Verboden activiteiten en rechtsgebieden
1. Reikwijdte
1.1 Wat dit dekt. Dit Beleid beschrijft de bedrijven, transacties, activiteiten en rechtsgebieden die op het Platform verboden of beperkt zijn. Het geldt voor elke gebruiker en elke transactie en maakt deel uit van de Algemene voorwaarden op https://nelvoi.com/terms-conditions.
1.2 Waar de regels vandaan komen. Drie regelboeken gelden tegelijk: de wet van de betrokken rechtsgebieden, de regels van de kaartnetwerken en de eisen van de vergunninghoudende instelling die de kaarten uitgeeft. Een verbod kan uit elk daarvan komen, en het overtreden van één ervan kan het hele programma zijn recht om te opereren kosten. Daarom worden deze regels gehandhaafd en niet alleen getoond. Waar een beperking werkelijk onze eigen commerciële keuze is, zegt dit Beleid dat.
1.3 Wijzigingen. Dit Beleid verandert mee met sanctielijsten en met richtlijnen van instanties zoals de Financial Action Task Force en de sanctieautoriteiten van de rechtsgebieden waaronder wij opereren. Die wijzigingen kunnen onmiddellijk en zonder kennisgeving ingaan, omdat sancties zo werken.
Verboden activiteiten
Niet uitputtend. Het dekt wat de overgrote meerderheid vormt van wat wordt geweigerd.
Alles wat illegaal is waar het plaatsvindt
Verdovende middelen, wapens, gestolen goederen of gegevens, namaakproducten, materiaal van seksueel kindermisbruik, mensenhandel. Wettelijk verplicht. Hier valt geen discussie over rechtsgebieden te voeren en geen beroep tegen in te stellen dat kans van slagen heeft.
Ontwijking van sancties
Transacties waarbij gesanctioneerde landen, entiteiten of personen betrokken zijn, en elke constructie die bedoeld is om die te verhullen. Wettelijk verplicht, opgelegd door overheden, en niets waarop een aanbieder een uitzondering kan maken.
Gebruik door derden en via stromannen
Een account gebruiken voor iemand anders, er een openen namens een andere persoon, of een ander jouw account laten gebruiken. Wettelijk verplicht. Accounts zijn persoonlijk omdat verificatie persoonlijk is; een account dat door een ongeverifieerd persoon wordt bediend, maakt het hele mechanisme zinloos.
Structurering
Transacties opsplitsen om onder meldings- of verificatiedrempels te blijven. Wettelijk verplicht en in de meeste rechtsgebieden op zichzelf al een strafbaar feit, los van wat het onderliggende geld was.
Fraude en ongeautoriseerde transacties
Kaartgegevens gebruiken die je niet mag gebruiken, opzettelijk misbruik van chargebacks, of goederen verkrijgen zonder de bedoeling te betalen. Verplicht door de wet en door de kaartnetwerken.
Gokken, content voor volwassenen en bepaalde categorieën met hoog risico
Kaartnetwerken classificeren sommige legale bedrijven als hoog risico, en uitgevers beperken die doorgaans. Waar dat geldt, wordt een betaling geweigerd, ongeacht of de winkel in jouw land legaal is. Een regel van het netwerk en de uitgever, niet van ons, en een die wij op verzoek niet kunnen opheffen.
Geldtransfers en doorverkoop van de dienst
Een geldtransfer-, wissel- of betaalbedrijf runnen bovenop een persoonlijk account. Dat rechtmatig doen vereist een eigen vergunning, en het op een persoonlijk account doen is precies hoe een geldtransferbedrijf zonder vergunning ontstaat. Zakelijk gebruik heeft een eigen route: bedrijfsaccounts.
Geautomatiseerd misbruik van de dienst
Gescript accounts aanmaken, credential stuffing, scraping en belasting die de dienst voor anderen verslechtert. Onze eigen regel, en de enige beperking hier die we zouden handhaven ook als niemand het van ons eiste.
3. Verboden transacties
Naast de bovenstaande categorieën zijn de volgende transacties niet toegestaan: aan- of verkoop van verdovende middelen zonder vergunning; gebruik van gestolen, vervalste of ongeautoriseerde betaalinstrumenten, identiteitsdocumenten of inloggegevens; financiering van cybercriminaliteit, malware, hackdiensten of darknetmarktplaatsen; ongeautoriseerde handel in wapens, munitie of explosieven; online apotheken zonder vergunning; handel in persoonsgegevens; kredietverlening of incasso zonder vergunning; handel in bedreigde diersoorten of beschermd cultureel erfgoed; en elke transactie die bedoeld is om sancties, exportcontroles of meldingsdrempels te omzeilen.
Structurering. Transacties opzettelijk opsplitsen om onder een meldings- of verificatiedrempel te blijven is in de meeste rechtsgebieden op zichzelf een strafbaar feit, los van wat het onderliggende geld was, en het is een van de specifieke patronen waarvoor transactiemonitoring is gebouwd.
Sancties. Bij geen enkele transactie mag een persoon of entiteit betrokken zijn die op een toepasselijke sanctielijst staat, een entiteit die eigendom is van of onder zeggenschap staat van zo'n partij, of een constructie waardoor wij of onze partners de sanctiewetgeving zouden overtreden.
4. Activiteiten die verscherpt cliëntenonderzoek vereisen
Sommige bedrijven zijn rechtmatig maar dragen een verhoogd risico op financiële criminaliteit, en kunnen alleen worden bediend na verscherpt cliëntenonderzoek en uitdrukkelijke goedkeuring. Daaronder vallen geldtransferbedrijven; cryptovaluta-exchanges, brokers en walletaanbieders; gok-, wed- en gamingplatforms; goede doelen en stichtingen; platforms voor content voor volwassenen en het te gelde maken van creatorcontent; handelaren in edelmetalen, edelstenen en goederen van hoge waarde; en bedrijven in sectoren met een verhoogd regulatoir risico.
Wat goedkeuring vereist. Volledige vergunning en registratie bij elke toepasselijke autoriteit; een aantoonbaar programma tegen witwassen en terrorismefinanciering; procedures voor cliëntenonderzoek; gecontroleerde jaarrekeningen of een gelijkwaardig document; en een schone regulatoire geschiedenis zonder openstaande maatregelen.
Doorlopende voorwaarden. Goedgekeurde relaties met hoger risico worden periodiek herbeoordeeld en vallen onder verscherpte transactiemonitoring, en de goedkeuring kan worden ingetrokken als niet langer wordt voldaan aan de voorwaarden waaronder zij is verleend.
5. Rechtsgebieden die wij niet kunnen bedienen
5.1 Alomvattende sancties. Geen enkele gereguleerde aanbieder kan rechtsgebieden en gebieden bedienen die onder alomvattende internationale sanctieprogramma's vallen. Op de datum van dit Beleid zijn dat onder meer Cuba, Iran, Noord-Korea en Syrië, evenals bezette en niet door de regering gecontroleerde gebieden van Oekraïne: de Krim en de delen van Donetsk, Loehansk, Zaporizja en Cherson die niet onder controle van de Oekraïense regering staan. Dit is niet onze beslissing, er is geen beroep tegen mogelijk en geen enkele commerciële overweging gaat erboven.
5.2 Vergaande maatregelen. Rusland en Belarus vallen in de voor dit programma relevante rechtsgebieden onder vergaande financiële sancties en kunnen niet worden bediend.
5.3 Aanvullende beperkingen. Naast het bovenstaande beperken de eigen toestemmingen en risicobereidheid van een uitgevende partner nog meer landen, doorgaans waaronder de landen op de lijsten van de Financial Action Task Force van rechtsgebieden onder verscherpt toezicht of waarvoor een oproep tot actie geldt. De volledige landenlijst hangt af van de uitgevende partner en wordt op deze pagina gepubliceerd voordat de accounts opengaan. We publiceren nu geen lijst die we later misschien moeten tegenspreken.
5.4 Jouw verantwoordelijkheid. Jij bent ervoor verantwoordelijk het Platform niet in strijd met deze beperkingen te gebruiken. Accounts waarvan blijkt dat ze vanuit een beperkt rechtsgebied worden bediend, of worden gebruikt om transacties naar of vanuit zo'n rechtsgebied te leiden, worden geschorst.
5.5 Reizen is geen verblijf. In het buitenland betalen en in het buitenland wonen zijn verschillende vragen. Een korte reis is geen verandering van verblijfplaats; verhuizen wel, en dat beïnvloedt welke regels op je account van toepassing zijn. Laat het ons weten als je verhuist.
Wat er gebeurt als je het overtreedt
De reactie is proportioneel. De meeste overtredingen zijn eerder onduidelijk dan opzettelijk, en zo worden ze ook behandeld, met uitzondering van de eerste twee categorieën hierboven, waar de wet ons geen ruimte laat.
Een transactie wordt geweigerd
Verreweg de meest voorkomende uitkomst. Een betaling in een beperkte categorie gaat gewoon niet door, vaak zonder verder gevolg en zonder aantekening op je account.
We vragen je ernaar
Waar activiteit niet lijkt te passen bij een persoonlijk account, vragen we eerst voordat we handelen. Snel antwoorden maakt meestal een einde aan de zaak; het meeste wat ongewoon lijkt, heeft een gewone verklaring.
Het account wordt beperkt
Waar een overtreding ernstig is of de verklaring de zaak niet oplost. Je saldo blijft van jou; de toegang tot betalen wordt geschorst zolang het onderzoek loopt.
De relatie wordt beëindigd
Bij ernstige of herhaalde overtredingen. Je resterende saldo wordt teruggegeven, onder voorbehoud van de controles die voor opnames gelden en van een eventuele wettelijke blokkering. Waar de wet een melding vereist, is het ons verboden je te vertellen dat we die hebben gedaan.
7. Monitoring en handhaving
7.1 Monitoring. Wij en onze partners voeren geautomatiseerde en handmatige monitoring uit: transactiescreening, sanctiescreening van klanten en tegenpartijen, periodieke beoordeling van accounts en analyse van patronen die wijzen op een poging een beperking te omzeilen.
7.2 Onderzoek. Bij een vermoeden van een overtreding kunnen we het account schorsen en geld vasthouden, documentatie opvragen, specifieke functies beperken en externe specialisten inschakelen. Schorsing tijdens een onderzoek is proportioneel aan de kwestie en is geen conclusie.
7.3 Gevolgen. Een bevestigde overtreding kan leiden tot schorsing of sluiting van het account, melding aan toezichthouders, financiële inlichtingeneenheden of opsporingsdiensten, en civiele of strafrechtelijke procedures waar dat gerechtvaardigd is. Waar de wet een melding vereist, verbiedt zij ons ook je te vertellen dat die is gedaan.
7.4 Samenwerking. We werken mee aan correct ingediende verzoeken van opsporingsdiensten en toezichthouders, en we bewaren gegevens waar een onderzoek dat vereist. We geven klantgegevens niet af op een informeel verzoek.
8. Jouw verplichtingen en meldingen
8.1 Verplichtingen. Houd je aan dit Beleid en aan de toepasselijke wetgeving; geef juiste en volledige informatie bij het aanmelden en daarna; laat ons direct weten als je activiteiten, eigendomsstructuur of regulatoire status veranderen; en werk mee aan complianceverzoeken.
8.2 Meldingen. Als je activiteit op het Platform opmerkt die mogelijk in strijd is met dit Beleid, meld die dan aan [email protected]. Meldingen kunnen vertrouwelijk worden gedaan.
8.3 Als je denkt dat we het mis hebben. Dat gebeurt. Geautomatiseerde regels markeren gewone dingen, en de categorie-indeling van een kaartnetwerk past soms slecht bij een winkel. Schrijf naar [email protected] met de datum, het bedrag en de winkel en vraag om een herbeoordeling. Waar we het kunnen veranderen, doen we dat; waar de beperking uit de wet, een sanctielijst of een netwerkregel komt, kunnen we dat niet, en dat zeggen we dan duidelijk in plaats van je te laten blijven proberen.
Verwante documenten
Dit document is in meerdere talen beschikbaar. Bij een verschil tussen de versies is de Engelse versie leidend.
