Forbudte aktiviteter og jurisdiktioner
1. Anvendelsesområde
1.1 Hvad politikken dækker. Denne politik fastlægger de virksomhedstyper, transaktioner, aktiviteter og jurisdiktioner, der er forbudt eller begrænset på Platformen. Den gælder for alle brugere og alle transaktioner og er en del af vilkårene og betingelserne på https://nelvoi.com/terms-conditions.
1.2 Hvor reglerne kommer fra. Tre regelsæt gælder samtidig: lovgivningen i de berørte jurisdiktioner, kortnetværkenes regler og kravene fra det licenserede institut, der udsteder kortene. Et forbud kan stamme fra et hvilket som helst af dem, og en overtrædelse af ét kan koste hele programmet retten til at fungere – derfor håndhæves reglerne frem for blot at blive vist. Hvor en begrænsning reelt er vores eget kommercielle valg, siger denne politik det.
1.3 Ændringer. Denne politik ændrer sig med sanktionsopførelser og med vejledning fra organer som Financial Action Task Force og sanktionsmyndighederne i de jurisdiktioner, vi opererer under. Sådanne ændringer kan træde i kraft straks og uden varsel, for sådan fungerer sanktioner.
Forbudt aktivitet
Listen er ikke udtømmende. Den dækker langt størstedelen af det, der bliver afvist.
Alt, der er ulovligt dér, hvor det sker
Kontrollerede stoffer, våben, stjålne varer eller data, forfalskede produkter, materiale med seksuelt misbrug af børn, menneskehandel. Påkrævet ved lov. Her er ingen jurisdiktionel diskussion at tage og ingen klage, der vil få medhold.
Omgåelse af sanktioner
Transaktioner, der involverer sanktionerede lande, enheder eller personer, og enhver ordning, der skal skjule dem. Påkrævet ved lov, pålagt af regeringer og ikke noget, en udbyder kan give dispensation fra.
Brug for tredjepart og stråmandsbrug
At bruge en konto for en anden, åbne en på en anden persons vegne eller lade en anden person bruge din. Påkrævet ved lov. Konti er personlige, fordi verificering er personlig – en konto, der betjenes af en ikke-verificeret person, sætter hele mekanismen ud af kraft.
Strukturering
Opdeling af transaktioner for at holde sig under indberetnings- eller verificeringstærskler. Påkrævet ved lov og en selvstændig strafbar handling i de fleste jurisdiktioner, uafhængigt af hvad de underliggende penge var.
Svindel og uautoriserede transaktioner
Brug af kortoplysninger, du ikke har ret til at bruge, bevidst misbrug af chargeback eller erhvervelse af varer uden hensigt om at betale. Påkrævet ved lov og af kortnetværkene.
Gambling, voksenindhold og visse højrisikokategorier
Kortnetværk klassificerer nogle lovlige virksomheder som højrisiko, og udstedere begrænser dem ofte. Hvor det gælder, afvises en betaling, uanset om forretningen er lovlig i dit land. Det er en regel fra netværket og udstederen, ikke vores – og vi kan ikke omgå den på anmodning.
Pengeoverførsel og videresalg af tjenesten
At drive en pengeoverførsels-, vekslings- eller betalingsvirksomhed oven på en personlig konto. For at gøre det lovligt kræves en selvstændig licens, og at gøre det på en personlig konto er præcis, hvordan en ulicenseret pengeoverførselsvirksomhed opstår. Erhvervsbrug har sin egen vej: firmakonti.
Automatiseret misbrug af tjenesten
Scriptet kontooprettelse, credential stuffing, scraping og belastning, der forringer tjenesten for andre. Vores egen regel, og den ene begrænsning her, vi ville beholde, selv hvis ingen krævede det.
3. Forbudte transaktioner
Ud over kategorierne ovenfor er følgende transaktioner ikke tilladt: køb eller salg af kontrollerede stoffer uden tilladelse; brug af stjålne, forfalskede eller uautoriserede betalingsinstrumenter, id-dokumenter eller loginoplysninger; finansiering af cyberkriminalitet, malware, hackingtjenester eller darknet-markedspladser; uautoriseret handel med våben, ammunition eller sprængstoffer; ulicenserede onlineapoteker; handel med personoplysninger; ulicenseret långivning eller inkasso; handel med truede arter eller beskyttede kulturgenstande; og enhver transaktion, der har til formål at omgå sanktioner, eksportkontrol eller indberetningstærskler.
Strukturering. Bevidst opdeling af transaktioner for at holde sig under en indberetnings- eller verificeringstærskel er i sig selv en strafbar handling i de fleste jurisdiktioner, uafhængigt af hvad de underliggende penge var, og det er et af de konkrete mønstre, transaktionsovervågningen er bygget til at opdage.
Sanktioner. Ingen transaktion må involvere en person eller enhed, der er opført på en gældende sanktionsliste, en enhed, der ejes eller kontrolleres af en sådan part, eller nogen ordning, der ville få os eller vores partnere til at overtræde sanktionslovgivningen.
4. Aktiviteter, der kræver skærpet due diligence
Nogle virksomheder er lovlige, men indebærer forhøjet risiko for økonomisk kriminalitet og kan kun betjenes efter skærpet due diligence og udtrykkelig godkendelse. Det gælder pengeoverførselsvirksomheder; kryptobørser, -mæglere og wallet-udbydere; gambling-, betting- og spilplatforme; velgørende organisationer og fonde; voksenindhold og platforme for skaberes indtjening; forhandlere af ædelmetaller, ædelsten og højværdivarer; og virksomheder i sektorer med forhøjet reguleringsmæssig risiko.
Hvad godkendelse kræver. Fuld licens og registrering hos alle relevante myndigheder; et dokumenterbart program mod hvidvask og finansiering af terrorisme; procedurer for kundekendskab; reviderede årsregnskaber eller tilsvarende; og en ren reguleringshistorik uden uafsluttede sager.
Løbende betingelser. Godkendte relationer med højere risiko er underlagt periodisk gennemgang og skærpet transaktionsovervågning, og godkendelsen kan trækkes tilbage, hvis betingelserne for den ikke længere er opfyldt.
5. Jurisdiktioner, vi ikke kan betjene
5.1 Omfattende sanktioner. Ingen reguleret udbyder kan betjene jurisdiktioner og områder, der er underlagt omfattende internationale sanktionsprogrammer. På datoen for denne politik omfatter det Cuba, Iran, Nordkorea og Syrien samt besatte og ikke-regeringskontrollerede områder af Ukraine – Krim og de dele af Donetsk, Luhansk, Zaporizjzja og Kherson, der ikke er under den ukrainske regerings kontrol. Det er ikke vores beslutning, det kan ikke påklages, og intet kommercielt hensyn går forud for det.
5.2 Vidtgående foranstaltninger. Rusland og Hviderusland er underlagt vidtgående finansielle sanktioner i de jurisdiktioner, der er relevante for dette program, og kan ikke betjenes.
5.3 Yderligere begrænsninger. Ud over ovenstående begrænser en udstedelsespartners egne tilladelser og risikovillighed yderligere lande, typisk herunder dem på Financial Action Task Forces lister over jurisdiktioner under skærpet overvågning eller omfattet af en opfordring til handling. Den fulde landeliste afhænger af udstedelsespartneren og offentliggøres på denne side, før konti åbner. Vi offentliggør ikke nu en liste, vi måske må modsige.
5.4 Dit ansvar. Du er ansvarlig for ikke at bruge Platformen i strid med disse begrænsninger. Konti, der viser sig at blive betjent fra en begrænset jurisdiktion eller brugt til at sende transaktioner til eller fra en sådan, bliver suspenderet.
5.5 Rejse er ikke bopæl. At bruge penge i udlandet og at have bopæl i udlandet er to forskellige spørgsmål. En kort rejse er ikke et bopælsskifte; en flytning er, og den påvirker, hvilke regler der gælder for din konto. Fortæl os, hvis du flytter.
Hvad der sker, hvis du overtræder den
Reaktionen er proportional. De fleste overtrædelser er tvetydige snarere end bevidste og behandles sådan – bortset fra de to første kategorier ovenfor, hvor loven fjerner vores skøn.
En transaktion afvises
Det klart mest almindelige udfald. En betaling til en begrænset kategori går simpelthen ikke igennem, ofte uden yderligere konsekvenser og uden en anmærkning på din konto.
Vi spørger dig
Hvor aktiviteten ikke virker til at passe til en personlig konto, spørger vi, før vi handler. Et hurtigt svar afslutter som regel sagen – det meste, der ser usædvanligt ud, har en almindelig forklaring.
Kontoen begrænses
Hvor en overtrædelse er alvorlig, eller forklaringen ikke løser sagen. Din saldo forbliver din; adgangen til at bruge penge suspenderes, mens sagen undersøges.
Forholdet ophører
Ved alvorlige eller gentagne overtrædelser. Din resterende saldo tilbagebetales med forbehold for de kontroller, der gælder for hævninger, og for eventuel retlig indefrysning. Hvor loven kræver en indberetning, er det forbudt for os at fortælle dig, at vi har foretaget en.
7. Overvågning og håndhævelse
7.1 Overvågning. Vi og vores partnere foretager automatisk og manuel overvågning: transaktionsscreening, sanktionsscreening af kunder og modparter, periodisk kontogennemgang og analyse af mønstre, der tyder på et forsøg på at omgå en begrænsning.
7.2 Undersøgelse. Ved mistanke om en overtrædelse kan vi suspendere kontoen og tilbageholde midler, anmode om dokumentation, begrænse bestemte funktioner og inddrage eksterne specialister. Suspension under en undersøgelse står i forhold til sagen og er ikke en afgørelse.
7.3 Konsekvenser. En bekræftet overtrædelse kan føre til suspension eller lukning af kontoen, indberetning til tilsynsmyndigheder, finansielle efterretningsenheder eller politi og civil- eller straffesag, hvor det er berettiget. Hvor loven kræver en indberetning, forbyder den os også at fortælle dig, at den er foretaget.
7.4 Samarbejde. Vi samarbejder ved behørige anmodninger fra politi og tilsynsmyndigheder, og vi bevarer optegnelser, hvor en undersøgelse kræver det. Vi udleverer ikke kundedata på en uformel henvendelse.
8. Dine forpligtelser og indberetning
8.1 Forpligtelser. Overhold denne politik og gældende lovgivning; giv nøjagtige og fuldstændige oplysninger ved oprettelsen og senere; fortæl os straks, hvis dine aktiviteter, dit ejerskab eller din reguleringsmæssige status ændrer sig; og samarbejd ved compliance-anmodninger.
8.2 Indberetning. Bliver du opmærksom på aktivitet på Platformen, der kan være i strid med denne politik, så indberet det til [email protected]. Indberetninger kan ske fortroligt.
8.3 Hvis du mener, vi har taget fejl. Det sker. Automatiske regler markerer almindelige ting, og et kortnetværks kategoriklassificering passer nogle gange dårligt til en forretning. Skriv til [email protected] med dato, beløb og forretning, og bed om en gennemgang. Hvor vi kan ændre det, gør vi det; hvor begrænsningen kommer fra loven, en sanktionsopførelse eller en netværksregel, kan vi ikke, og det siger vi klart i stedet for at lade dig blive ved med at prøve.
Dette dokument findes på flere sprog. Ved uoverensstemmelser mellem versionerne har den engelske version forrang.
