Antiwitwas- en sanctiebeleid
Een openbare samenvatting van hoe we klanten identificeren, tegen sanctielijsten screenen, activiteit monitoren en aan meldplichten voldoen, inclusief de onderdelen die klanten frustrerend vinden, en waarom die bestaan.
Contact met ComplianceDeze pagina is een samenvatting, geschreven voor klanten. Het volledige interne programma is een apart document dat samen met onze uitgevende partner wordt bijgehouden en vóór de opening van de accounts wordt afgerond; waar de twee verschillen, geldt het interne programma.
Onze toezegging
NELVOI tolereert niet dat zijn diensten worden gebruikt voor witwassen, terrorismefinanciering, het ontwijken van sancties of de opbrengsten van misdrijven. We houden een schriftelijk programma tegen witwassen en terrorismefinanciering bij, wijzen een verantwoordelijke functionaris aan en werken volledig mee met toezichthouders en opsporingsdiensten.
Deze verplichtingen gelden ongeacht de commerciële gevolgen. Waar compliance en omzet botsen, gaat compliance voor, ook als dat betekent dat we een klant weigeren, een transactie weigeren of een relatie beëindigen die winstgevend was.
Dit is geen formaliteit waar we ons aan ergeren. Een kaartprogramma dat geld witwast, verliest zijn uitgevende partner, zijn toegang tot banken en zijn recht om te opereren, meestal in die volgorde en meestal binnen enkele weken. De controles hieronder bestaan omdat ze de wet zijn, en ze blijven bestaan omdat ze ook de enige manier zijn waarop dit bedrijf kan blijven bestaan.
De risicogebaseerde aanpak
Financiële regelgeving vereist niet dat elke klant identiek wordt behandeld. Zij vereist het tegendeel: dat we het risico beoordelen en inspanning leveren in verhouding daartoe. Iemand in loondienst die honderd dollar per maand opwaardeert en een bedrijf dat zescijferige bedragen door meerdere rechtsgebieden verplaatst, vormen verschillende risico's, en ze gelijk behandelen zou betekenen dat we de eerste lastigvallen of de tweede te weinig onderzoeken.
We beoordelen het risico langs vier dimensies: wie de klant is, waar de klant en het geld zich bevinden, waarvoor het account wordt gebruikt en hoe het in de praktijk wordt gebruikt. Elke klant heeft een risicoclassificatie die bepaalt hoe diep de controles bij het aanmelden gaan, welke drempels een beoordeling in gang zetten en hoe vaak de relatie opnieuw wordt bekeken. Classificaties liggen niet vast: gedrag dat niet past bij het opgegeven doel van een account, verhoogt ze.
De controles in de praktijk
Zes mechanismen, elk met een wettelijke grondslag en elk met kosten voor ons. Ze worden hier beschreven in de termen waarin een klant ze daadwerkelijk tegenkomt.
Cliëntenonderzoek
Elke klant wordt geïdentificeerd en geverifieerd voordat het account kan worden gebruikt: een door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs, een liveness-controle dat het gezicht ermee overeenkomt, en een bevestiging van de verblijfplaats. Bij zakelijke klanten wordt daarnaast de eigendoms- en zeggenschapsstructuur geverifieerd, inclusief de uiteindelijk belanghebbenden boven de wettelijke drempel, omdat een bedrijf slechts zo identificeerbaar is als de mensen erachter.
Sanctie- en PEP-screening
Namen worden bij het aanmelden en daarna doorlopend gescreend tegen internationale sanctielijsten, lijsten van terrorismefinanciering en databases van politiek prominente personen; lijsten veranderen, en een klant die vorig jaar niet voorkwam, kan dat vandaag wel. Een match uit de screening wordt door een medewerker beoordeeld voordat er actie wordt ondernomen, omdat naamsovereenkomsten vaak voorkomen en Ivan Petrov heten geen conclusie is.
Transactiemonitoring
Geautomatiseerde regels markeren patronen die niet passen bij de verwachte activiteit van een klant: plotselinge volumeveranderingen, structurering net onder drempels, snel geld in en uit, tegenpartijen in rechtsgebieden met hoog risico. Gemarkeerde activiteit wordt door een mens beoordeeld en niet automatisch afgesloten. Daarom wordt een legitieme betaling soms vastgehouden; een ongemak dat we accepteren boven het alternatief.
Verscherpt cliëntenonderzoek
Klanten, rechtsgebieden en transactiepatronen met hoger risico vereisen aanvullende documentatie en goedkeuring door het management voordat de relatie wordt voortgezet. Politiek prominente personen, hun familieleden en naaste geassocieerden vallen altijd in deze categorie; niet als beschuldiging, maar omdat de wet hun accounts als inherent risicovoller beschouwt en de extra stap vereist.
Herkomst van de middelen en herkomst van het vermogen
We kunnen je vragen aan te tonen waar geld vandaan komt: een loonstrook, een verkoopcontract, een afschrift van een exchange. Dit is boven bepaalde drempels een wettelijke verplichting en geldt voor iedereen die ze overschrijdt; het is geen beschuldiging en support kan er geen uitzondering op maken. Snel antwoorden met echte documenten is vrijwel altijd de snelste weg erdoorheen.
Bewaren van gegevens
Identiteitsgegevens, transactiegegevens en de redenering achter compliancebeslissingen worden na het einde van een relatie minimaal vijf jaar bewaard, zoals de wet vereist. Deze bewaarplicht gaat boven verwijderingsverzoeken: een verzoek om je gegevens te wissen strekt zich niet uit tot gegevens die we wettelijk moeten bewaren, en elke aanbieder die iets anders belooft, beschrijft iets wat hij niet kan waarmaken.
Cryptospecifieke verplichtingen
Een account opwaarderen met cryptovaluta brengt verplichtingen mee die een puur fiat-aanbieder niet heeft, en het is de moeite waard die duidelijk te benoemen, omdat ze mensen verrassen.
Blockchainanalyse. Binnenkomende crypto-overboekingen worden gescreend tegen on-chain risicogegevens voordat het geld wordt bijgeschreven. Stortingen die herleidbaar zijn tot gesanctioneerde adressen, darknetmarkten, bekende diefstal of mixingdiensten worden vastgehouden voor beoordeling. De blockchain is openbaar en permanent, en dat snijdt aan twee kanten: wij kunnen zien waar geld vandaan komt, en die geschiedenis blijft voor onbepaalde tijd aan dat geld gekoppeld.
De Travel Rule. Internationale standaarden vereisen dat identificerende informatie over de verzender en de ontvanger meereist met overdrachten van virtuele activa boven bepaalde drempels tussen gereguleerde aanbieders. In de praktijk betekent dit dat een overboeking vanaf een exchange je gegevens kan meedragen, en dat overboekingen naar of van aanbieders die niet aan de eis kunnen voldoen, kunnen worden geweigerd. Dit is geen beleid dat wij hebben gekozen; het is de standaard van de Financial Action Task Force zoals ingevoerd in de rechtsgebieden waaronder wij opereren.
Eigen wallets. Overboekingen van en naar wallets die je zelf beheert, worden in meerdere rechtsgebieden extra onderzocht, en boven bepaalde bedragen moeten we mogelijk bevestigen dat de wallet werkelijk van jou is. De eis verschilt per land en is een van de gebieden waar de regelgeving nog in beweging is.
Verboden activiteiten
Het volgende leidt tot weigering of sluiting, en in omschreven gevallen tot een melding aan de autoriteiten. Deze lijst is niet uitputtend; hij dekt wat het grootste deel vormt van wat we weigeren.
Anonimiteit en gebruik door derden. We kunnen geen anonieme of pseudonieme accounts openen, geen account accepteren dat op naam van iemand anders is geopend, en niet toestaan dat de ene persoon het account van een ander bedient. Een account dat is geopend voor iemand die erachter verborgen wil blijven, is het schoolvoorbeeld van wat deze regels moeten voorkomen.
Gesanctioneerde rechtsgebieden en partijen. We kunnen geen klanten bedienen of transacties verwerken waarbij rechtsgebieden onder alomvattende internationale sancties betrokken zijn, of een partij die op een toepasselijke sanctielijst staat. Geen enkele commerciële overweging gaat hierboven en geen beroep bij ons kan dit veranderen; de aanwijzing wordt gedaan door overheden, niet door ons.
Opbrengsten van misdrijven en illegale goederen. Geld dat afkomstig is uit criminele activiteiten, en betalingen voor goederen of diensten die in het betrokken rechtsgebied illegaal zijn, waaronder verdovende middelen, wapens, gestolen gegevens, materiaal van seksueel kindermisbruik en diensten die het opzettelijk ontwijken van financiële controles aanbieden.
Structurering. Transacties opzettelijk opdelen in kleinere bedragen om onder meldings- of verificatiedrempels te blijven is in de meeste rechtsgebieden op zichzelf een strafbaar feit, en het is een van de specifieke patronen waarvoor transactiemonitoring is ontworpen.
Wat er gebeurt als je account wordt beoordeeld
De meeste beoordelingen eindigen ermee dat het account precies zo doorgaat als daarvoor. Vooraf weten hoe de volgorde is, maakt het proces aanzienlijk minder verontrustend.
Activiteit wordt gemarkeerd
Door een geautomatiseerde regel of door een medewerker. Een markering is geen conclusie, en de grote meerderheid wordt opgelost zonder enig contact met jou.
We kunnen je om informatie vragen
Meestal de herkomst van de middelen, soms een toelichting waarvoor een betaling was. Verzoeken komen per e-mail vanaf ons eigen domein en vragen nooit om je wachtwoord, je tweestapscode of je volledige kaartnummer. Antwoord met echte documenten; uitleg zonder bewijs sluit een beoordeling zelden af.
Het account kan worden beperkt zolang de beoordeling loopt
In sommige gevallen is dit een wettelijke verplichting en geen keuze van ons. We streven ernaar beoordelingen in dagen af te ronden, niet in weken; complexe zaken rond de herkomst van middelen duren langer, omdat de onderliggende documenten langer duren om te verkrijgen en te controleren.
De beoordeling wordt afgesloten
Het account gaat normaal door, of de beperkingen worden onder voorwaarden opgeheven, of de relatie wordt beëindigd en je geld wordt via de toepasselijke procedure teruggegeven. Waar een melding bij de autoriteiten is gedaan, verbiedt de wet ons je dat te vertellen, wat ons bij het volgende gedeelte brengt.
Wat we je niet kunnen vertellen, en waarom
Waar een melding van verdachte activiteit wordt gedaan bij een financiële inlichtingeneenheid, verbiedt de wet ons de klant te informeren dat dit is gebeurd. Dit heet het tipping-off-verbod, het bestaat in vrijwel elk rechtsgebied met een AML-regime, en het overtreden ervan is een strafbaar feit voor de individuele medewerker én voor het bedrijf.
Het praktische gevolg is het deel dat mensen het moeilijkst vinden, en het verdient om zonder eufemisme te worden gezegd: als je account is beperkt en support je zegt niet te kunnen uitleggen waarom, dan is dit de meest waarschijnlijke reden. Het is geen vertragingstactiek, het is niets wat iemand hoger in de organisatie kan overrulen, en harder aandringen bij support levert geen antwoord op dat zij wettelijk niet mogen geven. Het spijt ons hoe dat voelt; we kunnen het niet veranderen.
Wat je altijd kunt doen: vragen welke documenten zouden helpen, die aanleveren en vragen om de beoordeling te escaleren. Die middelen werken. Je kunt ook formeel een klacht indienen, en in de meeste rechtsgebieden kun je onafhankelijk van ons een klacht indienen bij de betreffende financiële toezichthouder of gegevensbeschermingsautoriteit.
Vragen over compliance
Omdat een gereguleerd kaartprogramma wettelijk geen kaart mag uitgeven aan een ongeïdentificeerd persoon. Het is ook wat de kaart laat werken: geverifieerde kaarten worden geaccepteerd door winkels en banken die anonieme prepaidkaarten zonder meer weigeren, en verificatie is wat ons in staat stelt je geld terug te geven als je de toegang tot je apparaat verliest. Een anonieme kaart ontloopt het papierwerk door slechter te zijn in haar werk.
Nee. Identiteitsverificatie bevestigt dat je bent wie je zegt te zijn en dat je niet op een sanctielijst staat. Het beoordeelt geen kredietwaardigheid, wordt niet gemeld aan kredietbureaus en laat geen spoor achter in je kredietdossier.
Omdat de wet dit boven bepaalde drempels van iedereen vereist, ongeacht verdenking. Het is werkelijk geen beschuldiging; een bedrijf dat het alleen aan verdachte klanten zou vragen, zou hen daarmee tippen, en dat is op zichzelf verboden. De snelste weg erdoorheen is documenten in plaats van uitleg: een loonstrook, een contract, een afschrift van een exchange waaruit blijkt waar het geld vandaan kwam.
Zo lang als de beoordeling duurt, en waar een wettelijke blokkering geldt, zo lang als de autoriteiten vereisen. We streven naar dagen. Complexe zaken rond de herkomst van middelen duren langer, vooral omdat het verkrijgen en controleren van de onderliggende documenten tijd kost. We vertellen je waarop we wachten, telkens wanneer dat ons is toegestaan.
Ja. Schrijf naar [email protected] en vraag om een herbeoordeling van de beslissing, leg uit wat volgens jou over het hoofd is gezien en voeg alles bij wat dat onderbouwt. Waar het ons is toegestaan het uit te leggen, doen we dat. In de meeste rechtsgebieden kun je ook, los van wat wij zeggen, een klacht indienen bij de betreffende financiële toezichthouder, en bij de gegevensbeschermingsautoriteit over hoe je gegevens zijn behandeld.
Gereguleerde financiële aanbieders vallen in veel rechtsgebieden onder regelingen voor automatische uitwisseling van informatie, en waar die gelden, voldoen we eraan. We verstrekken niet uit eigen beweging meer informatie dan de wet vereist, en we geven geen belastingadvies; wat je verschuldigd bent en waar, is een zaak tussen jou en je eigen adviseur.
Je kunt een account hebben, en je doorloopt verscherpt cliëntenonderzoek, met goedkeuring door het management en frequentere herbeoordeling. De categorie omvat ook familieleden en naaste geassocieerden. Het is geen beschuldiging van wat dan ook: de wet beschouwt deze accounts simpelweg als risicovoller en vereist de extra stap, en aanbieders die stilletjes weigeren in plaats van het werk te doen, zijn de reden dat dit gezegd moet worden.
[email protected]. Verzoeken horen op officieel briefpapier te komen, met vermelding van de wettelijke grondslag. We reageren op correct ingediende verzoeken en we geven klantgegevens niet af op een informeel verzoek.
Verwante pagina's
Compliancevragen
Verzoeken van opsporingsdiensten, correspondentie van toezichthouders en vragen over dit beleid gaan naar [email protected]. Compliancemail beantwoorden we binnen vijf werkdagen.
Contact met ComplianceDit document is in meerdere talen beschikbaar. Bij een verschil tussen de versies is de Engelse versie leidend.
