Политика срещу изпирането на пари и за санкциите
Публично обобщение на това как идентифицираме клиентите, извършваме скрининг за санкции, наблюдаваме дейността и изпълняваме задълженията си за докладване – включително онези части, които дразнят клиентите, и защо съществуват.
Свържете се с отдела за съответствиеТази страница е обобщение, написано за клиенти. Пълната вътрешна програма е отделен документ, който се поддържа съвместно с партньора издател и се финализира преди откриването на профилите. При разлика между двата документа предимство има вътрешната програма.
Нашият ангажимент
NELVOI не толерира използването на услугите си за изпиране на пари, финансиране на тероризъм, заобикаляне на санкции или за облаги от престъпления. Поддържаме писмена програма за борба с изпирането на пари и финансирането на тероризма, назначаваме служител, отговорен за нея, и сътрудничим изцяло с регулаторите и правоохранителните органи.
Тези задължения важат независимо от търговските последици. Когато съответствието и приходите са в конфликт, съответствието има предимство – включително когато това означава отказ на клиент, отказ на транзакция или прекратяване на доходоносни отношения.
Това не е формалност, която понасяме с неохота. Картова програма, през която се перат пари, губи партньора си издател, достъпа до банки и правото си да работи – обикновено в този ред и обикновено в рамките на седмици. Описаните по-долу контроли съществуват, защото такъв е законът, и се запазват, защото това е и единственият начин този бизнес да продължи да съществува.
Подход, основан на риска
Финансовото регулиране не изисква към всички клиенти да се подхожда еднакво. Изисква обратното: да оценяваме риска и да полагаме усилия, съразмерни с него. Служител на заплата, който захранва сто долара на месец, и компания, която движи шестцифрени суми през няколко юрисдикции, носят различни рискове. Еднаквото третиране би означавало или да тормозим първия, или да проверяваме недостатъчно втората.
Оценяваме риска в четири измерения: кой е клиентът, къде се намират той и парите му, за какво използва профила и как го използва на практика. Всеки клиент има рискова оценка, която определя дълбочината на проверките при регистрация, праговете за задействане на преглед и честотата на повторно разглеждане на отношенията. Оценките не са постоянни: поведение, което не съответства на заявената цел на профила, повишава оценката.
Контролите на практика
Шест механизма, всеки с правно основание и всеки с цена за нас. Описани са тук така, както клиентът реално ще се сблъска с тях.
Комплексна проверка на клиента
Всеки клиент се идентифицира и верифицира, преди профилът да може да се използва: издаден от държавата документ за самоличност, проверка за наличие на жив човек, потвърждаваща, че лицето съвпада с документа, и потвърждение на местопребиваването. При бизнес клиентите се проверява и структурата на собственост и контрол, включително действителните собственици над законоустановения праг, защото компанията е установима само доколкото са установими хората зад нея.
Скрининг за санкции и видни политически личности
Имената се проверяват в международни санкционни списъци, списъци за финансиране на тероризъм и бази данни с видни политически личности при регистрация и постоянно след това: списъците се променят и клиент, който е бил чист миналата година, може да не е такъв днес. Съвпадението при скрининг се преглежда от служител, преди да се предприеме каквото и да е действие, защото съвпаденията на имена са чести, а това да се казвате Иван Петров не е констатация.
Мониторинг на транзакции
Автоматизирани правила отбелязват модели, несъвместими с очакваната дейност на клиента: внезапни промени в обема, структуриране точно под праговете, бързо движение на средства навътре и навън, контрагенти във високорискови юрисдикции. Отбелязаната дейност се преглежда от човек и не се приключва автоматично. Затова понякога законно плащане бива задържано – неудобство, което предпочитаме пред алтернативата.
Разширена комплексна проверка
Клиенти, юрисдикции и модели на транзакции с по-висок риск изискват допълнителни документи и одобрение от висшето ръководство, за да продължат отношенията. Видните политически личности, техните семейства и близки сътрудници винаги попадат в тази категория – не като обвинение, а защото законът третира профилите им като по същество по-рискови и изисква допълнителната стъпка.
Произход на средствата и на богатството
Може да Ви помолим да докажете откъде идват парите – с фиш за заплата, договор за продажба или извлечение от борса. Над определени прагове това е законово задължение и важи за всеки, който ги премине. Не е обвинение и поддръжката не може да го отмени. Бързият отговор с реални документи почти винаги е най-бързият начин проверката да приключи.
Съхранение на записи
Записите за самоличност, транзакциите и мотивите за решенията по съответствието се съхраняват най-малко пет години след прекратяване на отношенията, както изисква законът. Това задължение за съхранение има предимство пред искания за изтриване: искане за заличаване на данните Ви не обхваща записите, които сме законово длъжни да пазим, а всеки доставчик, който обещава друго, описва нещо, което не може да изпълни.
Задължения, специфични за криптовалутите
Захранването на профил с криптовалута добавя задължения, които доставчик само на фиатни услуги няма. Струва си да ги опишем ясно, защото изненадват хората.
Анализ на blockchain. Входящите криптопреводи се проверяват спрямо данни за риска в blockchain, преди средствата да бъдат заверени. Депозити, проследени до санкционирани адреси, пазари в даркнет, известни кражби или услуги за смесване, се задържат за преглед. Blockchain е публичен и постоянен, а това действа и в двете посоки: можем да видим откъде идват средствата, но тази история остава свързана с тях завинаги.
Правилото за пътуване (Travel Rule). Международните стандарти изискват идентификационните данни на изпращача и получателя да придружават преводите на виртуални активи над определени прагове между регулирани доставчици. На практика това означава, че превод от борса може да носи Вашите данни, а преводи към или от доставчици, които не могат да изпълнят изискването, могат да бъдат отказани. Това не е политика по наш избор, а стандартът на Специалната група за финансови действия, както е въведен в юрисдикциите, под които работим.
Портфейли със собствено съхранение. Преводите към и от портфейли, които контролирате сами, подлежат на допълнителна проверка в няколко юрисдикции и над определени суми може да се наложи да потвърдим, че портфейлът наистина е Ваш. Изискването варира по държави и е една от областите, в които регулирането още се променя.
Забранена дейност
Следното води до отказ или закриване, а при определени обстоятелства и до доклад до органите. Списъкът не е изчерпателен. Той покрива повечето случаи, в които отказваме.
Анонимност и използване от трети лица. Не можем да откриваме анонимни или псевдонимни профили, да приемаме профил, открит на чуждо име, или да позволяваме на едно лице да управлява профила на друго. Профил, открит за човек, който иска да остане скрит зад него, е учебникарски пример за това, което тези правила трябва да предотвратят.
Санкционирани юрисдикции и лица. Не можем да обслужваме клиенти или да обработваме транзакции, свързани с юрисдикции под всеобхватни международни санкции или с лице, вписано в приложим санкционен списък. Никакво търговско съображение не отменя това и никакво обръщение към нас не може да го промени: вписването се извършва от правителствата, не от нас.
Облаги от престъпления и незаконни стоки. Средства от престъпна дейност и плащания за стоки или услуги, които са незаконни в съответната юрисдикция, включително контролирани вещества, оръжия, откраднати данни, материали със сексуално насилие над деца и услуги, предлагащи умишлено заобикаляне на финансовия контрол.
Структуриране. Умишленото разделяне на транзакции на по-малки суми, за да се остане под праговете за докладване или верификация, само по себе си е престъпление в повечето юрисдикции и е един от конкретните модели, за чието откриване е създаден мониторингът на транзакции.
Какво се случва, ако профилът Ви бъде проверен
Повечето проверки завършват с това, че профилът продължава да работи както преди. Ако знаете последователността предварително, процесът е много по-малко тревожен.
Дейността се отбелязва
От автоматизирано правило или от човек. Отбелязването не е констатация и в голямата си част случаите се решават, без изобщо да се свързваме с Вас.
Може да Ви поискаме информация
Обикновено за произхода на средствата, понякога уточнение за какво е било плащането. Исканията идват по имейл от нашия домейн и никога не изискват паролата Ви, кода за двустепенна проверка или пълния номер на картата. Отговаряйте с реални документи: обяснения без доказателства рядко приключват проверка.
Профилът може да бъде ограничен по време на проверката
В някои случаи това е законово изискване, а не наш избор. Стремим се да приключваме проверките за дни, не за седмици. Сложните случаи с произход на средствата отнемат повече време, защото набавянето и проверката на документите отнема по-дълго.
Проверката приключва
Профилът продължава нормално, ограниченията се премахват с условия или отношенията се прекратяват и средствата Ви се връщат по приложимия ред. Когато до органите е подаден доклад, законът ни забранява да Ви съобщим това, което ни отвежда до следващия раздел.
Какво не можем да Ви кажем и защо
Когато до звено за финансово разузнаване бъде подаден доклад за съмнителна дейност, законът ни забранява да уведомим клиента за това. Нарича се забрана за предупреждаване (tipping-off), съществува на практика във всяка юрисдикция с режим за AML, а нарушаването ѝ е престъпление както за отделния служител, така и за дружеството.
Практическата последица е това, което хората понасят най-трудно, и трябва да го кажем без евфемизми: ако профилът Ви е ограничен и поддръжката казва, че не може да обясни защо, това е най-вероятната причина. Това не е тактика за печелене на време, не може да бъде отменено от по-висшестоящ служител, а по-силният натиск върху поддръжката не може да доведе до отговор, който законът ѝ забранява да даде. Съжаляваме за това как се чувствате, но не можем да го променим.
Какво винаги можете да направите: да попитате кои документи биха помогнали, да ги предоставите и да поискате проверката да бъде ескалирана. Тези лостове работят. Можете също да подадете официална жалба, а в повечето юрисдикции можете да се оплачете до съответния финансов регулатор или орган за защита на данните независимо от нас.
Въпроси за съответствието
Защото регулирана картова програма не може законно да издаде карта на неидентифицирано лице. Това е и което кара картата да работи: верифицираните карти се приемат от търговци и банки, които направо отказват анонимни предплатени карти, а верификацията ни позволява да Ви върнем парите, ако загубите достъп до устройството си. Анонимната карта избягва документите, като върши работата по-зле.
Не. Верификацията на самоличността потвърждава, че сте този, за когото се представяте, и че не сте в санкционен списък. Тя не оценява кредитоспособността, не се докладва на кредитни бюра и не оставя следа в кредитното Ви досие.
Защото над определени прагове законът го изисква от всички, независимо от съмнения. Това наистина не е обвинение: дружество, което пита само съмнителните клиенти, би ги предупреждавало, а това само по себе си е забранено. Най-бързият начин е чрез документи, а не чрез обяснения: фиш за заплата, договор или извлечение от борса, което показва откъде идват парите.
Толкова, колкото трае проверката, а при законово задържане – толкова, колкото изискват органите. Стремим се към дни. Сложните случаи с произход на средствата продължават по-дълго, най-вече защото набавянето и проверката на документите изисква време. Ще Ви казваме какво чакаме, винаги когато това ни е разрешено.
Да. Пишете на [email protected] и поискайте преразглеждане на решението, като посочите какво според Вас е пропуснато, и приложите всичко, което го подкрепя. Когато ни е разрешено да обясним, ще го направим. В повечето юрисдикции можете също да подадете жалба до съответния финансов регулатор, а относно обработването на данните Ви – до органа за защита на данните, независимо от нашите думи.
В много юрисдикции регулираните финансови доставчици подлежат на режими за автоматичен обмен на информация и там, където те важат, ги спазваме. Не предоставяме доброволно информация извън изискваното от закона и не даваме данъчни съвети: какво и къде дължите е въпрос между Вас и Вашия консултант.
Можете да имате профил и ще преминете през разширена комплексна проверка с одобрение от висшето ръководство и по-чести прегледи. Категорията обхваща и членове на семейството и близки сътрудници. Това не е обвинение в нищо: законът просто третира тези профили като по-рискови и изисква допълнителната стъпка. Трябва да го кажем, защото има доставчици, които мълчаливо отказват, вместо да свършат работата.
[email protected]. Исканията трябва да са на официална бланка с посочено правно основание. Отговаряме на надлежно отправени искания и не предоставяме клиентски данни при неофициално обръщение.
Свързани страници
Запитвания за съответствие
Искания от правоохранителни органи, кореспонденция с регулатори и въпроси за тази политика се изпращат на [email protected]. Отговаряме на писма за съответствие в рамките на пет работни дни.
Свържете се с отдела за съответствиеТози документ е достъпен на няколко езика. При разминаване между версиите предимство има английската версия.
