禁止される活動および管轄地

1. 適用範囲

1.1 本ポリシーの対象。本ポリシーは、本プラットフォーム上で禁止または制限される事業、取引、活動および管轄地を定めるものです。すべての利用者およびすべての取引に適用され、https://nelvoi.com/terms-conditions に掲載する利用規約の一部を構成します。

1.2 規則の出所。三つの規則体系が同時に適用されます。関係する管轄地の法律、カードネットワークの規則、およびカードを発行するライセンス保有機関の要件です。禁止事項はそのいずれからも生じ得ます。一つでも違反すればプログラム全体が事業の権利を失いかねないため、これらは掲示されるだけでなく実際に執行されます。制限が純粋に当社の商業上の判断による場合には、本ポリシーにその旨を明記します。

1.3 変更。本ポリシーは、制裁指定の変更や、金融活動作業部会（FATF）および当社が事業を行う管轄地の制裁当局などによる指針に応じて変更されます。制裁の性質上、こうした変更は事前の通知なく直ちに効力を生じることがあります。

禁止される活動

網羅的なものではありません。拒否される事例の大多数を占めるものを挙げています。

行為地で違法なあらゆる行為

規制薬物、武器、盗品または盗取されたデータ、偽造品、児童性的虐待に関する素材、人身取引。法律上の要請です。管轄地をめぐる議論の余地はなく、認められる異議申し立てもありません。

制裁回避

制裁対象の国、団体または個人が関与する取引、およびそれらを隠すための一切の仕組み。法律上の要請であり、政府が課すものであって、いかなる事業者も例外を認めることはできません。

第三者による利用および名義貸し

他人のためにアカウントを使うこと、他人に代わって開設すること、自分のアカウントを他人に使わせること。法律上の要請です。本人確認が個人単位であるため、アカウントも個人のものです。本人確認を受けていない者が操作するアカウントは、仕組み全体を無意味にします。

取引の分割（ストラクチャリング）

報告または本人確認の基準額を下回るよう取引を分割すること。法律上の要請であり、元の資金が何であったかにかかわらず、ほとんどの管轄地でそれ自体が犯罪です。

不正行為および無権限の取引

使用する権利のないカード情報の使用、意図的なチャージバックの濫用、支払う意思のない商品の取得。法律およびカードネットワークの要請です。

ギャンブル、アダルトコンテンツ、その他の特定の高リスク業種

カードネットワークは合法な事業の一部を高リスクに分類し、発行会社は通常これを制限します。該当する場合、お住まいの国での加盟店の合法性にかかわらず支払いは拒否されます。これはネットワークと発行会社の規則であって当社の規則ではなく、ご要望により解除することもできません。

資金移動業およびサービスの再販

個人アカウントの上で送金、両替または決済の事業を営むこと。これを合法に行うには独自のライセンスが必要であり、個人アカウントで行えば無許可の資金移動業そのものになります。事業利用には専用の経路としてコーポレートアカウントがあります。

サービスの自動化された濫用

スクリプトによるアカウント作成、クレデンシャルスタッフィング、スクレイピング、他の利用者のサービス品質を低下させる負荷。これは当社自身の規則であり、誰にも求められなくても維持する唯一の制限です。

3. 禁止される取引

上記の分類に加え、以下の取引は認められません。許可のない規制薬物の売買。盗取、偽造または無権限の決済手段、本人確認書類もしくは認証情報の使用。サイバー犯罪、マルウェア、ハッキングサービスまたはダークネット市場への資金提供。武器、弾薬または爆発物の無許可取引。無許可のオンライン薬局。個人データの取引。無許可の貸付または債権回収。絶滅危惧種または保護された文化財の取引。制裁、輸出管理または報告基準額の回避を目的とするあらゆる取引。

取引の分割。報告または本人確認の基準額を下回るよう意図的に取引を分割することは、元の資金が何であったかにかかわらず、ほとんどの管轄地でそれ自体が犯罪であり、取引モニタリングが検知するよう設計された具体的なパターンの一つです。

制裁。適用される制裁リストに指定された個人または団体、そうした当事者が所有または支配する団体、あるいは当社またはパートナーに制裁法違反をもたらす一切の仕組みを、取引に関与させてはなりません。

4. 強化されたデューデリジェンスを要する活動

合法ではあるものの金融犯罪リスクが高い事業があり、これらは強化されたデューデリジェンスと明示的な承認を経た後にのみ取り扱えます。該当するのは、資金移動業者、暗号資産取引所、ブローカーおよびウォレット提供事業者、ギャンブル、賭博およびゲームのプラットフォーム、慈善団体および財団、アダルトコンテンツおよびクリエイター収益化プラットフォーム、貴金属、宝石および高額商品の取扱業者、ならびに規制リスクの高い分野の事業です。

承認に必要なもの。関係するすべての当局における完全なライセンス取得および登録。実証可能なマネーロンダリング防止およびテロ資金供与対策のプログラム。顧客デューデリジェンスの手続き。監査済み財務諸表またはそれに相当するもの。未解決の処分がない、問題のない規制上の履歴。

継続的な条件。承認された高リスクの取引関係は定期的な見直しと強化された取引モニタリングの対象となり、承認の前提となった条件が満たされなくなった場合には承認を取り消すことがあります。

5. サービスを提供できない管轄地

5.1 包括的制裁。包括的な国際制裁プログラムの対象となる管轄地および地域には、規制下のいかなる事業者もサービスを提供できません。本ポリシーの日付時点では、キューバ、イラン、北朝鮮およびシリア、ならびにウクライナの占領地域および政府の支配が及ばない地域、すなわちクリミア、ならびにドネツク、ルハンスク、ザポリージャおよびヘルソンのうちウクライナ政府の支配下にない地域が含まれます。これは当社の決定ではなく、異議申し立ての対象にもならず、いかなる商業上の考慮もこれに優先しません。

5.2 広範な措置。ロシアおよびベラルーシは、本プログラムに関係する管轄地において広範な金融制裁の対象となっており、サービスを提供できません。

5.3 追加の制限。上記に加え、発行パートナー自身の許認可とリスク許容度により、さらに対象外となる国があります。通常、金融活動作業部会（FATF）が「監視強化対象」または「行動要請対象」とする管轄地のリストに掲載された国が含まれます。対象国の完全なリストは発行パートナーによって決まり、アカウント開設の開始前にこのページで公開します。後で撤回しなければならないかもしれないリストを、今公開することはしません。

5.4 お客様の責任。これらの制限に反して本プラットフォームを利用しない責任はお客様にあります。制限対象の管轄地から操作されている、または制限対象の管轄地との間で取引を経由させるために使われていることが判明したアカウントは、利用停止となります。

5.5 旅行は居住ではありません。海外で支払うことと海外に居住することは別の問題です。短期の旅行は居住地の変更ではありませんが、移住は居住地の変更であり、アカウントに適用される規則に影響します。転居した場合はお知らせください。

違反した場合の対応

対応は比例的です。違反の大半は意図的というより曖昧なもので、そのように扱います。ただし上記の最初の二つの分類は例外で、法律により当社の裁量はありません。

取引が拒否される

圧倒的に最も多い結果です。制限対象の分類への支払いは単に通らないだけで、多くの場合それ以上の結果はなく、アカウントに記録も残りません。

当社からお尋ねする

個人アカウントとして不自然に見える活動があれば、措置を取る前にお尋ねします。速やかにお答えいただければ、通常はそれで終わります。異常に見えるものの多くには、ごく普通の説明があります。

アカウントが制限される

違反が重大な場合、または説明で解決しない場合です。残高はお客様のものであり続けますが、調査の間は支払いへのアクセスが停止されます。

取引関係が終了する

重大または繰り返しの違反の場合です。残りの残高は、引き出しに適用される確認および法的な保留を条件として返還されます。法律が報告を義務付けている場合、報告を行ったことをお客様にお伝えすることは禁じられています。

7. モニタリングと執行

7.1 モニタリング。当社およびパートナーは、自動および手動のモニタリングを行います。取引のスクリーニング、顧客および取引相手に対する制裁スクリーニング、定期的なアカウントの見直し、制限の回避を試みていることを示すパターンの分析です。

7.2 調査。違反が疑われる場合、当社はアカウントの利用停止と資金の保留、書類の提出要請、特定機能の制限、外部専門家の起用を行うことがあります。調査中の利用停止は問題の程度に比例したものであり、違反の認定ではありません。

7.3 結果。違反が確認された場合、アカウントの利用停止または閉鎖、規制当局、金融情報機関または法執行機関への報告、正当な場合には民事または刑事手続きに至ることがあります。法律が報告を義務付けている場合、その法律は報告を行ったことをお客様にお伝えすることも禁じています。

7.4 協力。当社は法執行機関および規制当局からの正当に構成された要請に協力し、調査上必要な場合には記録を保全します。非公式な打診に対して顧客データを引き渡すことはありません。

8. お客様の義務と報告

8.1 義務。本ポリシーおよび適用法を遵守すること。登録時およびその後に正確かつ完全な情報を提供すること。活動、所有関係または規制上の地位に変更があれば速やかに当社に知らせること。コンプライアンス上の要請に協力すること。

8.2 報告。本プラットフォーム上で本ポリシーに違反するおそれのある活動に気づいた場合は、[email protected] までご報告ください。報告は秘密裏に行うことができます。

8.3 当社の判断が誤っていると思われる場合。誤ることはあります。自動化された規則は普通のことにも警告を出し、カードネットワークの業種分類が加盟店の実態に合わないこともあります。日付、金額、加盟店名を添えて [email protected] までご連絡いただき、見直しをご依頼ください。変更できる場合は変更します。制限が法律、制裁指定またはネットワークの規則に由来する場合は変更できず、お客様が試し続けることのないよう、その旨をはっきりとお伝えします。