Çirkli pulların yuyulmasına qarşı və sanksiya siyasəti
Müştəriləri necə müəyyən etdiyimizin, sanksiya yoxlamasını necə apardığımızın, fəaliyyəti necə izlədiyimizin və hesabat öhdəliklərini necə yerinə yetirdiyimizin ictimai xülasəsi. Müştəriləri narahat edən hissələr və onların niyə mövcud olduğu da daxil olmaqla.
Uyğunluq şöbəsi ilə əlaqəBu səhifə müştərilər üçün yazılmış xülasədir. Tam daxili proqram emitent tərəfdaşımızla birlikdə aparılan və hesablar açılmazdan əvvəl yekunlaşdırılan ayrıca sənəddir; ikisi arasında fərq olduqda daxili proqram üstün tutulur.
Öhdəliyimiz
NELVOI xidmətlərindən çirkli pulların yuyulması, terrorçuluğun maliyyələşdirilməsi, sanksiyalardan yayınma və ya cinayətdən əldə edilmiş gəlirlər üçün istifadəyə yol vermir. Çirkli pulların yuyulmasına və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinə qarşı yazılı proqram aparırıq, ona cavabdeh məsul şəxs təyin edirik, tənzimləyicilər və hüquq-mühafizə orqanları ilə tam əməkdaşlıq edirik.
Bu öhdəliklər kommersiya təsirindən asılı olmayaraq tətbiq olunur. Uyğunluq və gəlir ziddiyyət təşkil etdikdə, müştəridən imtina, əməliyyatdan imtina və ya gəlirli münasibətə son vermək demək olsa belə, uyğunluq üstün tutulur.
Bu, bizi narahat edən formallıq deyil. Çirkli pul yuyan kart proqramı emitent tərəfdaşını, bank xidmətlərinə çıxışını və fəaliyyət hüququnu itirir, adətən məhz bu ardıcıllıqla və adətən həftələr ərzində. Aşağıdakı nəzarət tədbirləri qanun olduğu üçün mövcuddur, bu biznesin yaşamasının yeganə yolu olduğu üçün də qalır.
Riskə əsaslanan yanaşma
Maliyyə tənzimləməsi bütün müştərilərə eyni yanaşmağı tələb etmir. Əksini tələb edir: riski qiymətləndirməli və ona mütənasib səy göstərməliyik. Balansını ayda yüz dollar artıran maaşlı işçi ilə bir neçə yurisdiksiya üzrə altırəqəmli məbləğlər hərəkət etdirən şirkət fərqli risklər daşıyır. Onlara eyni yanaşmaq ya birincini narahat etmək, ya da ikincini kifayət qədər yoxlamamaq deməkdir.
Riski dörd ölçü üzrə qiymətləndiririk: müştərinin kim olduğu, onun və pulunun harada yerləşdiyi, hesabdan nə üçün istifadə etdiyi və praktikada necə istifadə etdiyi. Hər müştərinin risk reytinqi var. Reytinq qoşulma zamanı yoxlamaların dərinliyini, yoxlamaya səbəb olan hədləri və münasibətin nə qədər tez-tez yenidən nəzərdən keçirildiyini müəyyən edir. Reytinqlər sabit deyil: hesabın bildirilmiş məqsədinə uyğun olmayan davranış reytinqi yüksəldir.
Nəzarət tədbirləri praktikada
Hər birinin hüquqi əsası və bizim üçün dəyəri olan altı mexanizm. Burada onlar müştərinin real olaraq qarşılaşdığı şəkildə təsvir olunur.
Müştərinin yoxlanılması
Hesabdan istifadə edilməzdən əvvəl hər müştəri müəyyən edilir və təsdiqlənir: dövlət tərəfindən verilmiş şəxsiyyəti təsdiq edən sənəd, üzün sənədə uyğunluğunu göstərən canlılıq yoxlaması və yaşayış yerinin təsdiqi. Biznes müştərilərinin mülkiyyət və nəzarət strukturu, o cümlədən qanuni həddi aşan benefisiar mülkiyyətçilər də yoxlanılır, çünki şirkət ancaq arxasındakı insanlar qədər müəyyən edilə biləndir.
Sanksiya və PEP yoxlaması
Adlar qoşulma zamanı və sonra davamlı olaraq beynəlxalq sanksiya siyahıları, terrorçuluğun maliyyələşdirilməsi siyahıları və siyasi nüfuzlu şəxslər bazaları ilə yoxlanılır. Siyahılar dəyişir və keçən il problemsiz olan müştəri bu gün belə olmaya bilər. Uyğunluq aşkar edildikdə hər hansı tədbirdən əvvəl ona insan baxır, çünki ad oxşarlığı tez-tez olur və Ivan Petrov adlanmaq pozuntu deyil.
Əməliyyat monitorinqi
Avtomatik qaydalar müştərinin gözlənilən fəaliyyətinə uyğun olmayan nümunələri qeyd edir: həcmin qəfil dəyişməsi, hədlərdən bir az aşağı strukturlaşdırma, vəsaitin sürətli daxil olub çıxması, yüksək riskli yurisdiksiyalardakı qarşı tərəflər. Qeyd olunan fəaliyyətə insan baxır, avtomatik bağlanmır. Qanuni ödənişin bəzən saxlanılmasının səbəbi budur: alternativə üstünlük verə bilmədiyimiz üçün bu narahatlığı qəbul edirik.
Gücləndirilmiş yoxlama
Yüksək riskli müştərilər, yurisdiksiyalar və əməliyyat nümunələri üçün münasibət davam etməzdən əvvəl əlavə sənədlər və rəhbərliyin təsdiqi tələb olunur. Siyasi nüfuzlu şəxslər, onların ailə üzvləri və yaxın əlaqəli şəxslər həmişə bu kateqoriyaya aiddir. Bu, ittiham deyil: qanun onların hesablarını mahiyyətcə yüksək riskli sayır və əlavə addım tələb edir.
Vəsaitin mənbəyi və sərvətin mənbəyi
Pulun haradan gəldiyini sübut etməyinizi xahiş edə bilərik: maaş cədvəli, satış müqaviləsi, birja çıxarışı. Bu, müəyyən hədlərdən yuxarı hüquqi öhdəlikdir və həmin hədləri keçən hər kəsə şamil olunur. Bu, ittiham deyil və dəstək xidməti bunu ləğv edə bilməz. Real sənədlərlə tez cavab vermək demək olar ki, həmişə ən sürətli yoldur.
Qeydlərin saxlanması
Şəxsiyyət qeydləri, əməliyyat qeydləri və uyğunluq qərarlarının əsaslandırılması qanunun tələbinə əsasən münasibət bitdikdən sonra ən azı beş il saxlanılır. Bu saxlama öhdəliyi silinmə sorğularından üstündür: məlumatlarınızın silinməsi sorğusu qanunla saxlamalı olduğumuz qeydlərə şamil edilmir və əksini vəd edən istənilən provayder yerinə yetirə bilməyəcəyi şeyi təsvir edir.
Kriptovalyuta ilə bağlı öhdəliklər
Hesabın kriptovalyuta ilə artırılması yalnız fiatla işləyən provayderdə olmayan öhdəliklər əlavə edir. İnsanları təəccübləndirdiyi üçün onları açıq izah etməyə dəyər.
Blokçeyn analitikası. Daxil olan kripto köçürmələri vəsait hesaba köçürülməzdən əvvəl zəncir üzərindəki risk məlumatları ilə yoxlanılır. Sanksiya altındakı ünvanlara, darknet bazarlarına, məlum oğurluqlara və ya qarışdırma xidmətlərinə aid edilən depozitlər yoxlama üçün saxlanılır. Blokçeyn açıq və daimidir, bu isə iki tərəfə işləyir: vəsaitin haradan gəldiyini görə bilirik və bu tarixçə vəsaitə həmişəlik bağlı qalır.
Travel Rule. Beynəlxalq standartlar tənzimlənən provayderlər arasında müəyyən hədlərdən yuxarı virtual aktiv köçürmələrinə göndərən və alan barədə müəyyənedici məlumatların əlavə olunmasını tələb edir. Praktikada bu o deməkdir ki, birjadan köçürmə məlumatlarınızı özü ilə daşıya bilər, tələbi yerinə yetirə bilməyən provayderlərə və onlardan köçürmələr isə rədd edilə bilər. Bu, bizim seçdiyimiz siyasət deyil; fəaliyyət göstərdiyimiz yurisdiksiyalarda tətbiq edilən Maliyyə Fəaliyyəti üzrə İşçi Qrupunun standartıdır.
Özünüz idarə etdiyiniz pulqabılar. Özünüzün nəzarət etdiyiniz pulqabılara və onlardan köçürmələr bir neçə yurisdiksiyada əlavə yoxlamadan keçir və müəyyən məbləğlərdən yuxarı pulqabının həqiqətən sizin olduğunu təsdiqləməmiz lazım gələ bilər. Tələb ölkədən ölkəyə dəyişir və tənzimləmənin hələ formalaşdığı sahələrdən biridir.
Qadağan olunmuş fəaliyyət
Aşağıdakılar imtina və ya bağlanma ilə, müəyyən hallarda isə səlahiyyətli orqanlara hesabatla nəticələnəcək. Bu siyahı tam deyil; imtina etdiyimiz halların əksəriyyətini əhatə edir.
Anonimlik və üçüncü şəxslərin istifadəsi. Anonim və ya təxəllüslü hesablar aça, başqasının adına açılmış hesabı qəbul edə və ya bir şəxsin başqasının hesabını idarə etməsinə icazə verə bilmərik. Arxasında gizlənmək istəyən şəxs üçün açılan hesab bu qaydaların qarşısını almaq üçün mövcud olduğu halın klassik nümunəsidir.
Sanksiya altındakı yurisdiksiyalar və tərəflər. Hərtərəfli beynəlxalq sanksiyalara məruz qalan yurisdiksiyalarla və ya tətbiq olunan sanksiya siyahısına daxil edilmiş hər hansı tərəflə bağlı müştərilərə xidmət göstərə və əməliyyatları emal edə bilmərik. Heç bir kommersiya mülahizəsi bundan üstün deyil və bizə müraciət bunu dəyişə bilməz: siyahıya daxiletməni biz yox, dövlətlər edir.
Cinayətdən əldə edilmiş gəlirlər və qanunsuz mallar. Cinayət fəaliyyətindən əldə edilmiş vəsait, habelə müvafiq yurisdiksiyada qanunsuz olan mal və xidmətlər üçün ödənişlər, o cümlədən nəzarət olunan maddələr, silah, oğurlanmış məlumatlar, uşaqların cinsi istismarı materialları və maliyyə nəzarətindən qəsdən yayınma təklif edən xidmətlər.
Strukturlaşdırma. Hesabat və ya verifikasiya hədlərindən aşağı qalmaq üçün əməliyyatları qəsdən kiçik məbləğlərə bölmək əksər yurisdiksiyalarda özlüyündə cinayətdir və əməliyyat monitorinqinin aşkar etmək üçün nəzərdə tutulduğu konkret nümunələrdən biridir.
Hesabınız yoxlanılarsa, nə baş verir
Yoxlamaların çoxu hesabın əvvəlki kimi işləməsi ilə bitir. Ardıcıllığı əvvəlcədən bilmək prosesi xeyli az narahatedici edir.
Fəaliyyət qeyd olunur
Avtomatik qayda və ya insan tərəfindən. Qeyd pozuntunun təsbiti deyil və böyük əksəriyyəti sizinlə heç əlaqə saxlanmadan həll olunur.
Sizdən məlumat istəyə bilərik
Adətən vəsaitin mənbəyi, bəzən ödənişin nə üçün olduğuna aydınlıq. Sorğular öz domenimizdən e-poçtla gəlir və heç vaxt şifrənizi, ikifaktorlu kodunuzu və ya kartın tam nömrəsini istəmir. Real sənədlərlə cavab verin; sübutsuz izahatlar yoxlamanı nadir hallarda bağlayır.
Yoxlama zamanı hesab məhdudlaşdırıla bilər
Bəzi hallarda bu, bizim seçimimiz yox, qanuni tələbdir. Yoxlamaları həftələrlə yox, günlərlə yekunlaşdırmağa çalışırıq. Vəsaitin mənbəyi ilə bağlı mürəkkəb işlər daha uzun çəkir, çünki əsas sənədləri əldə etmək və yoxlamaq vaxt alır.
Yoxlama bitir
Hesab normal işləməyə davam edir və ya məhdudiyyətlər şərtlərlə götürülür, yaxud münasibət bitir və vəsaitiniz müvafiq qaydada qaytarılır. Səlahiyyətli orqanlara hesabat verilibsə, qanun bunu sizə deməyimizi qadağan edir. Bu, bizi növbəti bölməyə gətirir.
Sizə nəyi deyə bilmərik və niyə
Maliyyə kəşfiyyatı bölməsinə şübhəli fəaliyyət hesabatı verildikdə, qanun bunun baş verdiyini müştəriyə bildirməyimizi qadağan edir. Buna xəbərdarlıq etmə qadağası (tipping-off) deyilir. Bu qadağa AML rejimi olan demək olar ki, bütün yurisdiksiyalarda mövcuddur, pozulması isə həm şirkət, həm də ayrıca işçi üçün cinayətdir.
Praktiki nəticə insanlara ən ağır gələn hissədir və onu yumşaltmadan demək lazımdır: hesabınız məhdudlaşdırılıbsa və dəstək səbəbini izah edə bilmədiyini deyirsə, ən ehtimal olunan səbəb budur. Bu, vaxt uzatma taktikası deyil, rəhbər şəxs bunu ləğv edə bilməz və dəstəyə daha çox təzyiq göstərmək onlara qanunla qadağan edilmiş cavabı almağa imkan verməz. Bunun necə hiss olunduğuna görə üzr istəyirik, lakin dəyişə bilmərik.
Həmişə edə biləcəyiniz: hansı sənədlərin kömək edəcəyini soruşun, onları təqdim edin və yoxlamanın yuxarı səviyyəyə ötürülməsini istəyin. Bu vasitələr işləyir. Rəsmi şikayət də verə bilərsiniz, əksər yurisdiksiyalarda isə bizdən asılı olmayaraq müvafiq maliyyə tənzimləyicisinə və ya məlumatların qorunması orqanına şikayət edə bilərsiniz.
Uyğunluqla bağlı suallar
Çünki tənzimlənən kart proqramı müəyyən edilməmiş şəxsə qanuni olaraq kart buraxa bilməz. Kartın işləməsini təmin edən də budur: anonim prepaid kartları birbaşa rədd edən satıcılar və banklar təsdiqlənmiş kartları qəbul edir, verifikasiya isə cihazınıza girişi itirsəniz pulunuzu qaytarmağa imkan verir. Anonim kart sənədlərdən işi pis görməklə qurtulur.
Xeyr. Şəxsiyyətin təsdiqi dediyiniz şəxs olduğunuzu və sanksiya siyahısında olmadığınızı təsdiqləyir. O, kredit qabiliyyətini qiymətləndirmir, kredit bürolarına bildirilmir və kredit tarixçənizdə iz qoymur.
Çünki müəyyən hədlərdən yuxarı qanun bunu şübhədən asılı olmayaraq hər kəsdən tələb edir. Bu, həqiqətən ittiham deyil: yalnız şübhəli müştərilərdən soruşan şirkət onlara xəbərdarlıq etmiş olardı, bu isə özü qadağandır. Ən sürətli yol izahat yox, sənədlərdir: pulun haradan gəldiyini göstərən maaş cədvəli, müqavilə və ya birja çıxarışı.
Yoxlama nə qədər davam edirsə, o qədər. Hüquqi saxlama tətbiq olunursa, səlahiyyətli orqanlar nə qədər tələb edirsə, o qədər. Hədəfimiz günlərdir. Vəsaitin mənbəyi ilə bağlı mürəkkəb işlər daha uzun çəkir, əsasən ona görə ki, əsas sənədləri əldə etmək və yoxlamaq vaxt alır. İcazə verildiyi halda nəyi gözlədiyimizi sizə deyəcəyik.
Bəli. [email protected] ünvanına yazın, qərara yenidən baxılmasını xahiş edin, nəyin nəzərdən qaçdığını düşündüyünüzü izah edin və bunu təsdiqləyən hər şeyi əlavə edin. İcazə verildiyi halda izah edəcəyik. Əksər yurisdiksiyalarda bizim dediklərimizdən asılı olmayaraq müvafiq maliyyə tənzimləyicisinə, məlumatlarınızla necə davranıldığı barədə isə məlumatların qorunması orqanına da şikayət edə bilərsiniz.
Tənzimlənən maliyyə provayderləri bir çox yurisdiksiyada avtomatik məlumat mübadiləsi rejimlərinə tabedir və bunlar tətbiq olunduqda onlara əməl edirik. Qanunun tələbindən artıq məlumatı öz təşəbbüsümüzlə vermirik və vergi məsləhəti vermirik: nə qədər və harada borclu olduğunuz sizinlə məsləhətçiniz arasındakı məsələdir.
Hesabınız ola bilər, lakin rəhbərliyin təsdiqi və daha tez-tez yoxlama ilə gücləndirilmiş yoxlamadan keçəcəksiniz. Kateqoriya ailə üzvlərini və yaxın əlaqəli şəxsləri də əhatə edir. Bu, heç bir ittiham deyil: qanun sadəcə bu hesabları yüksək riskli sayır və əlavə addım tələb edir. Bunu deməyə ehtiyacın səbəbi işi görmək əvəzinə səssizcə imtina edən provayderlərdir.
[email protected]. Sorğular rəsmi blankda, hüquqi əsası göstərilməklə göndərilməlidir. Qaydasında verilmiş sorğulara cavab veririk, qeyri-rəsmi müraciət əsasında müştəri məlumatlarını təqdim etmirik.
Əlaqəli səhifələr
Uyğunluq sorğuları
Hüquq-mühafizə orqanlarının sorğuları, tənzimləyici yazışmalar və bu siyasətlə bağlı suallar üçün [email protected] ünvanına yazın. Uyğunluq məktublarına beş iş günü ərzində cavab veririk.
Uyğunluq şöbəsi ilə əlaqəBu sənəd bir neçə dildə mövcuddur. Versiyalar arasında hər hansı uyğunsuzluq olduqda ingilis dilindəki versiya üstünlük təşkil edir.
