นโยบายป้องกันการฟอกเงินและมาตรการคว่ำบาตร
สรุปสาธารณะว่าเราระบุตัวลูกค้า คัดกรองมาตรการคว่ำบาตร ติดตามกิจกรรม และปฏิบัติตามหน้าที่รายงานอย่างไร รวมถึงส่วนที่ลูกค้ารู้สึกหงุดหงิด และเหตุผลที่ต้องมี
ติดต่อฝ่ายกำกับดูแลหน้านี้เป็นสรุปที่เขียนสำหรับลูกค้า โปรแกรมภายในฉบับเต็มเป็นเอกสารแยกที่จัดทำร่วมกับพันธมิตรผู้ออกบัตร และจะเสร็จสมบูรณ์ก่อนเปิดบัญชี หากทั้งสองฉบับแตกต่างกัน ให้ถือโปรแกรมภายในเป็นหลัก
คำมั่นของเรา
NELVOI ไม่ยอมรับการใช้บริการของเราเพื่อการฟอกเงิน การสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย การหลีกเลี่ยงมาตรการคว่ำบาตร หรือเงินที่ได้จากอาชญากรรม เรามีโปรแกรมป้องกันการฟอกเงินและการต่อต้านการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายเป็นลายลักษณ์อักษร แต่งตั้งเจ้าหน้าที่ผู้รับผิดชอบ และให้ความร่วมมือเต็มที่กับหน่วยงานกำกับดูแลและหน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย
หน้าที่เหล่านี้มีผลไม่ว่าจะกระทบการค้าอย่างไร เมื่อการปฏิบัติตามกฎระเบียบขัดกับรายได้ การปฏิบัติตามกฎระเบียบมาก่อน รวมถึงเมื่อต้องปฏิเสธลูกค้า ปฏิเสธธุรกรรม หรือยุติความสัมพันธ์ที่ทำกำไร
นี่ไม่ใช่พิธีการที่เราไม่พอใจ โปรแกรมบัตรที่ฟอกเงินจะเสียพันธมิตรผู้ออกบัตร การเข้าถึงธนาคาร และสิทธิ์ในการดำเนินงาน โดยมากตามลำดับนี้และภายในไม่กี่สัปดาห์ การควบคุมด้านล่างมีอยู่เพราะเป็นกฎหมาย และยังคงอยู่เพราะเป็นวิธีเดียวที่ธุรกิจนี้จะดำรงอยู่ได้
แนวทางตามความเสี่ยง
กฎระเบียบทางการเงินไม่ได้กำหนดให้ปฏิบัติกับลูกค้าทุกคนเหมือนกัน แต่กำหนดตรงกันข้าม คือให้เราประเมินความเสี่ยงและใช้ความพยายามตามสัดส่วน พนักงานประจำที่เติมเงินเดือนละ 100 ดอลลาร์และบริษัทที่โอนเงินหลักแสนดอลลาร์ผ่านหลายเขตอำนาจมีความเสี่ยงต่างกัน หากปฏิบัติเหมือนกันจะเท่ากับรบกวนคนแรกหรือตรวจสอบคนที่สองไม่เพียงพอ
เราประเมินความเสี่ยงในสี่มิติ ได้แก่ ลูกค้าคือใคร ลูกค้าและเงินอยู่ที่ไหน ลูกค้าใช้บัญชีเพื่ออะไร และใช้จริงอย่างไร ลูกค้าแต่ละรายมีระดับความเสี่ยงที่กำหนดความลึกของการตรวจสอบตอนเริ่มใช้บริการ เกณฑ์ที่กระตุ้นการทบทวน และความถี่ในการตรวจสอบความสัมพันธ์ซ้ำ ระดับความเสี่ยงไม่ตายตัว พฤติกรรมที่ไม่ตรงกับวัตถุประสงค์ที่ระบุของบัญชีจะทำให้ระดับสูงขึ้น
การควบคุมในทางปฏิบัติ
กลไกหกข้อ แต่ละข้อมีฐานทางกฎหมายและมีต้นทุนต่อเรา อธิบายในแบบที่ลูกค้าจะพบเจอจริง
การตรวจสอบเพื่อทราบข้อเท็จจริงเกี่ยวกับลูกค้า
ลูกค้าทุกรายต้องได้รับการระบุและยืนยันตัวตนก่อนใช้บัญชี ได้แก่ เอกสารยืนยันตัวตนที่ออกโดยรัฐ การตรวจสอบความมีชีวิตว่าใบหน้าตรงกับเอกสาร และการยืนยันถิ่นที่อยู่ ลูกค้าธุรกิจต้องยืนยันโครงสร้างความเป็นเจ้าของและการควบคุมเพิ่มเติม รวมถึงผู้รับผลประโยชน์ที่แท้จริงที่เกินเกณฑ์ตามกฎหมาย เพราะบริษัทระบุตัวได้เท่ากับคนที่อยู่เบื้องหลังเท่านั้น
การคัดกรองมาตรการคว่ำบาตรและ PEP
ชื่อจะถูกคัดกรองกับรายชื่อคว่ำบาตรระหว่างประเทศ รายชื่อการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย และฐานข้อมูลบุคคลที่มีสถานภาพทางการเมือง ทั้งตอนเริ่มใช้บริการและต่อเนื่องหลังจากนั้น รายชื่อเปลี่ยนแปลงได้ และลูกค้าที่ไม่พบรายการเมื่อปีก่อนอาจพบในวันนี้ ผลที่ตรงกันจะได้รับการตรวจสอบโดยเจ้าหน้าที่ก่อนดำเนินการใด ๆ เพราะชื่อซ้ำกันเป็นเรื่องปกติ และการชื่ออีวาน เปตรอฟไม่ใช่ข้อค้นพบ
การติดตามธุรกรรม
กฎอัตโนมัติตั้งธงรูปแบบที่ไม่สอดคล้องกับกิจกรรมที่คาดไว้ของลูกค้า เช่น ปริมาณเปลี่ยนกะทันหัน การแตกธุรกรรมให้ต่ำกว่าเกณฑ์เล็กน้อย เงินเข้าออกเร็ว คู่สัญญาในเขตอำนาจความเสี่ยงสูง กิจกรรมที่ถูกตั้งธงจะได้รับการตรวจสอบโดยเจ้าหน้าที่ ไม่ได้ปิดเรื่องอัตโนมัติ นี่คือเหตุผลที่การชำระเงินที่ถูกต้องบางครั้งถูกกักไว้ เป็นความไม่สะดวกที่เรายอมรับแทนทางเลือกอื่น
การตรวจสอบเพื่อทราบข้อเท็จจริงแบบเข้มข้น
ลูกค้า เขตอำนาจ และรูปแบบธุรกรรมที่มีความเสี่ยงสูงต้องมีเอกสารเพิ่มเติมและการอนุมัติจากผู้บริหารระดับสูงก่อนความสัมพันธ์จะดำเนินต่อ บุคคลที่มีสถานภาพทางการเมือง ครอบครัว และผู้ใกล้ชิดอยู่ในประเภทนี้เสมอ ไม่ใช่การกล่าวหา แต่เพราะกฎหมายถือว่าบัญชีของบุคคลเหล่านี้มีความเสี่ยงสูงโดยธรรมชาติและกำหนดให้มีขั้นตอนเพิ่ม
แหล่งที่มาของเงินและแหล่งที่มาของทรัพย์สิน
เราอาจขอให้คุณแสดงหลักฐานว่าเงินมาจากไหน เช่น สลิปเงินเดือน สัญญาซื้อขาย รายการเดินบัญชีจากกระดานเทรด นี่เป็นหน้าที่ตามกฎหมายเมื่อเกินเกณฑ์บางระดับและใช้กับทุกคนที่เกินเกณฑ์ ไม่ใช่การกล่าวหา และฝ่ายสนับสนุนยกเว้นให้ไม่ได้ การตอบโดยเร็วพร้อมเอกสารจริงมักเป็นทางที่เร็วที่สุด
การเก็บบันทึก
บันทึกตัวตน บันทึกธุรกรรม และเหตุผลของการตัดสินใจด้านกฎระเบียบจะถูกเก็บไว้อย่างน้อย 5 ปีหลังความสัมพันธ์สิ้นสุด ตามที่กฎหมายกำหนด หน้าที่เก็บรักษานี้มีผลเหนือคำขอลบข้อมูล คำขอลบข้อมูลของคุณไม่ครอบคลุมบันทึกที่เราต้องเก็บตามกฎหมาย และผู้ให้บริการที่สัญญาเป็นอย่างอื่นกำลังพูดถึงสิ่งที่ทำไม่ได้
หน้าที่เฉพาะด้านคริปโต
การเติมเงินเข้าบัญชีด้วยคริปโตเพิ่มหน้าที่ที่ผู้ให้บริการเงินเฟียตล้วนไม่มี และควรอธิบายให้ชัดเพราะหลายคนแปลกใจ
การวิเคราะห์บล็อกเชน การโอนคริปโตขาเข้าจะถูกคัดกรองกับข้อมูลความเสี่ยงออนเชนก่อนเข้าบัญชี เงินฝากที่สืบไปถึงที่อยู่ที่ถูกคว่ำบาตร ตลาดดาร์กเน็ต การขโมยที่ทราบแล้ว หรือบริการผสมเหรียญจะถูกกักไว้เพื่อตรวจสอบ บล็อกเชนเป็นสาธารณะและถาวร ซึ่งมีผลทั้งสองทาง เราเห็นได้ว่าเงินมาจากไหน และประวัตินั้นจะติดอยู่กับเงินไปตลอด
Travel Rule มาตรฐานสากลกำหนดให้ข้อมูลระบุตัวผู้ส่งและผู้รับต้องแนบไปกับการโอนสินทรัพย์เสมือนที่เกินเกณฑ์บางระดับระหว่างผู้ให้บริการที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล ในทางปฏิบัติการโอนจากกระดานเทรดอาจแนบข้อมูลของคุณไปด้วย และการโอนไปยังหรือจากผู้ให้บริการที่ไม่สามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดอาจถูกปฏิเสธ นี่ไม่ใช่นโยบายที่เราเลือก แต่เป็นมาตรฐานของ FATF ตามที่บังคับใช้ในเขตอำนาจที่เราดำเนินงาน
กระเป๋าเงินที่ดูแลเอง การโอนไปยังและจากกระเป๋าเงินที่คุณควบคุมเองจะถูกตรวจสอบเพิ่มเติมในหลายเขตอำนาจ และเมื่อเกินจำนวนบางระดับ เราอาจต้องยืนยันว่ากระเป๋าเงินนั้นเป็นของคุณจริง ข้อกำหนดต่างกันในแต่ละประเทศ และเป็นด้านที่กฎระเบียบยังเปลี่ยนแปลงอยู่
กิจกรรมต้องห้าม
สิ่งต่อไปนี้จะนำไปสู่การปฏิเสธหรือการปิดบัญชี และในบางกรณีที่กำหนดไว้จะมีการรายงานต่อหน่วยงานรัฐ รายการนี้ไม่ได้ครบถ้วน แต่ครอบคลุมสิ่งที่เราปฏิเสธส่วนใหญ่
ความเป็นนิรนามและการใช้งานแทนบุคคลที่สาม เราไม่สามารถเปิดบัญชีนิรนามหรือใช้นามแฝง รับบัญชีที่เปิดในชื่อผู้อื่น หรือให้คนหนึ่งดำเนินการบัญชีของอีกคนหนึ่ง บัญชีที่เปิดให้คนที่ต้องการซ่อนตัวอยู่ข้างหลังคือตัวอย่างตรงตำราของสิ่งที่กฎเหล่านี้มีไว้ป้องกัน
เขตอำนาจและบุคคลที่ถูกคว่ำบาตร เราไม่สามารถให้บริการลูกค้าหรือดำเนินธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับเขตอำนาจที่อยู่ภายใต้มาตรการคว่ำบาตรระหว่างประเทศแบบครอบคลุม หรือบุคคลใดที่อยู่ในรายชื่อคว่ำบาตรที่ใช้บังคับ ไม่มีเหตุผลทางการค้าใดลบล้างได้ และการอุทธรณ์ต่อเราไม่เปลี่ยนแปลงสิ่งนี้ เพราะรัฐบาลเป็นผู้กำหนดรายชื่อ ไม่ใช่เรา
เงินที่ได้จากอาชญากรรมและสินค้าผิดกฎหมาย เงินที่มาจากกิจกรรมทางอาญา และการชำระเงินสำหรับสินค้าหรือบริการที่ผิดกฎหมายในเขตอำนาจที่เกี่ยวข้อง รวมถึงสารควบคุม อาวุธ ข้อมูลที่ถูกขโมย สื่อการล่วงละเมิดทางเพศเด็ก และบริการที่เสนอการหลบเลี่ยงการควบคุมทางการเงินโดยเจตนา
การแตกธุรกรรม การแบ่งธุรกรรมเป็นจำนวนย่อยโดยเจตนาเพื่อให้ต่ำกว่าเกณฑ์การรายงานหรือการยืนยันตัวตนเป็นความผิดในตัวเองในเขตอำนาจส่วนใหญ่ และเป็นรูปแบบเฉพาะที่การติดตามธุรกรรมออกแบบมาเพื่อตรวจจับ
จะเกิดอะไรขึ้นหากบัญชีของคุณถูกตรวจสอบ
การตรวจสอบส่วนใหญ่จบลงโดยบัญชีใช้งานต่อได้ตามเดิม การรู้ลำดับล่วงหน้าช่วยให้กระบวนการนี้น่ากังวลน้อยลงมาก
กิจกรรมถูกตั้งธง
ตั้งโดยกฎอัตโนมัติหรือโดยเจ้าหน้าที่ ธงไม่ใช่ข้อค้นพบ และส่วนใหญ่คลี่คลายโดยไม่ต้องติดต่อคุณเลย
เราอาจขอข้อมูลจากคุณ
โดยมากเป็นแหล่งที่มาของเงิน บางครั้งเป็นคำอธิบายว่าการชำระเงินเพื่ออะไร คำขอส่งทางอีเมลจากโดเมนของเราเอง และไม่ขอรหัสผ่าน รหัสยืนยันสองขั้นตอน หรือหมายเลขบัตรเต็มของคุณ ตอบด้วยเอกสารจริง คำอธิบายที่ไม่มีหลักฐานแทบไม่ทำให้การตรวจสอบจบ
บัญชีอาจถูกจำกัดระหว่างการตรวจสอบ
ในบางกรณีเป็นข้อกำหนดทางกฎหมาย ไม่ใช่ทางเลือกของเรา เราตั้งเป้าให้การตรวจสอบจบในระดับวัน ไม่ใช่สัปดาห์ กรณีแหล่งที่มาของเงินที่ซับซ้อนใช้เวลานานกว่า เพราะเอกสารต้นทางใช้เวลาขอและตรวจสอบนานกว่า
การตรวจสอบเสร็จสิ้น
บัญชีใช้งานต่อตามปกติ หรือยกเลิกข้อจำกัดโดยมีเงื่อนไข หรือความสัมพันธ์สิ้นสุดและเงินของคุณถูกคืนตามกระบวนการที่ใช้บังคับ หากมีการยื่นรายงานต่อหน่วยงานรัฐ กฎหมายห้ามเราไม่ให้แจ้งคุณ ซึ่งนำไปสู่หัวข้อถัดไป
สิ่งที่เราบอกคุณไม่ได้ และเหตุผล
เมื่อมีการยื่นรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัยต่อหน่วยข่าวกรองทางการเงิน กฎหมายห้ามเราไม่ให้แจ้งลูกค้าว่าเกิดขึ้น เรียกว่าข้อห้ามการแจ้งเบาะแส (tipping-off) ซึ่งมีอยู่ในแทบทุกเขตอำนาจที่มีระบบ AML และการละเมิดเป็นความผิดอาญาทั้งสำหรับพนักงานรายบุคคลและบริษัท
ผลในทางปฏิบัติคือส่วนที่ผู้คนรับได้ยากที่สุด และควรพูดตรง ๆ หากบัญชีของคุณถูกจำกัดและฝ่ายสนับสนุนบอกว่าอธิบายเหตุผลไม่ได้ นี่คือเหตุผลที่น่าจะเป็นที่สุด ไม่ใช่การถ่วงเวลา ไม่ใช่สิ่งที่ผู้บริหารยกเลิกได้ และการกดดันฝ่ายสนับสนุนไม่สามารถทำให้ได้คำตอบที่กฎหมายห้ามให้ เราเสียใจกับความรู้สึกนั้น แต่เราเปลี่ยนไม่ได้
สิ่งที่คุณทำได้เสมอ คือถามว่าเอกสารใดจะช่วยได้ ส่งเอกสารนั้น และขอให้ส่งเรื่องตรวจสอบขึ้นไประดับสูงขึ้น วิธีเหล่านี้ได้ผล คุณยังร้องเรียนอย่างเป็นทางการได้ และในเขตอำนาจส่วนใหญ่คุณร้องเรียนต่อหน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินหรือหน่วยงานคุ้มครองข้อมูลที่เกี่ยวข้องได้โดยไม่ต้องผ่านเรา
คำถามเกี่ยวกับการปฏิบัติตามกฎระเบียบ
เพราะโปรแกรมบัตรที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลไม่สามารถออกบัตรให้บุคคลที่ไม่ได้ระบุตัวตนได้ตามกฎหมาย และนี่ยังทำให้บัตรใช้งานได้ บัตรที่ยืนยันตัวตนแล้วได้รับการยอมรับจากร้านค้าและธนาคารที่ปฏิเสธบัตรเติมเงินนิรนามทันที และการยืนยันตัวตนทำให้เราคืนเงินให้คุณได้หากคุณเข้าถึงอุปกรณ์ไม่ได้ บัตรนิรนามเลี่ยงเอกสารได้ก็เพราะทำหน้าที่ได้แย่กว่า
ไม่ การยืนยันตัวตนยืนยันว่าคุณคือคนที่คุณบอก และไม่ได้อยู่ในรายชื่อคว่ำบาตร ไม่ได้ประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิต ไม่รายงานต่อเครดิตบูโร และไม่ทิ้งร่องรอยในประวัติเครดิตของคุณ
เพราะเมื่อเกินเกณฑ์บางระดับ กฎหมายกำหนดให้ถามทุกคน ไม่ว่าจะมีข้อสงสัยหรือไม่ นี่ไม่ใช่การกล่าวหาจริง ๆ บริษัทที่ถามเฉพาะลูกค้าที่น่าสงสัยจะเท่ากับแจ้งเบาะแสให้ลูกค้าเหล่านั้น ซึ่งเป็นสิ่งต้องห้าม ทางที่เร็วที่สุดคือเอกสาร ไม่ใช่คำอธิบาย เช่น สลิปเงินเดือน สัญญา รายการเดินบัญชีจากกระดานเทรดที่แสดงว่าเงินมาจากไหน
นานเท่าที่การตรวจสอบใช้ และเมื่อมีคำสั่งอายัดตามกฎหมาย นานเท่าที่หน่วยงานรัฐกำหนด เราตั้งเป้าในระดับวัน กรณีแหล่งที่มาของเงินที่ซับซ้อนใช้เวลานานกว่า โดยมากเพราะการขอและตรวจสอบเอกสารต้นทางใช้เวลา เราจะบอกว่ากำลังรออะไรทุกครั้งที่เราได้รับอนุญาตให้บอก
ได้ เขียนถึง [email protected] และขอให้ทบทวนการตัดสินใจ ระบุสิ่งที่คุณคิดว่าตกหล่น และแนบทุกอย่างที่สนับสนุน เมื่อเราได้รับอนุญาตให้อธิบาย เราจะอธิบาย ในเขตอำนาจส่วนใหญ่คุณยังร้องเรียนต่อหน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินที่เกี่ยวข้อง และต่อหน่วยงานคุ้มครองข้อมูลเรื่องการจัดการข้อมูลของคุณได้ โดยไม่ขึ้นกับสิ่งที่เราพูด
ผู้ให้บริการทางการเงินที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลอยู่ภายใต้ระบบการแลกเปลี่ยนข้อมูลอัตโนมัติในหลายเขตอำนาจ และเมื่อระบบเหล่านั้นมีผล เราปฏิบัติตาม เราไม่ให้ข้อมูลเกินกว่าที่กฎหมายกำหนด และไม่ให้คำแนะนำด้านภาษี คุณต้องเสียภาษีเท่าไรและที่ไหนเป็นเรื่องระหว่างคุณกับที่ปรึกษาของคุณเอง
คุณถือบัญชีได้ และจะต้องผ่านการตรวจสอบเพื่อทราบข้อเท็จจริงแบบเข้มข้น โดยมีการอนุมัติจากผู้บริหารระดับสูงและการทบทวนบ่อยขึ้น ประเภทนี้ครอบคลุมสมาชิกในครอบครัวและผู้ใกล้ชิดด้วย ไม่ใช่การกล่าวหาใด ๆ กฎหมายเพียงถือว่าบัญชีเหล่านี้มีความเสี่ยงสูงและกำหนดขั้นตอนเพิ่ม และผู้ให้บริการที่เงียบ ๆ ปฏิเสธแทนการทำงานคือเหตุผลที่ต้องพูดเรื่องนี้
[email protected] คำขอควรมาบนหัวจดหมายทางการพร้อมระบุฐานทางกฎหมาย เราตอบคำขอที่ถูกต้องตามกฎหมาย และไม่ส่งมอบข้อมูลลูกค้าตามการติดต่อที่ไม่เป็นทางการ
คำถามด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบ
คำขอจากหน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย จดหมายจากหน่วยงานกำกับดูแล และคำถามเกี่ยวกับนโยบายนี้ส่งไปที่ [email protected] เราตอบจดหมายด้านกฎระเบียบภายใน 5 วันทำการ
ติดต่อฝ่ายกำกับดูแลเอกสารนี้มีหลายภาษา หากฉบับต่าง ๆ มีข้อความไม่ตรงกัน ให้ถือฉบับภาษาอังกฤษเป็นหลัก
