Política de fraude y seguridad

1. Objeto y alcance

1.1 Objeto. Esta Política describe las medidas que Nelvoi Ltd mantiene para prevenir el fraude, proteger las cuentas y asegurar la Plataforma, y lo que tú puedes hacer para protegerte.

1.2 Alcance. Se aplica a todos los usuarios de la Plataforma y abarca la prevención del fraude, los controles de seguridad, la verificación de identidad, la gestión de incidentes y dónde recae la responsabilidad entre nosotros y tú.

1.3 Una nota sobre la fase. NELVOI está en fase previa al lanzamiento. Los controles de abajo describen el programa tal como se está construyendo y tal como operará; lo que ya está en marcha hoy cubre este propio sitio web.

2. Cómo se custodia realmente tu saldo

"Tus fondos están seguros" es la frase menos útil de este sector. Lo que importa es quién tiene físicamente el dinero, si está mezclado con el de la empresa y qué pasa con él si la empresa desaparece. Son tres preguntas distintas y tienen tres respuestas distintas según el saldo sea fiat o cripto.

Saldos en fiat. El dinero cargado en una tarjeta está en los socios emisores y bancarios con licencia que operan el programa de tarjetas, en cuentas segregadas — separadas del dinero operativo propio de NELVOI e identificadas como pertenecientes a los clientes. La segregación es lo que hace que esos saldos sean devolvibles a los clientes en lugar de quedar a disposición de los acreedores de la empresa. Es un mecanismo distinto del seguro de depósitos, protege contra un fallo distinto, y no vamos a confundir los dos: una garantía de depósitos bancaria te devuelve el dinero si el banco quiebra; la segregación garantiza que el dinero nunca fue de la empresa como para perderlo.

Saldos en cripto. La criptomoneda que envías se convierte en un saldo fiat gastable en lugar de mantenerse como una posición de inversión — la tarjeta gasta fiat, y la conversión se hace a la entrada. Cualquier cripto que se mantenga transitoriamente durante ese proceso está en un socio de custodia regulado, no en claves guardadas en nuestros propios portátiles. Nada de esto está cubierto por un fondo de garantía de depósitos en ningún lugar del mundo, porque ningún fondo de ese tipo cubre cripto. Quien te diga lo contrario o está confundido o te está vendiendo algo.

Qué pasa en una insolvencia. Los fondos segregados de los clientes no son activos de la empresa, que es justamente el sentido de segregarlos. En una insolvencia se identifican como dinero de los clientes y se devuelven mediante el procedimiento que se aplique en la jurisdicción del emisor. Ese procedimiento lleva tiempo — semanas o meses, no horas — y preferimos que lo sepas ahora a que lo descubras en el peor momento.

La salvedad honesta. NELVOI está en fase previa al lanzamiento, y los párrafos anteriores describen cómo está estructurado el programa, no un servicio en funcionamiento que custodie tu dinero hoy. El socio emisor concreto, la jurisdicción y el mecanismo de salvaguarda se indicarán en esta página y en las condiciones antes de que se abran las cuentas.

7. Dónde recae la responsabilidad

7.1 La nuestra. Mantener los controles de la sección 3; investigar los avisos con prontitud; congelar lo que haya que congelar; conservar el registro de las transacciones; notificarte a ti y a las autoridades cuando una brecha lo exija.

7.2 La tuya. Mantener seguras las credenciales y los dispositivos; activar las funciones de seguridad que ofrecemos; revisar las transacciones antes de confirmarlas; comunicar con prontitud cualquier operación no autorizada.

7.3 Lo que no podemos deshacer. Como se establece en los Términos y condiciones, no somos responsables de las pérdidas derivadas de credenciales que hayas revelado, de accesos no autorizados mediante una autenticación comprometida, de phishing o ingeniería social en los que tú facilitaste la información, ni de transacciones que autorizaste — incluso si te engañaron para autorizarlas. No es una exención que escondamos: es el motivo por el que existe la sección 5, y el motivo por el que el fraude por pago autorizado es el más difícil de remediar en cualquier ámbito de las finanzas.

7.4 Lo que nadie puede deshacer. Una transferencia en blockchain completada no puede ser revertida por nosotros, por nuestros socios ni por nadie más. Cuando la recuperación sea técnicamente posible lo intentaremos y no cobraremos por el intento.

8. Gestión de incidentes

8.1 Procedimiento. Mantenemos procedimientos documentados de respuesta a incidentes para detectarlos y contenerlos, investigar sus causas raíz, aplicar medidas correctivas y notificar a los afectados.

8.2 Notificación. Cuando un incidente afecte a tu información personal o a tu cuenta, te lo notificaremos según y cuando lo exija la ley aplicable, sin demora indebida, con lo que sepamos y con lo que te recomendamos hacer. No retrasaremos una notificación para terminar de redactar una que suene mejor.

8.3 Fuerzas del orden. Cooperamos con las fuerzas del orden y los reguladores que investigan fraudes y ciberdelitos, y podemos comunicar actividades sospechosas sin avisarte cuando la ley lo permita o lo exija — consulta la política contra el blanqueo de capitales para saber por qué a veces no podemos decírtelo.

10. Lo que esto no cubre

Ser directos sobre los límites importa más que una lista más larga de garantías.

La criptomoneda no está cubierta por la protección de depósitos. Los fondos públicos de garantía de depósitos protegen depósitos bancarios, no saldos en cripto. Los activos mantenidos en cripto conllevan riesgo de mercado y no están asegurados contra él.

Las transferencias en blockchain son definitivas. Si envías fondos a una dirección equivocada o por la red equivocada, nadie puede revertirlo. Comprueba siempre la red antes de enviar — es la forma más común de perder dinero, y no tiene nada que ver con nuestra seguridad.

Nadie de NELVOI te pedirá nunca tu contraseña, tu código 2FA ni tu número de tarjeta completo. Quien lo haga nos está suplantando. Nuestra única dirección de soporte es [email protected].