Polityka przeciwdziałania praniu pieniędzy i sankcji
Publiczne streszczenie tego, jak identyfikujemy klientów, sprawdzamy listy sankcyjne, monitorujemy aktywność i wypełniamy obowiązki raportowe, łącznie z tym, co klientów irytuje, i wyjaśnieniem, dlaczego to istnieje.
Kontakt z działem zgodnościTa strona to streszczenie napisane dla klientów. Pełny program wewnętrzny to odrębny dokument prowadzony wspólnie z partnerem wydającym karty i finalizowany przed otwarciem kont; w razie rozbieżności rozstrzyga program wewnętrzny.
Nasze zobowiązanie
NELVOI nie toleruje wykorzystywania swoich usług do prania pieniędzy, finansowania terroryzmu, obchodzenia sankcji ani obrotu korzyściami z przestępstw. Utrzymujemy pisemny program przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, wyznaczamy osobę za niego odpowiedzialną i w pełni współpracujemy z organami nadzoru i organami ścigania.
Obowiązki te mają zastosowanie niezależnie od skutków handlowych. Gdy zgodność z przepisami i przychody stoją w sprzeczności, pierwszeństwo ma zgodność, także wtedy, gdy oznacza to odmowę klientowi, odmowę transakcji lub zakończenie relacji, która była zyskowna.
Nie jest to formalność, której się sprzeciwiamy. Program kartowy, który pierze pieniądze, traci partnera wydającego karty, dostęp do bankowości i prawo do działania, zwykle w tej kolejności i zwykle w ciągu kilku tygodni. Poniższe mechanizmy kontroli istnieją, bo wymaga ich prawo, a przetrwały, bo są też jedynym sposobem, by ten biznes dalej istniał.
Podejście oparte na ryzyku
Regulacje finansowe nie wymagają, by każdego klienta traktować identycznie. Wymagają czegoś przeciwnego: byśmy oceniali ryzyko i stosowali środki do niego proporcjonalne. Osoba na etacie doładowująca sto dolarów miesięcznie i firma przepuszczająca sześciocyfrowe kwoty przez kilka jurysdykcji to różne ryzyka, a traktowanie ich tak samo oznaczałoby albo nękanie pierwszej, albo niedostateczne sprawdzanie drugiej.
Oceniamy ryzyko w czterech wymiarach: kim jest klient, gdzie znajduje się on i jego pieniądze, do czego używa konta i jak korzysta z niego w praktyce. Każdy klient ma ocenę ryzyka, która wyznacza głębokość sprawdzeń przy zakładaniu konta, progi uruchamiające przegląd i częstotliwość ponownego badania relacji. Oceny nie są stałe: zachowanie niezgodne z deklarowanym celem konta podnosi je.
Mechanizmy kontroli w praktyce
Sześć mechanizmów, każdy z podstawą prawną i każdy z kosztem dla nas. Opisane są tu tak, jak klient rzeczywiście się z nimi zetknie.
Należyta staranność wobec klienta
Każdy klient jest identyfikowany i weryfikowany, zanim będzie mógł korzystać z konta: dokument tożsamości wydany przez państwo, sprawdzenie żywotności potwierdzające, że twarz do niego pasuje, oraz potwierdzenie miejsca zamieszkania. U klientów firmowych weryfikujemy dodatkowo strukturę własności i kontroli, w tym beneficjentów rzeczywistych powyżej ustawowego progu, bo firmę da się zidentyfikować tylko na tyle, na ile da się zidentyfikować ludzi za nią stojących.
Screening sankcyjny i PEP
Nazwiska są sprawdzane w międzynarodowych listach sankcyjnych, listach osób finansujących terroryzm i bazach osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne (PEP) przy zakładaniu konta i na bieżąco później: listy się zmieniają, a klient czysty w zeszłym roku może dziś już taki nie być. Trafienie jest sprawdzane przez człowieka, zanim zostanie podjęte jakiekolwiek działanie, bo zbieżności nazwisk są częste, a nazywanie się Iwan Pietrow nie jest ustaleniem.
Monitoring transakcji
Automatyczne reguły oznaczają wzorce niezgodne z oczekiwaną aktywnością klienta: nagłe zmiany wolumenu, dzielenie kwot tuż poniżej progów, szybkie wpływy i wypływy, kontrahentów w jurysdykcjach wysokiego ryzyka. Oznaczona aktywność jest sprawdzana przez człowieka, a nie zamykana automatycznie. Dlatego legalna płatność bywa czasem wstrzymana: niedogodność, którą przyjmujemy zamiast alternatywy.
Wzmożone środki bezpieczeństwa finansowego
Klienci, jurysdykcje i wzorce transakcji o podwyższonym ryzyku wymagają dodatkowej dokumentacji i zgody kierownictwa, zanim relacja będzie kontynuowana. Osoby zajmujące eksponowane stanowiska polityczne, ich rodziny i bliscy współpracownicy zawsze należą do tej kategorii, nie jako oskarżenie, lecz dlatego, że prawo traktuje ich konta jako z natury obarczone wyższym ryzykiem i wymaga dodatkowego kroku.
Źródło środków i źródło majątku
Możemy poprosić Cię o udokumentowanie, skąd pochodzą pieniądze: pasek wynagrodzenia, umowa sprzedaży, wyciąg z giełdy. Powyżej określonych progów to obowiązek prawny, który dotyczy każdego, kto je przekroczy; nie jest to oskarżenie i pomoc techniczna nie może od niego odstąpić. Szybka odpowiedź z prawdziwymi dokumentami jest niemal zawsze najkrótszą drogą.
Przechowywanie zapisów
Dane identyfikacyjne, zapisy transakcji i uzasadnienia decyzji działu zgodności są przechowywane przez co najmniej pięć lat po zakończeniu relacji, zgodnie z wymogiem prawa. Ten obowiązek ma pierwszeństwo przed żądaniami usunięcia: żądanie usunięcia Twoich danych nie obejmuje zapisów, które musimy przechowywać z mocy prawa, a każdy dostawca obiecujący inaczej opisuje coś, czego nie może dostarczyć.
Obowiązki związane z kryptowalutami
Zasilanie konta kryptowalutą dodaje obowiązki, których nie ma dostawca działający wyłącznie w walutach fiat, i warto je przedstawić wprost, bo zaskakują ludzi.
Analityka blockchain. Przychodzące przelewy kryptowalutowe są sprawdzane w danych o ryzyku on-chain, zanim środki zostaną zaksięgowane. Wpłaty powiązane z adresami objętymi sankcjami, rynkami w darknecie, znanymi kradzieżami lub usługami mieszania są wstrzymywane do sprawdzenia. Blockchain jest publiczny i trwały, co działa w obie strony: widzimy, skąd pochodzą środki, a ta historia pozostaje z nimi związana bezterminowo.
Travel Rule. Międzynarodowe standardy wymagają, by transferom aktywów wirtualnych powyżej określonych progów między regulowanymi dostawcami towarzyszyły dane identyfikujące nadawcę i odbiorcę. W praktyce oznacza to, że przelew z giełdy może nieść ze sobą Twoje dane, a transfery do lub od dostawców, którzy nie mogą spełnić tego wymogu, mogą zostać odrzucone. To nie jest polityka, którą wybraliśmy; to standard FATF wdrożony w jurysdykcjach, pod których prawem działamy.
Portfele własne. Transfery do i z portfeli, które kontrolujesz samodzielnie, w kilku jurysdykcjach podlegają dodatkowej kontroli, a powyżej określonych kwot możemy potrzebować potwierdzenia, że portfel rzeczywiście należy do Ciebie. Wymóg różni się w zależności od kraju i jest jednym z obszarów, w których regulacje wciąż się zmieniają.
Zabronione działania
Poniższe skutkuje odmową lub zamknięciem konta, a w określonych okolicznościach zgłoszeniem do organów. Lista nie jest wyczerpująca; obejmuje to, co stanowi większość odmów.
Anonimowość i korzystanie przez osoby trzecie. Nie możemy otwierać kont anonimowych ani pseudonimowych, akceptować konta otwartego na cudze nazwisko ani pozwalać, by jedna osoba obsługiwała konto innej. Konto otwarte dla osoby, która chce się za nim ukryć, to podręcznikowa definicja tego, czemu te zasady mają zapobiegać.
Jurysdykcje i strony objęte sankcjami. Nie możemy obsługiwać klientów ani przetwarzać transakcji dotyczących jurysdykcji objętych całościowymi sankcjami międzynarodowymi ani żadnej strony wpisanej na właściwą listę sankcyjną. Żadne względy handlowe tego nie uchylają i żadne odwołanie do nas tego nie zmieni: wpisu dokonują rządy, nie my.
Korzyści z przestępstw i nielegalne towary. Środki pochodzące z działalności przestępczej oraz płatności za towary lub usługi nielegalne we właściwej jurysdykcji, w tym substancje kontrolowane, broń, kradzione dane, materiały przedstawiające seksualne wykorzystywanie dzieci i usługi oferujące celowe obchodzenie kontroli finansowej.
Dzielenie transakcji. Celowe rozbijanie transakcji na mniejsze kwoty, by pozostać poniżej progów raportowania lub weryfikacji, w większości jurysdykcji samo w sobie stanowi przestępstwo i jest jednym z konkretnych wzorców, do których wykrywania zaprojektowano monitoring transakcji.
Co się dzieje, gdy Twoje konto jest sprawdzane
Większość przeglądów kończy się tym, że konto działa dokładnie jak wcześniej. Znajomość kolejności kroków z góry czyni ten proces znacznie mniej niepokojącym.
Aktywność zostaje oznaczona
Przez automatyczną regułę albo przez człowieka. Oznaczenie nie jest ustaleniem, a zdecydowana większość spraw rozwiązuje się bez żadnego kontaktu z Tobą.
Możemy poprosić Cię o informacje
Zwykle o źródło środków, czasem o wyjaśnienie, czego dotyczyła płatność. Prośby przychodzą e-mailem z naszej własnej domeny i nigdy nie dotyczą hasła, kodu dwuetapowego ani pełnego numeru karty. Odpowiadaj prawdziwymi dokumentami; wyjaśnienia bez dowodów rzadko zamykają przegląd.
Konto może być ograniczone na czas przeglądu
W niektórych przypadkach jest to wymóg prawny, a nie nasz wybór. Staramy się zamykać przeglądy w dni, nie tygodnie; złożone sprawy dotyczące źródła środków trwają dłużej, bo dłużej trwa uzyskanie i sprawdzenie dokumentów.
Przegląd się kończy
Konto działa dalej normalnie, albo ograniczenia są zdejmowane pod warunkami, albo relacja zostaje zakończona, a środki zwrócone w ramach właściwej procedury. Gdy do organów złożono zgłoszenie, prawo zabrania nam Cię o tym informować, co prowadzi do kolejnej sekcji.
Czego nie możemy Ci powiedzieć i dlaczego
Gdy do jednostki analityki finansowej trafia zawiadomienie o podejrzanej aktywności, prawo zabrania nam informować o tym klienta. Nazywa się to zakazem ujawniania (tipping-off), istnieje w zasadzie w każdej jurysdykcji z reżimem AML, a jego naruszenie jest przestępstwem zarówno dla pracownika, jak i dla firmy.
Praktyczna konsekwencja to część, którą ludzie przyjmują najtrudniej, i zasługuje na powiedzenie bez eufemizmów: jeśli Twoje konto jest ograniczone, a pomoc mówi, że nie może wyjaśnić dlaczego, to najbardziej prawdopodobny powód. Nie jest to gra na zwłokę, nie może tego uchylić nikt wyżej, a naciskanie na pomoc nie da odpowiedzi, której prawnie nie wolno udzielić. Przykro nam, że tak to wygląda; nie jesteśmy w stanie tego zmienić.
Co zawsze możesz zrobić: zapytać, jakie dokumenty pomogą, dostarczyć je i poprosić o eskalację przeglądu. Te dźwignie działają. Możesz też złożyć formalną reklamację, a w większości jurysdykcji także skargę do właściwego organu nadzoru finansowego lub organu ochrony danych, niezależnie od nas.
Pytania o zgodność z przepisami
Bo regulowany program kartowy nie może legalnie wydać karty niezidentyfikowanej osobie. To także sprawia, że karta działa: zweryfikowane karty są akceptowane przez sprzedawców i banki, które z miejsca odrzucają anonimowe karty przedpłacone, a weryfikacja pozwala nam zwrócić Ci pieniądze, jeśli stracisz dostęp do urządzenia. Anonimowa karta unika formalności kosztem tego, że gorzej spełnia swoje zadanie.
Nie. Weryfikacja tożsamości potwierdza, że jesteś tym, za kogo się podajesz, i że nie figurujesz na liście sankcyjnej. Nie ocenia zdolności kredytowej, nie jest zgłaszana do biur informacji kredytowej i nie zostawia śladu w Twojej historii kredytowej.
Bo powyżej określonych progów prawo wymaga tego od każdego, niezależnie od podejrzeń. To naprawdę nie jest oskarżenie: firma, która pytałaby tylko podejrzanych klientów, ujawniałaby im to, co samo w sobie jest zabronione. Najkrótsza droga to dokumenty, a nie wyjaśnienia: pasek wynagrodzenia, umowa, wyciąg z giełdy pokazujący, skąd pochodzą pieniądze.
Tak długo, jak trwa przegląd, a gdy obowiązuje blokada prawna, tak długo, jak wymagają organy. Dążymy do dni. Złożone sprawy dotyczące źródła środków trwają dłużej, głównie dlatego, że uzyskanie i sprawdzenie dokumentów wymaga czasu. Powiemy Ci, na co czekamy, zawsze gdy nam wolno.
Tak. Napisz na [email protected] i poproś o ponowne rozpatrzenie decyzji, wskazując, co Twoim zdaniem pominięto, i załączając wszystko, co to potwierdza. Tam, gdzie wolno nam wyjaśnić, wyjaśnimy. W większości jurysdykcji możesz też złożyć skargę do właściwego organu nadzoru finansowego, a w sprawie sposobu przetwarzania Twoich danych do organu ochrony danych, niezależnie od tego, co powiemy.
Regulowani dostawcy usług finansowych w wielu jurysdykcjach podlegają reżimom automatycznej wymiany informacji i tam, gdzie mają one zastosowanie, stosujemy się do nich. Nie przekazujemy informacji z własnej inicjatywy ponad to, czego wymaga prawo, i nie udzielamy porad podatkowych: ile i gdzie jesteś winien, to sprawa między Tobą a Twoim doradcą.
Możesz mieć konto, przejdziesz jednak wzmożone środki bezpieczeństwa finansowego, ze zgodą kierownictwa i częstszym przeglądem. Kategoria obejmuje także członków rodziny i bliskich współpracowników. Nie jest to zarzut czegokolwiek: prawo po prostu traktuje te konta jako obarczone wyższym ryzykiem i wymaga dodatkowego kroku, a dostawcy, którzy po cichu odmawiają zamiast wykonać tę pracę, są powodem, dla którego trzeba to powiedzieć.
[email protected]. Wnioski powinny być składane na oficjalnym papierze firmowym ze wskazaniem podstawy prawnej. Odpowiadamy na prawidłowo złożone wnioski i nie przekazujemy danych klientów na nieformalną prośbę.
Powiązane strony
Zapytania do działu zgodności
Wnioski organów ścigania, korespondencja regulacyjna i pytania o tę politykę trafiają na [email protected]. Na pocztę dotyczącą zgodności odpowiadamy w ciągu pięciu dni roboczych.
Kontakt z działem zgodnościTen dokument jest dostępny w kilku językach. W razie rozbieżności między wersjami rozstrzygająca jest wersja angielska.
