Забранени дейности и юрисдикции
1. Обхват
1.1 Какво обхваща. Тази Политика определя стопанските дейности, транзакциите, действията и юрисдикциите, които са забранени или ограничени в Платформата. Тя се прилага за всеки потребител и всяка транзакция и е част от Общите условия на адрес https://nelvoi.com/terms-conditions.
1.2 Откъде идват правилата. Едновременно се прилагат три набора от правила: правото на съответните юрисдикции, правилата на картовите мрежи и изискванията на лицензираната институция, която издава картите. Забрана може да произтича от всеки от тях, а нарушаването на един може да струва на цялата програма правото ѝ да работи – затова тези правила се прилагат на практика, а не просто се обявяват. Когато ограничението е наш собствен търговски избор, тази Политика го посочва.
1.3 Промени. Тази Политика се променя заедно със санкционните списъци и с насоките на органи като Специалната група за финансови действия и санкционните органи на юрисдикциите, под които работим. Тези промени могат да влязат в сила незабавно и без предизвестие, защото така действат санкциите.
Забранена дейност
Списъкът не е изчерпателен. Той покрива огромната част от отказаните случаи.
Всичко незаконно там, където се извършва
Контролирани вещества, оръжия, откраднати стоки или данни, фалшифицирани продукти, материали със сексуално насилие над деца, трафик на хора. Изисква се по закон. Тук няма спор за юрисдикция и няма обжалване, което да успее.
Заобикаляне на санкции
Транзакции, свързани със санкционирани държави, субекти или лица, и всяка уговорка, предназначена да прикрие това. Изисква се по закон, наложено е от правителства и никой доставчик не може да прави изключения.
Използване от трети лица и номинални лица
Използване на профил за друго лице, откриване на профил от името на друго лице или предоставяне на Вашия профил за ползване от друго лице. Изисква се по закон. Профилите са лични, защото верификацията е лична: профил, управляван от неверифицирано лице, обезсмисля целия механизъм.
Структуриране
Разделяне на транзакции, за да се остане под праговете за докладване или верификация. Изисква се по закон и само по себе си е престъпление в повечето юрисдикции, независимо от произхода на самите пари.
Измами и неразрешени транзакции
Използване на данни за карта, които нямате право да използвате, умишлена злоупотреба с чарджбек или получаване на стоки без намерение за плащане. Изисква се по закон и от картовите мрежи.
Хазарт, съдържание за възрастни и някои високорискови категории
Картовите мрежи класифицират някои законни дейности като високорискови и издателите обикновено ги ограничават. В такива случаи плащането се отказва, независимо дали търговецът работи законно във Вашата държава. Това е правило на мрежата и издателя, а не наше, и не можем да го отменим при поискване.
Парични преводи и препродажба на услугата
Извършване на дейност по парични преводи, обмен или плащания чрез личен профил. За законното извършване на такава дейност е необходим отделен лиценз, а чрез личен профил се създава нелицензиран доставчик на парични услуги. За бизнес употреба има отделен път: корпоративните сметки.
Автоматизирана злоупотреба с услугата
Автоматизирано създаване на профили, масово изпробване на откраднати идентификационни данни, извличане на данни и натоварване, което влошава услугата за останалите. Това е наше собствено правило и единственото ограничение тук, което бихме запазили, дори никой да не го изисква.
3. Забранени транзакции
Освен посочените по-горе категории не се допускат следните транзакции: покупка или продажба на контролирани вещества без разрешение; използване на откраднати, подправени или неразрешени платежни инструменти, документи за самоличност или идентификационни данни; финансиране на киберпрестъпления, зловреден софтуер, хакерски услуги или пазари в даркнет; неразрешена търговия с оръжия, боеприпаси или експлозиви; нелицензирани онлайн аптеки; трафик на лични данни; нелицензирано кредитиране или събиране на вземания; търговия със застрашени видове или защитени културни ценности; и всяка транзакция, предназначена за заобикаляне на санкции, експортен контрол или прагове за докладване.
Структуриране. Умишленото разделяне на транзакции, за да се остане под праг за докладване или верификация, само по себе си е престъпление в повечето юрисдикции, независимо от произхода на самите пари, и е един от конкретните модели, за чието откриване е създаден мониторингът на транзакции.
Санкции. Никоя транзакция не може да включва лице или субект, вписан в приложим санкционен списък, субект, притежаван или контролиран от такава страна, или уговорка, поради която ние или партньорите ни бихме нарушили санкционното законодателство.
4. Дейности, изискващи разширена комплексна проверка
Някои стопански дейности са законни, но носят повишен риск от финансови престъпления и могат да бъдат обслужвани само след разширена комплексна проверка и изрично одобрение. Сред тях са доставчиците на парични услуги; борсите за криптовалути, брокерите и доставчиците на портфейли; платформите за хазарт, залагания и игри; благотворителните организации и фондациите; съдържанието за възрастни и платформите за монетизиране на създатели на съдържание; търговците на благородни метали, скъпоценни камъни и стоки с висока стойност; и дейностите в сектори с повишен регулаторен риск.
Какво изисква одобрението. Пълно лицензиране и регистрация при всеки приложим орган; доказуема програма за борба с изпирането на пари и финансирането на тероризма; процедури за комплексна проверка на клиентите; одитирани финансови отчети или равностойни документи; и чиста регулаторна история без неприключени производства.
Текущи условия. Одобрените взаимоотношения с по-висок риск подлежат на периодичен преглед и засилен мониторинг на транзакциите, а одобрението може да бъде оттеглено, ако условията, при които е дадено, престанат да са изпълнени.
5. Юрисдикции, които не можем да обслужваме
5.1 Всеобхватни санкции. Никой регулиран доставчик не може да обслужва юрисдикции и територии, обхванати от всеобхватни международни санкционни програми. Към датата на тази Политика това включва Куба, Иран, Северна Корея и Сирия, както и окупираните и неконтролираните от правителството територии на Украйна – Крим и районите на Донецк, Луганск, Запорожие и Херсон, които не са под контрола на украинското правителство. Това не е наше решение, не подлежи на обжалване и никакви търговски съображения не могат да го отменят.
5.2 Обширни мерки. Русия и Беларус са обект на обширни финансови санкции в юрисдикциите, относими към тази програма, и не могат да бъдат обслужвани.
5.3 Допълнителни ограничения. Освен посоченото собствените разрешения и рисковият апетит на партньора издател ограничават и други държави, обикновено включително тези от списъците на Специалната група за финансови действия с юрисдикции под засилено наблюдение или обект на призив за действие. Пълният списък с държави зависи от партньора издател и ще бъде публикуван на тази страница преди откриването на профилите. Сега не публикуваме списък, който може да се наложи да опровергаем.
5.4 Вашата отговорност. Отговаряте за това да не използвате Платформата в нарушение на тези ограничения. Профили, за които се установи, че се управляват от юрисдикция с ограничения или се използват за насочване на транзакции към или от такава юрисдикция, ще бъдат спрени.
5.5 Пътуването не е пребиваване. Плащането в чужбина и пребиваването в чужбина са различни въпроси. Кратко пътуване не е промяна на пребиваването. Преместването е такава промяна и влияе върху това кои правила се прилагат за профила Ви. Уведомете ни, ако се преместите.
Какво се случва при нарушение
Реакцията е пропорционална. Повечето нарушения са неясни, а не умишлени, и се третират по този начин – с изключение на първите две категории по-горе, при които законът не ни оставя свобода на преценка.
Транзакцията се отказва
Най-честият изход. Плащане в ограничена категория просто не се извършва, често без други последици и без отбелязване в профила Ви.
Питаме Ви
Когато дейността изглежда несъвместима с личен профил, питаме, преди да предприемем действия. Бързият отговор обикновено приключва въпроса: повечето неща, които изглеждат необичайни, имат обикновено обяснение.
Профилът се ограничава
Когато нарушението е сериозно или обяснението не решава въпроса. Балансът Ви остава Ваш, а достъпът до плащания се спира за времето на проверката.
Отношенията се прекратяват
При сериозни или повторни нарушения. Оставащият Ви баланс се връща при спазване на проверките, приложими за тегления, и на всяко законово задържане. Когато законът изисква доклад, ни е забранено да Ви съобщаваме, че сме го подали.
7. Мониторинг и прилагане
7.1 Мониторинг. Ние и партньорите ни извършваме автоматизиран и ръчен мониторинг: скрининг на транзакции, санкционен скрининг на клиенти и контрагенти, периодичен преглед на профили и анализ на модели, които подсказват опит за заобикаляне на ограничение.
7.2 Разследване. При подозрение за нарушение можем да спрем профила и да задържим средства, да изискаме документи, да ограничим конкретни функции и да привлечем външни специалисти. Спирането по време на разследване е пропорционално на проблема и не представлява констатация.
7.3 Последици. Потвърдено нарушение може да доведе до спиране или закриване на профила, докладване на регулатори, звена за финансово разузнаване или правоохранителни органи и граждански или наказателни производства, когато това е оправдано. Когато законът изисква доклад, той ни забранява и да Ви съобщаваме, че е подаден.
7.4 Сътрудничество. Съдействаме при надлежно отправени искания от правоохранителни органи и регулатори и запазваме записи, когато разследване го изисква. Не предоставяме клиентски данни при неофициално обръщение.
8. Вашите задължения и сигнализиране
8.1 Задължения. Спазвайте тази Политика и приложимото право; предоставяйте точна и пълна информация при регистрацията и след нея; уведомявайте ни своевременно при промяна на дейността, собствеността или регулаторния Ви статус; и съдействайте при искания, свързани със съответствието.
8.2 Сигнализиране. Ако научите за дейност в Платформата, която може да нарушава тази Политика, съобщете на [email protected]. Сигналите могат да се подават поверително.
8.3 Ако смятате, че сме сгрешили. Случва се. Автоматизираните правила отбелязват обикновени неща, а категорията на картовата мрежа понякога не подхожда на търговеца. Пишете на [email protected] с датата, сумата и търговеца и поискайте преглед. Където можем да променим решението, ще го направим. Където ограничението идва от закона, от санкционен списък или от правило на мрежата, не можем и ще Ви го кажем ясно, вместо да Ви оставим да продължавате да опитвате.
Този документ е достъпен на няколко езика. При разминаване между версиите предимство има английската версия.
