktām summām mums var nākties apstiprināt, ka maks tiešām ir jūsu. Prasība dažādās valstīs atšķiras, un šajā jomā regulējums joprojām mainās.
Aizliegtās darbības
Tālāk minētais izraisīs atteikumu vai slēgšanu, un noteiktos gadījumos ziņojumu iestādēm. Saraksts nav pilnīgs: tas aptver lielāko daļu no tā, ko atsakām.
Anonimitāte un trešo personu lietošana. Nevaram atvērt anonīmus vai pseidonīmus kontus, pieņemt kontu, kas atvērts uz cita vārda, vai ļaut vienai personai pārvaldīt citas personas kontu. Konts, kas atvērts personai, kura vēlas aiz tā slēpties, ir mācību grāmatas piemērs tam, kam šie noteikumi domāti.
Sankcijām pakļautas jurisdikcijas un puses. Nevaram apkalpot klientus vai apstrādāt darījumus, kas saistīti ar jurisdikcijām, uz kurām attiecas visaptverošas starptautiskās sankcijas, vai ar pusi, kas iekļauta piemērojamā sankciju sarakstā. Nekādi komerciāli apsvērumi to neatceļ, un nekāda vēršanās pie mums to nemaina: šos sarakstus nosaka valdības, nevis mēs.
Noziedzīgi iegūti līdzekļi un nelikumīgas preces. Līdzekļi no noziedzīgām darbībām un maksājumi par precēm vai pakalpojumiem, kas attiecīgajā jurisdikcijā ir nelikumīgi, tostarp kontrolējamām vielām, ieročiem, zagtiem datiem, bērnu seksuālas izmantošanas materiāliem un pakalpojumiem, kas piedāvā apzināti apiet finanšu kontroles.
Darījumu sadalīšana. Apzināta darījumu sadalīšana mazākās summās, lai paliktu zem ziņošanas vai verifikācijas sliekšņiem, lielākajā daļā jurisdikciju pati par sevi ir pārkāpums, un tā ir viena no konkrētajām pazīmēm, kuru atklāšanai veidota darījumu uzraudzība.
Kas notiek, ja jūsu kontu pārbauda
Lielākā daļa pārbaužu beidzas ar to, ka konts turpina darboties tāpat kā iepriekš. Ja secība zināma iepriekš, process ir daudz mazāk satraucošs.
Darbība tiek atzīmēta
To dara automatizēts noteikums vai cilvēks. Atzīme nav konstatējums, un lielākā daļa tiek atrisināta, ar jums pat nesazinoties.
Varam lūgt informāciju
Parasti par līdzekļu izcelsmi, dažreiz lūdzam precizēt, par ko bija maksājums. Pieprasījumi nāk pa e-pastu no mūsu domēna un nekad neprasa jūsu paroli, divpakāpju verifikācijas kodu vai pilnu kartes numuru. Atbildiet ar īstiem dokumentiem: skaidrojumi bez pierādījumiem pārbaudi noslēdz reti.
Pārbaudes laikā kontu var ierobežot
Dažos gadījumos tā ir juridiska prasība, nevis mūsu izvēle. Pārbaudes cenšamies pabeigt dienās, nevis nedēļās. Sarežģīti līdzekļu izcelsmes gadījumi aizņem ilgāku laiku, jo dokumentu iegūšana un pārbaude prasa vairāk laika.
Pārbaude noslēdzas
Konts turpina darboties kā parasti, vai ierobežojumi tiek atcelti ar nosacījumiem, vai attiecības tiek izbeigtas un jūsu līdzekļi tiek atgriezti saskaņā ar piemērojamo procesu. Ja iestādēm iesniegts ziņojums, likums mums aizliedz jums to teikt, un par to ir nākamā sadaļa.
Ko nevaram jums pateikt un kāpēc
Ja finanšu izlūkošanas dienestam iesniegts ziņojums par aizdomīgu darbību, likums mums aizliedz par to informēt klientu. To sauc par klienta brīdināšanas aizliegumu, tas pastāv praktiski katrā jurisdikcijā ar AML regulējumu, un tā pārkāpums ir krimināli sodāms gan atsevišķam darbiniekam, gan uzņēmumam.
Praktiskās sekas ir tas, ko cilvēkiem ir visgrūtāk pieņemt, un to vērts pateikt bez eifēmismiem: ja jūsu konts ir ierobežots un atbalsts saka, ka nevar paskaidrot kāpēc, šis ir visticamākais iemesls. Tā nav vilcināšanās taktika, to nevar atcelt vadītājs, un stingrāka spiešana uz atbalstu nedos atbildi, ko likums tam aizliedz sniegt. Mums žēl, ka tas rada šādu sajūtu, bet mainīt to nevaram.
Ko varat darīt vienmēr: jautāt, kādi dokumenti palīdzētu, tos iesniegt un lūgt nodot pārbaudi augstākā līmenī. Tas darbojas. Varat arī iesniegt oficiālu sūdzību, un vairumā jurisdikciju varat neatkarīgi no mums sūdzēties attiecīgajam finanšu regulatoram vai datu aizsardzības iestādei.
Jautājumi par atbilstību
Tāpēc, ka regulēta karšu programma nedrīkst izdot karti neidentificētai personai. Tieši tāpēc karte arī darbojas: verificētas kartes pieņem tirgotāji un bankas, kas anonīmas priekšapmaksas kartes noraida uzreiz, un verifikācija ļauj atgriezt jūsu naudu, ja zaudējat piekļuvi ierīcei. Anonīma karte no dokumentiem izvairās, bet savu darbu veic sliktāk.
Nē. Identitātes verifikācija apstiprina, ka esat tas, par ko uzdodaties, un ka neesat sankciju sarakstā. Tā nevērtē kredītspēju, netiek paziņota kredītinformācijas birojiem un neatstāj pēdas jūsu kredītvēsturē.
Tāpēc, ka virs noteiktiem sliekšņiem likums to prasa no ikviena neatkarīgi no aizdomām. Tā patiešām nav apsūdzība: uzņēmums, kas jautātu tikai aizdomīgiem klientiem, viņus brīdinātu, un tas pats par sevi ir aizliegts. Ātrākais ceļš ir dokumenti, nevis skaidrojumi: algas lapiņa, līgums, biržas konta izraksts, kas parāda, no kurienes nauda.
Tik ilgi, cik aizņem pārbaude, un, ja piemērota juridiska aizturēšana, tik ilgi, cik prasa iestādes. Cenšamies iekļauties dienās. Sarežģīti līdzekļu izcelsmes gadījumi ilgst vairāk, galvenokārt tāpēc, ka dokumentu iegūšana un pārbaude prasa laiku. Ja vien tas būs atļauts, pateiksim, ko gaidām.
Jā. Rakstiet uz [email protected] un lūdziet lēmumu pārskatīt, norādot, kas, jūsuprāt, nav ņemts vērā, un pievienojot visu, kas to pamato. Ja mums būs atļauts paskaidrot, paskaidrosim. Vairumā jurisdikciju varat arī, neatkarīgi no mūsu teiktā, sūdzēties attiecīgajam finanšu regulatoram, bet par savu datu apstrādi – datu aizsardzības iestādei.
Uz regulētiem finanšu pakalpojumu sniedzējiem daudzās jurisdikcijās attiecas automātiskās informācijas apmaiņas režīmi, un, ja tie ir piemērojami, mēs tos ievērojam. Pēc savas iniciatīvas nesniedzam vairāk informācijas, nekā prasa likums, un nesniedzam nodokļu konsultācijas: ko un kur esat parādā, ir jautājums jums un jūsu konsultantam.
Kontu varat turēt, un jums tiks veikta padziļināta izpēte ar vadības apstiprinājumu un biežāku pārskatīšanu. Kategorija aptver arī ģimenes locekļus un tuvus līdzgaitniekus. Tas nav apvainojums: likums vienkārši uzskata šos kontus par augstāka riska kontiem un prasa papildu soli, un pakalpojumu sniedzēji, kas klusi atsaka, nevis dara šo darbu, ir iemesls, kāpēc tas jāsaka.
[email protected]. Pieprasījumiem jānāk uz oficiālas veidlapas ar norādītu juridisko pamatu. Atbildam uz pienācīgi noformētiem pieprasījumiem, un, neoficiāli vēršoties, klientu datus neizsniedzam.
Saistītās lapas
Atbilstības jautājumi
Tiesībaizsardzības iestāžu pieprasījumus, regulatoru korespondenci un jautājumus par šo politiku sūtiet uz [email protected]. Uz atbilstības vēstulēm atbildam piecu darba dienu laikā.
Sazināties ar atbilstības komanduŠis dokuments ir pieejams vairākās valodās. Ja starp versijām ir atšķirības, noteicošā ir versija angļu valodā.
