Policy antifrode e di sicurezza

1. Finalità e ambito

1.1 Finalità. Questa Policy descrive le misure che Nelvoi Ltd mantiene per prevenire le frodi, proteggere i conti e mettere in sicurezza la Piattaforma, e cosa puoi fare tu per proteggerti.

1.2 Ambito. Si applica a ogni utente della Piattaforma e copre la prevenzione delle frodi, i controlli di sicurezza, la verifica dell'identità, la gestione degli incidenti e la ripartizione delle responsabilità tra noi e te.

1.3 Una nota sulla fase attuale. NELVOI non è ancora stata lanciata. I controlli qui sotto descrivono il programma così come viene costruito e come opererà; ciò che è già in funzione oggi riguarda questo sito web.

2. Come è custodito davvero il tuo saldo

«I tuoi fondi sono al sicuro» è la frase meno utile di questo settore. Ciò che conta è chi custodisce fisicamente il denaro, se è mescolato con quello della società e cosa ne è se la società sparisce. Sono tre domande diverse e hanno tre risposte diverse a seconda che il saldo sia in valuta fiat o in crypto.

Saldi in valuta fiat. Il denaro caricato su una carta è presso i partner emittenti e bancari autorizzati che gestiscono il programma carte, su conti segregati: tenuti separati dal denaro operativo di NELVOI e identificati come appartenenti ai clienti. La segregazione è ciò che rende quei saldi restituibili ai clienti invece che disponibili ai creditori della società. È un meccanismo diverso dall'assicurazione sui depositi, protegge da un fallimento diverso, e non confonderemo i due: una garanzia sui depositi bancari ti rimborsa se la banca fallisce; la segregazione fa sì che il denaro non sia mai stato della società, quindi non può perderlo.

Saldi in crypto. Le criptovalute che invii vengono convertite in un saldo fiat spendibile, non tenute come posizione di investimento: la carta spende valuta fiat, e la conversione avviene in entrata. Le eventuali crypto detenute temporaneamente durante questo processo sono presso un partner di custodia regolamentato, non in chiavi conservate sui nostri portatili. Nulla di tutto questo è coperto da un sistema di garanzia dei depositi in nessuna parte del mondo, perché nessun sistema del genere copre le crypto. Chi ti dice il contrario o è confuso o sta vendendo qualcosa.

Cosa succede in caso di insolvenza. I fondi segregati dei clienti non sono beni della società, ed è proprio questo lo scopo della segregazione. In un'insolvenza vengono identificati come denaro dei clienti e restituiti attraverso la procedura prevista nella giurisdizione dell'emittente. Quella procedura richiede tempo, settimane o mesi, non ore, e preferiamo che tu lo sappia ora piuttosto che scoprirlo nel momento peggiore.

L'avvertenza onesta. NELVOI non è ancora stata lanciata, e i paragrafi qui sopra descrivono come è strutturato il programma, non un servizio attivo che custodisce i tuoi soldi oggi. Il partner emittente specifico, la giurisdizione e l'accordo di salvaguardia saranno indicati in questa pagina e nei termini prima dell'apertura dei conti.

7. Dove sta la responsabilità

7.1 La nostra. Mantenere i controlli della sezione 3; indagare tempestivamente sulle segnalazioni; bloccare ciò che va bloccato; conservare la registrazione delle transazioni; avvisare te e le autorità quando una violazione lo richiede.

7.2 La tua. Tenere al sicuro credenziali e dispositivi; attivare le funzioni di sicurezza che mettiamo a disposizione; controllare le transazioni prima di confermarle; segnalare tempestivamente qualsiasi operazione non autorizzata.

7.3 Ciò che non possiamo annullare. Come stabilito nei Termini e condizioni, non siamo responsabili per le perdite derivanti da credenziali che hai divulgato, da accessi non autorizzati tramite un'autenticazione compromessa, da phishing o ingegneria sociale in cui hai fornito tu le informazioni, o da transazioni che hai autorizzato, anche se sei stato ingannato nell'autorizzarle. Non è una clausola che nascondiamo: è il motivo per cui esiste la sezione 5, e il motivo per cui la frode con pagamento autorizzato è la più difficile da rimediare in tutta la finanza.

7.4 Ciò che nessuno può annullare. Un trasferimento blockchain completato non può essere annullato da noi, dai nostri partner né da nessun altro. Dove il recupero è tecnicamente possibile lo tenteremo, senza addebitare nulla per il tentativo.

8. Gestione degli incidenti

8.1 Procedura. Manteniamo procedure documentate di risposta agli incidenti per rilevarli e contenerli, indagare sulle cause, attuare misure correttive e avvisare le persone coinvolte.

8.2 Notifica. Quando un incidente riguarda le tue informazioni personali o il tuo conto, ti avviseremo come e quando la legge applicabile lo richiede, senza ritardi ingiustificati, con ciò che sappiamo e ciò che ti consigliamo di fare. Non ritarderemo una notifica per finire di scriverne una che suoni meglio.

8.3 Forze dell'ordine. Collaboriamo con le forze dell'ordine e le autorità di vigilanza che indagano su frodi e crimini informatici, e possiamo segnalare attività sospette senza avvisarti dove la legge lo consente o lo richiede: vedi la policy antiriciclaggio sul perché a volte non possiamo dirtelo.

10. Cosa non è coperto

Essere chiari sui limiti conta più di un elenco più lungo di rassicurazioni.

Le criptovalute non sono coperte dalla protezione dei depositi. I sistemi pubblici di garanzia dei depositi proteggono i depositi bancari, non i saldi in crypto. Gli asset detenuti in crypto comportano un rischio di mercato e non sono assicurati contro di esso.

I trasferimenti blockchain sono definitivi. Se invii fondi all'indirizzo sbagliato o sulla rete sbagliata, nessuno può annullarlo. Controlla sempre la rete prima di inviare: è il modo più comune in assoluto in cui le persone perdono denaro, e non ha nulla a che fare con la nostra sicurezza.

Nessuno di NELVOI ti chiederà mai la password, il codice 2FA o il numero completo della carta. Chi lo fa si sta spacciando per noi. Il nostro unico indirizzo di assistenza è [email protected].