Politika kundër pastrimit të parave dhe për sanksionet
Një përmbledhje publike se si i identifikojmë klientët, kontrollojmë sanksionet, monitorojmë aktivitetin dhe përmbushim detyrimet e raportimit – përfshirë pjesët që klientët i gjejnë të bezdisshme, dhe pse ekzistojnë.
Kontaktoni përputhshmërinëKjo faqe është përmbledhje e shkruar për klientët. Programi i plotë i brendshëm është dokument më vete, i mbajtur me partnerin tonë lëshues dhe i finalizuar para hapjes së llogarive; kur të dy ndryshojnë, mbizotëron programi i brendshëm.
Angazhimi ynë
NELVOI nuk toleron përdorimin e shërbimeve të tij për pastrim parash, financim të terrorizmit, shmangie sanksionesh ose produkte të veprës penale. Mbajmë një program të shkruar kundër pastrimit të parave dhe financimit të terrorizmit, caktojmë një zyrtar përgjegjës për të dhe bashkëpunojmë plotësisht me rregullatorët dhe organet e zbatimit të ligjit.
Këto detyrime zbatohen pavarësisht nga ndikimi tregtar. Kur përputhshmëria dhe të ardhurat bien ndesh, përparësi ka përputhshmëria – edhe kur kjo do të thotë të refuzojmë një klient, një transaksion ose t’i japim fund një marrëdhënieje fitimprurëse.
Kjo nuk është një formalitet që na bezdis. Një program kartash që pastron para humbet partnerin lëshues, qasjen bankare dhe të drejtën për të vepruar, zakonisht me këtë radhë dhe zakonisht brenda javësh. Kontrollet më poshtë ekzistojnë sepse i kërkon ligji, dhe vazhdojnë sepse janë edhe mënyra e vetme që ky biznes të mbijetojë.
Qasja e bazuar në rrezik
Rregullimi financiar nuk kërkon që çdo klient të trajtohet njësoj. Kërkon të kundërtën: të vlerësojmë rrezikun dhe të zbatojmë përpjekje proporcionale me të. Një i punësuar që rimbush njëqind dollarë në muaj dhe një kompani që lëviz shuma gjashtëshifrore përmes disa juridiksioneve paraqesin rreziqe të ndryshme. Trajtimi i tyre njësoj do të thoshte ose të ngacmonim të parin, ose të shqyrtonim pak të dytën.
Rrezikun e vlerësojmë në katër dimensione – kush është klienti, ku ndodhen ai dhe paratë e tij, për çfarë e përdor llogarinë dhe si e përdor në praktikë. Çdo klient ka një vlerësim rreziku që përcakton thellësinë e kontrolleve gjatë regjistrimit, pragjet që nxisin rishikim dhe sa shpesh rishikohet marrëdhënia. Vlerësimet nuk janë të pandryshueshme: sjellja që nuk përputhet me qëllimin e deklaruar të llogarisë e ngre vlerësimin.
Kontrollet në praktikë
Gjashtë mekanizma, secili me bazë ligjore dhe me kosto për ne. Përshkruhen këtu ashtu siç do t’i hasë klienti.
Vigjilenca e duhur ndaj klientit
Çdo klient identifikohet dhe verifikohet para se llogaria të përdoret: një dokument identifikimi i lëshuar nga shteti, një kontroll gjallërie që fytyra përputhet me të dhe konfirmim i vendbanimit. Për klientët biznes verifikohet edhe struktura e pronësisë dhe kontrollit, përfshirë pronarët përfitues mbi pragun ligjor, sepse një kompani është aq e identifikueshme sa njerëzit që qëndrojnë pas saj.
Kontrolli i sanksioneve dhe i PEP-ve
Emrat kontrollohen në listat ndërkombëtare të sanksioneve, në listat e financimit të terrorizmit dhe në bazat e të dhënave të personave të ekspozuar politikisht gjatë regjistrimit dhe vazhdimisht më pas – listat ndryshojnë, dhe një klient i pastër vitin e kaluar mund të mos jetë sot. Një përputhje shqyrtohet nga një njeri para çdo veprimi, sepse përputhjet e emrave janë të shpeshta dhe të quhesh Ivan Petrov nuk është konstatim.
Monitorimi i transaksioneve
Rregullat e automatizuara shënojnë modele të papërputhshme me aktivitetin e pritur të klientit: ndryshime të papritura vëllimi, strukturim pak nën pragje, lëvizje të shpejta hyrëse dhe dalëse, palë në juridiksione me rrezik të lartë. Aktiviteti i shënuar shqyrtohet nga një njeri dhe nuk mbyllet automatikisht. Prandaj një pagesë e ligjshme ndonjëherë mbahet – një bezdi që e pranojmë në vend të alternativës.
Vigjilenca e zgjeruar
Klientët, juridiksionet dhe modelet e transaksioneve me rrezik më të lartë kërkojnë dokumente shtesë dhe miratim të nivelit të lartë para se marrëdhënia të vazhdojë. Personat e ekspozuar politikisht, familjet dhe bashkëpunëtorët e tyre të ngushtë hyjnë gjithmonë në këtë kategori – jo si akuzë, por sepse ligji i trajton llogaritë e tyre si me rrezik më të lartë dhe kërkon hapin shtesë.
Burimi i fondeve dhe burimi i pasurisë
Mund t’ju kërkojmë të dëshmoni nga erdhën paratë – një fletëpagesë, një kontratë shitjeje, një pasqyrë nga platforma e këmbimit. Ky është detyrim ligjor mbi pragje të caktuara dhe zbatohet për këdo që i kalon; nuk është akuzë dhe mbështetja nuk mund ta anulojë. Përgjigjja e shpejtë me dokumente reale është pothuajse gjithmonë rruga më e shpejtë.
Ruajtja e të dhënave
Të dhënat e identitetit, të transaksioneve dhe arsyetimi i vendimeve të përputhshmërisë ruhen të paktën pesë vjet pas përfundimit të marrëdhënies, siç e kërkon ligji. Ky detyrim ka përparësi ndaj kërkesave për fshirje: kërkesa për fshirjen e të dhënave nuk shtrihet te të dhënat që jemi të detyruar ligjërisht t’i ruajmë, dhe çdo ofrues që premton të kundërtën përshkruan diçka që nuk mund ta përmbushë.
Detyrimet specifike për kripton
Financimi i llogarisë me kriptomonedha shton detyrime që një ofrues vetëm me fiat nuk i ka. Ia vlen t’i shpjegojmë qartë, sepse i befasojnë njerëzit.
Analitika e blockchain-it. Transfertat hyrëse kripto kontrollohen me të dhëna rreziku në zinxhir para se fondet të kreditohen. Depozitat që gjurmohen te adresa të sanksionuara, tregje në darknet, vjedhje të njohura ose shërbime përzierjeje mbahen për shqyrtim. Blockchain-i është publik dhe i përhershëm, dhe kjo vepron në të dy drejtimet: mund të shohim nga erdhën fondet, dhe kjo histori mbetet e lidhur me to përgjithmonë.
Travel Rule. Standardet ndërkombëtare kërkojnë që informacioni identifikues për dërguesin dhe marrësin të shoqërojë transfertat e aseteve virtuale mbi pragje të caktuara midis ofruesve të rregulluar. Në praktikë, një transfertë nga një platformë këmbimi mund të mbartë të dhënat tuaja, dhe transfertat drejt ose nga ofrues që nuk e plotësojnë kërkesën mund të refuzohen. Kjo nuk është politikë që e zgjodhëm ne; është standardi i Grupit të Veprimit Financiar, siç zbatohet në juridiksionet ku veprojmë.
Portofolet e vetëmbajtura. Transfertat drejt dhe nga portofolet që kontrolloni vetë kontrollohen më shumë në disa juridiksione, dhe mbi shuma të caktuara mund të na duhet të konfirmojmë që portofoli është vërtet i juaji. Kërkesa ndryshon sipas vendit dhe është një nga fushat ku rregullimi po evoluon ende.
Aktivitete të ndaluara
Sa vijon do të çojë në refuzim ose mbyllje, dhe në rrethana të përcaktuara në raportim te autoritetet. Lista nuk është shteruese; ajo mbulon shumicën e asaj që refuzojmë.
Anonimiteti dhe përdorimi nga palë të treta. Nuk mund të hapim llogari anonime ose me pseudonim, të pranojmë llogari të hapur në emrin e dikujt tjetër, ose të lejojmë një person të drejtojë llogarinë e një personi tjetër. Një llogari e hapur për dikë që dëshiron të fshihet pas saj është përkufizimi klasik i asaj që këto rregulla synojnë të parandalojnë.
Juridiksione dhe palë të sanksionuara. Nuk mund t’u shërbejmë klientëve ose të përpunojmë transaksione që përfshijnë juridiksione nën sanksione gjithëpërfshirëse ndërkombëtare ose çdo palë të përcaktuar në një listë të zbatueshme sanksionesh. Asnjë konsideratë tregtare nuk e tejkalon këtë dhe asnjë ankesë te ne nuk mund ta ndryshojë – përcaktimi bëhet nga qeveritë, jo nga ne.
Produkte të veprës penale dhe mallra të paligjshme. Fonde që rrjedhin nga veprimtari kriminale dhe pagesa për mallra ose shërbime të paligjshme në juridiksionin përkatës, përfshirë substanca të kontrolluara, armë, të dhëna të vjedhura, material të abuzimit seksual me fëmijë dhe shërbime që ofrojnë shmangie të qëllimshme të kontrolleve financiare.
Strukturimi. Ndarja e qëllimshme e transaksioneve në shuma më të vogla për të qëndruar nën pragjet e raportimit ose verifikimit është vetvetiu vepër në shumicën e juridiksioneve dhe një nga modelet specifike që monitorimi i transaksioneve synon të zbulojë.
Çfarë ndodh nëse llogaria juaj rishikohet
Shumica e rishikimeve përfundojnë me llogarinë që vazhdon si më parë. Kur e njihni radhën paraprakisht, procesi është shumë më pak shqetësues.
Aktiviteti shënohet
Ose nga një rregull i automatizuar, ose nga një njeri. Një shënim nuk është konstatim, dhe shumica dërrmuese zgjidhen pa asnjë kontakt me ju.
Mund t’ju kërkojmë informacion
Zakonisht për burimin e fondeve, ndonjëherë sqarim për qëllimin e një pagese. Kërkesat vijnë me e-mail nga domeni ynë dhe nuk kërkojnë kurrë fjalëkalimin, kodin e verifikimit me dy hapa ose numrin e plotë të kartës. Përgjigjuni me dokumente reale; shpjegimet pa prova rrallë e mbyllin një rishikim.
Llogaria mund të kufizohet gjatë rishikimit
Në disa raste kjo është kërkesë ligjore, jo zgjedhje jonë. Synojmë t’i zgjidhim rishikimet brenda ditësh, jo javësh, ndërsa rastet e ndërlikuara të burimit të fondeve zgjasin më shumë, sepse dokumentet bazë kërkojnë më shumë kohë për t’u marrë dhe kontrolluar.
Rishikimi përfundon
Llogaria vazhdon normalisht, ose kufizimet hiqen me kushte, ose marrëdhënia përfundon dhe fondet ju kthehen sipas procesit përkatës. Kur është depozituar një raport te autoritetet, ligji na ndalon t’jua themi, gjë që na çon te seksioni tjetër.
Çfarë nuk mund t’ju themi dhe pse
Kur një raport për aktivitet të dyshimtë depozitohet në një njësi të inteligjencës financiare, ligji na ndalon ta njoftojmë klientin. Kjo quhet ndalimi i paralajmërimit (tipping-off), ekziston pothuajse në çdo juridiksion me regjim AML, dhe shkelja e tij është vepër penale si për punonjësin, ashtu edhe për firmën.
Pasoja praktike është pjesa më e vështirë për njerëzit dhe meriton të thuhet pa eufemizma: nëse llogaria juaj është kufizuar dhe mbështetja ju thotë se nuk mund ta shpjegojë arsyen, kjo është shkaku më i mundshëm. Nuk është taktikë vonese, as diçka që mund ta anashkalojë një drejtues, dhe presioni ndaj mbështetjes nuk mund të sjellë një përgjigje që ligji ia ndalon. Na vjen keq për këtë ndjesi; nuk mund ta ndryshojmë.
Çfarë mund të bëni gjithmonë: pyesni cilat dokumente do të ndihmonin, dorëzojini dhe kërkoni që rishikimi të kalojë në nivel më të lartë. Këto mjete funksionojnë. Mund të bëni edhe ankesë zyrtare, dhe në shumicën e juridiksioneve mund të ankoheni te rregullatori financiar përkatës ose te autoriteti i mbrojtjes së të dhënave, pavarësisht nga ne.
Pyetje për përputhshmërinë
Sepse një program i rregulluar kartash nuk mund t’i lëshojë ligjërisht kartë një personi të paidentifikuar. Kjo është gjithashtu ajo që e bën kartën të funksionojë: kartat e verifikuara pranohen nga tregtarë dhe banka që i refuzojnë menjëherë kartat anonime të parapaguara, dhe verifikimi na lejon t’jua kthejmë paratë nëse humbni qasjen në pajisje. Një kartë anonime i shmang dokumentet duke e bërë punën më keq.
Jo. Verifikimi i identitetit konfirmon që jeni ai që thoni dhe që nuk jeni në një listë sanksionesh. Ai nuk vlerëson aftësinë kreditore, nuk raportohet te zyrat e kredisë dhe nuk lë asnjë gjurmë në dosjen tuaj të kredisë.
Sepse mbi pragje të caktuara ligji e kërkon nga të gjithë, pavarësisht nga dyshimet. Vërtet nuk është akuzë – një firmë që do t’i pyeste vetëm klientët e dyshimtë do t’i paralajmëronte, dhe kjo vetë është e ndaluar. Rruga më e shpejtë janë dokumentet, jo shpjegimet: një fletëpagesë, një kontratë, një pasqyrë nga platforma e këmbimit që tregon nga erdhën paratë.
Sa zgjat rishikimi dhe, kur zbatohet një bllokim ligjor, aq sa kërkojnë autoritetet. Synojmë disa ditë. Rastet e ndërlikuara të burimit të fondeve zgjasin më shumë, kryesisht sepse marrja dhe verifikimi i dokumenteve bazë kërkon kohë. Do t’ju themi çfarë po presim sa herë që na lejohet.
Po. Shkruani në [email protected] dhe kërkoni rishikimin e vendimit, duke përshkruar çfarë mendoni se u anashkalua dhe duke bashkëngjitur çdo gjë që e mbështet. Aty ku na lejohet të shpjegojmë, do ta bëjmë. Në shumicën e juridiksioneve mund të ankoheni edhe te rregullatori financiar përkatës dhe te autoriteti i mbrojtjes së të dhënave për mënyrën si u trajtuan të dhënat tuaja, pavarësisht nga çfarë themi ne.
Ofruesit e rregulluar financiarë u nënshtrohen regjimeve të shkëmbimit automatik të informacionit në shumë juridiksione, dhe kur këto zbatohen, i respektojmë. Nuk japim vullnetarisht informacion përtej asaj që kërkon ligji dhe nuk ofrojmë këshilla tatimore – çfarë detyroheni dhe ku është çështje mes jush dhe këshilltarit tuaj.
Mund të keni llogari dhe do të kaloni vigjilencë të zgjeruar, me miratim të nivelit të lartë dhe rishikim më të shpeshtë. Kategoria mbulon edhe anëtarët e familjes dhe bashkëpunëtorët e ngushtë. Kjo nuk është akuzë për asgjë: ligji thjesht i trajton këto llogari si me rrezik më të lartë dhe kërkon hapin shtesë. Ofruesit që refuzojnë në heshtje në vend që ta bëjnë këtë punë janë arsyeja pse duhet thënë.
[email protected]. Kërkesat duhet të vijnë në letër zyrtare me bazën ligjore të shprehur. U përgjigjemi kërkesave të rregullta dhe nuk dorëzojmë të dhëna klientësh me kërkesë jozyrtare.
Faqe të lidhura
Kërkesa për përputhshmërinë
Kërkesat e organeve të zbatimit të ligjit, korrespondenca rregullatore dhe pyetjet për këtë politikë dërgohen në [email protected]. U përgjigjemi mesazheve të përputhshmërisë brenda pesë ditëve të punës.
Kontaktoni përputhshmërinëKy dokument është i disponueshëm në disa gjuhë. Në rast mospërputhjeje midis versioneve, përparësi ka versioni në anglisht.
