Zabranjene aktivnosti i jurisdikcije
1. Područje primene
1.1 Šta ova Politika obuhvata. Ova Politika utvrđuje delatnosti, transakcije, aktivnosti i jurisdikcije koje su na Platformi zabranjene ili ograničene. Primenjuje se na svakog korisnika i svaku transakciju i čini sastavni deo Uslova korišćenja na adresi https://nelvoi.com/terms-conditions.
1.2 Odakle potiču pravila. Istovremeno važe tri skupa pravila: zakoni jurisdikcija o kojima je reč, pravila kartičnih mreža i zahtevi licencirane institucije koja izdaje kartice. Zabrana može poticati iz bilo kog od njih, a kršenje jednog može celom programu oduzeti pravo na rad – zato se pravila sprovode, a ne samo objavljuju. Kada je ograničenje zaista naš poslovni izbor, ova Politika to navodi.
1.3 Izmene. Ova Politika se menja sa sankcionim listama i smernicama tela kao što su Radna grupa za finansijsku akciju (FATF) i organi za sankcije jurisdikcija u kojima poslujemo. Te izmene mogu stupiti na snagu odmah i bez obaveštenja, jer sankcije tako funkcionišu.
Zabranjene aktivnosti
Spisak nije konačan. Obuhvata ono što čini ogromnu većinu odbijenih slučajeva.
Sve što je nezakonito tamo gde se dešava
Kontrolisane supstance, oružje, ukradena roba ili podaci, falsifikovani proizvodi, materijal sa seksualnim zlostavljanjem dece, trgovina ljudima. Zahteva zakon. Tu nema spora o jurisdikciji ni žalbe koja može uspeti.
Izbegavanje sankcija
Transakcije koje uključuju zemlje, subjekte ili pojedince pod sankcijama i svaki aranžman smišljen da ih prikrije. Zahteva zakon, uvode ga vlade i nijedan pružalac usluga ne može da odobri izuzetak.
Korišćenje za treća lica i fiktivni nosioci
Korišćenje naloga za nekog drugog, otvaranje naloga u ime druge osobe ili prepuštanje svog naloga drugoj osobi. Zahteva zakon. Nalozi su lični jer je verifikacija lična – nalog kojim upravlja neverifikovana osoba poništava ceo mehanizam.
Strukturiranje
Deljenje transakcija da bi se ostalo ispod pragova za prijavljivanje ili verifikaciju. Zahteva zakon, a u većini jurisdikcija to je samo po sebi krivično delo, bez obzira na poreklo novca.
Prevara i neovlašćene transakcije
Korišćenje podataka kartice na koje nemate pravo, namerna zloupotreba chargeback postupka ili pribavljanje robe bez namere da se plati. Zahtevaju zakon i kartične mreže.
Igre na sreću, sadržaj za odrasle i određene visokorizične kategorije
Kartične mreže neke zakonite delatnosti svrstavaju u visokorizične, a izdavaoci ih često ograničavaju. Kada je tako, plaćanje se odbija bez obzira na to da li je trgovac zakonit u vašoj zemlji. Pravilo mreže i izdavaoca, a ne naše – i ne možemo da ga zaobiđemo na zahtev.
Prenos novca i preprodaja usluge
Vođenje delatnosti prenosa novca, menjačnice ili platnih usluga preko ličnog naloga. Da bi to bilo zakonito, potrebna je zasebna licenca, a raditi to preko ličnog naloga znači graditi nelicenciranu delatnost prenosa novca. Za poslovnu upotrebu postoji poseban put: korporativni nalozi.
Automatizovana zloupotreba usluge
Otvaranje naloga skriptama, masovno isprobavanje ukradenih pristupnih podataka, skrejping i opterećenje koje narušava uslugu drugima. Naše sopstveno pravilo i jedino ograničenje ovde koje bismo zadržali čak i da ga niko ne zahteva.
3. Zabranjene transakcije
Pored gore navedenih kategorija, nisu dozvoljene sledeće transakcije: kupovina ili prodaja kontrolisanih supstanci bez odobrenja; korišćenje ukradenih, falsifikovanih ili neovlašćenih platnih instrumenata, identifikacionih dokumenata ili pristupnih podataka; finansiranje sajber kriminala, zlonamernog softvera, hakerskih usluga ili darknet tržišta; neovlašćena trgovina oružjem, municijom ili eksplozivom; nelicencirane onlajn apoteke; trgovina ličnim podacima; nelicencirano kreditiranje ili naplata potraživanja; trgovina ugroženim vrstama ili zaštićenim kulturnim dobrima; i svaka transakcija smišljena da se zaobiđu sankcije, izvozna kontrola ili pragovi za prijavljivanje.
Strukturiranje. Namerno deljenje transakcija da bi se ostalo ispod praga za prijavljivanje ili verifikaciju samo je po sebi krivično delo u većini jurisdikcija, bez obzira na poreklo novca, i jedan je od obrazaca za čije je otkrivanje praćenje transakcija posebno napravljeno.
Sankcije. Nijedna transakcija ne sme uključivati lice ili subjekt sa važeće sankcione liste, subjekt u vlasništvu ili pod kontrolom takve strane, niti bilo kakav aranžman zbog kog bismo mi ili naši partneri prekršili propise o sankcijama.
4. Aktivnosti koje zahtevaju pojačanu proveru klijenta
Neke delatnosti su zakonite, ali nose povećan rizik od finansijskog kriminala i mogu se opsluživati samo posle pojačane provere klijenta i izričitog odobrenja. To su pružaoci usluga prenosa novca; kripto menjačnice, brokeri i pružaoci usluga novčanika; platforme za igre na sreću, klađenje i gejming; humanitarne organizacije i fondacije; platforme za sadržaj za odrasle i monetizaciju kreatora; trgovci plemenitim metalima, dragim kamenjem i robom visoke vrednosti; i delatnosti u sektorima sa povećanim regulatornim rizikom.
Šta je potrebno za odobrenje. Potpuno licenciranje i registracija kod svih nadležnih organa; dokaziv program sprečavanja pranja novca i finansiranja terorizma; procedure provere klijenata; revidirani finansijski izveštaji ili ekvivalent; i čista regulatorna istorija bez nerešenih mera.
Stalni uslovi. Odobreni odnosi višeg rizika podležu periodičnoj reviziji i pojačanom praćenju transakcija, a odobrenje se može povući ako uslovi pod kojima je dato prestanu da budu ispunjeni.
5. Jurisdikcije koje ne možemo da opslužujemo
5.1 Sveobuhvatne sankcije. Nijedan regulisani pružalac ne može da opslužuje jurisdikcije i teritorije pod sveobuhvatnim međunarodnim programima sankcija. Na dan ove Politike to su Kuba, Iran, Severna Koreja i Sirija, kao i okupirane teritorije Ukrajine i teritorije van kontrole ukrajinske vlade – Krim i delovi Donjecka, Luganska, Zaporožja i Hersona koji nisu pod kontrolom vlade Ukrajine. To nije naša odluka, na nju nema žalbe i nijedan poslovni razlog je ne može poništiti.
5.2 Opsežne mere. Rusija i Belorusija su pod opsežnim finansijskim sankcijama u jurisdikcijama relevantnim za ovaj program i ne mogu biti opsluživane.
5.3 Dodatna ograničenja. Pored navedenog, sopstvene dozvole i sklonost riziku partnera koji izdaje kartice ograničavaju i druge zemlje, po pravilu i one sa spiskova Radne grupe za finansijsku akciju (FATF) – jurisdikcije pod pojačanim nadzorom ili one za koje je upućen poziv na delovanje. Potpuni spisak zemalja zavisi od partnera koji izdaje kartice i biće objavljen na ovoj stranici pre otvaranja naloga. Ne objavljujemo sada spisak koji bismo možda morali da opovrgnemo.
5.4 Vaša odgovornost. Odgovorni ste za to da Platformu ne koristite suprotno ovim ograničenjima. Nalozi za koje se utvrdi da se njima upravlja iz ograničene jurisdikcije ili da se koriste za usmeravanje transakcija ka njoj ili iz nje biće suspendovani.
5.5 Putovanje nije prebivalište. Trošenje u inostranstvu i prebivalište u inostranstvu dva su različita pitanja. Kratko putovanje nije promena prebivališta; preseljenje jeste i utiče na to koja se pravila primenjuju na vaš nalog. Obavestite nas ako se preselite.
Šta se dešava ako ih prekršite
Reakcija je srazmerna. Većina kršenja je nejasna, a ne namerna, i tako se i tretira – osim u prve dve gore navedene kategorije, gde nam zakon oduzima diskreciju.
Transakcija se odbija
Daleko najčešći ishod. Plaćanje u ograničenoj kategoriji jednostavno ne prolazi, često bez daljih posledica i bez ikakve oznake na vašem nalogu.
Pitamo vas o tome
Kada aktivnost ne izgleda u skladu sa ličnim nalogom, pitamo pre nego što reagujemo. Brz odgovor obično zatvara stvar – većina onoga što izgleda neobično ima običan razlog.
Nalog se ograničava
Kada je kršenje ozbiljno ili objašnjenje ne rešava stvar. Vaše stanje ostaje vaše; mogućnost trošenja je suspendovana dok traje ispitivanje.
Odnos se prekida
Kod ozbiljnih ili ponovljenih kršenja. Preostalo stanje vam se vraća, uz provere koje važe za isplate i uz svako zakonsko zadržavanje. Kada zakon zahteva prijavu, zabranjeno nam je da vam kažemo da smo je podneli.
7. Praćenje i sprovođenje
7.1 Praćenje. Mi i naši partneri sprovodimo automatsko i ručno praćenje: pregled transakcija, proveru klijenata i drugih ugovornih strana na sankcionim listama, periodičnu reviziju naloga i analizu obrazaca koji ukazuju na pokušaj zaobilaženja ograničenja.
7.2 Istraga. Kada se sumnja na kršenje, možemo suspendovati nalog i zadržati sredstva, tražiti dokumentaciju, ograničiti određene funkcije i angažovati spoljne stručnjake. Suspenzija tokom istrage srazmerna je problemu i ne predstavlja utvrđenje.
7.3 Posledice. Potvrđeno kršenje može dovesti do suspenzije ili zatvaranja naloga, prijave regulatorima, finansijsko-obaveštajnim jedinicama ili organima za sprovođenje zakona i, kada je to opravdano, građanskih ili krivičnih postupaka. Kada zakon zahteva prijavu, zabranjuje nam i da vam kažemo da je podneta.
7.4 Saradnja. Sarađujemo sa propisno podnetim zahtevima organa za sprovođenje zakona i regulatora i čuvamo evidencije kada to istraga zahteva. Podatke o klijentima ne predajemo na neformalan zahtev.
8. Vaše obaveze i prijavljivanje
8.1 Obaveze. Poštujte ovu Politiku i važeće propise; dajte tačne i potpune podatke pri otvaranju naloga i kasnije; odmah nas obavestite ako se promene vaše aktivnosti, vlasništvo ili regulatorni status; i sarađujte na zahtevima za usklađenost.
8.2 Prijavljivanje. Ako saznate za aktivnost na Platformi koja bi mogla da krši ovu Politiku, prijavite je na [email protected]. Prijave mogu biti poverljive.
8.3 Ako mislite da smo pogrešili. Dešava se. Automatska pravila označavaju i obične stvari, a klasifikacija kategorije kartične mreže ponekad ne odgovara trgovcu. Pišite na [email protected] sa datumom, iznosom i nazivom trgovca i zatražite pregled. Gde možemo da promenimo, promenićemo; gde ograničenje potiče iz zakona, sankcione liste ili pravila mreže, ne možemo, i reći ćemo to otvoreno, umesto da vas pustimo da i dalje pokušavate.
Ovaj dokument je dostupan na više jezika. U slučaju neslaganja između verzija, merodavna je engleska verzija.
