Attività e giurisdizioni vietate
1. Ambito di applicazione
1.1 Cosa copre. Questa Politica stabilisce le attività commerciali, le transazioni, le attività e le giurisdizioni vietate o soggette a restrizioni sulla Piattaforma. Si applica a ogni utente e a ogni transazione, e fa parte dei Termini e condizioni pubblicati su https://nelvoi.com/terms-conditions.
1.2 Da dove vengono le regole. Si applicano tre corpi di regole contemporaneamente: la legge delle giurisdizioni coinvolte, le regole dei circuiti di pagamento e i requisiti dell'istituto autorizzato che emette le carte. Un divieto può derivare da uno qualsiasi di essi, e violarne uno può costare all'intero programma il diritto di operare: per questo queste regole vengono applicate, non soltanto esposte. Dove una restrizione è davvero una nostra scelta commerciale, questa Politica lo dice.
1.3 Modifiche. Questa Politica cambia con le designazioni sanzionatorie e con le indicazioni di organismi come il Gruppo di Azione Finanziaria Internazionale (GAFI) e le autorità competenti in materia di sanzioni delle giurisdizioni in cui operiamo. Tali modifiche possono avere effetto immediato e senza preavviso, perché è così che funzionano le sanzioni.
Attività vietate
Elenco non esaustivo. Copre ciò che rappresenta la stragrande maggioranza di quanto viene rifiutato.
Tutto ciò che è illegale dove avviene
Sostanze controllate, armi, beni o dati rubati, prodotti contraffatti, materiale pedopornografico, tratta di esseri umani. Richiesto dalla legge. Qui non c'è alcuna discussione di giurisdizione da fare né alcun ricorso che possa avere successo.
Elusione delle sanzioni
Transazioni che coinvolgono paesi, entità o persone sanzionate, e qualsiasi schema progettato per mascherarle. Richiesto dalla legge, imposto dai governi, e nessun fornitore può concedere un'eccezione.
Uso per conto terzi e tramite prestanome
Usare un conto per qualcun altro, aprirne uno per conto di un'altra persona o lasciare che un'altra persona usi il tuo. Richiesto dalla legge. I conti sono personali perché la verifica è personale: un conto gestito da una persona non verificata vanifica l'intero meccanismo.
Frazionamento
Suddividere le transazioni per restare sotto le soglie di segnalazione o di verifica. Richiesto dalla legge: è di per sé un reato nella maggior parte delle giurisdizioni, a prescindere dall'origine del denaro.
Frode e transazioni non autorizzate
Usare dati di carte che non hai diritto di usare, abusare deliberatamente dei chargeback o ottenere beni senza alcuna intenzione di pagare. Richiesto dalla legge e dai circuiti di pagamento.
Gioco d'azzardo, contenuti per adulti e alcune categorie ad alto rischio
I circuiti di pagamento classificano alcune attività legali come ad alto rischio e gli emittenti di solito le limitano. Dove questo si applica, un pagamento viene rifiutato a prescindere dalla legalità dell'esercente nel tuo paese. È una regola del circuito e dell'emittente, non nostra, e non possiamo aggirarla su richiesta.
Trasferimento di denaro e rivendita del servizio
Gestire un'attività di trasferimento di denaro, cambio o pagamenti sopra un conto personale. Farlo legalmente richiede una licenza propria, e farlo su un conto personale è esattamente il modo in cui nasce un servizio di pagamento non autorizzato. L'uso aziendale ha il suo percorso: i conti corporate.
Abuso automatizzato del servizio
Creazione di conti tramite script, credential stuffing, scraping e carichi che degradano il servizio per gli altri. Una regola nostra, e l'unica restrizione qui che manterremmo anche se nessuno la richiedesse.
3. Transazioni vietate
Oltre alle categorie sopra elencate, non sono consentite le seguenti transazioni: acquisto o vendita di sostanze controllate senza autorizzazione; uso di strumenti di pagamento, documenti d'identità o credenziali rubati, falsificati o non autorizzati; finanziamento di criminalità informatica, malware, servizi di hacking o mercati del darknet; commercio non autorizzato di armi, munizioni o esplosivi; farmacie online prive di licenza; traffico di dati personali; prestiti o recupero crediti senza licenza; commercio di specie protette o di beni culturali tutelati; e qualsiasi transazione concepita per aggirare sanzioni, controlli sulle esportazioni o soglie di segnalazione.
Frazionamento. Suddividere deliberatamente le transazioni per restare sotto una soglia di segnalazione o di verifica è di per sé un reato nella maggior parte delle giurisdizioni, a prescindere dall'origine del denaro, ed è uno degli schemi specifici che il monitoraggio delle transazioni è costruito per individuare.
Sanzioni. Nessuna transazione può coinvolgere una persona o un'entità designata in una lista di sanzioni applicabile, un'entità posseduta o controllata da tale soggetto, o qualsiasi schema che porterebbe noi o i nostri partner a violare la normativa sulle sanzioni.
4. Attività che richiedono un'adeguata verifica rafforzata
Alcune attività sono lecite ma comportano un rischio elevato di criminalità finanziaria, e possono essere servite solo dopo un'adeguata verifica rafforzata e un'approvazione esplicita. Tra queste: servizi di pagamento e trasferimento di denaro; exchange, broker e fornitori di wallet di criptovalute; piattaforme di gioco d'azzardo, scommesse e gaming; enti di beneficenza e fondazioni; piattaforme di contenuti per adulti e di monetizzazione per creator; commercianti di metalli preziosi, pietre e beni di alto valore; e attività in settori con rischio regolamentare elevato.
Cosa richiede l'approvazione. Licenza e registrazione complete presso ogni autorità competente; un programma dimostrabile di contrasto al riciclaggio e al finanziamento del terrorismo; procedure di adeguata verifica della clientela; bilanci certificati o equivalenti; e una storia regolamentare pulita, senza procedimenti pendenti.
Condizioni continuative. I rapporti a rischio più elevato approvati sono soggetti a revisione periodica e a monitoraggio rafforzato delle transazioni, e l'approvazione può essere revocata se vengono meno le condizioni alle quali è stata concessa.
5. Giurisdizioni che non possiamo servire
5.1 Sanzioni complete. Nessun fornitore regolamentato può servire giurisdizioni e territori soggetti a programmi di sanzioni internazionali complete. Alla data di questa Politica si tratta di Cuba, Iran, Corea del Nord e Siria, insieme ai territori occupati e non controllati dal governo dell'Ucraina: la Crimea e le aree delle regioni di Donetsk, Luhansk, Zaporizhzhia e Kherson non sotto il controllo del governo ucraino. Non è una nostra decisione, non è soggetta a ricorso e nessuna considerazione commerciale può prevalere su di essa.
5.2 Misure estese. Russia e Bielorussia sono soggette a estese sanzioni finanziarie in tutte le giurisdizioni rilevanti per questo programma e non possono essere servite.
5.3 Ulteriori restrizioni. Oltre a quanto sopra, le autorizzazioni e la propensione al rischio del partner emittente limitano ulteriori paesi, di norma compresi quelli nelle liste del Gruppo di Azione Finanziaria Internazionale delle giurisdizioni sotto monitoraggio rafforzato o oggetto di un invito all'azione. L'elenco completo dei paesi dipende dal partner emittente e sarà pubblicato in questa pagina prima dell'apertura dei conti. Non pubblichiamo ora un elenco che potremmo dover smentire.
5.4 La tua responsabilità. Sei responsabile di non usare la Piattaforma in violazione di queste restrizioni. I conti che risultino gestiti da una giurisdizione soggetta a restrizioni, o usati per instradare transazioni da o verso di essa, saranno sospesi.
5.5 Viaggiare non è risiedere. Spendere all'estero e risiedere all'estero sono due questioni diverse. Un breve viaggio non è un cambio di residenza; un trasferimento sì, e incide sulle regole che si applicano al tuo conto. Avvisaci se ti trasferisci.
Cosa succede se la violi
La risposta è proporzionata. La maggior parte delle violazioni è ambigua più che deliberata, e viene trattata come tale, con l'eccezione delle prime due categorie sopra, dove la legge non ci lascia discrezionalità.
Una transazione viene rifiutata
L'esito di gran lunga più comune. Un pagamento in una categoria soggetta a restrizioni semplicemente non va a buon fine, spesso senza ulteriori conseguenze e senza alcuna annotazione sul tuo conto.
Ti chiediamo spiegazioni
Quando l'attività sembra incoerente con un conto personale, chiediamo prima di agire. Rispondere tempestivamente di solito chiude la questione: la maggior parte di ciò che sembra insolito ha una spiegazione ordinaria.
Il conto viene limitato
Quando una violazione è grave o la spiegazione non la risolve. Il tuo saldo resta tuo; la possibilità di spendere viene sospesa mentre la questione viene esaminata.
Il rapporto si chiude
Per violazioni gravi o ripetute. Il saldo residuo ti viene restituito, fatti salvi i controlli che si applicano ai prelievi ed eventuali vincoli di legge. Dove la legge impone una segnalazione, ci è vietato dirti che l'abbiamo fatta.
7. Monitoraggio e applicazione
7.1 Monitoraggio. Noi e i nostri partner svolgiamo un monitoraggio automatico e manuale: screening delle transazioni, screening sanzionatorio dei clienti e delle controparti, revisione periodica dei conti e analisi degli schemi che suggeriscono un tentativo di aggirare una restrizione.
7.2 Indagine. Quando si sospetta una violazione possiamo sospendere il conto e trattenere i fondi, richiedere documentazione, limitare funzioni specifiche e coinvolgere specialisti esterni. La sospensione durante un'indagine è proporzionata al problema e non costituisce un accertamento.
7.3 Conseguenze. Una violazione accertata può comportare la sospensione o la chiusura del conto, la segnalazione alle autorità di vigilanza, alle unità di informazione finanziaria o alle forze dell'ordine, e procedimenti civili o penali ove giustificati. Dove la legge impone una segnalazione, ci vieta anche di dirti che è stata fatta.
7.4 Collaborazione. Collaboriamo con le richieste formalmente valide delle forze dell'ordine e delle autorità di vigilanza, e conserviamo i registri quando un'indagine lo richiede. Non consegniamo i dati dei clienti su richiesta informale.
8. I tuoi obblighi e le segnalazioni
8.1 Obblighi. Rispettare questa Politica e la legge applicabile; fornire informazioni accurate e complete all'apertura del conto e in seguito; avvisarci tempestivamente se cambiano le tue attività, la tua struttura proprietaria o il tuo stato regolamentare; e collaborare con le richieste di compliance.
8.2 Segnalazioni. Se vieni a conoscenza di attività sulla Piattaforma che potrebbero violare questa Politica, segnalale a [email protected]. Le segnalazioni possono essere fatte in modo riservato.
8.3 Se pensi che abbiamo sbagliato. Succede. Le regole automatiche segnalano cose ordinarie, e la classificazione per categoria di un circuito a volte si adatta male a un esercente. Scrivi a [email protected] indicando data, importo ed esercente e chiedi una revisione. Dove possiamo cambiare la decisione, lo faremo; dove la restrizione deriva dalla legge, da una designazione sanzionatoria o da una regola del circuito, non possiamo, e te lo diremo chiaramente invece di lasciarti continuare a provare.
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