Forbudte aktiviteter og jurisdiksjoner
1. Virkeområde
1.1 Hva dette omfatter. Disse retningslinjene angir hvilke virksomheter, transaksjoner, aktiviteter og jurisdiksjoner som er forbudt eller begrenset på Plattformen. De gjelder for alle brukere og alle transaksjoner og er en del av vilkårene og betingelsene på https://nelvoi.com/terms-conditions.
1.2 Hvor reglene kommer fra. Tre regelverk gjelder samtidig: lovene i de berørte jurisdiksjonene, reglene til kortnettverkene og kravene fra den lisensierte institusjonen som utsteder kortene. Et forbud kan komme fra hvilket som helst av dem, og brudd på ett av dem kan koste hele programmet retten til å operere. Derfor håndheves reglene, og de vises ikke bare frem. Der en begrensning virkelig er vårt eget kommersielle valg, sier disse retningslinjene det.
1.3 Endringer. Disse retningslinjene endres i takt med sanksjonsoppføringer og veiledning fra organer som Financial Action Task Force og sanksjonsmyndighetene i jurisdiksjonene vi opererer under. Slike endringer kan tre i kraft umiddelbart og uten varsel, for slik virker sanksjoner.
Forbudt aktivitet
Listen er ikke uttømmende. Den dekker det aller meste av det som blir avvist.
Alt som er ulovlig der det skjer
Kontrollerte stoffer, våpen, stjålne varer eller data, forfalskede produkter, overgrepsmateriale av barn, menneskehandel. Påkrevd ved lov. Her finnes det ingen jurisdiksjonsargumenter å føre, og ingen klage som vil føre frem.
Omgåelse av sanksjoner
Transaksjoner som involverer sanksjonerte land, enheter eller personer, og enhver ordning som er laget for å skjule dem. Påkrevd ved lov, pålagt av myndigheter, og ingen leverandør kan gi unntak fra det.
Bruk for tredjeparter og stråmenn
Å bruke en konto for noen andre, å åpne en konto på vegne av en annen person eller å la en annen person bruke din. Påkrevd ved lov. Kontoer er personlige fordi verifisering er personlig: en konto som drives av en uverifisert person, undergraver hele mekanismen.
Strukturering
Å dele opp transaksjoner for å holde seg under terskler for rapportering eller verifisering. Påkrevd ved lov og i seg selv straffbart i de fleste jurisdiksjoner, uavhengig av hva pengene bak er.
Svindel og uautoriserte transaksjoner
Å bruke kortopplysninger du ikke har rett til å bruke, bevisst misbruk av chargeback eller å skaffe seg varer uten hensikt om å betale. Påkrevd ved lov og av kortnettverkene.
Pengespill, voksent innhold og visse høyrisikokategorier
Kortnettverkene klassifiserer enkelte lovlige virksomheter som høyrisiko, og utstedere begrenser dem ofte. Der det gjelder, avvises en betaling uansett om brukerstedet er lovlig i landet ditt. Dette er en regel fra nettverket og utstederen, ikke fra oss, og vi kan ikke overstyre den på forespørsel.
Pengeoverføring og videresalg av tjenesten
Å drive virksomhet med pengeoverføring, veksling eller betaling på toppen av en personlig konto. For å gjøre det lovlig kreves det egen lisens, og å gjøre det på en personlig konto er slik en ulovlig pengetjeneste bygges opp. Bedriftsbruk har sin egen vei: firmakontoer.
Automatisert misbruk av tjenesten
Skriptet kontooppretting, «credential stuffing», skraping og belastning som forringer tjenesten for andre. Dette er vår egen regel, og den eneste begrensningen her vi ville beholdt selv om ingen krevde det.
3. Forbudte transaksjoner
I tillegg til kategoriene ovenfor er følgende transaksjoner ikke tillatt: kjøp eller salg av kontrollerte stoffer uten tillatelse; bruk av stjålne, forfalskede eller uautoriserte betalingsinstrumenter, identitetsdokumenter eller påloggingsdata; finansiering av datakriminalitet, skadevare, hackertjenester eller markedsplasser på darknet; uautorisert handel med våpen, ammunisjon eller eksplosiver; ulisensierte nettapotek; handel med personopplysninger; ulisensiert utlån eller inkasso; handel med truede arter eller vernede kulturgjenstander; og enhver transaksjon som er laget for å omgå sanksjoner, eksportkontroll eller rapporteringsterskler.
Strukturering. Å bevisst dele opp transaksjoner for å holde seg under en terskel for rapportering eller verifisering er i seg selv straffbart i de fleste jurisdiksjoner, uavhengig av hva pengene bak er, og det er et av de konkrete mønstrene transaksjonsovervåkingen er laget for å oppdage.
Sanksjoner. Ingen transaksjon kan involvere en person eller enhet som er oppført på en gjeldende sanksjonsliste, en enhet som eies eller kontrolleres av en slik part, eller en ordning som ville føre til at vi eller partnerne våre bryter sanksjonsregelverket.
4. Aktiviteter som krever forsterkede kundetiltak
Noen virksomheter er lovlige, men har forhøyet risiko for økonomisk kriminalitet og kan bare betjenes etter forsterkede kundetiltak og uttrykkelig godkjenning. Dette omfatter pengetjenestevirksomheter; kryptobørser, -meglere og tilbydere av lommebøker; plattformer for pengespill, veddemål og gaming; veldedige organisasjoner og stiftelser; voksent innhold og plattformer for innholdsskapere; forhandlere av edle metaller, edelstener og varer av høy verdi; og virksomheter i sektorer med forhøyet regulatorisk risiko.
Hva godkjenning krever. Full lisens og registrering hos alle aktuelle myndigheter; et dokumenterbart program mot hvitvasking og terrorfinansiering; prosedyrer for kundetiltak; reviderte årsregnskaper eller tilsvarende; og en ren regulatorisk historikk uten uløste saker.
Løpende vilkår. Godkjente kundeforhold med høyere risiko er underlagt periodisk gjennomgang og forsterket transaksjonsovervåking, og godkjenningen kan trekkes tilbake hvis vilkårene den ble gitt på, ikke lenger er oppfylt.
5. Jurisdiksjoner vi ikke kan betjene
5.1 Omfattende sanksjoner. Ingen regulert tilbyder kan betjene jurisdiksjoner og territorier som er underlagt omfattende internasjonale sanksjonsprogrammer. På datoen for disse retningslinjene omfatter det Cuba, Iran, Nord-Korea og Syria, samt okkuperte områder av Ukraina og områder utenfor regjeringens kontroll: Krim og de delene av Donetsk, Luhansk, Zaporizjzjia og Kherson som ikke er under ukrainsk regjeringskontroll. Dette er ikke vår beslutning, den kan ikke påklages, og ingen kommersielle hensyn går foran den.
5.2 Omfattende tiltak. Russland og Belarus er underlagt omfattende finansielle sanksjoner i jurisdiksjonene som er relevante for dette programmet, og kan ikke betjenes.
5.3 Ytterligere begrensninger. Utover dette begrenser en utstedende partners egne tillatelser og risikoappetitt flere land, vanligvis også dem som står på Financial Action Task Forces lister over jurisdiksjoner under skjerpet overvåking eller med oppfordring til tiltak. Den fullstendige landlisten avhenger av den utstedende partneren og publiseres på denne siden før kontoene åpner. Vi publiserer ikke nå en liste vi kanskje må motsi senere.
5.4 Ditt ansvar. Du er ansvarlig for ikke å bruke Plattformen i strid med disse begrensningene. Kontoer som viser seg å bli drevet fra en begrenset jurisdiksjon, eller som brukes til å sende transaksjoner til eller fra en slik jurisdiksjon, blir suspendert.
5.5 Reise er ikke bosted. Å bruke penger i utlandet og å være bosatt i utlandet er to forskjellige ting. En kort reise er ikke en endring av bosted, men det er en flytting, og det påvirker hvilke regler som gjelder for kontoen din. Si fra til oss hvis du flytter.
Hva som skjer ved brudd
Reaksjonen er forholdsmessig. De fleste brudd er uklare snarere enn bevisste og behandles deretter, med unntak av de to første kategoriene ovenfor, der loven fjerner vårt skjønn.
En transaksjon avvises
Det klart vanligste utfallet. En betaling til en begrenset kategori går ganske enkelt ikke gjennom, ofte uten videre konsekvenser og uten anmerkning på kontoen din.
Vi spør deg om det
Når aktivitet ser ut til ikke å stemme med en personlig konto, spør vi før vi handler. Et raskt svar avslutter som regel saken: det meste som ser uvanlig ut, har en vanlig forklaring.
Kontoen begrenses
Når et brudd er alvorlig eller forklaringen ikke løser saken. Saldoen din er fortsatt din, men muligheten til å bruke den suspenderes mens saken undersøkes.
Kundeforholdet avsluttes
Ved alvorlige eller gjentatte brudd. Den gjenværende saldoen betales tilbake, med forbehold om kontrollene som gjelder for uttak, og eventuell rettslig båndlegging. Der loven krever en rapport, har vi forbud mot å fortelle deg at vi har levert den.
7. Overvåking og håndheving
7.1 Overvåking. Vi og partnerne våre driver automatisk og manuell overvåking: transaksjonskontroll, sanksjonskontroll av kunder og motparter, periodisk gjennomgang av kontoer og analyse av mønstre som tyder på forsøk på å omgå en begrensning.
7.2 Undersøkelse. Ved mistanke om brudd kan vi suspendere kontoen og holde tilbake midler, be om dokumentasjon, begrense bestemte funksjoner og engasjere eksterne spesialister. Suspensjon under en undersøkelse står i forhold til saken og er ingen konklusjon.
7.3 Konsekvenser. Et bekreftet brudd kan føre til suspensjon eller stenging av kontoen, rapportering til tilsynsmyndigheter, finansielle etterretningsenheter eller politiet, og sivile eller strafferettslige forfølgelser der det er grunnlag for det. Der loven krever en rapport, forbyr den oss også å fortelle deg at den er levert.
7.4 Samarbeid. Vi samarbeider ved forskriftsmessige henvendelser fra politi og tilsynsmyndigheter, og vi bevarer opplysninger der en undersøkelse krever det. Vi utleverer ikke kundedata på uformelle henvendelser.
8. Dine plikter og rapportering
8.1 Plikter. Overhold disse retningslinjene og gjeldende lov; gi riktige og fullstendige opplysninger ved oppstart og senere; si raskt fra hvis aktivitetene, eierskapet eller den regulatoriske statusen din endres; og samarbeid ved forespørsler om etterlevelse.
8.2 Rapportering. Blir du oppmerksom på aktivitet på Plattformen som kan bryte disse retningslinjene, skal du melde fra til [email protected]. Meldinger kan gis konfidensielt.
8.3 Hvis du mener vi tok feil. Det skjer. Automatiske regler flagger vanlige ting, og et kortnettverks kategorisering passer noen ganger dårlig til et brukersted. Skriv til [email protected] med dato, beløp og brukersted og be om en gjennomgang. Der vi kan endre det, gjør vi det. Der begrensningen kommer fra lov, en sanksjonsoppføring eller en nettverksregel, kan vi ikke, og da sier vi det rett ut i stedet for å la deg fortsette å prøve.
Dette dokumentet finnes på flere språk. Ved avvik mellom versjonene gjelder den engelske versjonen.
