Dasar pencegahan pengubahan wang haram dan sekatan
Ringkasan awam tentang cara kami mengenal pasti pelanggan, menyaring sekatan, memantau aktiviti dan memenuhi kewajipan pelaporan, termasuk bahagian yang mengecewakan pelanggan dan sebab ia wujud.
Hubungi pematuhanHalaman ini ialah ringkasan yang ditulis untuk pelanggan. Program dalaman penuh ialah dokumen berasingan yang diselenggara bersama rakan kongsi pengeluar kad kami dan dimuktamadkan sebelum akaun dibuka. Jika kedua-duanya berbeza, program dalaman diguna pakai.
Komitmen kami
NELVOI tidak bertolak ansur dengan penggunaan perkhidmatannya untuk pengubahan wang haram, pembiayaan keganasan, pengelakan sekatan atau hasil jenayah. Kami menyelenggara program bertulis pencegahan pengubahan wang haram dan pembiayaan keganasan, melantik pegawai yang bertanggungjawab ke atasnya, dan bekerjasama sepenuhnya dengan pengawal selia dan penguat kuasa undang-undang.
Kewajipan ini terpakai tanpa mengira kesan komersial. Jika pematuhan bercanggah dengan hasil, pematuhan diutamakan, termasuk jika itu bermakna menolak pelanggan, menolak urus niaga, atau menamatkan hubungan yang menguntungkan.
Ini bukan formaliti yang kami pandang berat hati. Program kad yang mengubah wang haram kehilangan rakan kongsi pengeluar kad, akses perbankan dan hak untuk beroperasi, biasanya mengikut susunan itu dan biasanya dalam beberapa minggu. Kawalan di bawah wujud kerana ia undang-undang, dan ia kekal kerana ia juga satu-satunya cara perniagaan ini terus wujud.
Pendekatan berasaskan risiko
Peraturan kewangan tidak menghendaki setiap pelanggan dilayan sama rata. Ia menghendaki sebaliknya: kami menilai risiko dan menggunakan usaha yang berkadar dengannya. Orang bergaji yang menambah nilai seratus dolar sebulan dan syarikat yang memindahkan enam angka melalui beberapa bidang kuasa membawa risiko yang berbeza. Melayan mereka sama rata bermakna sama ada mengganggu yang pertama atau kurang memeriksa yang kedua.
Kami menilai risiko merentas empat dimensi: siapa pelanggan, di mana mereka dan wang mereka berada, untuk apa akaun digunakan, dan bagaimana ia digunakan dalam amalan. Setiap pelanggan mempunyai penarafan risiko yang menentukan kedalaman semakan semasa orientasi, ambang yang mencetuskan semakan, dan kekerapan hubungan diperiksa semula. Penarafan tidak tetap: tingkah laku yang tidak sepadan dengan tujuan akaun yang dinyatakan akan menaikkannya.
Kawalan dalam amalan
Enam mekanisme, setiap satu dengan asas undang-undang dan setiap satu dengan kos kepada kami. Ia diterangkan di sini seperti yang akan ditemui oleh pelanggan.
Usaha wajar pelanggan
Setiap pelanggan dikenal pasti dan disahkan sebelum akaun boleh digunakan: dokumen pengenalan yang dikeluarkan kerajaan, semakan keaktifan bahawa wajah sepadan dengannya, dan pengesahan kediaman. Bagi pelanggan perniagaan, struktur pemilikan dan kawalan turut disahkan, termasuk pemilik benefisial melebihi ambang statutori, kerana syarikat hanya boleh dikenal pasti setakat orang di belakangnya.
Saringan sekatan dan orang berpengaruh politik (PEP)
Nama disaring terhadap senarai sekatan antarabangsa, senarai pembiayaan keganasan dan pangkalan data orang berpengaruh politik semasa orientasi dan secara berterusan selepas itu. Senarai berubah, dan pelanggan yang bersih tahun lalu mungkin tidak begitu hari ini. Padanan saringan disemak oleh manusia sebelum sebarang tindakan, kerana persamaan nama adalah biasa dan bernama Ivan Petrov bukan suatu dapatan.
Pemantauan urus niaga
Peraturan automatik menandakan corak yang tidak selaras dengan aktiviti yang dijangkakan daripada pelanggan: perubahan jumlah mendadak, penstrukturan tepat di bawah ambang, pergerakan masuk dan keluar yang pantas, pihak berurusan di bidang kuasa berisiko tinggi. Aktiviti yang ditandakan disemak oleh manusia dan tidak ditutup secara automatik. Inilah sebab pembayaran yang sah kadangkala ditahan, satu kesulitan yang kami terima berbanding alternatifnya.
Usaha wajar dipertingkat
Pelanggan, bidang kuasa dan corak urus niaga berisiko lebih tinggi memerlukan dokumen tambahan dan kelulusan kanan sebelum hubungan diteruskan. Orang berpengaruh politik, keluarga mereka dan rakan rapat sentiasa termasuk dalam kategori ini. Ini bukan tuduhan, tetapi kerana undang-undang menganggap akaun mereka sebagai berisiko lebih tinggi dan menghendaki langkah tambahan.
Sumber dana dan sumber kekayaan
Kami mungkin meminta anda membuktikan asal usul wang: slip gaji, kontrak jualan, penyata bursa. Ini kewajipan undang-undang melebihi ambang tertentu dan terpakai kepada semua orang yang melepasinya. Ini bukan tuduhan dan bukan sesuatu yang boleh diketepikan oleh sokongan. Menjawab dengan segera bersama dokumen sebenar hampir selalu menjadi laluan paling pantas.
Penyimpanan rekod
Rekod identiti, rekod urus niaga dan alasan di sebalik keputusan pematuhan disimpan sekurang-kurangnya lima tahun selepas hubungan tamat, seperti yang dikehendaki oleh undang-undang. Kewajipan penyimpanan ini mengatasi permintaan pemadaman: permintaan untuk memadam data anda tidak meliputi rekod yang wajib kami simpan menurut undang-undang, dan mana-mana penyedia yang menjanjikan sebaliknya menerangkan sesuatu yang tidak dapat ditunaikan.
Kewajipan khusus kripto
Menambah nilai akaun dengan mata wang kripto menambah kewajipan yang tidak ditanggung oleh penyedia fiat semata-mata, dan ia wajar dijelaskan kerana sering mengejutkan orang.
Analitik blockchain. Pindahan kripto masuk disaring terhadap data risiko dalam rantaian sebelum dana dikreditkan. Deposit yang dikesan berasal daripada alamat yang dikenakan sekatan, pasaran darknet, kecurian yang diketahui atau perkhidmatan pencampuran ditahan untuk semakan. Blockchain bersifat awam dan kekal, dan ini berkesan dua hala: kami dapat melihat asal usul dana, dan sejarah itu kekal melekat pada dana tersebut selama-lamanya.
Peraturan Perjalanan (Travel Rule). Piawaian antarabangsa menghendaki maklumat pengenalan pengirim dan penerima disertakan dengan pindahan aset maya melebihi ambang tertentu antara penyedia terkawal selia. Dalam amalan, pindahan dari bursa mungkin membawa butiran anda bersamanya, dan pindahan ke atau dari penyedia yang tidak dapat memenuhi keperluan ini mungkin ditolak. Ini bukan dasar pilihan kami. Ini piawaian Pasukan Petugas Tindakan Kewangan seperti yang dilaksanakan di bidang kuasa tempat kami beroperasi.
Dompet kendiri. Pindahan ke dan dari dompet yang anda kawal sendiri menerima pemeriksaan tambahan di beberapa bidang kuasa, dan melebihi jumlah tertentu kami mungkin perlu mengesahkan bahawa dompet itu benar-benar milik anda. Keperluan ini berbeza mengikut negara dan merupakan salah satu bidang yang peraturannya masih berubah.
Aktiviti yang dilarang
Perkara berikut akan mengakibatkan penolakan atau penutupan, dan dalam keadaan tertentu laporan kepada pihak berkuasa. Senarai ini tidak menyeluruh. Ia meliputi sebahagian besar perkara yang kami tolak.
Ketanpanamaan dan penggunaan pihak ketiga. Kami tidak boleh membuka akaun tanpa nama atau menggunakan nama samaran, menerima akaun yang dibuka atas nama orang lain, atau membenarkan seseorang mengendalikan akaun orang lain. Akaun yang dibuka untuk orang yang ingin bersembunyi di belakangnya ialah takrif buku teks bagi perkara yang hendak dicegah oleh peraturan ini.
Bidang kuasa dan pihak yang dikenakan sekatan. Kami tidak boleh melayani pelanggan atau memproses urus niaga yang melibatkan bidang kuasa yang tertakluk kepada sekatan antarabangsa menyeluruh, atau mana-mana pihak yang ditetapkan dalam senarai sekatan yang terpakai. Tiada pertimbangan komersial yang mengatasi perkara ini dan tiada rayuan kepada kami yang boleh mengubahnya, kerana penetapan dibuat oleh kerajaan, bukan oleh kami.
Hasil jenayah dan barangan haram. Dana yang diperoleh daripada aktiviti jenayah, dan pembayaran untuk barangan atau perkhidmatan yang menyalahi undang-undang di bidang kuasa berkaitan, termasuk bahan terkawal, senjata, data curi, bahan penderaan seksual kanak-kanak dan perkhidmatan yang menawarkan pengelakan kawalan kewangan dengan sengaja.
Penstrukturan. Memecahkan urus niaga kepada jumlah lebih kecil dengan sengaja supaya kekal di bawah ambang pelaporan atau pengesahan merupakan kesalahan tersendiri di kebanyakan bidang kuasa, dan merupakan salah satu corak khusus yang direka untuk dikesan oleh pemantauan urus niaga.
Apa yang berlaku jika akaun anda disemak
Kebanyakan semakan berakhir dengan akaun diteruskan seperti biasa. Mengetahui urutannya lebih awal menjadikan proses ini jauh kurang membimbangkan.
Aktiviti ditandakan
Sama ada oleh peraturan automatik atau oleh manusia. Tanda bukan dapatan dan sebahagian besarnya selesai tanpa sebarang hubungan dengan anda.
Kami mungkin meminta maklumat daripada anda
Biasanya sumber dana, kadangkala penjelasan tentang tujuan pembayaran. Permintaan datang melalui e-mel daripada domain kami sendiri dan tidak sekali-kali meminta kata laluan, kod dua faktor atau nombor penuh kad anda. Jawab dengan dokumen sebenar. Penjelasan tanpa bukti jarang menutup semakan.
Akaun mungkin dihadkan semasa semakan berjalan
Dalam sesetengah kes ini kehendak undang-undang, bukan pilihan kami. Kami menyasarkan penyelesaian semakan dalam beberapa hari, bukan minggu. Kes sumber dana yang rumit mengambil masa lebih lama kerana dokumen asas lebih lama untuk diperoleh dan disemak.
Semakan selesai
Akaun diteruskan seperti biasa, atau batasan ditarik balik dengan syarat, atau hubungan ditamatkan dan dana anda dipulangkan melalui proses yang terpakai. Jika laporan telah difailkan kepada pihak berkuasa, undang-undang melarang kami memberitahu anda, dan ini membawa kita ke bahagian seterusnya.
Perkara yang tidak dapat kami beritahu, dan sebabnya
Jika laporan aktiviti mencurigakan difailkan kepada unit perisikan kewangan, undang-undang melarang kami memaklumkan pelanggan bahawa hal itu berlaku. Ini dipanggil larangan membocorkan maklumat (tipping-off). Larangan ini wujud di hampir semua bidang kuasa yang mempunyai rejim AML, dan melanggarnya ialah kesalahan jenayah bagi pekerja individu dan firma.
Akibat praktikalnya ialah bahagian yang paling sukar diterima, dan wajar dinyatakan tanpa berselindung: jika akaun anda dihadkan dan sokongan memberitahu mereka tidak dapat menjelaskan sebabnya, inilah sebab yang paling mungkin. Ini bukan taktik melengah-lengahkan, bukan sesuatu yang boleh diatasi oleh orang kanan, dan mendesak sokongan tidak akan menghasilkan jawapan yang dilarang oleh undang-undang untuk diberikan. Kami memohon maaf atas perasaan yang timbul. Kami tidak dapat mengubahnya.
Apa yang sentiasa boleh anda lakukan: tanya dokumen apa yang boleh membantu, berikannya, dan minta semakan dinaikkan ke peringkat lebih tinggi. Cara ini berkesan. Anda juga boleh membuat aduan rasmi, dan di kebanyakan bidang kuasa anda boleh mengadu kepada pengawal selia kewangan atau pihak berkuasa perlindungan data berkaitan secara berasingan daripada kami.
Soalan tentang pematuhan
Kerana program kad terkawal selia tidak boleh mengeluarkan kad secara sah kepada orang yang tidak dikenal pasti. Inilah juga yang membolehkan kad berfungsi: kad yang disahkan diterima oleh merchant dan bank yang terus menolak kad prabayar tanpa nama, dan pengesahan membolehkan kami memulangkan wang anda jika anda hilang akses kepada peranti. Kad tanpa nama mengelakkan dokumen dengan menjadi kurang berguna.
Tidak. Pengesahan identiti mengesahkan bahawa anda ialah orang yang anda katakan dan anda tiada dalam senarai sekatan. Ia tidak menilai kelayakan kredit, tidak dilaporkan kepada biro kredit, dan tidak meninggalkan kesan pada fail kredit anda.
Kerana melebihi ambang tertentu, undang-undang menghendakinya daripada semua orang, tanpa mengira syak wasangka. Ini benar-benar bukan tuduhan: firma yang hanya bertanya kepada pelanggan yang mencurigakan akan membocorkan maklumat, dan itu sendiri dilarang. Laluan paling pantas ialah dokumen, bukan penjelasan: slip gaji, kontrak, penyata bursa yang menunjukkan asal usul wang.
Selama semakan berjalan, dan jika penahanan undang-undang terpakai, selama yang dikehendaki oleh pihak berkuasa. Kami menyasarkan beberapa hari. Kes sumber dana yang rumit mengambil masa lebih lama, terutamanya kerana mendapatkan dan mengesahkan dokumen asas memerlukan masa. Kami akan memberitahu anda apa yang kami tunggu apabila kami dibenarkan berbuat demikian.
Ya. Tulis kepada [email protected] dan minta keputusan disemak semula, nyatakan apa yang anda rasa terlepas pandang dan lampirkan apa-apa yang menyokongnya. Jika kami dibenarkan menjelaskan, kami akan menjelaskan. Di kebanyakan bidang kuasa anda juga boleh mengadu kepada pengawal selia kewangan berkaitan, dan kepada pihak berkuasa perlindungan data tentang pengendalian data anda, tanpa bergantung pada apa-apa yang kami katakan.
Penyedia kewangan terkawal selia tertakluk kepada rejim pertukaran maklumat automatik di banyak bidang kuasa, dan jika rejim itu terpakai, kami mematuhinya. Kami tidak memberikan maklumat secara sukarela melebihi kehendak undang-undang, dan kami tidak memberikan nasihat cukai. Berapa dan di mana cukai anda perlu dibayar ialah urusan anda dengan penasihat anda sendiri.
Anda boleh memegang akaun, dan anda akan melalui usaha wajar dipertingkat, dengan kelulusan kanan dan semakan yang lebih kerap. Kategori ini juga meliputi ahli keluarga dan rakan rapat. Ini bukan tuduhan apa-apa: undang-undang hanya menganggap akaun ini berisiko lebih tinggi dan menghendaki langkah tambahan, dan penyedia yang senyap-senyap menolak dan tidak melakukan kerja itu ialah sebab hal ini perlu dinyatakan.
[email protected]. Permintaan hendaklah dibuat atas kepala surat rasmi dengan asas undang-undang dinyatakan. Kami menjawab permintaan yang dibuat secara sah dan kami tidak menyerahkan data pelanggan atas pendekatan tidak rasmi.
Halaman berkaitan
Pertanyaan pematuhan
Permintaan penguat kuasa undang-undang, surat-menyurat kawal selia dan soalan tentang dasar ini dihantar ke [email protected]. Kami menjawab mel pematuhan dalam masa lima hari bekerja.
Hubungi pematuhanDokumen ini tersedia dalam beberapa bahasa. Sekiranya terdapat percanggahan antara versi, versi bahasa Inggeris diguna pakai.
