Политика за спречување перење пари и за санкции
Јавен преглед на тоа како ги идентификуваме клиентите, проверуваме санкции, ја следиме активноста и ги исполнуваме обврските за пријавување – вклучително и деловите што ги фрустрираат клиентите и зошто постојат.
Контактирајте го тимот за усогласеностОваа страница е преглед напишан за клиентите. Целосната внатрешна програма е посебен документ што се одржува со нашиот партнер издавач и се финализира пред отворањето на сметките; каде што двата се разликуваат, важи внатрешната програма.
Нашата заложба
NELVOI не толерира користење на своите услуги за перење пари, финансирање тероризам, заобиколување санкции или приноси од криминал. Одржуваме пишана програма за спречување перење пари и финансирање тероризам, именуваме службеник одговорен за неа и целосно соработуваме со регулаторите и органите на прогонот.
Овие обврски важат без оглед на деловното влијание. Кога усогласеноста и приходот се судираат, предност има усогласеноста – и кога тоа значи да се одбие клиент, да се одбие трансакција или да се прекине профитабилен однос.
Ова не е формалност што ни пречи. Картична програма што пере пари го губи партнерот издавач, пристапот до банки и правото да работи, обично по тој редослед и обично за неколку недели. Контролите подолу постојат затоа што се закон, а опстојуваат затоа што се и единствениот начин овој бизнис да продолжи да постои.
Пристап заснован на ризик
Финансиската регулатива не бара сите клиенти да се третираат еднакво. Бара спротивно: да го процениме ризикот и да вложиме напор сразмерен на него. Вработено лице што дополнува сто долари месечно и компанија што движи шестцифрени суми низ неколку јурисдикции носат различни ризици, а еднаквиот третман би значел или да го малтретираме првото или недоволно да ја испитаме втората.
Ризикот го оценуваме во четири димензии: кој е клиентот, каде се тој и неговите пари, за што ја користи сметката и како ја користи во пракса. Секој клиент има оценка на ризик што ги одредува длабочината на проверките при отворањето, праговите што предизвикуваат преглед и колку често се преиспитува односот. Оценките не се фиксни: однесувањето што не одговара на наведената намена на сметката ја зголемува оценката.
Контролите во пракса
Шест механизми, секој со правна основа и секој со трошок за нас. Тука се опишани онака како што клиентот навистина ќе се сретне со нив.
Анализа на клиентот
Секој клиент се идентификува и верификува пред да може да ја користи сметката: документ за идентификација издаден од државата, проверка на живост дека лицето одговара на него и потврда на живеалиштето. Кај деловните клиенти дополнително се верификува структурата на сопственост и контрола, вклучително и вистинските сопственици над законскиот праг, бидејќи компанијата е препознатлива само колку и луѓето зад неа.
Проверка на санкции и на носители на јавни функции
Имињата се проверуваат во меѓународни санкциски листи, листи за финансирање тероризам и бази на податоци за носители на јавни функции при отворањето и постојано потоа – листите се менуваат и клиент што лани бил чист можеби денес не е. Совпаѓањето го прегледува човек пред да се преземе какво било дејство, бидејќи истите имиња се чести, а да се викате Иван Петров не е наод.
Следење на трансакциите
Автоматските правила означуваат обрасци што не одговараат на очекуваната активност на клиентот: нагли промени на обемот, структурирање малку под праговите, брзо движење на средства влез-излез, други страни во високоризични јурисдикции. Означената активност ја прегледува човек и таа не се затвора автоматски. Затоа законско плаќање понекогаш се задржува – непријатност што ја претпочитаме пред алтернативата.
Засилена анализа на клиентот
Клиентите, јурисдикциите и обрасците на трансакции со повисок ризик бараат дополнителна документација и одобрение од високо раководство пред односот да продолжи. Носителите на јавни функции, нивните семејства и блиски соработници секогаш спаѓаат во оваа категорија – не како обвинение, туку затоа што законот ги третира нивните сметки како суштински поризични и го бара дополнителниот чекор.
Потекло на средствата и на имотот
Може да побараме да докажете од каде се парите – платен лист, договор за продажба, извод од берза. Тоа е законска обврска над одредени прагови и важи за секој што ќе ги премине; не е обвинение и поддршката не може да Ве ослободи од неа. Навремен одговор со вистински документи речиси секогаш е најбрзиот пат.
Чување записи
Записите за идентитетот, трансакциите и образложенијата на одлуките за усогласеност се чуваат најмалку пет години по завршувањето на односот, како што бара законот. Оваа обврска има предност пред барањата за бришење: барањето за бришење на податоците не се однесува на записи што законски мораме да ги чуваме, а секој давател што ветува поинаку опишува нешто што не може да го исполни.
Обврски специфични за криптовалути
Дополнувањето сметка со криптовалута додава обврски што давател само со фиат ги нема, и вреди да се објаснат јасно затоа што ги изненадуваат луѓето.
Аналитика на blockchain. Дојдовните крипто преноси се проверуваат според податоци за ризик од blockchain пред средствата да се книжат. Уплатите што водат до санкционирани адреси, пазари на darknet, познати кражби или услуги за мешање се задржуваат на преглед. Blockchain е јавен и траен, а тоа важи во двата правца: можеме да видиме од каде дошле средствата, а таа историја засекогаш останува врзана за нив.
Правилото за патување (Travel Rule). Меѓународните стандарди бараат идентификациските информации за испраќачот и примачот да ги придружуваат преносите на виртуелни средства над одредени прагови меѓу регулирани даватели. Во пракса тоа значи дека пренос од берза може да ги носи Вашите податоци, а преносите кон или од даватели што не можат да го исполнат барањето може да се одбијат. Ова не е политика што сме ја избрале; тоа е стандардот на Групата за финансиска акција како што е применет во јурисдикциите под кои работиме.
Самостојно управувани паричници. Преносите кон и од паричници што самите ги контролирате во неколку јурисдикции подлежат на дополнителна проверка, а над одредени износи можеби ќе треба да потврдиме дека паричникот навистина е Ваш. Барањето се разликува по земји и е една од областите каде што регулативата сè уште се менува.
Забранета активност
Следново ќе доведе до одбивање или затворање, а во определени околности и до пријава до органите. Овој список не е исцрпен; го опфаќа најголемиот дел од она што го одбиваме.
Анонимност и користење за трети лица. Не можеме да отвораме анонимни или псевдонимни сметки, да прифатиме сметка отворена на туѓо име или да дозволиме едно лице да управува со сметка на друго лице. Сметка отворена за лице што сака да остане скриено зад неа е школски пример за она што овие правила треба да го спречат.
Санкционирани јурисдикции и страни. Не можеме да опслужуваме клиенти или да обработуваме трансакции поврзани со јурисдикции под сеопфатни меѓународни санкции или со која било страна наведена на применлива санкциска листа. Ниту едно деловно размислување не го надвладува ова и никаква жалба до нас не може да го промени – листите ги утврдуваат владите, а не ние.
Приноси од криминал и незаконски стоки. Средства стекнати со криминална активност и плаќања за стоки или услуги што се незаконски во соодветната јурисдикција, вклучително контролирани супстанции, оружје, украдени податоци, материјали со сексуална злоупотреба на деца и услуги што нудат намерно избегнување на финансиските контроли.
Структурирање. Намерното делење трансакции на помали износи за да се остане под праговите за пријавување или верификација само по себе е кривично дело во повеќето јурисдикции и е еден од конкретните обрасци за чие откривање е направено следењето на трансакциите.
Што се случува ако Вашата сметка е на преглед
Повеќето прегледи завршуваат со тоа што сметката продолжува како и досега. Ако го знаете редоследот однапред, постапката е многу помалку вознемирувачка.
Активноста се означува
Од автоматско правило или од човек. Ознаката не е наод и големото мнозинство се решава без никаков контакт со Вас.
Може да побараме информации од Вас
Обично за потеклото на средствата, понекогаш појаснување за што служело плаќањето. Барањата стигнуваат по е-пошта од нашиот домен и никогаш не бараат лозинка, код за верификација во два чекора или целосен број на картичка. Одговорете со вистински документи; објаснувањата без докази ретко го завршуваат прегледот.
Сметката може да биде ограничена за време на прегледот
Во некои случаи тоа е законско барање, а не наш избор. Се стремиме прегледите да ги завршуваме за денови, не за недели, а сложените случаи за потеклото на средствата траат подолго затоа што основните документи побавно се прибавуваат и проверуваат.
Прегледот завршува
Сметката продолжува нормално, или ограничувањата се укинуваат со услови, или односот се прекинува и средствата Ви се враќаат по применливата постапка. Ако е поднесена пријава до органите, законски ни е забрането да Ви кажеме, а тоа нè води до следниот дел.
Што не можеме да Ви кажеме и зошто
Кога ќе се поднесе извештај за сомнителна активност до единица за финансиско разузнавање, законски ни е забрането да го известиме клиентот за тоа. Ова се нарекува забрана за предупредување (tipping-off), постои во речиси секоја јурисдикција со AML-режим, а нејзиното прекршување е кривично дело и за поединечниот вработен и за фирмата.
Практичната последица е делот што луѓето најтешко го прифаќаат и заслужува да се каже без еуфемизми: ако Вашата сметка е ограничена и поддршката Ви каже дека не може да објасни зошто, ова е најверојатната причина. Тоа не е тактика на одолговлекување, не е нешто што повисоко лице може да го поништи, а поголемиот притисок врз поддршката не може да донесе одговор што законски не смее да го даде. Жал ни е како се чувствувате поради тоа; не можеме да го промениме.
Што секогаш можете да направите: да прашате кои документи би помогнале, да ги доставите и да побарате прегледот да се ескалира. Тие лостови работат. Може да поднесете и формална поплака, а во повеќето јурисдикции може да се пожалите до надлежниот финансиски регулатор или орган за заштита на податоците независно од нас.
Прашања за усогласеноста
Затоа што регулирана картична програма законски не може да издаде картичка на неидентификувано лице. Тоа е и причината картичката да работи: верификуваните картички ги прифаќаат трговци и банки што целосно ги одбиваат анонимните претплатени картички, а верификацијата ни овозможува да Ви ги вратиме парите ако го изгубите пристапот до уредот. Анонимната картичка ја избегнува документацијата така што ја врши работата полошо.
Не. Верификацијата на идентитетот потврдува дека сте тој што велите дека сте и дека не сте на санкциска листа. Не ја оценува кредитната способност, не се пријавува до кредитни бироа и не остава никаков запис во Вашето кредитно досие.
Затоа што над одредени прагови законот го бара тоа од сите, без оглед на сомнение. Навистина не е обвинение – фирма што би прашувала само сомнителни клиенти би ги предупредувала, а тоа само по себе е забрането. Најбрзиот пат се документи, а не објаснувања: платен лист, договор, извод од берза што покажува од каде се парите.
Колку што трае прегледот, а кога важи законска блокада, колку што бараат органите. Се стремиме кон денови. Сложените случаи за потеклото на средствата траат подолго, главно затоа што прибавувањето и проверката на основните документи бараат време. Секогаш кога ни е дозволено, ќе Ви кажеме што чекаме.
Да. Пишете на [email protected] и побарајте преиспитување на одлуката, наведете што мислите дека е пропуштено и приложете сè што го поткрепува тоа. Каде што ни е дозволено да објасниме, ќе објасниме. Во повеќето јурисдикции може да се пожалите и до надлежниот финансиски регулатор, а за постапувањето со Вашите податоци и до органот за заштита на податоците, независно од она што ќе го кажеме ние.
Регулираните финансиски даватели во многу јурисдикции подлежат на режими за автоматска размена на информации и каде што тие важат, ги почитуваме. Не споделуваме информации доброволно надвор од она што го бара законот и не даваме даночни совети – што должите и каде е прашање меѓу Вас и Вашиот советник.
Може да имате сметка и ќе поминете засилена анализа на клиентот, со одобрение од високо раководство и почести прегледи. Категоријата ги опфаќа и членовите на семејството и блиските соработници. Тоа не е обвинување за ништо: законот едноставно ги третира овие сметки како поризични и го бара дополнителниот чекор, а ова мора да се каже поради давателите што тивко одбиваат наместо да ја завршат работата.
[email protected]. Барањата треба да стигнат на службен меморандум со наведена правна основа. Одговараме на правно уредни барања и не предаваме податоци за клиенти на неформално барање.
Поврзани страници
Барања за усогласеност
Барањата од органите на прогонот, регулаторната преписка и прашањата за оваа политика се испраќаат на [email protected]. На пораките за усогласеност одговараме во рок од пет работни дена.
Контактирајте го тимот за усогласеностОвој документ е достапен на повеќе јазици. Во случај на несогласување меѓу верзиите, преовладува англиската верзија.
